Конкурентные возможности банка: понятие и пути повышения

Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ КОНКУРЕНЦИИ 5
1.1 Конкурентная среда на рынке банковских продуктов и услуг 5
1.2 Методики анализ конкуренции на рынке банковских услуг. Влияние конкуренции на устойчивость банков 9
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ КОНКУРЕНЦИИ В РФ 13
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РФ 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 31

Она содержит следующие четыре блока последовательно проводимых мероприятий:- создание клиентоориентированной структуры;- проведение мероприятий по развитию клиентской базы,- работы по улучшению технологий обслуживания корпоративных клиентов;- мероприятия по улучшению отношения клиентов корпоративного сегмента к банку.Целью данных мероприятий является переход от максимальной продажи продуктов к «клиентоориентированному» подходу, при котором ключевым моментом выступает максимизация соответствия структуры и способов реализации выпускаемых продуктов структуре предпочтений клиентов.Для клиентоориентированной банковской организации приоритетными являются вопросы, касающиеся сбыта продуктов и услуг, вопросы же их производства представляются менее важными. В соответствии с таким распределением приоритетов маркетинговая служба банка играет координирующую роль в деятельности всех остальных банковских подразделений.Для реализации клиентоориентированной стратегии, в качестве организационных изменений рост конкурентоспособности можно обеспечить следующими направлениями действий:- интеграция банковских и информационных технологии, способствующих рациональному распределению ресурсов;- минимизация издержек;- усовершенствование обслуживания клиентов;- повышение качества предлагаемых банковских услуг.Основными направлениями решения проблемы стабилизации клиентской базы являются:- построить функции предпочтений потребителей, помогающие снизить процент их оттока,- провести анализ отношения клиентов к тем или иным каналам и способам взаимодействия и продаж,- определить жизненный цикл банковского клиента и его поведение как покупателя на всех стадиях этого цикла (от привлечения внимания до появления лояльности),- выделить жизненные ценности клиентов на всех этапах взаимодействия.Одним из направлений реализации данных задач являются приближение к клиенту банковских продуктов и услуг, а инструментом в данном случае может являться электронные каналы предоставления продуктов населению и бизнесу, в частности, данное усовершенствование можно разбить на три блока:1. Формирование компьютерных корпоративных сетей:- Электронный документооборот,- Расчетные межфилиальные сети,- Расчетно-клиринговые системы;2. Реализация банковских и им сопутствующих сервисов в Интернет-сети:- Интернет-банкинг,- Банк-клиент,- Мобильный банкинг или WAP-сервис,- Теле-банк,- Электронная коммерция,- Интернет-трейдинг;3. Развитие и автоматизации внутрибанковских систем управления:- Управление связями и отношениями с клиентами посредством систем технологии CiRM (Customer Relationship Management),- Планирование банковских ресурсов по технологии системы ERP (Economy Resources Performance),- Бюджетирование в системе технологий управления корпорацией ВРМ (Business Performance Management),- Получение и использование управленческой информации и мониторинга значений показателей эффективности используют системы управленческой отчетности MIS(ManugemcnInformation System);4. Внедрение продуктовых инноваций: инновационный лизинг, факторинг, форфейтинг, франчайзинг, форфейтинг.Реализация описанной перспективной клиентоориентированной стратегии требует создания соответствующей современной системы информационной поддержки СRМ-система предлагает пакет системной функциональности, который поддерживает:единую информационную базу потенциальных и реальных покупателей банковских услуг;сегментирование потребителей по многочисленным критериям;фиксацию и анализ потребностей клиентов, их сравнение с возможностями производства банковских продуктов и услуг;гибкую настройку соответствующих бизнес-процессов непосредственной работы с клиентами;контроль за эффективностью работы менеджеров.Таким образом, переход к клиентоориенированной модели функционирования банка означает формирование современной организационно-управленческой системы, направленной на реализацию качественно нового подхода к управлению. За счет вертикальной и горизонтальной интеграции структурных звеньев и расширения полномочий нижестоящих подразделений будет осуществляться комплексный подход к удовлетворению потребностей конкретных клиентов и к их обслуживанию. Перевод отношений между сотрудниками банковских структурных подразделений на соответствующую организационную основу будет способствовать уменьшению издержек, создаст стимулы оптимизации расходов и повысит управляемость бизнес-процессами и результатами трудасотрудников.ЗАКЛЮЧЕНИЕБанковская конкуренция – процесс соперничества коммерческих банков за достижение организационных, ценовых и продуктовых преимуществ в реализации банковских продуктов и услуг, максимальном удовлетворении разнообразных потребностей клиентов, получении наибольшей прибыли, способствующих повышению результативности функционирования банков и эффективности банковской системы в целом.