Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
| Код |
594772 |
| Дата создания |
2018 |
| Страниц |
81
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ 6
1.1 Сущность и роль депозитной политики коммерческого банка 6
1.2 Цели, задачи и факторы, определяющие депозитную политику коммерческого банка 13
1.3 Классификация депозитов как основа формирования депозитной политики 22
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 30
ПАО «ВТБ 24» 30
2.1 Общая характеристика банка 30
2.2 Финансово-экономический анализ деятельности ПАО «ВТБ 24» ПАО «ВТБ 24» 35
2.3 Анализ депозитной политики ПАО «ВТБ 24» 51
3 МЕХАНИЗМ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА ПАО «ВТБ 24» 56
3.1 Направления повышения эффективности депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24» 56
3.2 Механизмы реализации повышения эффективности депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24» 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 78
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 79
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 81
Введение
Эффективная депозитная политика является неотъемлемой частью функционирования банковской сферы.
Основная задача, которую в настоящее время стремятся решить российские банки – это принятие и размещение крупных вкладов на достаточно длительные сроки. Для того чтобы привлечь денежные ресурсы населения, финансово-кредитные организации готовы увеличивать процентные ставки, а также повышать доходность, обеспечивать наиболее удобные и привлекательные условия размещения, управления вкладами, помимо этого дарить подарки и бонусы, устраивать специальные акции. Кроме перечисленного, кредитные учреждения будут предлагать и иные депозитные услуги с продолжительным сроком размещения, по которым таким же образом будет гарантироваться защита и возвращение денежных средств клиенту.
Фрагмент работы для ознакомления
1.1 Сущность и роль депозитной политики коммерческого банка
Нельзя отрицать тот факт, что наиболее существенное влияние на состояние депозитных портфелей российской банковской системы произвел экономический и политический кризис. Вследствие обострения кризисных явлений в обществе и экономике активизировался процесс вывода инвестиционных средств, происходят колебания по депозитным ставкам, усилились колебания валютных курсов и обесценивание национальной денежной единицы.
Депозитная политика коммерческого банка представляет собой стратегию и тактику по привлечению денежных средств вкладчиков и прочих кредиторов с учетом определения наиболее эффективной комбинации их источников, следовательно, в условиях финансовой нестабильности руководству банка необходимо радикально изменить сам механизм политики организации привлечения средств [32, с. 206].
...
1.2 Цели, задачи и факторы, определяющие депозитную политику коммерческого банка
Основная цель депозитной политики коммерческого банка состоит в привлечении оптимальных объемов денежных ресурсов (по сроку и по валюте), необходимых и достаточных для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня затрат. Ресурсы банки привлекают в процессе проведения конкретных операций, которые предусмотрены действующими банковскими лицензиями. При этом главные инструменты, применяемые банками для этих целей, состоят в следующем [25, с. 3]:
– открытии и ведении счетов юридических и физических лиц, предполагающих поступление на данные счета денежных средств;
– открытии и ведении счетов других банков, предполагающих поступления на данные счета денежных средств;
– выпуске и продаже банковских векселей;
– открытии на банк лимитов со стороны других банков, позволяющем привлекать ресурсы в форме межбанковского кредита.
...
1.3 Классификация депозитов как основа формирования депозитной политики
Под депозитом (вкладом) в международной банковской практике понимают денежные средства или ценные бумаги, переданные на хранение в финансово-кредитные или банковские организации. Понятие «депозит» как таковое подразумевает несколько значений. Так, Гражданским Кодексом РФ в ст. 834 депозит определяется через договор банковского вклада (депозита), где банк, который принял от вкладчика денежную сумму, обязан согласно договору вернуть сумму вклада и выплатить проценты.
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вклад это денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, которые размещаются физическими лицами в банках на территории РФ на основе договоров банковских вкладов или договоров банковских счетов, включая капитализированный процент на сумму вклада.
...
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ПАО «ВТБ 24»
2.1 Общая характеристика банка
Банк ВТБ24 (ПАО) является крупнейшим участником рынка банковских услуг в России. Он специализируется на обслуживании физлиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Деятельность ВТБ24 осуществляется согласно генеральной лицензии Банка России №1623 от 13.07.2000 г.
Сеть банка формируют более 600 офисов в 69 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, которые приняты в мировой финансовой практике.
Основной акционер ВТБ24 – ПАО «Банк ВТБ» (98,92% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50 730 197 000 рублей и поделен на 50 730 197 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 тыс. руб. каждая.
...
Итак, целью данной курсовой работы является исследование формирования депозитной политики коммерческого банка на примере ПАО «ВТБ 24».
