Развитие и совершенствование электронных банковских услуг (на примере ПАО «КредитУралБанк»)

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………… 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ………………………………….. 7
1.1 Возникновение банковских услуг в Интернет…………………………….. 7
1.2 Интернет-технологии в деятельности современного банка…………….. 10
1.3 Конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами…………………………………………………………... 17
2. АНАЛИЗ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ ПАО «КРЕДИТУРАЛБАНК»……………………………………………………….. 25
2.1 Характеристика Банка ПАО «КредитУралБанк»………………………….. 25
2.2 Анализ результатов деятельности ПАО «КредитУралБанк»……………. 27
2.3 Анализ использования Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк»... 40
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ В РОССИИ…………………………………………………. 55
3.1 Предложения по развитию банковских Интернет-технологий…………... 55
3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий для ПАО «КредитУралБанк»……………………………………………………….. 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………… 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………….. 68
ПРИЛОЖЕНИЕ А……………………………………………………………… 72
ПРИЛОЖЕНИЕ Б……………………………………………………………… 75
ПРИЛОЖЕНИЕ В……………………………………………………………… 78

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выпускной квалификационной работы связана с тем, что одной из основных особенностей банковской системы является быстрое развитие компьютерных и телекоммуникационных объектов. Развитие средств связи, сокращение времени обработки информации, развитие сетевых технологий позволило кредитным организациям (банкам) осуществлять комплексную автоматизацию деятельности, разрабатывать механизмы дистанционного обслуживания клиентов и предлагать новый современный спектр услуг. Информационные системы стали оказывать значительное влияние на прибыльность кредитных организаций (банков), их конкурентоспособность и привлекательность для клиентов. Управление банковскими счетами через Интернет или по-другому Интернет-банкинг является наиболее динамичной и представительной областью финансовых интернет-решений из-за широкого спектра финансовых (в данном случае банковских) услуг, представленных в системах интернет-банкинга. Такие системы могут быть основой удаленных рабочих систем на рынке ценных бумаг и дистанционного страхования, поскольку они обеспечивают выполнение платежей и контроль над ними всеми участниками финансовых отношений.
Сегодня с помощью интернет-банкинга вы можете покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать счета за коммунальные услуги, оплачивать доступ в Интернет, оплачивать счета для операторов сотовой связи и пейджинга, вести безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства на ваши учетные записи и, конечно же, отслеживать все банковские операции на своих счетах в течение любого периода времени. Интернет-банкинг становится все более популярным сервисом. Электронный банкинг теперь практически во всех банках, поскольку интернет-банкинг - это не просто передовая технология, для реализации которой достаточно подключить еще один модуль к АБС и целую систему взаимодействия с клиентами в режиме онлайн. Недостатком является то, что для того, чтобы система была эффективной и прибыльной, вам нужно инвестировать много денег.
Каждый год все больше и больше клиентов банка предпочитают различные системы удаленного банковского обслуживания. Конечно, такие системы стали доступны только на определенном этапе развития как технической, так и юридической поддержки. Технически такие системы существовали в течение длительного времени, но только при массовом распространении Интернета им удалось получить всеобщее признание, поскольку стало возможным осуществлять транзакции с учетной записью из любой точки земного шара, где есть доступ к Сеть.
Стоимость расходов на связь для выполнения таких операций незначительна и состоит из стоимости доступа к Интернету (далее банковские тарифы на обслуживание и операции системы не учитываются). Российская нормативная база значительно отстает от западной, и в нашей стране законность системы электронного документооборота с обязательным использованием сертификатов появилась только с вводом Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронных подписях» от 6 апреля 2011г. Следовательно, внедрение интернет-банкинга в российских банках - настоятельная необходимость выжить на международном конкурсе.
Степень разработанности проблемыАнализ исследовательской проблемы показал, что разработка теоретических и методологических положений для оценки эффективности внедрения интернет-технологий в коммерческих банках является совершенно новым направлением для российской науки. Вопросам внедрения уделяется достаточно много внимания. Несмотря на разнообразный подход к актуальным проблемам, существуют различия в методологических и методологических подходах исследователей к их определению. Это обстоятельство в сочетании с актуальностью изучаемых проблем определило выбор темы, предмета и предмета исследования, формулировку его целей и задач.
Объект исследования – интернет-технологии в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Предмет исследования – услуги Интернет-банкинга как нового сегмента банковского бизнеса, их современное состояние, структура и роль на финансовом рынке.
Цель выпускной квалификационной работы – анализ современного состояния и перспективы развития Интернет-технологий в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Поставленная цель требует решения следующих задач:
 рассмотреть возникновение банковских услуг в Интернет;
 рассмотреть Интернет технологии - в развитии банковских услуг деятельности современного банка;
 определить конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами;
 дать краткую характеристику Банка ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ результатов деятельности ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ использования Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк»;
 предложить рекомендации по развитию банковских Интернет-технологий, рассчитать эффективность предложенных рекомендаций для ПАО «КредитУралБанк».
В выпускной квалификационной работе были использованы следующие методы исследования: обработка, анализ научных источников, научной литературы; системный подход; сравнительный анализ; методика непосредственной количественной оценки.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что предложенные рекомендации по развитию Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк» могут быть применены в практической деятельности кредитной организации с целью повышения конкурентоспособности.
При написании работы использовались: нормативные акты Российской Федерации, труды таких известных авторов как: И.Т. Балабанов, В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Л.В. Горшков, А.В. Зажигалкин, В.О. Калятин, В.Б. Наумов, В.М. Попов, Р.А. Маршавин, С.И. Ляпунов, С.Н. Смирнов, И.В. Успенский и других.
В качестве источников написания работы использовались действующие нормативные акты: Конституция Российской Федерации, Федеральные законы: «О связи» № 126-ФЗ, «Об информации, информатизации и защите информации» № 149-ФЗ, «Об электронной цифровой подписи» № 63-ФЗ, а также другие Федеральные законы и подзаконные акты Российской Федерации. В работе использовались данные бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах ПАО «КредитУралБанк» за 2015-2017 гг., публикации в периодической печати и ресурсы Интернета.
Цель и задачи работы определили ее структуру, которая состоит из введения, трех глав, заключения, приложений, списка источников.
Выпускная квалификационная работа выполнена на 78 страницах, содержит 12 таблиц, 27 рисунков, 3 приложения и список литературы из 54 наименований.

