Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
| Код |
606137 |
| Дата создания |
2023 |
| Страниц |
36
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 27 декабря в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Оглавление
Введение 3
1 Теоретические основы оценки кредитоспособности организации как заемщика 5
1.2 Факторы, влияющие на кредитоспособность организации как заемщика 8
1.3 Методики оценки кредитоспособности организации как заемщика 10
2 Оценка кредитоспособности ООО «Гарант» 15
2.1 Общая характеристика финансово-хозяйственной деятельности ООО «Гарант» 15
2.2 Оценка кредитоспособности на примере ООО «Гарант» 20
3 Разработка мероприятий (рекомендаций) по улучшению кредитоспособности ООО «Гарант» 24
Заключение 29
Список используемых источников 32
Введение
Введение
В связи с тем, что предприятия значительно различаются по характеру своей производственной и финансовой деятельности, создать единые универсальные и исчерпывающие методические указания по изучению кредитоспособности и расчету соответствующих показателей не представляется возможным.
В современной международной практике также отсутствуют твердые правила на этот счет, так как учесть все многочисленные специфические особенности клиентов практически невозможно. Важность и актуальность проблемы оценки кредитоспособности и инвестиционной привлекательности предприятия обусловили выбор темы.
Актуальность оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса является перспективным направлением банковской деятельности. При этом для банка одним из основных способов снижения риска неплатежа является тщательный отбор потенциальных заемщиков. Банк в рамках кредитной политики разрабатывает методы оценки качества потенциальных заемщиков. Для этого используются различные методики анализа финансового положения клиентов и статистические модели. Будущие клиенты банка, на основе представленных ими материалов, подразделяются на надежных, для которых опасность банкротства маловероятна, и ненадежных, подверженных риску банкротства.
Целью курсовой работы является изучение особенностей оценки кредитоспособности заемщика применяемых банками, на примере ООО «Гарант».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Обоснование кредитоспособности как объекта анализа, раскрытие понятия, факторов, влияющих на кредитоспособность, показателей, и критериев оценки.
Фрагмент работы для ознакомления
1 Теоретические основы оценки кредитоспособности организации как заемщика
1.1 Понятие кредитоспособности организации и ее роль в управлении финансами предприятия
При подготовке банком решения о кредитовании предприятия, сотрудник кредитного подразделения анализирует финансовую отчетность потенциального заемщика, чт обы оценить, как прошлое, так и текущее его финансовое положение, а также понять перспективы развития. Целью такого анализа является получение ключевых, информативных параметров, позволяющих оценить платежеспособность и кредитоспособность потенциального заемщика.
Кредитование является наиболее распространенным инструментом размещения банковских ресурсов. Одним из важнейших направлений работы коммерческого банка является оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков. Прежде всего, в уточнении нуждается сам термин «кредитоспособность».
Напротив, малые фирмы испытывали постоянные трудности, и многие из них во время кризиса обанкротились. Драйвер и Муньос-Бугарин оценили влияние внешних финансовых ограничений на доступ к финансированию в производственных компаниях в зависимости от размера компании. Они обнаружили, что только в кризисный период финансовые ограничения были важны для крупных фирм, и то только в периоды падения делового оптимизма. Напротив, малые фирмы испытывали постоянные трудности, и многие из них во время кризиса обанкротились.
С другой стороны, при рассмотрении структуры неработающих кредитов (НОК) в большинстве стран доля неработающих кредитов по кредитам МСП обычно выше по сравнению с долей неработающих кредитов в общем объеме кредитов и долей неработающих кредитов по кредитам крупным предприятиям. Основная причина заключается в том, что МСП по сути являются более
Список литературы
Список используемых источников
1. Указание Банка России от 15 апр. 2015 г. № 3624-У (в ред. от 27 июня 2018 г.) «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы». //
2. Указания Банка России от 16 января 2004 г. N 1379-У об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов //
3. Письмо Банка России от 23 июня 2004 года № 70-Т «О типичных банковских рисках» // КонсультантПлюс :
4. Абдыкалык, С.Е. Понятие кредитного риска и теоретические основы управления им / С.Е. Абдыкалык // Вопросы науки и образования. — 2019. — № 8 (54). — С. 21-24.