Основные задачи работы в рамках поставленной цели следующие:
• рассмотреть теоретические аспекты формирования депозитной политики;
• дать общую характеристику исследуемого банка;
• провести финансово-экономический анализ деятельности банка;
• проанализировать депозитную политику банка;
• разработать предложения в области формирования эффективной депозитной политики.
Объектом исследования данной работы является ПАО «ВТБ 24», предметом депозитная политика рассматриваемого банка.
В ходе исследования использовались общенаучные и специальные методы экономических исследований: диалектический метод познания, системный и процессный подходы. При изучении практических материалов применялись методы экономико-статистической обработки данных, качественный и количественный анализ.
...
2.1 Общая характеристика банка
Банк ВТБ24 (ПАО) является крупнейшим участником рынка банковских услуг в России. Он специализируется на обслуживании физлиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Деятельность ВТБ24 осуществляется согласно генеральной лицензии Банка России №1623 от 13.07.2000 г.
Сеть банка формируют более 600 офисов в 69 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, которые приняты в мировой финансовой практике.
Основной акционер ВТБ24 – ПАО «Банк ВТБ» (98,92% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50 730 197 000 рублей и поделен на 50 730 197 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 тыс. руб. каждая. Размеры собственных средств (капиталов) составляют 116,2 млрд. руб.
...
2.2 Финансово-экономический анализ деятельности ПАО «ВТБ 24» ПАО «ВТБ 24»
В балансе отражают состояние привлеченных и собственных средств банков, а также их размещение в кредитных и прочих операциях. По данным баланса осуществляют контроль за кредитными, расчетными, кассовыми и иными банковскими операциями; корректностью отражения операций в бухучете.
С позиции эффективности активов, самыми доходными выступают ссуды и инвестиции. Пусть данные средства отсутствуют в самом банке в настоящий момент, но эти средства работают, принося определенные доходы.
Структурно-динамический анализ активов и банка ПАО «ВТБ 24» за 2015-2017 гг. представлен в таблице 2.1.
Таблица 2.1 Структурно-динамический анализ активов банка ПАО «ВТБ 24», в тыс. руб.
2015
2016
2017
2017/2015 гг.
...
2.3 Анализ депозитной политики ПАО «ВТБ 24»
При составлении депозитной политики порядок действий банка ПАО «ВТБ 24» состоит из четырех этапов, включающих в себя следующие элементы, которые представлены на рисунке 2.3.
Рисунок 2.3 – Модель формирования депозитной политики
ПАО «ВТБ 24»
Анализ депозитной политики производится последовательно. Так, на первом уровне – «Оценочная составляющая организационных аспектов депозитной политики коммерческого финансово кредитного учреждения» регламентируется наличие в банке основного документа о депозитной политике, содержащего ее задачи и цели; наличие процессов и регламентов, сопровождающих процедуры привлечения денежных ресурсов.
Второй уровень – «Анализ депозитного портфеля коммерческой кредитной организации» предполагает анализ по дальнейшим пунктам: анализ депозитного портфеля кредитной организации по характеру операций (с клиентами и ценными бумагами).
...
3.1 Направления повышения эффективности депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24»
С целью расширения ресурсного потенциала ПАО «ВТБ 24» требуется активизировать свою депозитную политику. Исходя из этого, одним из приоритетных направлений в работе Банка должно стать постепенное наращивание депозитного портфеля посредством проведения грамотной депозитной политики, нацеленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных клиентам, введение новых видов услуг для их удобства.
25 августа 2014 года ПАО «ВТБ 24» представил обновленную депозитную линейку, которая состоит из трех срочных вкладов, рассчитываемых на состоятельных клиентов. Появление новых продуктов стало результатом изменений в депозитной политике. Банк перешел на работу с состоятельными клиентами и стал существенно повышать минимальную сумму вкладов.
На сайте банка было представлено три базовых продукта: «Выгодный», «Накопительный» и «Комфортный». Минимальные размеры депозита увеличились в 3 раза и составили 100000 руб.
...
3.2 Механизмы реализации повышения эффективности депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24»
Депозитная политика ПАО «ВТБ 24» должна учитывать потребности всех социальных и возрастных групп граждан – это работающие и пенсионеры, молодежь и люди среднего возраста, а также должна быть рассчитана как на малообеспеченные слои населения, так и на людей со средним и высоким уровнем доходов.
Комплекс мер, нацеленных на расширение депозитной базы Банка, состоит из ряда финансовых и маркетинговых механизмов, которые представлены ниже на рисунке 3.1 [26, с. 48].
