Московский Кредитный Банк

1.Общая характеристика предприятия

В основе деятельности Банка лежит прозрачная модель ведения бизнеса, эффективный менеджмент и высокий, соответствующий международным стандартам уровень корпоративного управления. Сеть подразделений банка состоит из 80 точек, численность персонала превышает 3 тыс. сотрудников. Среди банковских продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, основной упор делается на предоставление кредитов, обслуживание внешнеэкономических контрактов, международное торговое финансирование, предоставление услуг предприятиям торговли по инкассации выручки. В «МКБ» создана собственная лизинговая группа компаний «МБК-Лизинг», также банк довольно прочно укрепил свои позиции на рынке сетевой инкассации. В число корпоративных клиентов Московского Кредитного Банка входят: «Эльдорадо», «М. Видео», «Белый ветер Цифровой», «СпортМастер», цифровой центр «ИОН», «Евросеть», «ЦентрОбувь», «Магнолия», «Копейка», «Формула кино», «Иль де Ботэ», «Л'Этуаль» и прочие фирмы.
Банком имитировано более 600 тыс. пластиковых карт, держатели которых обслуживаются с помощью сети, которая состоит из 700 банкоматов и почти 5 тыс. терминалов. Клиентская база «МБК» насчитывает порядка 280 тыс. физических и около 25 тыс. юридических лиц. Основное внимание уделяется розничному кредитованию (потребительские, ипотека, автокредиты), а также кредитованию малого и среднего бизнеса. Согласно данным отчетности по МСФО за 9 месяцев 2017 года общая величина активов Банка составила1 000 055 млн рублей. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 12 место в рэнкинге крупнейших российских банков по чистым активам по итогам III квартала 2017 г. (Банки.ру).
Ключевые результаты:
· По итогам 9 месяцев 2017 г. чистая прибыль по МСФО составила 1 535 млн руб. ($ 23,2 млн).
· Чистая процентная маржа составила 3,5%.
· Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 3,0% и 0,3%, соответственно.
· Совокупный кредитный портфель без учета резервов вырос на 33,3% по сравнению с началом 2017 года до 525 382 млн руб. ($ 7 932 млн).
· Доля неработающих кредитов, просроченных свыше 90 дней, (NPL 90+) сохранилась на уровне первого полугодия 2017 года и составила 4,9% совокупного кредитного портфеля без учета резервов.
· Покрытие резервами совокупного кредитного портфеля без учета резервов увеличилось с 4,1% в конце 2016 г. до 5,2% по итогам 9 месяцев 2017 года.
· Счета и депозиты клиентов увеличились на 85,5% с начала года до 621 170 млн руб. ($ 9 378 млн).
· Капитал по стандартам «Базель III» увеличился на 38,2% до 124 840 млн руб. ($ 1 885 млн), коэффициенты достаточности совокупного капитала и достаточности капитала 1-го уровня составили 16,0% и 9,6% соответственно.
· Высокая операционная эффективность с показателем cost-to-income ratio на уровне 28,1%.
Банком имитировано более 600 тыс. пластиковых карт, держатели которых обслуживаются с помощью сети, которая состоит из 700 банкоматов и почти 5 тыс. терминалов.

1.Общая характеристика предприятия

В основе деятельности Банка лежит прозрачная модель ведения бизнеса, эффективный менеджмент и высокий, соответствующий международным стандартам уровень корпоративного управления. Сеть подразделений банка состоит из 80 точек, численность персонала превышает 3 тыс. сотрудников. Среди банковских продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, основной упор делается на предоставление кредитов, обслуживание внешнеэкономических контрактов, международное торговое финансирование, предоставление услуг предприятиям торговли по инкассации выручки. В «МКБ» создана собственная лизинговая группа компаний «МБК-Лизинг», также банк довольно прочно укрепил свои позиции на рынке сетевой инкассации. В число корпоративных клиентов Московского Кредитного Банка входят: «Эльдорадо», «М. Видео», «Белый ветер Цифровой», «СпортМастер», цифровой центр «ИОН», «Евросеть», «ЦентрОбувь», «Магнолия», «Копейка», «Формула кино», «Иль де Ботэ», «Л'Этуаль» и прочие фирмы.
...

