Расчеты пластиковыми картами

Теоретические аспекты пластиковых карт в системе безналичных расчетов

1.1. Сущность и назначение пластиковых карт

Одним из прогрессивных средств организаций безналичных расчетов в области денежного обращения является пластиковая банковская карта.
Пластиковая банковская карточка – это персонифицированный платежный инструмент, который предоставляет пользующемуся карточкой лицу возможности безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также приобретения наличных средств в отделениях (филиалах) банка и банковских автоматах (банкоматах). Прием карточек к оплате и выдача наличных по ней реализуется на предприятии торговли/сервиса и в банках, которые входят в платежную систему, реализующую обслуживания карточки.
Сами карточки, технологии исполнения операций с ними и их обработки четко установлены в границах каждой платежной системы (в виде спецификации и руководств в общепризнанных и имеющих большой опыт платежных системах или в виде правил приема карточки – в «более молодых»). Для приема карточки в сети одной платежной системы следования стандарту было бы не обязательным, но, потому как всякая точка приема карточек, будь то магазин или отделения банка, заинтересована в работе по единому или хотя бы похожему правилу, технологии различных платежных систем должны быть, по крайней мере, совместимы. Совместимость же достигается за счет следований стандарту. Имеется ряд международных стандартов, которые устанавливают почти все свойства карточек, начиная от физического свойства пластика, размера карточки и заканчивая содержаниями информаций, которые размещаются на карточках.
Пластиковая карта представляет собой пластину, которая изготовлена из специальных устойчивых к механическому и термическому воздействию пластмассы, которая имеет такие геометрические критерии:
ширина – 85,595 ± 0,125 мм;
высота – 53,975 ± 0,055 мм;
толщина – 0,76 ± 0,08 мм;
радиус окружности в углах – 3,18 мм.
На лицевую сторону платежной карточки наносят логотипы финансового института, торговую марку платежной системы, номер карты, имя владельца, срок действия карты. Кроме того, обыкновенно, на карточке присутствует голограмма с установленным символом платежной системы, могут также присутствовать специальные элементы, видимые только в ультрафиолетовых лучах. На лицевых сторонах чиповых карточек находятся микросхемы, ее расположения строго установлено стандартом 1807816-1. На обратной стороне карточек находится магнитная полоса (место которой также строго установлено стандартом), панель для подписей и наносимые полиграфическими методами тексты банка. В некоторых платежных системах разрешается в установленном поле (зачастую – на обратной стороне карточки) помещать фото держателя. В процессах подготовок к выпускам карточка претерпевает графическую, физическую и электрическую персонализации.

Попытки потеснить наличные деньги из обращения с помощью различных платежных инструментов имеют длительную историю, однако только в конце ХХ в. развитие международных платежных систем на базе пластиковых карточек заставило специалистов всерьез говорить о том, что наличные деньги "уходят". Современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных технологий и широким использование пластиковых карт.
Российская банковская система подвержена массовому ажиотажу "карточного бизнеса". Количество банков, эмитирующих пластиковые карты различных отечественных и международных платежных, систем увеличивается. Расширяется сеть торговых предприятий, реализующих свои товары с использованием пластиковых карт, банки активно внедряют в сферу своих услуг выдачу наличных денежных средств по пластиковым картам через банкоматы и в обменных пунктах, растут объемы операций по картам.
Благодаря своему главному назначению – платежный инструмент – банковские карточки превратились в весьма прибыльный вид услуг, предлагаемых финансовой сферой. После чековых банковских счетов банковские карточки становятся наиболее распространенным платежным инструментом. Этим и обусловливается актуальность выбранной темы.
Преимущества, связанные с использованием пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. Это, в первую очередь, уменьшение риска потери денег, устранение риска традиционных форм хищений, льготы при получении услуг на предприятиях торговли и сервиса, уменьшение затрат при проведении финансовых операций, в том числе покупок с использованием различных валют, поскольку конвертация производится по биржевому, а не по магазинному курсу. Очевидны преимущества, получаемые от использования пластиковых карточек предприятиями торговли и сервиса: уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, упрощение расчетов с покупателями.
Процесс становления рынка пластиковых карт в России переживает сложную начальную стадию. Массовое внедрение пластиковой карточки, как инструмента платежных операций в Российской банковской системе, наблюдается лишь в последние несколько лет.
Целью курсовой работы является исследование в теоретическом и практическом плане пластиковых карт как средства международных расчётов, оценка проблем и перспектив их использования.
Объект – пластиковые карточки. Предмет – использование пластиковых карточек для расчетов.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты пластиковых карт, как платёжного средства, виды пластиковых карт и их характеристики
2. Исследовать порядок расчетов с использованием пластиковых карт в России;
3. Исследовать платежные системы, используемые для расчетов пластиковыми картами
4. Проанализировать современный рынок пластиковых карт в России на примере ОАО «Уралсиб Банк»
5. Выявить сложившиеся на данном рынке проблемы развития пластиковых карт
6. Предложить возможные пути их решения.

Исследование в теоретическом и практическом плане пластиковых карт как средства международных расчётов. Работа на оценку 5, оригинальность от 60%.