Страховой рынок России: состояние и перспективы развития

Оглавление

Введение 3
1. Теоретические аспекты страхового рынка в России 6
2. Страховой рынок России: анализ современной ситуации 11
3. Перспективы развития страхового рынка России: прогноз на будущий период 28
Заключение 32
Библиографический список 35

Введение

В своей жизни человек постоянно сталкивается с рисками – возможностью появления неблагоприятных событий, ущерба, нанесенного как самому человеку, так и имуществу – домашнему, общественному, производственному и т.д. Неопределенность хозяйственной и окружающей среды, вероятностная природа протекания большинства процессов, в том числе и производственных, техногенные и природные катастрофы и катаклизмы также обуславливают появление различных рисков.
Существует множество методов управления рисками, направленных как на снижение вероятности наступления ущерба при реализации риска, так и на снижение размера возможного ущерба. Одним из важнейших методов управления рисками является страхование.
Страхование – один из наиболее часто используемых методов финансирования рисков, который относится к процедуре передаче риска. Сущность этого метода управления риском заключается в передаче ответственности за возмещение возможного ущерба другому субъекту, специализирующемуся на таких операциях, - страховой компании. Использование страхования означает снижение участия, а иногда даже полный отказ от участия самой фирмы в покрытии убытков за счет перекладывания своего риска на страховую компанию за определенную плату.
Страхование в любом современном обществе, играет большую роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Страхование является одним из институтов экономического развития общества, независимо от его политического устройства.
Все это предопределяют объективные основания для широчайшего использования страхования в решении государственных задач социального характера, покрытии убытков, наносимых стихийными бедствиями, авариями и катастрофами гражданам и субъектам хозяйственной деятельности.
Информационный материал, изложенный выше, объясняет актуальность изучения особенностей такого важнейшего института как страховой рынок. Эта работа является исследованием одной из важных тем в этой области. В частности, она представит освещение такого вопроса, как «Страховой рынок России: состояние и перспективы развития».
Цель данной работы заключается в проведении анализа страхового рынка России на современном этапе, а также рассмотрении перспектив данного рынка. Вследствие этого, для раскрытия темы и достижения вышеозначенной цели, необходимо рассмотреть решить следующие задачи. Перечислим их:
1. Представить теоретико-ключевые характеристики страхового рынка России.
2. Рассмотреть совремнную ситуацию, складывающуюся на страховом рынке нашей страны.
3. Представить потенциальные персппективы развития страхового рынка Росиии, дать прогноз его будущему и другие аспекты, необходимые для наиболее полного раскрытия главного вопроса работы.
Объектом данной работы являются деятельность страховых учреждений государства, а предметом - функционирование страхового рынка в части его современного состояния и перспектив в будущем.
Методологической основой настоящего исследования являются общенаучные и частно-научные способы познания: диалектический, системный, функциональный, сравнительный, анализ и другие методы исследования.
Теоретической и нормативно-эмпирической основой исследования являются труды ученых и практиков.
В силу вышеозначенного, можно резюмировать следующее - структурное строение данной работы включает введение, три главы, каждая из них подробно ответит на поставленный перед нею вопрос, заключение и библиографический список использованных источников. Помимо этого, при окончании написания данной работы, материал будет подытожен и представлен в виде определенных обобщающих выводов.