2.Основные технико-экономические показатели

Приведем основные показатели финансово-экономической деятельности ОАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК” (таблица 4).
Таблица 1 - Показатели финансово-экономической деятельности ОАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”
Наименование показателя
1 янв. 2016 г.
1 янв. 2017 г.
1 янв. 2018 г.
Отклонение 2018 г. / 2016 г.,%
Уставный капитал, тыс. руб.
50 730 197
74 394 401
103 973 260
+ 53,13
Собственные средства (капитал), тыс. руб.
154 167 912
217 733 662
266 954 334
+ 42,24
Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб.
20 729 863
28 081 806
-6 699 066
- 209,44
Рентабельность активов (%)
1,00
1,02
0,23
-
Рентабельность капитала (%)
13,44
12,89
2,5
-
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т. д.), тыс. руб.
1 890 995 642
2 560 089 304
2 640 951 535
+ 28,4

Оценим финансовое положение и платежеспособность ОАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК” на основе анализа динамики приведенных в таблице 4 показателей в сравнении с предшествующими периодами.
...

3.Направления совершенствования финансово-экономической деятельности организации

При определении перспектив своего развития ОАО «Московский кредитный банк» исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.
Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.
При этом ОАО «Московский кредитный банк» видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.
...

1.Общая характеристика предприятия

В основе деятельности Банка лежит прозрачная модель ведения бизнеса, эффективный менеджмент и высокий, соответствующий международным стандартам уровень корпоративного управления. Сеть подразделений банка состоит из 80 точек, численность персонала превышает 3 тыс. сотрудников. Среди банковских продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, основной упор делается на предоставление кредитов, обслуживание внешнеэкономических контрактов, международное торговое финансирование, предоставление услуг предприятиям торговли по инкассации выручки. В «МКБ» создана собственная лизинговая группа компаний «МБК-Лизинг», также банк довольно прочно укрепил свои позиции на рынке сетевой инкассации. В число корпоративных клиентов Московского Кредитного Банка входят: «Эльдорадо», «М. Видео», «Белый ветер Цифровой», «СпортМастер», цифровой центр «ИОН», «Евросеть», «ЦентрОбувь», «Магнолия», «Копейка», «Формула кино», «Иль де Ботэ», «Л'Этуаль» и прочие фирмы.
...

5.Планирование расходов на заработную плату работников организации

При определении плановой величины фонда оплаты труда необходимо ориентироваться на достижение экономически обоснованных пропорций в части развития трудовых показателей. Это означает, что рост объема производства должен сопровождаться относительным снижением уровня расходов по заработной плате при увеличении абсолютного значения фонда и повышения средней заработной платы одного работника в условиях опережающего роста производительности труда.
К основным исходным предпосылкам планирования фонда оплаты труда в ОАО «Московский кредитный банк» относятся результаты экономического анализа развития этого показателя за предшествующие годы; рассчитанная на планируемый период численность работников; положения по оплате и премированию труда, разработанные на предприятии; законодательно-нормативные материалы по вопросам труда и заработной платы.
...

3.Направления совершенствования финансово-экономической деятельности организации

При определении перспектив своего развития ОАО «Московский кредитный банк» исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.
Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.
При этом ОАО «Московский кредитный банк» видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.
...

7.Сводный бюджет предприятия

Пример рабочей программы составления месячного бюджета представлен в таблице 2.
Таблица 2 – Рабочая программа составления месячного бюджета
Составление бюджета Банка. Рабочая программа.
8 дней
22.07.2018
31.07.2018
Расчет Отделом бюджетирования и утверждение на Бюджетном комитете трансфертных ставок и внутренних нормативов, в том числе нормативов по неоперационным расходам.
Направление Отделом бюджетирования в ЦФО форм бюджета операционной деятельности и заявок на неоперационные расходы.
1 день
22.07.2002
22.07.2002
Предоставление ЦФО в Отдел бюджетирования заполненных форм с разбивкой по видам валют и срокам привлечения-размещения.
1 день
23.07.2002
23.07.2002
Расчет Отделом бюджетирования неоперационных расходов и капзатрат в денежной оценке на основании натуральных показателей, предоставленных ЦФО, и проведение анализа обоснованности запланированных неоперационных расходов и капитальных затрат.
1 день
24.07.2002
24.07.
...

