Место и роль банков (кредитных организаций) в финансовой системе страны

ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические основы функционирования банковской системы в финансовой системе России 6
1.1. Понятие и сущность банковской системы 6
1.2. Структурные особенности современной банковской системы Российской Федерации 11
1.3. Правовые основы функционирования банковской системы России 16
2. Оценка развития банковской системы России на современном этапе 22
2.1. Количественные характеристики банковского сектора 22
2.2. Динамика и структура банковских операций 27
2.3. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций 35
3. Перспективы развития банковского сектора в финансовой системе России 45
3.1. Проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития 45
3.2. Основные направления совершенствования российской банковской системы 49
3.3. Перспективные направления развития российской банковской системы 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 63
ПРИЛОЖЕНИЯ 67

1.1. Понятие и сущность банковской системы

С развитием рыночной экономики появляется необходимость в формировании адекватной финансовой инфраструктуры, включающей в себя финансовые рынки. С развитием промышленности и торговли, финансовой системы приобретает развитие банковская система общества, которая осуществляет собственные операции на банковском рынке, в первую очередь, торговля кредитными ресурсами.
Понятие «система» применяется с целью определения кредитных отношений, банков и организации их работы. По содержанию термин «система» определяет не только состав компонентов, но и совокупность элементов; достаточность элементов, которые образуют определенную целостность и взаимодействие элементов0.
Как совокупность элементов банковская система состоит из трех основных блоков: фундаментальный, организационный и регулирующий.
Фундаментальный блок включает в себя кредитные организации как денежно-кредитный институт, а также правила банковской деятельности.
...

1.3. Правовые основы функционирования банковской системы России

Правовой статус кредитной организации в России определяется нормами конституционного, гражданского и банковского права.
Так, Конституция Российской Федерации устанавливает конституционно-правовые основы деятельности юридического лица, которые тем самым являются основами правового положения и кредитной организации.
Гражданское право регулирует имущественные и личные неимущественные отношения банка. Объектами гражданско-правового регулирования в данном случае считаются, организационно-правовая форма кредитной организации и все ее сделки.
Банковское право занимается вопросами регулирования правовых отношений между кредитной организацией и Банком России, взаимоотношений в банковской системе и правилами проведения банковских операций. Законный положение пластиковой компании, в этом количестве банк, обусловливается общепризнанными мерками конституционального, цивильного и банковского полномочия.
...

2.1. Количественные характеристики банковского сектора

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской экономике в частности, возникают предпосылки неустойчивости банковской системы нашей страны.
В настоящее время банковская отрасль России столкнулась с большим количеством проблем, связанным с кризисом экономики (ликвидность, просроченная задолженность по кредитам, рост давления государства на малые и средние банки). Существует много разных взглядов на текущее положение дел в экономике, однако, большинство экспертов сходятся во мнении, что банковская система России, как и вся экономика, переживают сложный период и испытывают острую необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям0.
...

2.2. Динамика и структура банковских операций

Ресурсная база банков в 2015 году продолжала расширяться за счет клиентских средств, прежде всего за счет вкладов физических лиц, а также ресурсов, привлеченных от организаций-резидентов.
В 2015 году доступ к зарубежным источникам фондирования для российских банков был по-прежнему ограничен. Данное обстоятельство стимулировало банки к более интенсивному использованию внутренних источников.
В Приложении 2 представим данные структуры пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств.
Согласно данным таблицы Приложения 2 объем средств на счетах клиентов за 2014-2015 годы вырос на 18,5% (в 2014 году – на 25,4%), до 51,9 трлн руб.; доля этих средств в пассивах банковского сектора за год увеличилась с 56,4 до 62,5%. За период с 1 января 2016 года по 1 ноября 2016 года снижение средств на счетах клиентов составила 2,48%.
Вклады физических лиц номинально выросли за 2015 год на 25,2% (за 2014 год – на 9,4%), до 23,2 трлн руб.
...

2.3. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций

Сложная экономическая ситуация, сложившаяся в нашей стране вследствие введения антироссийских санкций и ограниченности финансовых ресурсов, обусловила ухудшение финансовых результатов деятельности действующих кредитных организаций. Основными показателями, характеризующими финансовые результаты деятельности коммерческих банков, являются прибыль (убыток) и рентабельность капитала и активов.
Объем прибыли (убытков) в отчетном году определяется путем суммирования полученных доходов за вычетом произведенных расходов за отчетный период по действующим кредитным организациям.
Рентабельность активов (капитала) рассчитывается как отношение финансового результата, полученного действующими кредитными организациями в отчетном году, к средней величине активов (капитала) кредитных организаций за этот же период.
В 2015 году чистая прибыль кредитных организаций составила 192 млрд руб. (в 2014 году – 589 млрд руб.).
...

3.1. Проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития

Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования экономической системы.
В современных условиях развития экономики, проблемы российской банковской системы можно разделить на две группы - внешние и внутренние. Последние связаны с низкой квалификацией менеджмента банка, неэффективным управлением его активами и пассивами, несоответствием системы управления функциям кредитной организации, а также часто встречающимся злоупотреблениями полномочиями.
К примеру, на сегодняшний день многие кредитные организации сильно зависят от своих крупных акционеров, которые одновременно являются клиентами банков и участниками финансово-промышленных групп. Таким образом, налицо конфликт интересов. Именно поэтому все чаще собственников кредитных организаций уличают в кредитовании собственного бизнеса, осуществлении операций, которые нарушают экономические интересы клиентов банка.
...

3.2. Основные направления совершенствования российской банковской системы

Российская банковская система проходит проверку на прочность в условиях самого сложного периода с момента финансового кризиса 2009 года. Этот кризис может оказаться еще более сильным, чем предыдущий. Вместе с тем, финансовая помощь банкам со стороны правительства, стремящегося поддержать экономику, скатывающуюся в рецессию, по всей видимости, позволит защитить системно значимые финансовые институты и ряд других банков от дефолта. Снижение макроэкономических показателей, чрезвычайно сильная волатильность финансового и валютного рынков, очень низкий уровень доверия инвесторов и ухудшение характеристик кредитоспособности суверенного правительства являются основными рисками, которые будут оказывать влияние на российский банковский сектор до конца 2016 года.
...

3.3. Перспективные направления развития российской банковской системы

На сегодняшний день банки в целом несколько оправились от той ситуации, которая была в конце 2014 года и начале 2015 года. Тем не менее остаются проблемы. Объёмы кредитов реальному сектору, потребительских кредитов, ипотечных кредитов сокращаются, причём сокращаются существенно – от двух до четырёх раз. Сокращается также и ресурсная база.
Первым шагом Правительства Российской Федерации ещё в 2014 году были решения о поддержке банковской системы путём выпуска облигаций федерального займа для капитализации банков. Были также приняты решения о гарантировании вкладов граждан, что поддержало приток и несильный отток депозитов из банков. Были приняты также другие решения по гарантированию кредитов в рамках антикризисного плана, а также субсидированию процентов, для того чтобы обеспечить доступность кредитов реальному сектору экономики в условиях высоких ставок.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Понятие банковской системы раскрывается как совокупность участников денежно-кредитного рынка, к которым относятся коммерческие и специализированные банки, небанковские институты, выполняющие депозитные, ссудные и расчетные операции и действующие в рамках общего денежно-кредитного механизма. Будучи совокупностью элементов банковская система состоит из фундаментального, организационного и регулирующего блоков.
Банковская система России является двухуровневой. Первый уровень банковской системы Российской Федерации определяется Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Второй уровень определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
...