Влияние дигитализации (цифровизации) на деятельность финансово – кредитных институтов на примере Сингапура и Южной Кореи

1. АНАЛИЗ СУЩЕСТВУЮЩЕЙ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО ПОСРЕДНИЧЕСТВА 4
1.1 Анализ показателей денежно-кредитной политики Сингапура 4
1.2 Банковская система Сингапура 6
1.3 Анализ показателей денежно-кредитной политики Южной Кореи 7
1.4 Банковская система Южной Кореи 9
2. УРОВЕНЬ ДИГИТАЛИЗАЦИИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТОВ 10
2.1 Анализ новейших финансовых технологий, применяемых в Сингапуре 10
2.2 Анализ новейших финансовых технологий, используемых в Южной Корее 13
3. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ И СТРАТЕГИЯ ЕЁ ПОВЫШЕНИЯ 15
3.1 Проблемы финансовой грамотности в Сингапуре и Южной Кореи 15
3.2 Стратегии повышения финансовой грамотности 15

1.1 Анализ показателей денежно-кредитной политики Сингапура
Сингапур - город-государство, расположенный на островах в Юго-Восточной Азии, отделённых от южной оконечности Малаккского полуострова узким Джохорским проливом. Граничит с султанатом Джохор, входящим в состав Малайзии, и с провинцией Острова Риау, входящей в состав Индонезии. Еще 60 лет назад было сложно представить, что Сингапур - неразвитый город-государство без достаточных природных и финансовых ресурсов сможет достичь таких успехов и будет занимать 2 место в мире по индексу конкурентоспособности, уступая только США [1].
Среди ключевых причин экономического роста Сингапура - реформы, проведенные основателем государства и первым премьер-министром Ли Куан Ю.
...

1.2 Банковская система Сингапура
Сингапур является одним из ведущих финансовых центров мира и основным центром распределения финансов в Юго-Восточной Азии. По оценке Международного валютного фонда, регулирование и надзор за финансовой системой Сингапура являются одними из лучших в мире.
Денежно-кредитное управление Сингапура (Monetary Authority of Singapore (MAS)) - государственное управление финансового регулирования страны - формулирует и реализует денежно-кредитную и валютную политику, контролирует и регулирует финансовые рынки и рынки капитала в стране. MAS выступает также в качестве центрального банка Сингапура, который определяет монетарную политику, регулирует деятельность банковских и финансовых учреждений, определяет объём эмиссии денег, осуществляет надзор за платежными системами и выступает в качестве банкира правительства. Управление проводит комплексный надзор за финансовой стабильностью и способствует развитию Сингапура в качестве международного финансового центра.
...

1.3 Анализ показателей денежно-кредитной политики Южной Кореи
Южная Корея - государство в Восточной Азии, расположенное на Корейском полуострове. Южная Корея – это история успеха страны, лишенной полезных ископаемых, изначально имевшей только отсталый аграрный сектор (более-менее важные промышленные предприятия до Второй мировой войны были в основном на севере корейского полуострова).
Основные макроэкономические показатели Южной Кореи представлены в таблице 2.
Таблица 2 – Основные макроэкономические показатели Южной Кореи [4]
Показатели
2014
2015
2016
2017
2018
ВВП номин., млрд долл. США ( в тек. ценах)
1305,61
1411,33
1382,76
1414,8
1540,46
ВВП на душу населения по ППС, тыс. межд. долл.
33,7
35,3
36,5
37,8
39,5
Среднегодовая инфляция, %
1,3
0,7
1
1,9
1,6
Импорт (товары и услуги), в % от ВВП
48,9
45,02
38,38
35,43
37,69
Экспорт (товары и услуги), в % от ВВП
53,88
50,28
45,34
42,28
43,09
Безработица, % рабочей силы
3,53
3,63
3,71
3,73
3,80

Продолжение таблицы 2
Население, млн чел.
...

