Оценка эффективности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России»

Введение
Глава 1 Краткая технико-экономическая характеристика ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России» 6
1.1. Общая характеристика ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»
1.2. Основные показатели кредитного портфеля и кредитных операций ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»
1.3. Анализ и проблемы эффективности управления кредитными операциями ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»
Глава 2 Характеристика концепции ключевых показателей эффективности
2.1. Система управления эффективностью показателей деятельности на основе концепции ключевых показателей эффективности
2.2. Роль системы ключевых показателей эффективности в процессе кредитования
2.3. Управление мотивацией кредитных инспекторов посредством системы KPI
Глава 3 Характеристика бизнес-процесса оценки кредитоспособности физических лиц и место системы KPI в его структуре
3.1. Анализ бизнес-процесса оценки кредитоспособности заемщика и место KPI в структуре бизнес-процесса 61
3.2. Кредитный мониторинг и его роль в снижении рисков кредитования физических лиц
3.3. Совершенствование эффективности деятельности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых показателей эффективности для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России»
Глава 4 Экономическое обоснование внедрения системы ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России»
4.1. Оценка эффективности
4.2. Калькулирование затрат
4.3. Расчет NPV
Заключение
Список литературы

Актуальность темы исследования. Кредитование традиционно относится к основному виду операций коммерческих банков, занимая существенную долю в общем объеме активов российских и зарубежных денежно-кредитных институтов, как следствие является одновременно одной из наиболее доходных статей деятельности. В то же время рост объемов банковского кредитования сопряжен с существенными кредитными рисками, достоверная оценка которых относится к основополагающему направлению деятельности кредитного риск-менеджмента.
В последнее время в связи с усилением конкуренции банков в борьбе за клиента на фоне продолжающегося экономического кризиса появилось большое количество научных результатов и примеров практического использования комбинированных методов оценки кредитного риска. Повышение эффективности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых индикаторов для банков является одним из возможных направлений повышения эффективности системы кредитования физических лиц в банке. Сегодня данное направление находится в начале своего развития.
Целью исследования является рассмотрение вопроса эффективности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России». Исходя из цели исследования выделим следующие задачи исследования:
- дать общую характеристику ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»;
- рассмотреть основные показатели кредитного портфеля и кредитных операций ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»;
- провести анализ и выявит проблемы эффективности управления кредитными операциями ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»;
- охарактеризовать систему управления эффективностью показателей деятельности на основе концепции ключевых показателей эффективности;
- определить роль системы ключевых показателей эффективности в процессе кредитования;
- рассмотреть систему управление мотивацией кредитных инспекторов посредством системы KPI;
- провести анализ бизнес-процесса оценки кредитоспособности заемщика;
- описать процесс кредитного мониторинга и его роль в снижении рисков кредитования физических лиц;
- определить направления совершенствования эффективности деятельности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых показателей эффективности для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России»;
- дать экономическое обоснование внедрения системы ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России».
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, четырех глав, разбитых на параграфы, заключения, списка использованной литературы.

Таким образом, нами достигнута цель исследования, а именно рассмотрен вопрос эффективности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России». Исходя из цели исследования были последовательно решены поставленные во введении задачи исследования.
В рамках первой главы работы даны общая характеристика ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России», рассмотрены основные показатели кредитного портфеля и кредитных операций ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России», проведен анализ и выявлены проблемы эффективности управления кредитными операциями ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России».
В рамках второй главы работы охарактеризована система управления эффективностью показателей деятельности на основе концепции ключевых показателей эффективности, определена роль системы ключевых показателей эффективности в процессе кредитования, рассмотрена система управления мотивацией кредитных инспекторов посредством системы KPI.
В третьей главе работы был проведен анализ бизнес-процесса оценки кредитоспособности заемщика, охарактеризован процесс кредитного мониторинга и его роль в снижении рисков кредитования физических лиц, определены направления совершенствования эффективности деятельности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых показателей эффективности для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России».
В рамках четвертой главы работы нами дано экономическое обоснование внедрения системы ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России».
Анализ кредитоспособности заемщика вызывает особый интерес у кредитных организаций. Кредитование физических лиц приводит к увеличению кредитных рисков, которые влияют как на отдельные кредитные организации, так и на всю банковскую систему в целом. Необходимо уметь качественно определять и оценивать риски.
При не возврате кредитов у банка уменьшается капитал, что может привести к банкротству кредитной организации. Если у банка объем реально имеющихся активов оказывается меньше размера обязательств, то он становится неплатежеспособным. Достаточно редко банк может восстановить свой капитал без вмешательства извне.
Методы сбора информации по заемщику банка:
- классификация информации и информационных ресурсов. Первичная и вторичная информация. Влияние субъективных факторов на достоверность информации. Релевантность информации. Создание рубрикатора тем по основным направлениям сбора и анализа информации. Способы оценки информации. Процедура перевода информации в сведения. Виды оперативного представления информационных услуг;
- методы сбора информации. Систематизация работы по сбору информации о заемщике - юридическом лице. Получение информации из открытых источников. Определение внутренних источников информации. Какую информацию запросить у заемщика – юридического лица? Процедура анализа информации, представленной на сайте возможного заемщика. Получение сведений из средств массовой информации;
- получение информации из баз данных. Специализированные ресурсы с базами данных по отраслям бизнеса и территориям. Использование информационных ресурсов Интернета для задач банковской безопасности. Работа в чатах, блогах, живых журналах и иных информационных массивах;
- процедура получения официальной информации из государственных органов и регистрационных организаций. Обзор официальных сайтов государственных органов и представленных на них информационных ресурсов;
- получение информации от самого заемщика. Составление анкет и опросников;
- информация, добытая «оперативными» методами. Получение информации, используя «человеческий фактор». Мотивация человека на передачу (разглашение) информации. Что нужно сделать, чтобы использовать информацию как доказательство при привлечении к юридической ответственности.
Качественно проведенное оценки кредитоспособности заемщика в банке дает возможность значительно минимизировать риск невозврата предоставленных кредитных средств и способствует повышению прибыльной деятельности банка. При этом банковские учреждения должны разрабатывать собственные методики оценки кредитоспособности заемщиков как юридических, так и физических лиц с учетом основных необходимых показателей, определенных законодательными и нормативно-правовыми актами России.
Таким образом, работа кредитных инспекторов банка важна для формирования итоговых финансовых показателей. В связи с чем разработка и внедрение систем управления качеством труда на основе ключевых показателей эффективности представляет актуальность для банка.