Конкурентное преимущество коммерческого банка – количественное и качественное превосходство в сфере предоставления соответствующих услуг на определенных сегментах рынка в конкретный период времени в условиях изменяющихся ценностей и целей их потребителей, достигнутое без ущерба собственному финансовому состоянию, наличие достаточного рыночного потенциала, обеспечивающего разработку, организационное оформление и предоставление к продаже конкурентоспособных банковских услуг в будущем.Основными конкурентными преимуществами банка, способствующие его развитию, являются: - организационные (структура собственности, наличие дистанционного обслуживания, имидж и репутация банка на рынке финансовых услуг, устойчивая клиентура, накопленный опыт работы); - ценовые (тарифная политика, инвестиционная привлекательность, системы скидок);- продуктовые (спектр оказываемых услуг стандартизированные и инновационные банковские продукты, качество предоставляемых продуктов и услуг)На конкурентоспособность банков влияет конкурентоспособность банковской услугой, которая тоже может предполагать наличие определенной системы критериев ее оценки, включающей цену и качество банковской услуги, качество сервиса, обеспечивающего ее предоставление, наличие соответствующей для этого инфраструктуры, банковский имидж.В современных условиях для российских банков конкуренция преимущественно носит неценовой характер и связана главным образом с качеством банковских продуктов и услуг. Помимо конкуренции в качестве, в сфере предоставления услуг кредитными организациями ведется конкуренция по их ассортименту, полноте компетентного обслуживания, степени охвата рынка, уровню диверсификации собственной деятельности Реализация банковских продуктов и услуг, также очень важный этап в деятельности банка Однако это не только реализация продуктов и услуг, это определенные философия и стратегия, которые не могут появиться сами по себе, без предварительной подготовки, глубокого осмысления и анализа, а также интенсивной работы всех отделений банка, включая его правление и низшие звенья персонала.Успех работы определяется неценовыми методами ведения конкурентной борьбы, те происходит постепенное изменение в акцентах конкуренции в направлении неценового соперничества.Усиление рыночной конкуренции банковских продуктов и предоставляемых услуг, увеличение требований их потребителей к стоимости и качеству банковского обслуживания приводят к тому, что банки все более и более нуждаются в стратегической адаптации к изменениям внешней среды и обеспечению своего успеха в конкурентной борьбе.Наиболее перспективными в современных условиях стратегиями обеспечения конкурентоспособности коммерческих банков являются производство новых банковских услуг, аналогичных уже существующим, расширение производства дополнительных услуг, производство принципиально новых услуг с учетом потребностей бизнеса клиентов банка.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫО Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: [федер. закон от 26 апреля 1995 г. № 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014)] [Электронный ресурс] - URL: http://docs.cntd.ru/document/901822004(21.11.2013).О банках и банковской деятельности [Текст]: [федер. закон от 02 декабря 1996 г. №395-1 (ред. от 29.12.2015)] [Электронный ресурс] - URL: http://docs.cntd.ru/document/9004805 (21.11.2013).О защите конкуренции [Текст]: [федер. закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ (ред. от 04.07.2014)] [Электронный ресурс] - URL: http://docs.cntd.ru/document/901989534 (14.05.2013).О национальной платежной системе [Текст]: [федер. закон от 27 июня 2011г. №161-ФЗ (ред. от 29.12.2014)] [Электронный ресурс] - URL: http://docs.cntd.ru/document/902286143 (14.11.2013).О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков [Текст]: [федер. закон от 23 июля 2013 г. №251-ФЗ (ред. от 01.01.2015)] [Электронный ресурс] -URL: http://docs.cntd.ru/document/499034235 (14.11.2013).О порядке принятая Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций [Текст] : [инструкция Банка России от 02 апреля 2010 г. № 135-И (ред. от 25.11.2014)] [Электронный ресурс] -URL: http://docs.cntd.ru/document/902209510 (19.08.2013)Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 29.12.2014) //[Электронный ресурс] -URL: http://docs.cntd.ru/document/9004805Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 21.07.2014) //[Электронный ресурс] -URL: http://docs.cntd.ru/document/499065397Агшен, Пол X. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха [Текст]: пер. с англ. / Пол X. Аллен. - М.: Алытина паблишер, 2002. -264 с.Акопьян М., Столяр Е. Текущие тенденции развития банковской системы России//[Электронный ресурс] -URL: http://www.real-business.ru/magazines/06-2014/tekushchie-tendencii-razvitiya-bankovskoy-sistemy-rossiiБараненков, В.В. К вопросу о правовом регулировании потребительского кредитования / В.В. Бараненков, М.В. Телюкина // Цивилист. - 2010. - № 4. - С. 25.Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник для бакалавров / Г.Н.Белоглазова, Я П. Кроливецкая. -М.: ИД Юрайт, 2012. -422 с.Брык, Ю.В. Имплементация директив ЕС в национальное банковское право (на примере ФРГ): автореф. дис... канд. юрид. наук / Ю.В. Брык. - М., - 2008. - с.18Волков С.А. Роль государства в формировании суверенной банковской системы России// Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук/Москва - 2010Воронцов, Б. В. Формирование механизмов деятельности кредитных организаций на основе инновационного подхода//Проблемы современной экономики - 2008 - №3 Режим доступа: http://www.m-economy.гu/art.php?nArtId=2065.Воронцов, Б. В. Формирование механизмов деятельности кредитных организаций на основе инновационного подхода//Проблемы современной экономики - 2008 - №3 Режим доступа: http://www.m-economy.гu/art.php?nArtId=2065.Гамза, В. А. Проблемы конкуренции в финансово-банковской сфере II Государственная конкурентная политика и стимулирование конкуренции в РФ : материалы Всерос. науч.-практ. конф. (10,04.2007 г.). - М. : Научный эксперт, 2007. - С. 263.Гурьянов, С. А. Эффективность бизнес-коммуникаций на банковских услуг [Текст]: учеб. пособие / С. А. Гурьянов. Эдиториал-УРСС, 2010. -224 с.Ермоленко, Н. А. Финансовая устойчивость кредитной организации как основа конкурентоспособности на рынке банковских услуг: автореф. дне.... канд. экон. наук: 08.00.10. - Волгоград, 2007. - С. 12.Жуков, Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст]: учебник / Е.Ф. Жуков. - [3-е изд., перераб. и доп.]. -М. : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2012. -526 с.Жуков, Е. Ф., Эриашвипи, Н. Д. Банковский менеджмент [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвипи. - [4-е изд., перераб. и доп.]. -М. : ЮНИТН-ДАНА,2012.-319 с.Зражевский, В. В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы РоссийскойКазакова, Е.Б. Возможности и перспективы российского ипотечного кредитования / Е.Б. Казакова // Российская юстиция. - 2011. - № 2. с. 57Казакова, Е.Б. Проблемы потребительского кредитования в России / Е.Б. Казакова, К.А. Ермолаев // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - Волгоград. - 2012. - № 11. - С. 23.Калюков Е. Объем просроченных кредитов достиг максимального уровня с конца 2010 год//[Электронный ресурс] -URL: http://top.rbc.ru/finances/26/12/2014/549d34719a79477646b02bf7Крестовский, И. А. Развитие розничного банковского бизнеса в России [Текст]: автореф. дне. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Крестовский Иван Алексеевич. М., 2010. -26 с.Кретова, Н. А., Сысоева, Е. Ф. Банковская конкуренция и необходимость ее развития в Российской Феде-рации // Финансы и кредит. - 2013. - № 25 (553). - С. 14.Магомедов, Г. И., Сулейманова, А. М. О некоторых вопросах развития конкурентных отношений в банковской сфере [Электронный ресурс] // Российское предпринимательство. - 2008. - № 2 (106). - С. 37-42. - Режим доступа : http://www.creativeconomy.rU/articles/11894/Миллер, Р. Л., Ван Хуз, Д. Д. Современные деньги и банковское дело [Текст]: учебник для вузов / Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван Хуз ; пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.Официальный сайт ОАО "Уралсиб". Программа "Достойный дом детям!" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bankuralsib.ru/moscow/retail/cards/index. wbp?id=8ale8791-8c8f-4fce-90ec-e1437f2ad1b2.Официальный сайт ФАС. Конкурентные аспекты государственного регулирования банковского бизнеса в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.fas.gov.ru/conipetition/financial/13253.shtml.Павлова, Б. А. Конкурентная среда и ее развитие на товарных рынках России : автореф. дне. ... канд. экон. наук : 08.00.01. - Воронеж, 2008. - С. 9.Прогноз России на 2015 год. //[Электронный ресурс] -URL:http://www.garagebiz.ru/view/prognoz_rossii_na_2015_god/trendsРейтинг крупнейших банков России - итоги 2014 года -//[Электронный ресурс] -URL: http://www.riarating.ru/banks_rankings/20150204/610645080.htmlСамсонова, Е. К. Основные тенденции развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг России : проблемы и перспективы формирования конкурентной среды // Государственная конкурентная политика и стимулирование конкуренции в РФ : материалы Всерос. науч.-практ. конф. (10.04.2007 г.). - М. : Научный эксперт, 2007. - С. 270.Селютина, О. Г. Межбанковская конкуренция и ее влияние на повышение качества банковских услуг [Текст] : автореф... канд. экон.наук : 08.00.10 / Селютина Ольга Геннадьевна; Орел : 2012. -24 с.Сергеева, Т. В. Банковская конкуренция в России : автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10. - СПб., 2003.-С. 9.Синки, Дж Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст]: пер. с англ. / Дж Синки-мл. - М.:Апытина Бизнес Букс, 2007. -1018 с.Федерации [Текст]: автореф. дне. ... д-ра экон. наук : 08.00.10/Зражевский Владимир Владимирович. -СПб., 2008. -38 с.Хабаров В.И., Попова Н.Ю. Банковский маркетинг: Учебное пособие, руководство по изучению дисциплины, учебная программа / Московский государственный университет экономики, статистики и информатики. - М., 2005 - 132 с.