5. Аль-Саади, М.Р.С. Методика анализа рисков в кредитных организациях / М.Р.С. Аль-Саади // Russian Economic Bulletin. — 2020. — Т. 3. — № 4. — С. 131-134.
6. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2018. - № 1. С. 34-55.
7. Болгов, С.А. Банковские риски и их классификация / С.А. Болгов // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2020. — № 8 (66). — С. 27-32.
8. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3–е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2016. – 292 с.
9. Бондаренко Т. Н. Роль маркетинговых стратегий в организации работы коммерческого банка с клиентами / Т. Н. Бондаренко, А. А. Скоробогатова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2018. - № 3-3. - С. 419-423. -То же
10. Бубнова И.Ю. Тенденции развития новых банковских продуктов и услуг в Самарской области / Бубнова И.Ю. // Экономика и управление: новые вызовы и перспективы - 2017. - №7. – С. 17-19. [Электронный ресурс]
11. Буглак Е. А. Современные подходы к регулированию банковских рисков [Текст] / Е. А. Буглак // Молодой ученый. – 2017. – №6. Т.1. – С. 147–151.
12. Герчикова И.Н. Международные экономические организации: регулирование мирохозяйственных связей и предпринимательской деятельности: Учебное пособие. – М.: Консалтбанкир, 2016. – 402 с.
13. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под. ред.проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 411 с.
14. Джулакидзе К.Ю. Анализ кредитно-инвестиционного портфеля банка // Банковское дело. – № 3. – 2016. – С.68-73.
15. Девдариани, Н.В. Методы управления кредитными рисками / Н.В. Девдариани // Наука и практика регионов. — 2019. — № 3 (16). — С. 28-32.
16. Землякова, Н.С. Анализ кредитных рисков КБ ПАО «Сбербанк России» и способы их снижения / Н.С. Землякова // Вектор экономики. — 2019. — № 3 (33). — С. 61.
17. Ерпылева, Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства [Текст] // Законодательство и экономика (КонсультантПлюс) – 2015. – №3.
18. Жиянов Ш. Э. Современные риски в банковской деятельности // Актуальные проблемы современной науки. - 2017. - № 3. - С. 52-54.
19. Иванов В. В. Причины недооценки риска потери ликвидности кредитными организациями в кризисный период / В. В. Иванов // Аналитический банковский журнал. - 2017. - №11. - С. 82–86.
20. Калайчиди, Т.Ю. Банковские риски в сфере кредитования: кредитный риск / Т.Ю. Калайчиди // Colloquium-journal. — 2019. — № 8-7 (32). — С. 54-55.
21. Каломбо-Муламба В. И. Эффективное управления кредитным риском как инструмент повышения надежности коммерческого банка // Проблемы современной экономики: материалы III междунар. науч. конф. (г. Челябинск, декабрь 2013 г.). - Челябинск: Два комсомольца, 2016. - С. 46-48.
22. Краснов Л. А. О типичных банковских рисках // Вестник Банка России. - 2017. - № 4. - С. 35-38.
23.
24. Лаврушин, О.И. Банковские риски: учеб. пособие / 3-е изд., дополненное и переработанное. М.: КноРус, 2016. — 292 с.
25. Лаврушина, О.И. Осуществление кредитных операций : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2017. – 421 с.
26. Медникова, Ю.К. Методы управления кредитным риском / Ю.К. Медникова // Вестник научных конференций. — 2019. — № 3-3 (43). — С. 101-105.
27. Мугу, С.Х. Управление кредитным риском в коммерческих банках / С.Х. Мугу // Евразийское Научное Объединение. — 2019. — № 4-4 (50). — С. 249-252.
28. Мамаджанова, М.Х. Анализ кредитного риска в банковском секторе России / М.Х. Мамаджанова // Непрерывное профессиональное образование и новая экономика. — 2019. — № 2 (5). — С. 49-56.
29. Матвеева, Е.Е. Методика управления кредитными рисками в системе экономической безопасности банка / Е.Е. Матвеева // Экономический журнал. — 2019. — № 2 (54). — С. 92-102.