Рисунок 3.1 – Механизмы повышения эффективности депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24»
С каждым клиентом Банк должен стремиться к установлению долгосрочных партнерских отношений. Для этого Банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, возникновение новых направлений банковского бизнеса, проводить маркетинговые исследования, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг.
...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Депозитная политика – это стратегия и тактика коммерческого банка относительно привлечения средств вкладчиков и других кредиторов, которые при определенном уровне доходности и риска формируют необходимый объем средств для осуществления банковской деятельности, его устойчивости, а также сохранение конкурентных преимуществ на финансовом рынке.
Современная депозитная политика должна, во-первых, строиться на обоснованных тарифах и процентных ставках, во-вторых, учитывать возможности более широкого использования инновационных продуктов, в-третьих, ориентироваться на высокий уровень сервиса для клиентов, в-четвертых, давать возможность повышать уровень защищенности депозитов посредством системы страхования. Кроме того, в перспективе коммерческим банкам необходимо более детально подходить к исследованию вопросов относительно исчисления депозитных рисков и их сокращения.
...
Список литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». Последнее обновление 10.06.2018.
2. Аброкова, Л.С. Разработка мероприятий по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка / Л.С. Аброкова // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2016. - № 1 (4). - С. 16-19.
3. Алейникова, Ю.А. Принципы формирования депозитной политики в российских коммерческих банках / Ю.А. Алейникова // Глобальный научный потенциал. – 2018. - №4(61). – С. 38-40.
4. Андреева, К.В., Булатова, А.И. Депозитная политика коммерческих банков / К.В. Андреева, А.И. Булатова // В сборнике: Актуальные вопросы экономики региона: диагностика и прогнозирование. – 2018. – С. 249-251.
5. Антонов, Н.П., Пессель, М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финанстатиинформ, 2014. - 210 с.
6. Банки и банковское дело: учебник / Балабанов А.И. [и др.] – СПб.: Питер, 2014. – 488 с.
7. Бараненко, С.П. Банковский менеджмент: Учебно-методический комплекс / С.П. Бараненко. - М.: Элит, 2016. - 300 c.
8. Белоглазова, Г.С., Кроливецкая, Л.В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.С. Белоглазова, Л.В. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2014. – 608 с.
9. Бойко, Т.А., Девлет-Гельды, Г.К. Анализ депозитов современных российских банков / Т.А. Бойко, Г.К. Девлет-Гельды // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2018. - № 5-7. - С. 30-37.
10. Бондарь, А.П. Методы управления привлеченными ресурсами как элемент депозитной политики / А.П. Бондарь, Е.А. Ковбасюк // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2016. – №2. − С. 89-92.
11. Бухадурова, М.Н. Организационные аспекты формирования и реализации депозитной политики коммерческого банка / М.Н. Бухадурова // Вестник «Таджикистан и современный мир». – Душанбе. – 2014. – № 4(29). – С. 23-34.
12. Васильева, А.С. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях / А.С. Васильева, Н.В. Никулина // Финансы и кредит. – 2014. – №40. – С. 42-52.
13. Глотова, К.А. Адаптация опыта зарубежных банков к решению проблем разработки и совершенствования депозитной политики российских банковских учреждений / К.А. Глотова // Вестник современной науки. - 2018. - № 4-1 (16). - С. 93-97.
14. Глушкова, Н.Б. Банковское дело. - М.: Академический проект, 2014. - 432 с.
15. Горфинкель, В.Я. Банковский менеджмент / В.Я. Горфинкель. - М.: КноРус, 2015. - 560 c.
16. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учебное пособие для вузов / по ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 399 с.
17. Дробозина, Л.А., Окунева, Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2014. – 479 с.
18. Жарковская, Е.И. Банковское дело: Учебник / Е.И. Жарковская, И.У. Арендс. – М.: Омега-Л, 2014. – 304 с.
19. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 с.
20. Загуменнов, Н.Р., Загуменнов, В.Р. Приоритеты депозитной политики коммерческого банка в современных условиях / Н.Р. Загуменнов, В.Р. Загуменнов // В сборнике: XXI Державинские чтения Материалы Общероссийской научной конференции: в 2 частях. - 2017. - С. 143-153.
21. Зеленкова, Н.М., Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. – 783 с.
22. Киреев, В.Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2014. – 239 с.
23. Ковалев, П.П. Банковский риск-менеджмент: Учебное пособие / П.П. Ковалев. - М.: КУРС, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 320 c.
24. Колесникова, В.И. Банковское дело: учебное пособие / В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 502 с.
25. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие для бакалавров. – М.: Юрайт, 2014. – 538 с.
26. Комаревцева, Л.В., Гладышева, Е.А. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях / Л.В. Комаревцева, Е.А. Гладышева // Проблемы учета и финансов. - 2016. - № 2 (14). - С. 47-52.
27. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – М.: Юрайт, 2015. – 332 с.
28. Кочемайкина, Л.А., Шеремет, С.В., Хайрулина, Н.Г. Сущность и значение привлеченных ресурсов и депозитная политика банка / Л.А. Кочемайкина, С.В. Шеремет, Н.Г. Хайрулина // Инновационное образование и экономика. - 2017. №17(17). - С. 1-6.
29. Кузякова, В.В. Понятия и классификация депозитов банка / В.В. Кузякова // Молодой ученый. 2016. №19. С. 321-324.
30. Кузякова, В.В. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях / В.В. Кузякова // Молодой ученый. – 2016. – № 19. – С. 324-327.
31. Курченко, В.П. Депозитная политика банка в период финансового кризиса // Архитектоника финансового пространства и его интеграционные приоритеты: сб. трудов международной научно-практической конференции / ТНУ имени В.И. Вернадского. − Симферополь, 2014. – С. 176-181.
32. Лаврушин, О.С. Основы банковского дела / О.С. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2015. – 392 с.
33. Мацкевич, О.П. Управление депозитными ресурсами кредитных организаций / А.П. Бондарь, О.П. Мацкевич // Бюллетень науки и практики. – 2016. – №3. – С. 332-336.
34. Молчанова, Л.А. Инструменты расширения долгосрочной инвестиционной политики коммерческих банков: проблемы и решения / Л.А. Молчанова, Н.В. Коваль // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 12-2(65-2). – С. 795-798.
35. Молчанова, Л.А., Шанина, А.Н., Коваль, Н.В. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее реализации / Л.А. Молчанова, А.Н. Шанина, Н.В. Коваль // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. - 2017. - №3(59). - С. 206-213.
36. Насырова, А.П. Депозитная политика коммерческого банка / А.П. Насырова // Молодой ученый. – 2016. - №2. – С. 509-516.
37. Озерова, Е.Я. Функционирование банковской системы России в кризисный период / Е.Я. Озерова // Вестник Томского государственного университета. – 2015. №2. – С. 7-26.
38. Организация деятельности коммерческих банков учеб. / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. – М.: БГЭУ, 2015. – 487 с.
39. Основы банковского дела / Коробов Ю.А. и др.; под ред. Ю.А. Коробова, Г.Д. Коробовой. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 448 с.
40. Пошнев, Р.В. Депозитная политика банка: суть и значение в деятельности банковского учреждения / Р.В. Пошнев // Формирование рыночных отношений. - 2014. - №11. - С. 121-125.
41. Романовский, М.В., Врублевкая, О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2014. – 543 с.
42. Секерин, В.Д. Банковский менеджмент. Учебник / В.Д. Секерин, С.С. Голубев. - М.: Проспект, 2016. - 224 c.
43. Семибратова О.В. Банковское дело / О.В. Семибратова. – М.: Academia, 2014. – 224 с.
44. Сенчагов, В.К., Архипова, А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «Проспект», 2014. – 496 с.
45. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие / А.М. Тавасиев. – М.: Дашков и К, 2015. – 639 с.
46. Тетерина, В.С. Теоретические аспекты формирования депозитной политики банка / В.С. Тетерина // Вестник Науки и Творчества. - 2016. - №5 (5). - С. 445-449.
47. Титова, Н.Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов / Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев. – М.: Владос, 2014. – 365 с.
48. Филимонова, С.А. Содержание, принципы и функции депозитной политики коммерческого банка / С.А. Филимонова // В сборнике: Управление в социально-экономических системах. – Барнаул, 2015. – С. 143-146.
49. Шульков, С.А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка / С.А. Шульков // Актуальные проблемы банковского дела. – 2015. – С. 88-93.
50. Эриашвили, Н.Д. Банковский менеджмент: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили; Под ред. Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 319 c.
51. Годовой отчет по результатам работы ПАО «ВТБ 24» за 2017 год. – [Электронный ресурс]. − http://www.vtb24.ru/. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 10.06.2018).
52. ПАО «ВТБ 24». – [Электронный ресурс]. http://www.vtb24.ru/about/Pages/default.aspx. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 10.06.2018).
53. Управление группой ВТБ. – [Электронный ресурс]. − http://www.vtb.ru/group/management/. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 10.06.2018).
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00444