Потребительское кредитование в РФ

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1 Понятие потребительского кредита и его сущность 5
1.2 Классификация и виды потребительского кредита 9
1.3 Законодательные основы потребительского кредитования 12
2 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 16
2.1 Анализ развития рынка потребительского кредитования в РФ 16
2.2 Анализ развития рынка потребительского кредитования в Краснодарском крае 21
3 ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 38

Кредиты физическим лицам избавляют нас от многих проблем, связанных с томительным ожиданием покупки нужных нам вещей, товаров, недвижимости. Каждый человек с легализованной заработной платой может всегда найти приемлемый вариант кредитования для себя. Однако в последнее время банки зачастую предлагают кредитование частных лиц, позволяющее людям, даже с «серым» доходом, получить кредит. Это так называемые экспресс-кредиты, часто их называют кредит без залога.
Из сказанного выше, можно сделать вывод, что кредитование физических лиц – это услуга, доступная практически каждому, с любыми формами и размерами доходов. В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях.

1.1 Понятие потребительского кредита и его сущность

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления.[4] Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания).
Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. Ввиду вступившего в силу Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий.
...

1.2 Классификация и виды потребительского кредита

Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа.
Существует множество различных видов потребительского кредита. Рассмотрим основные из них, представленные рисунком 3.

Рисунок 3 – Виды потребительского кредита
Кредит на недвижимость — это кредит на приобретение, строительство, долевое участие в строительстве, реконструкцию, ремонт, проведение отделочных работ объектов недвижимости, в том числе квартиры, комнаты, жилого дома, дачи, садового домика, гаража, машино-места, земельного участка[6].Кредит на недвижимость предоставляется на срок до 15 лет в размере не более 70% стоимости приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости; 30% стоимости заемщик оплачивает из собственных средств.
...

1.3 Законодательные основы потребительского кредитования

Развитие сферы кредитования (потребительского, ипотечного), несомненно, положительно влияет на развитие экономики в целом и является одним из приоритетных направлений государственной политики [15]. В связи с этим кредитование населения в России является приоритетным направлением бизнеса. В то же время функционирование рынка потребительского кредитования требует развития не только соответствующих регуляторов в финансовой сфере, но и его правового регулирования.
С 21.12.2013 г. главным документом, регулирующим потребительское кредитование в РФ, стал Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ. Закон содержит правила, по которым кредитные и некредитные финансовые организации будут предоставлять кредиты и займы гражданам для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью[1]. Данный закон вступил в силу с 1 июля 2014 г.
Согласно ст.
...

2.1 Анализ развития рынка потребительского кредитования в РФ

 Потребительское кредитование в России в последние годы развивалось стремительными темпами, количество клиентов банков увеличивалось с каждым годом. Однако в настоящее время рост рынка замедлился. И некоторые аналитики прогнозируют, что в будущем потребительское кредитование будет иметь некоторые проблемы, которые повлияют на его развитие.  Что касается объема кредитов, выданных в иностранной валюте, то здесь также прослеживается отрицательная динамика. Замедление роста рынка кредитования физических лиц в большей мере связано с наступившим финансовым кризисом 2014 года, повлекшим за собой уменьшение доходов населения, рост цен, падение курса рубля, а также с ростом процентных ставок и потерей банками доверия к населению[22].
В 2014-2016 гг.
...

2.2 Анализ развития рынка потребительского кредитования в Краснодарском крае

Рынок потребительского кредитования РФ в настоящий момент переживает не лучшие времена из-за повлиявшего на него финансового кризиса
Сейчас он возрождается, вновь набирает свои обороты и приходит к докризисным значениям. Естественно, что и во всех регионах России ситуация на рынке потребительского кредитования будет похожей. Таким образом, рассматривая объем потребительского кредитования в Краснодарском крае (рисунок 8), можно отметить те же тенденции, что и на рынке потребительского кредитования в целом по стране[28].

Рисунок 8 - Динамика объема потребительского кредитования в Краснодарском крае за 2011-2016 гг., млрд. руб.

С 2011 по 2013 год в Краснодарском крае наблюдается повышение объема потребительского кредитования со 147,7 млрд. руб. до 281,1 млрд. руб. В 2014 наблюдается его небольшое снижение, а в 2015 – резкое падение.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Потребительский кредит — ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику с целью использования в потребительских целях. Потребительское кредитование предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования: мебель, бытовая техника, автомобили. Потребительский кредит реализуется либо в форме продажи товара с отсрочкой платежей через различные магазины, либо в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели (кредит наличными).
В последние несколько лет в России складывались благоприятные условия для развития рынка потребительского кредитования. Объемы кредитов физическим лицам постоянно удваивались. Но в настоящее время основной тенденцией является замедление развития потребительского кредитования, что обусловлено неблагоприятной экономической ситуацией в стране и в мире в целом, а также снижением доходов населения. Мировой финансовый кризис внес свои коррективы в деятельность банковской сферы.
...