30. Мандрон, В.В. Кредитный риск коммерческих банков: возможности управления / В.В. Мандрон // Вопросы региональной экономики. — 2019. — № 4 (41). — С. 115-123.
31. Марков, О.М. Коммерческие банки и их операции М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2017. – 145 с.
32. Митрофанова, К. Б. Понятие кредитного риска и факторы, на него влияющие / К. Б. Митрофанова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2015. — № 2 (82). — С. 284-288.
33. Мороз, Н.В. Сущность, причины возникновения и классификация кредитного риска банка / Н.В. Мороз // Бизнес информ. — 2019. — № 7 (498). — С. 272-278.
34. Окинча, Т.А. Кредитный риск: содержание и методы оценки / Т.А. Окина // Colloquium-journal. — 2020. — № 7-6 (59). — С. 46-49.
35. Официальный сайт Банка России
36. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». //
37. Полонкоева, Ф.Я. Кредитные риски банков / Ф.Я. Полонкоева // Colloquium-journal. — 2019. — № 26-9 (50). — С. 192-193.
38. Пудовкина, О.Е. Методология оценки кредитного риска / О.Е. Пудовкина // E-Scio. — 2019. — № 5 (32). — С. 303-312.
39. Поморина М. А.Управление рисками как составная часть процесса управления активами и пассивами банка // Банковское дело. - 2018. - № 3. -С. 12-17.
40. Савинов, О.Г. Пути совершенствования управления кредитными рисками в ПАО «Сбербанк России» / О.Г. Савинов // Энигма. — 2019. — Т. 1. — № 10-1. — С. 214-219.
41. Секерин, В. Д. Банковский менеджмент : учебник. М. : Проспект, 2017. – 137 с.
42. Симонов, А.П. Сущность кредитного риска и кредитоспособности заемщика / А.П. Симонов // Сибирская финансовая школа. — 2019. — № 1 (132). — С. 82-86.
43. Спасова, В.О. Кредитные риски и способы их минимизации / В.О. Спасова // Академическая публицистика. — 2019. — № 11. — С. 159-161.
44. Терещенко А.А. Оценка кредитных рисков: соответствие новаций ЦБ РФ международной практике / А. Терещенко // Вестник ЦБ РФ. – 2016. – № 9. – С. 4–8.
45. Шапкин А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций: [учеб. пособие]/А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9–е изд. – М.: Дашков и К, 2016. – 543 с. – 5 экз.
46. Шибаева, М.А. Управление кредитными рисками и меры по их минимизации / М.А. Шибаева // Экономика в инвестиционно-строительном комплексе и ЖКХ. — 2019. — № 2 (17). — С. 12-21.
47. Юдина, А.А. Управление кредитным риском в коммерческом банке / А.А. Юдина // Экономика и менеджмент инновационных технологий. — 2020. — № 1 (100). — С. 5
48. Аltman, Е. Default Recovery Rates in Credit Risk Modeling: A Re-Уview of the Literature and Empirical Evidence/ E. Altman, A. Resti, А. Sironi // Economic Notes by Banca Monte dei Paschi di Siena SpА. - 2015. - Vol. 33, №2. - 183–208 р.
49. Loffler, G. Credit Risk Modelling Using Excel and VBA [Text] / G. Loffler, Р. Posch. - Chichester: John Wiley & Sons, 2016. — 261 p.
50. Robson, М. Assessing and Managing Credit Risk in Retail Financial Services / М. Robson, V. Saporta // IMА Journal of Management Mathematics. — 2015. - № 12. - 127–137 р.
51. Trinkle, В.S. Interpretable Credit Model Development via Atificial Neural Networks / В.S. Trinkle, A.А. Baldwin // Intelligent Systems in Accounting, Finance and Management. - 2016. - № 15. - 123–147 р.
52. Zazzara, C. Credit Risk in the Traditional Banking Book: a VaR Approach under Correlated Default / Zazyara Cristiano // Journal of Banking and Finance. — 2015. - №32. - 331–361 р.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00446