Стратегический анализ деятельности страховых организаций

1. Стратегическая сегментация внешнего окружения

Группа компаний «Росгосстрах» — это огромный холдинг, в который входят несколько компаний.
В группу компаний входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию.
Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».
Наряду с Общим собранием акционеров, составной частью системы управления является Совет директоров, избираемый ежегодно решением годового Общего собрания акционеров.
Единоличный исполнительный орган — генеральный директор, избираемый решением Общего собрания акционеров
Внешняя среда предприятия складывается из нескольких факторов непосредственно воздействующих на его функционирование.
Основные конкуренты ОАО «Росгосстрах»:
ОАО «Ингосстрах»
ОАО «СОГЛАСИЕ (РОСНО)
ОАО «СОГАЗ»
ОАО «АЛЬФА-страхование»
Анализ внешней среды представляет собой процесс, посредством которого контролируются внешние по отношению к организации факторы, чтобы определить возможности и угрозы для фирмы.
Факторы внешней среды выделяют в четырех областях:
Экономические факторы:
1) Вследствие инфляции растёт платёжеспособный спрос, а вслед за ним и равновесная рыночная цена услуги, так как предложение не поспевает за спросом.
2) Предприятие платит различные налоги в органы государственной власти. Это и налог на прибыль, и НДС, и налоги, взимаемые с начисленной заработной платы (отчисления в социальные фонды). В настоящее время предприятиям приходится платить большую сумму налогов, после чего у них практически не остается чистой прибыли. Что дает совсем немного возможностей для расширения сферы оказания услуг, инноваций и нововведений.
Политические факторы:
1) Деятельность ООО «Росгосстрах» непосредственно зависит от нормативных документов местных органов, властей региона и федерального правительства. Например, оперативный, бухгалтерский, статистический учёт и отчетность ведутся в соответствии с законодательством РФ.
Рыночные факторы:
1) Доступные цены и высокое качество обеспечивают фирме достаточный портфель заказов и гарантированный доход.
2) Влияния изменения доходов населения оказывает незначительное влияние, и может привести лишь к небольшому снижению спроса на продукцию фирмы.
Факторы конкуренции:
Фирма может отслеживать деятельность своих конкурентов. Предприятие ограничивается лишь изучением цен на аналогичную услугу других фирм.
Основными конкурентами ООО «Росгосстрах» являются компании: «ИНГОСТРАХ», «СОГАЗ», «АЛЬФА-Страхование», «СОГЛАСИЕ (РОСНО)», так как основная работа направлена на страхование юридических и физических лиц, и они занимают большую часть рынка.

1. Стратегическая сегментация внешнего окружения

Группа компаний «Росгосстрах» — это огромный холдинг, в который входят несколько компаний.
В группу компаний входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию.
Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».
Наряду с Общим собранием акционеров, составной частью системы управления является Совет директоров, избираемый ежегодно решением годового Общего собрания акционеров.
Единоличный исполнительный орган — генеральный директор, избираемый решением Общего собрания акционеров
Внешняя среда предприятия складывается из нескольких факторов непосредственно воздействующих на его функционирование.
...

2. Сетка сегментации

Страховой рынок представляет собой сферу экономических отношений, опосредующих куплю-продажу страховых продуктов.
Как часть финансового рынка страховой рынок — это место встречи покупателя (страхователя) и продавца (страховщика), где предметом сделки является страховая услуга. Основанием для возникновения страхования является наличие риска, а объективная потребность людей в страховой защите от риска привела к появлению страхового рынка.
Структурно страховой рынок представлен следующими участниками и элементами:
— страховые продукты;
— производители страховых услуг (страховые организации, перестраховочные компании);
— потребители страховых услуг (страхователи, застрахованные лица, выгодопреобретатели );
— посредники (агенты, брокеры);
— профессиональные объединения (страховщиков, страхователей);
— страховая инфраструктура (профессиональные оценщики, актуарии, сюрвейеры, аудиторы и др.);
— надзорные и регулирующие органы и организации.
...

3. Анализ позиции фирмы на рынке

ООО «Росгосстрах» - крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. Это единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.
История компании насчитывает 88 лет. Основанный в феврале 1992 года, ООО «Росгосстрах» стал правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в1921 году. Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.
На сегодняшний день Компания предлагает различные страховые продукты -- от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли.
В группу компаний ООО «Росгосстрах»входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100000 человек, в том числе более 60000 агентов.
...

4. Определение конкурентных преимуществ фирмы на товарных рынках

Непосредственными конкурентами ООО «Росгосстрах» на страховом рынке являются рыночные страховые компании. На приоритетном для большинства страховщиков сегменте рынка - добровольное страхование иное, чем страхование жизни и ОСАГО, конкурентами являются страховые компании: «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Альфастрахование».
В сегменте добровольного личного страхования, включая страхования от несчастных случаев и болезней и страхование медицинских расходов, конкурентами являются компании «СОГАЗ», «РОСНО», «Ингосстрах», «Альфастрахование».
В сегменте страхования имущества субъектов хозяйствования и физических лиц, включая транспорт, конкурентами являются «Ингосстрах», «СОГАЗ», «Альфастрахование», «РЕСО-Гарантия».
...

7. Рассмотрение целесообразности изменения стратегии

Стратегия развития страховой компании — это последовательность действий, направленных на обеспечение долгосрочной, устойчивой прибыльности компании и, соответственно, роста ее капитализации. Поэтому в основе выработки стратегии должна находиться экономическая оценка эффективности принимаемых решений. Стратегия включает в себя рыночное репозиционирование и изменение внутренней структуры компании. Рыночное позиционирование — это выбор потребительских групп, на которые в основном будет ориентироваться страховщик при продвижении своих услуг, а также ряда страховых продуктов, предлагаемых рынку. Внутренние реформы в компании предполагают изменение технологий работы с клиентами, системы сбора и обработки информации, а также технологии принятия решений и их исполнения на основании информационных потоков.
...

8. Направления возможных стратегических изменений

Исходной точкой для разработки стратегии страховой компании «РОСГОССТРАХ» является вероятностный прогноз развития различных сегментов страхового рынка. При формировании стратегии оценивается нынешнее состояние компании — его сильные и слабые стороны, а также цели развития компании в части используемых технологий и организационного устройства исходя из необходимости соответствовать требованиям конкурентной борьбы на страховых рынках. Далее определяется величина расходов по вариантам составляющих стратегии развития компании — стоимость работ по переводу структуры и технологий, используемых страховщиком, из нынешнего состояния в целевую точку. Оценивается также прибыльность их реализации — доход, который может получить страховщик, заняв целевое место на рынке. Соотношение потенциальных доходов и расходов с учетом вероятности осуществления вариантов развития рынков в результате дает стратегию развития страховщика.
...

Заключение

При формулировании целей ни в коем случае не следует ис­пользовать критерии желательности, т.е. планировать все, что не плохо было бы сделать, по мнению руководителей. Плановые по­казатели компании должны быть высокими, но достижимыми. Пла­новые показатели должны быть установлены не только для компа­нии в целом, но и для отдельных подразделений, а также в разрезе бизнеса по видам страхования и по регионам. При этом процесс постановки целей проходит сверху вниз, снизу вверх может идти только информация, необходимая для определения плановых по­казателей.
Для того чтобы видеть путь достижения поставленных целей, страховая компания и разрабатывает свою стратегию. Стратегия -это определение того, как провести компанию из ее сегодняшнего положения в то, в котором она хочет находиться, это средство дос­тижения планируемых результатов.
...