Ресурсная база коммерческого банка

1. Сущность коммерческих банков как посредников финансовых ресурсов

Главной причиной существования финансовых посредников в экономике сторонники теории финансового посредничества считают информационную асимметрию, т.е. те обстоятельства, что мы живем в мире несовершенной информации. Если бы удалось основать такую хозяйственную систему, при которой операционные расходы были бы равны нулю, информация была бы полной и симметрично доступной всем участникам рынка, а сеть рынков полностью покрывала любые возможные потребности, то в ней финансовые посредники были бы не нужны. Теория финансового посредничества исходит из того, что финансовые услуги, оказываемые финансовыми посредниками, основаны на информации (информационном преимуществе финансового посредника).
Существует несколько критериев классификации финансовых посредников. Чтобы уточнить характер Банка как особого вида финансового посредника, целесообразно классифицировать всех финансовых посредников по методу финансирования.
В соответствии с этим критерием все финансовые посредники делятся на Депозиты, в структурах обязательств, которые представляют собой высоколиквидные, фиксированные суммы финансовых обязательств - депозиты и нефинансовые финансовые учреждения.
В таких подходах банки анализируются как типичный и широко распространенный вид финансовых учреждений Депозита.
Анализируя банки как тип депозита финансового посредника, следует отметить, что глубокие изменения, происходящие в последние годы на финансовых рынках, дают меньше оснований для выявления реальных банков, особенно западноевропейских (модель которых - это развитие и российские банки ), с чисто депозитными посредниками. Банковские системы стран Западной Европы всегда были самыми универсальными.
В настоящее время банки развитых стран континентальной Европы имеют возможность реализовать весь перечень финансовой деятельности, включая страхование, андеррайтинг и операции с корпоративными ценными бумагами на вторичном рынке, быть членами бирж и торговать непосредственно на акции обмен. Однако основная часть сбережений продолжает поступать через банковскую систему либо в форме депозитов, либо в виде инвестиционных активов и ценных бумаг.
В Европе долгое время не имело значения, чтобы делить банки на коммерческие и инвестиционные банки, поскольку различные типы финансовых посредников объединяются в единую банковскую структуру. В 1999 году с отменой стекла - закон Стигалла для отделения банков исчез в Соединенных Штатах. Однако структура активов универсальных европейских банков по-прежнему остается самой разнообразной, чем в Соединенных Штатах, хотя нынешние тенденции дают основания говорить о постепенном стирании различий между банковскими системами разных стран и об универсализации банков.
В то же время банки осуществляют практически все функции финансовых посредников.
Основными функциями коммерческого банка являются создание денег.

1. Сущность коммерческих банков как посредников финансовых ресурсов

Главной причиной существования финансовых посредников в экономике сторонники теории финансового посредничества считают информационную асимметрию, т.е. те обстоятельства, что мы живем в мире несовершенной информации. Если бы удалось основать такую хозяйственную систему, при которой операционные расходы были бы равны нулю, информация была бы полной и симметрично доступной всем участникам рынка, а сеть рынков полностью покрывала любые возможные потребности, то в ней финансовые посредники были бы не нужны. Теория финансового посредничества исходит из того, что финансовые услуги, оказываемые финансовыми посредниками, основаны на информации (информационном преимуществе финансового посредника).
Существует несколько критериев классификации финансовых посредников. Чтобы уточнить характер Банка как особого вида финансового посредника, целесообразно классифицировать всех финансовых посредников по методу финансирования.
...

2. Ресурсы коммерческого банка, условия их формирования и распределения

Структура банковских ресурсов одного коммерческого банка зависит от степени его специализации или, наоборот, от универсализации, особенностей ее деятельности, состояния кредитных рынков. Ресурсы коммерческих банков очень разнообразны с точки зрения их экономического содержания.
Операции, с помощью которых коммерческие банки формируют свои собственные ресурсы, называемые пассивными. Суть пассивных операций заключается в привлечении различных типов депозитов в рамках операций по сбережению депозитов, получении кредита от других банков, выпуске различных ценных бумаг, а также других операций, в результате чего увеличивается количество денежных средств в ответственности коммерческих банков.
С точки зрения источников образования ресурсы коммерческих банков делятся на собственные и привлекаемые.
...

Заключение

Формирование ресурсной базы, которая включает в себя не только привлечение новых клиентов, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является неотъемлемой частью гибкого управления активами и обязательствами коммерческого банка.
Управление ресурсами банков означает не только размещение и привлечение средств, но и определение оптимальной структуры источников образования для конкретного Банка. Коммерческий банк должен поддерживать определенный баланс между своими и заемными средствами.
Основным местом в ресурсах Банка являются привлеченные депозиты, текущие и текущие счета. Доля заемных средств составляет около 75% средств в большинстве коммерческих банков.
Чрезмерная доступность заемных средств увеличивает риск и потенциальную угрозу неплатежеспособности Банка, а также подпадает под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов, что может позволить последнему влиять как на текущую деятельность, так и на проведение кредитной политики в целом.
...