Взаимоотношения домашних хозяйств со страховым рынком

Введение 3
1.Общая характеристика страхового рынка РФ 4
2. Взаимодействие домохозяйств с рынком страховых услуг 9
3.Взаимоотношения конкретного домохозяйства со страховым рынком 12
3.Характеристика домохозяйства 12
3.2 Баланс активов и пассивов 12
3.3 Анализ доходов и расходов 13
3.4 Анализ инвестиционного портфеля 13
3.5 Анализ страховой защиты 15
3.6 Анализ пенсионного обеспечения 17
3.7 Анализ финансовых целей 17
3.8 Месячный баланс финансовых потоков 18
Заключение 19
Список использованных источников 20

Защита электроприборов от поломки в результате перепада электрического тока в сети;
Компенсация ущерба от залива водой из стиральных машин, аквариумов, посудомоечных машин и иной техники;
«Безопасная квартира» – страхование людей, находящихся в квартире, от травм в результате страхового случая с квартирой (взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, пожар и т.д.);
«Люкс-сервис» – компенсация расходов после страхового случая на проживание в гостинице; уборку застрахованного помещения; перевозку мебели до химчистки и обратно;
«Зимний пакет» – защита имущества от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.
Стоимость 4280 руб. в год.
2.Ресо-Гарантия
Домовой-Эконом
В квартире будут застрахованы:
1. Конструкция квартиры общей площадью не более 100 кв. м (возраст дома или кап. ремонт не более 55 лет) – страховая сумма 2 100 000* или 3 000 000 руб. 2. Отделка – покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери – лимит ответственности 450 000 руб. 3. Движимое имущество, техническое оборудование – мебель, бытовая техника, предметы домашнего обихода, системы отопления, водоснабжения, сантехническое оборудование и т.д. – страховая сумма 300 000 руб. 4. Гражданская ответственность – причинение вреда жизни/здоровью или ущерба имуществу третьих лиц – лимит ответственности 300 000 руб.
Стоимость полиса за год страхования – 4 500* или 6 000 руб.
3.Ингосстрах. Программа Свободный дом.
Плюсы продукта:
1Продукт сочетает в себе достоинства «экспресс-страхования» (полис оформляется без осмотра квартиры, с минимальным кол-вом документов) и «классического» страхования (в части выбора клиентом размера страховой суммы, которая может быть максимально приближена к действительной стоимости имущества).
2Заключить договор можно, имея лишь копию паспорта, а правоустанавливающие документы предоставить уже после наступления страхового случая.
Стоимость 6000 руб.
Программа ВТБ наиболее выгодная по пакету услуг и наиболее дешевая- решено купить ее.
3.6 Анализ пенсионного обеспечения
В качестве пенсионных фондов мы рассмотрим два фонда, со следующими исходными данными:
Срок внесения взносов – 15 лет
Размер желаемой пенсии – 45 000 рублей
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» - один из самых крупных, надежных и финансово устойчивых НПФ России. Ежемесячный взнос – 1972 руб
НПФ Газфонд
Ежемесячный взнос 14442 руб
При ожидаемой ставке доходности в 10%
Вывод:
Выбираем пенсионный фонд Лукойла из тех соображений, что ежемесячные взносы меньше, чем у Газфонда.
3.7 Анализ финансовых целей
Домохозяйство преследует следующие экономические цели:
Создание пассивных источников дохода
Защита собственного богатства
Данную цель можно реализовать с помощью следующих инструментов: 1) Вложения в ценные бумаги и драгоценные металлы; 2) Покупка недвижимости и сдача ее в аренду; 3) доверить денежные средства в доверительное управление.
Для реализации второй цели лучше всего подойдут банковские вклады
Приложения с рекомендуемыми финансовыми инструментами
Данные финансовый инструмент является защитой денежных средств от инфляции, поэтому рассмотрим ряд предложений:
1) 11,8% Банк Западный , пополняемый, без частичного снятия, на 365 дней
2) 13,25 % Номос-банк, не пополняемый, без частичного снятия, на 365 дней
3) 11,15% Транснациональный банк пополняемый, без частичного снятия, на 367 дней
Западный Банк предлагает наиболее выгодные условия, так же данный вид услуги очень удобен, так как в данном банке происходит дистанционное обслуживание клиентов.
3.8 Месячный баланс финансовых потоков
статья я ф м а м и и а с о н д сумма доход от занятости 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 528000 доходот депозита     800     800     800     800 3200 доход от инвестиций                         0 доход от аренды квартиры                         0 итого 44000 44000 44800 44000 44000 44800 44000 44000 44800 44000 44000 44800 531200 погашение кредита в банке (авто) 3333 3333 3333 3333 3333 3333 3333 3333 3333 3333 3333 3333 39996 текущие расходы 29160 29160 29160 29160 29160 29160 29160 29160 29160 29160 29160 29160 349920 досуг               75000         75000 прочее 3000           3000           6000 итого 35493 32493 32493 32493 32493 32493 35493 107493 32493 32493 32493 32493 470916 прибыль (убыток) для сбережения 8507 11507 12307 11507 11507 12307 8507 -63493 12307 11507 11507 12307 60284
Заключение
По итогам исследования особенностей взаимоотношений домохозяйств со страховым рынком выявлено, что культура взаимоотношений не развита, в основном домохозяйства используют только страхование автомобилей, как вынужденную меру.
На примере домохозяйства из одного человека решено вложить свободные средства в ПИФы, застраховать имущество, вложить средства в банк и позаботиться об увеличении пенсии.
Список использованных источников
Николаенко Н. Системное управление страховой компанией // Атлас Страхования. – 2011. - №12. – С. 67-68.
Новиков А.П. Дискуссионные аспекты функционирования страхования как института рыночной экономики // Актуальные проблемы развития экономики и управления: Межвузовский сборник научных статей. – Рыбинск: РФ ВВАГС, 2010. – С. 137-143
Зарубежные специалисты оценили перспективы российского рынка страхования http://www.lider-broker.ru/page.aspx?id_page=9391
Стратегия развития рынка страхования на период до 2020 года http://raexpert.ru/project/insur_future/2012-1/analytics/oliver-wyman-strategy.pdf
Страхование в России на уровне стран Латинской Америки http://www.strahovkainfo.ru/SmartSystem/INS_News/?Id_SS_News=389
Управление продажами страховых услуг http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/AllDocs/EFIA-6LQFJA-05-02-06?OpenDocument
Зарубежные специалисты оценили перспективы российского рынка страхования
http://www.lider-broker.ru/page.aspx?id_page=9391
Страхование в России на уровне стран Латинской Америки
http://www.strahovkainfo.ru/SmartSystem/INS_News/?Id_SS_News=389
Управление продажами страховых услуг
http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/AllDocs/EFIA-6LQFJA-05-02-06?OpenDocument
Стратегия развития рынка страхования на период до 2020 года
http://raexpert.ru/project/insur_future/2012-1/analytics/oliver-wyman-strategy.pdf
Стратегия развития рынка страхования на период до 2020 года
http://raexpert.ru/project/insur_future/2012-1/analytics/oliver-wyman-strategy.pdf
Новиков А.П. Дискуссионные аспекты функционирования страхования как института рыночной экономики // Актуальные проблемы развития экономики и управления: Межвузовский сборник научных статей. – Рыбинск: РФ ВВАГС, 2010. – С. 139
Новиков А.П. Дискуссионные аспекты функционирования страхования как института рыночной экономики // Актуальные проблемы развития экономики и управления: Межвузовский сборник научных статей. – Рыбинск: РФ ВВАГС, 2010. – С. 141
2