1.4 Банковская система Южной Кореи
Финансовые учреждения в Республике Корея можно разделить на три основных категории: центральный банк, коммерческие банки и небанковские организации, такие как страховые компании, венчурные фонды и т.д. Главенствующую роль в кредитно-денежной системе в Республике Корея играет Корейский банк, выполняющий функции центрального. Банк устанавливает целевую стратегию ценообразования в консультации с правительством, а также составляет и публикует оперативный план, в том числе для денежно-кредитной политики. Для ликвидации противоречий, возникающих в процессе проведения денежно-кредитной политики и исполнения надзорных функций за участниками финансового рынка, в Южной Корее надзорные функции переданы от Центрального банка новому правительственному органу: комитету финансового надзора.
...

2.1 Анализ новейших финансовых технологий, применяемых в Сингапуре
Развитие направления Fintech в Сингапуре во многом обусловлено усилиями правительства по стимулированию запуска новых проектов и их развития. С точки зрения законодательного регулирования, денежно-кредитное управление Сингапура разработало нормативную платформу для финансовых учреждений и компаний, создав безопасную и контролируемую среду для запуска инновационных продуктов. Власти Сингапура организовывают Fintech Festival - это крупномасштабное собрание Fintech стартапов и других заинтересованных сторон в этой отрасли.
Денежно-кредитное управление Сингапура также создало фонд для инноваций Fintech, который за 5 лет выделил $225 млн. на финансирование технологий и инноваций в этом секторе. Для запуска Fintech проектов также действуют несколько других грантов и схем.
...

2.2 Анализ новейших финансовых технологий, используемых в Южной Корее
Правительство Южной Кореи недавно объявило финтех - национальным приоритетом. Главный финансовый регулятор Южной Кореи заявил, что это позволит местным банкам инвестировать в компании, занимающиеся финансовыми технологиями, в рамках своих усилий по стимулированию интеграции двух отраслей. В рамках движения к дерегулированию комиссия по финансовым услугам (FSC) разработала меры по развитию так называемого финтех-бизнеса, который, по ее мнению, является потенциальным двигателем роста для ведущей финансовой индустрии. Финансовое ведомство решило разрешить нефинансовым компаниям создавать интернет-банки, которые в настоящее время разрешены только для брокерских компаний, страховых компаний и финансовых компаний второго уровня, путем смягчения правил, регулирующих владение банками.
...

3.1 Проблемы финансовой грамотности в Сингапуре и Южной Кореи
Сингапур входит в число стран с наиболее высокими показателями финансовой грамотности населения - число финансово грамотных людей составляет 59 %, при том что средний уровень для развитых экономик - это 55 %. Однако, ещё в начале двадцатого века город не мог похвастаться таким уровнем. До первой половины 20 века в Сингапуре были проблемы с тем, что большая часть населения увлекалась азартными играми и алкоголем, что отрицательно сказывалось на уровне финансовой грамотности. Кроме того, Взяточничество и хищения из государственной казны были серьезной проблемой Республики Сингапур с момента обретения ею независимости в 1965 году.
...

3.2 Стратегии повышения финансовой грамотности
Значительный рост финансовой грамотности населения Сингапура стал возможен за счет концентрации власти на главном ресурсе страны - на людях. Началось вложение значительных средств в образование, здоровье и повышение дисциплины населения. Общеобязательным для изучения в школах в стране стал английский язык, в вузах преподавание полностью стало проходить на английском. Вышеуказанные меры привели к тому, что значительная часть населения конкурентна на мировом рынке труда. В области повышения финансовой грамотности населения Сингапур является прорывной страной, поскольку обучение людей управлению финансами там начинается с раннего детства. Банки начинают работать с детьми с момента достижения ими пятилетнего возраста и сопровождают их на протяжении всей жизни. Открыть счет ребенок может не менее чем в шести банках страны как при личном визите в банк, так и онлайн.
...