Объект исследования – интернет-технологии в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Предмет исследования – услуги Интернет-банкинга как нового сегмента банковского бизнеса, их современное состояние, структура и роль на финансовом рынке.
Цель выпускной квалификационной работы – анализ современного состояния и перспективы развития Интернет-технологий в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Поставленная цель требует решения следующих задач:
 рассмотреть возникновение банковских услуг в Интернет;
 рассмотреть Интернет технологии - в развитии банковских услуг деятельности современного банка;
 определить конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами;
 дать краткую характеристику Банка ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ результатов деятельности ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ использования Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк»;
 предложить рекомендации по развитию банковских Интернет-технологий, рассчитать эффективность предложенных рекомендаций для ПАО «КредитУралБанк».
В выпускной квалификационной работе были использованы следующие методы исследования: обработка, анализ научных источников, научной литературы; системный подход; сравнительный анализ; методика непосредственной количественной оценки.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что предложенные рекомендации по развитию Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк» могут быть применены в практической деятельности кредитной организации с целью повышения конкурентоспособности.
При написании работы использовались: нормативные акты Российской Федерации, труды таких известных авторов как: И.Т. Балабанов, В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Л.В. Горшков, А.В. Зажигалкин, В.О. Калятин, В.Б. Наумов, В.М. Попов, Р.А. Маршавин, С.И. Ляпунов, С.Н. Смирнов, И.В. Успенский и других.
В качестве источников написания работы использовались действующие нормативные акты: Конституция Российской Федерации, Федеральные законы: «О связи» № 126-ФЗ, «Об информации, информатизации и защите информации» № 149-ФЗ, «Об электронной цифровой подписи» № 63-ФЗ, а также другие Федеральные законы и подзаконные акты Российской Федерации. В работе использовались данные бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах ПАО «КредитУралБанк» за 2015-2017 гг., публикации в периодической печати и ресурсы Интернета.
Цель и задачи работы определили ее структуру, которая состоит из введения, трех глав, заключения, приложений, списка источников.
Выпускная квалификационная работа выполнена на 78 страницах, содержит 12 таблиц, 27 рисунков, 3 приложения и список литературы из 54 наименований.