Заключение

Данная работа была посвящена теме «Страховой рынок России: состояние и перспективы развития», вследствие этого целью данной работы являлось проведение анализа страхового рынка России на современном этапе, а также рассмотрение перспектив данного рынка.. Цель, поставленная в начале работы, была достигнута путем исследования основных вопросов, касающихся решения задач, поставленных автором во введении к данной работе. Таким образом, основываясь на данных научных публикаций, были изучены и проанализированы все основные аспекты, касающиеся темы данной работы. В заключение фпроведенного исследования можно сформулировать следующие определенные выводы:
Стагнация 2013 года (падение темпов прироста взносов на 10 п.п.) приведет к уходу с рынка ряда автостраховщиков, но в долгосрочной перспективе будет иметь положительные эффекты. По сравнению с кризисом 2008-2009 годов в 2013 году страховщики вынуждены придерживаться консервативной стратегии. Вместо демпинга – санация портфелей по автострахованию, вместо ставки на обязательные и вмененные виды – развитие альтернативных моделей продаж (некредитное банкострахование, Интернет-проекты, продажи через других нестраховых посредников), вместо снижения качества урегулирования убытков – снижение доли отказов. Однако положительные следствия такой стратегии - рост надежности, добровольного спроса и доверия к страхованию - проявятся не ранее 2015 года.
Замедление роста взносов подтолкнуло страховщиков к развитию альтернативных моделей продаж. Темпы прироста взносов в 2013 году составили 12%, что на 10 п.п. ниже аналогичного показателя предыдущего года (объем рынка составил 905 млрд. рублей). Негативная ситуация в экономике сказалась в первую очередь на страховании имущества юридических лиц, страховании заемщиков и страховании автокаско. Если в 2008-2009 годах источником прибыли и роста взносов стали обязательные и вмененные виды страхования, то в 2013 году ситуация поменялась на противоположную. Вследствие чего страховщики сделали ставку на развитие альтернативных моделей продаж. Во 2-ом полугодии 2013 года наиболее высокие темпы прироста взносов через альтернативные каналы продаж показали страхование жизни с условием выплаты аннуитетов и/или участием в инвестиционном доходе (282% через банки) и страхование имущества физических лиц (110% через банки, 92% через других юридических лиц).
Ведущей стратегией российских страховщиков в 2013 году стала санация страховых портфелей. В 2008-2009 годах большинство компаний были нацелены на удержание объемов бизнеса, что привело к демпингу и шлейфу убытков и банкротств. В 2013 году ситуация изменилась. Замедление роста взносов происходит постепенно, а резервы страховщиков лучше обеспечены ликвидными активами, чем это было 5 лет назад. Наиболее насущной проблемой в 2013 году стало падение рентабельности. Поэтому б0льшую популярность получила стратегия сокращения доли убыточных видов страхования. Впервые за много лет лидеры рынка начали активно сворачивать свой бизнес по ОСАГО. Массовый характер эта тенденция приобрела в конце 2013 года. В 4-ом квартале 2013 года падение взносов по автокаско было отмечено у 6 из топ-10 лидеров этого рынка. В итоге в 2013 году впервые за много лет рыночная доля компаний вне топ-20 увеличилась (с 28 до 29%).
В прошлом, 2013-ом, году выросла вероятность как разорения, так и добровольного ухода с рынка автостраховщиков. Неконтролируемый рост судебных издержек, ослабление рубля и рост стоимости услуг СТОА - все это давит на финансовый результат страховых компаний. Ситуация осложняется неопределенностью с тарифами и лимитами по ОСАГО. Проблемы в сегменте автострахования и активная деятельность ЦБ удерживают страховщиков от демпинга, а сложившаяся судебная практика не позволяет им резко снизить качество урегулирования убытков, как это было в 2008-2009 годах. В 2013 году доля отказов по отношению к заявленным страховым случаям, наоборот, снизилась (с 1,8% в 2012 году до 1,3% в 2013 году). В этих условиях компании скорее будут добровольно закрывать свой розничный бизнес, хотя и не исключены случаи возникновения и быстрого краха страховых пирамид.
Восстановление рынка следует ожидать не ранее 2015 года. По скорректированному оптимистичному прогнозу экспертов в 2014 году темпы прироста взносов составят порядка 9%. При этом объем рынка достигнет 990 млрд. рублей. В случае реализации банковского кризиса и/или рецессии экономики, темпы прироста взносов в 2014 году составят 3%, а объем рынка не превысит 935 млрд. рублей.