8.Основные экономические показатели, характеризующие деятельность объекта

Каждый банк обладает индивидуальной степенью инвестиционной привлекательности и активности. Для выявления уровня этих показателей необходимо провести анализ финансового состояния исследуемого объекта – ОАО «Московский кредитный банк» за 2017 - 2018 гг. по данным финансовой отчетности по данным открытой информации.
Динамику и структуру активов можно отследить по результатам, представленным Таблице 3
Таблица 3 – Структура и динамика финансовых активов ОАО «Московский кредитный банк» за 2017-2018 гг.
№ п/п
Наименование статей
Сумма,
тыс. руб.
Удельный вес, %
Изменение,
(+,-)
тыс. руб.
Темп изменения, %

2017
2018
2017
2018

1.
Денежные средства
1979566
2034461
2,5
2,2
+54895
102,7
2.
Средства в Центральном Банке РФ
6950936
10836569
8,8
11,7
+3885633
155
2.1.
Обязательные резервы
323092
730892
0,4
0,78
+407800
226
3.
Денежные средства в кредитных организациях
1561320
1699407
1,97
1,82
+138087
108

9.Группировка средств активов по степени их ликвидности

Активы банка по степени ликвидности можно сгруппировать следующим образом:
Первоклассные (высоколиквидные) ликвидные активы. К ним относятся денежные средства банка, находящиеся в его кассе или на корреспондентском счёте, а также государственные ценные бумаги, находящиеся в портфеле, банка, которые он может реализовать в случае недостаточности ликвидных средств для погашения обязательств перед кредиторами и вкладчиками.
Сравнительно ликвидные активы. Эту группу составляют краткосрочные кредиты юридическим и физическим лицам (на срок до 30 дней), краткосрочные межбанковские кредиты и кредиты до востребования, факторинговые операции. В странах с достаточно развитым вторичным рынком ценных бумаг в эту же группу активов входят и корпоративные коммерческие ценные бумаги. Активы, отнесенные к данной группе, требуют большего времени для их реализации или превращения в денежные средства.
Наименее ликвидные активы.
...

10.Показатели уровня ликвидности

Необходимо отметить, что в настоящее время в связи с проблемами на макроэкономическом уровне, проявляющимися стагнации экономики России, платежном кризисе, инфляции, поддержание ликвидности коммерческими банками значительно осложняется. В связи с этим руководство банка должно уделять большое внимание анализу финансовых показателей деятельности банка и проводимых операций для стабильного и эффективного функционирования банка.
Продолжим структурным анализом активов и пассивов банка по степени доходности.
Таблица 5 - Анализ активов ОАО “Московский кредитный банк” по степени доходности
Статья
31 декабря 2017
31 декабря 2018

Сумма, тыс. руб.
Удельный вес, %
Сумма, тыс. руб.
...

Заключение

Таким образом, кредитная политика Москвоского кредитного банка соответствует текущим условиям рынка. Рассматриваемая оганизация вслед за Сбербанком взяла курс на снижение ставок по кредитам. Это делается в первую очередь для того, чтобы привлечь новых клиентов, ведь в условии кризиса граждане стремятся больше сохранять, чем тратить. Поэтому больше требуются спросом услуги по вкладам, чем по кредитам. Этим обуславливается общая тенденция снижения ставок и по кредитам и по вкладам. Между тем, на основе анализа рынка кредитных улуг по регионам Московский кредитный банк может разработать маркетинговую стратегию по продвижению продуктов, пользующихся большим спросом в конткретном регионе.
Таким образом, Московский кредитный банк является одним из ведущих банков Российской Федерации. В условиях кризиса он вырос более, чем в два раза. Его деятельность и охват клиентов отмечается экстенсивным ростом. Банк предлагает кредиты на выгодных условиях.
...