Тарифная политика и сравнительный анализ тарифов финансовых институтов

Введение 3
1. Теоретический анализ тарифной политики и сравнительный анализ тарифов финансовых институтов 4
1.1. Регуляторные требования в отношении тарифов вида деятельности организации (правовая фиксация тарифов) в данной юрисдикции 4
1.2. Категории клиентов и тарифы, выбранные для анализа 4
1.3. Определение факторов, влияющих на размер тарифов 5
2. Практический анализ сравнения тарифов на выдачу кредитов 7
2. 1. Краткая характеристика кредитных организаций, виды услуг 7
2.2. Сравнение тарифов на выдачу кредитов банков: ПАО «Сбербанк», АО «Газпромбанк», АО «ЮниКредит Банк», ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 9
Выводы 15
Список использованных источников 16

Все современные коммерческие банки, а также банки с участием государственного и иностранного капитала, если они работают на массовом рынке B2C, рынке юридических лиц B2B или рынке государственных структуры – B2G, имею утвержденные тарифные политики, которые не публикуются в открытом доступе, однако их принципы схожи для всех финансовых организаций, действующих на конкурентных рынках, целью которых является получение прибыли.
Ключевые принципы тарифной политики:
- определяет общие принципы формирования банковских тарифов;
- устанавливает их структуру, состав;
- устанавливает порядок утверждения и изменения тарифов;
- устанавливает порядок применения тарифов для клиентов;
- устанавливает индивидуальные тарифы, при необходимости;
- должна обеспечивать прибыльность деятельности;
- должна обеспечивать конкурентоспособность услуг и привлекательность для клиентов;
- должна обеспечивать выполнение требований регулятора и законодательства, если тарифы фиксируются на правовом уровне

1. Теоретический анализ тарифной политики и сравнительный анализ тарифов финансовых институтов

1.1. Регуляторные требования в отношении тарифов вида деятельности организации (правовая фиксация тарифов) в данной юрисдикции

В настоящий момент государство и основной регулятор банковской системы – Центробанк РФ - искусственно не регулируют конкретные тарифы на оказание основных услуг (кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, платежи и переводы, обслуживание банковских карт и т.д.). Они осуществляют контроль за соблюдением требований к деятельности, в частности – к финансовой устойчивости, величине финансовых резервов и соблюдению прав клиентов2.
...

1.3. Определение факторов, влияющих на размер тарифов

Основной составляющей тарифа за предоставление кредита в настоящий момент является ставка процента за его использование. Все прочие составляющие в виде различных комиссий за обслуживание кредиты и, ведение ссудного счета и т.д. – крайне редкое явление на современном рынке банковских продуктов.
Что касается процентной ставки, то на нее оказывают влияние следующие факторы:
- вид кредита, по объекту кредитования – потребительский, автокредит или ипотечный. Традиционно, самые низкие ставки предлагаются банками по ипотечным кредитам, так как приобретаемое имущество находится в залоге, оно страхуется вместе с жизнью и здоровьем заемщика.
...

2. 1. Краткая характеристика кредитных организаций, виды услуг

ПАО «Сбербанк» является крупнейшим банком РФ. Банк имеет более чем 14 000 отделений в 83 субъектах РФ. Количество его клиентов в России превышает 92 миллиона. Он аккумулирует более 30 % всех банковских активов России, 45 % вкладов физических лиц и выдает 41% от общего кредитов физическим лицам. У банка есть современные офисы обслуживания, а также одна из лучших в отрасли систем мобильного банкинга – СбербанкОнлайн, также Сбербанк – крупнейший эмитент банковских карт в стране – им выдано уже более 122 млн. штук.
Оказываемые услуги: кредитование, депозиты, страхование, дебетовые и кредитные карты, платежи и переводы, рассчетно-кассовое обслуживание, инвестиционное обслуживание4.
АО «Газпромбанк» – один из крупнейших универсальных банков РФ (входит в 3 крупнейших банков России по основным показателям), а также является третьим в списке банков Центральной и Восточной Европы по величине собственного капитала.
...

2.2. Сравнение тарифов на выдачу кредитов банков: ПАО «Сбербанк», АО «Газпромбанк», АО «ЮниКредит Банк», ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Для анализа будет рассмотрено по два варианта тарифа для следующих кредитных продуктов: ипотечное кредитование, автокредитование, потребительское кредитование, итого, по шесть тарифов для каждого банка8. Основная тарифная составляющая – процентная ставка.
Тарифы на выдачу потребительских кредитов приведены в табл.
...