Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
565099 |
| Дата создания |
2017 |
| Страниц |
82
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 19 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Содержание
Введение 4
1 Теоретические основы кредитования физических лиц 7
1.1 Понятие, сущность и виды банковских кредитов физическим лицам 7
1.2 Характеристика основных этапов кредитного процесса физических лиц в банке 18
1.3 Система финансовых рисков, связанных с процессом банковского кредитования физических лиц и обеспечение возврата кредитных средств 24
2 Особенности кредитования физических лиц ПАО КБ «Восточный» 37
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 37
2.2 Организация кредитования: порядок выдачи и процедура возврата 53
2.3 Анализ кредитного портфеля и обеспечения в ПАО КБ «Восточный» 60
3 Рекомендации по совершенствованию организации кредитования физических лиц в ПАО КБ «Восточный» 68
3.1 Проблемы развития процессов кредитования физических лиц в России 68
3.2 Оценка кредитной истории и методика определения платежеспособности физических лиц 72
3.3 Мероприятия по совершенствованию процесса кредитования, оценка их эффективности 75
Заключение 82
Список использованных источников 83
Введение
Степень финансового становления государства, благосостояние народа характеризуется системой характеристик, одним из которых считается сте-пень потребительского спроса населения и уровень его удовлетворения. В РФ уровень удовлетворения важного потребительского спроса по причине невысокого значения оплаты труда и как последствие недоступности необхо-димых валютных средств у большой массы населения довольно невысокая.
В 1990-ые годы в РФ был совершен переход к принципиально новым финансовым отношениям, который определил надобность кардинальных преобразований в банковской сфере. Значение их заключается в использова-нии комплекса мер по обеспечению адекватности работы банков рыночным отношениям, то есть проведение новой банковской политики. Это порождает надобность изучения вопросов формирования кредитной политики.
В критериях переходного периода в РФ конструктивная финансовая реформа открыла новый период в развитии банковского дела. Особенную актуальность в критериях рынка приобретают вопросы, связанные с задача-ми и возможностями банковского сервиса населения, их практическая осу-ществляемость. В реальное время кредиты общественности дают почти все банки. Возрастающая конкурентность и необходимость увеличения доходно-сти на рынке потребительского кредитования вынуждает банки находить больше действенные пути управления доходностью данных операций и кре-дитным риском. С иной стороны, дефицитность прибылей населения содей-ствует активизации спроса на кредит, потому что потребительское кредито-вание не только приближает отложенный спрос, но и определяет вероятность клиенту избрать продукт больше высокого свойства.
Кредитование физических лиц обусловлено, прежде всего, следующими причинами: денежные доходы населения формируют его платежеспособ-ность, которая нередко не соответствует покупательскому спросу. Потреб-ность в приобретении тех или иных товаров опережает возможности их де-нежного покрытия, то есть существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования (жилой дом, дача, автомобиль и др.). Одновремен-но у некоторых слоев населения наблюдается наличие временно свободных денежных средств. Таким образом, появление потребительского кредита ре-шает противоречия между сравнительно высокими ценами на предметы дли-тельного пользования и текущими доходами у одной группы населения и необходимости их использования у другой.
Потребительский кредит стимулирует участие населения в создании жилого фонда, обзаведении собственным жильем и предметами домашнего обихода.
Кредитование банками населения позволяет не только рационально ис-пользовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жиз-ненно важных потребностей населения в жилье, различных товарах и услу-гах, что бесспорно делает исследование по выбранной теме актуальным.
Цель представленного исследования - проанализировать организацию процесса кредитования физических лиц в коммерческом банке: процедуру и обеспчение возврата.
Объектом исследования является ПАО КБ «Восточный».
Предметом исследования является организация системы кредитования физических лиц и анализ качества этой системы. Для достижения поставлен-ной цели в работе были поставлены следующие задачи:
исследовать теоретические аспекты кредитования в банковском секторе;
проанализировать аспекты управления кредитными рисками, применя-емые банками в современной экономической действительности;
исследовать направления совершенствования банковской деятельности по предоставлению кредитов населению и их возврату;
разработать рекомендации по совершенствованию экономического ме-ханизма возвратности кредитных средств.
В ходе исследования изучена общая и специальная литература. Среди российских экономистов, внесших значительный вклад в развитие и совер-шенствование потребительского кредитования в стране, можно отметить Жу-кова Е., Ковалева А., Колесникова В., Кроливецкую Л., Лаврушина О., Мол-чанова А., Панову Г., Уланова В., и др.
Информационную базу диплома составляют материалы, публикации в периодической печати, а также банковское законодательство России. В рабо-те использовались материалы исследуемого банка, период исследования 2014 – 2016гг.
Фрагмент работы для ознакомления
ОРИГИНАЛЬНОСТЬ ПО АП.РУ 60%
Рассчитаем результативность предлагаемых мероприятий. Просрочен-ная задолженность по физическим лицам ПАО КБ «Восточный» на 1 января 2017 года составляет по результатам исследования 26 982 301 тыс. руб. В связи с заявленной величиной эффекта в 4%, ПАО КБ «Восточный» имеет возможность снизить показатель задолженности на сумму 26982301*4%=1079292,04 тыс.руб. Следовательно, период окупаемости внедряемых программных средств составит 2940/1079292,04=0,003 года или порядка месяца. Естественно, что этот период весьма условный, в виду пер-спективного аспекта возникновения проблемной задолженности.
Таким образом, предлагаемые к реализации мероприятия по совер-шенствованию процедуры кредитования физических лиц и обеспечения воз-вратности средств являются перспективными и эффективными.
Список литературы
1 Абдюкова, Э. И. Особенности формирования процентной политики коммерческого банка в сфере депозитных и кредитных отношений / Э. И. Абдюкова, А. М. Смулов. - Москва : РЭУ, 2016. - 166 с.
2 Актуальные проблемы развития банковского и небанковского секторов экономики : сборник трудов молодых ученых и магистрантов / [отв. ред. Мартыненко Н. Н.]. - Москва : Научные технологии. Вып. 4 : Деятельность кредитных организаций и формирование условий устойчивого развития страхового рынка и отраслей реального сектора экономики страны. - 2016. - 180 с.
3 Арунянц, Г. Г. Автоматизированное управление банковскими ресурса-ми при кредитовании в условиях риска / Г. Г. Арунянц ; Калинингр. гос. техн. ун-т. - Калининград : Издательство КГТУ, 2015. - 222, [1] с.
4 Баско, О. В. Кредитование как банковский бизнес-процесс / Баско Олег Викторович. - Ростов-на-Дону ; Азов : АзовПечать, 2015 (Азов (Ростовская область)). - 131 с.
5 Бендерская, О. Б. Кредитный анализ : [учебник для всех форм обучения направления бакалавриата 38.03.01 «Экономика» профиля подготовки «Фи-нансы и кредит»] / О. Б. Бендерская ; М-во образования и науки Рос. Феде-рации, Белгор. гос. технол. ун-т им. В. Г. Шухова. - Белгород : БГТУ, 2015. - 179 с.
6 Богомолов, А. Н. Квалификация преступлений, совершаемых с исполь-зованием кредитных либо расчетных карт / Богомолов А. Н., Кургузкина Е. Б. ; Воронеж. экон.-правовой ин-т. - Воронеж : Воронежский ЦНТИ, 2015. - 122 с.
7 Варфоломеева, В. А. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие / В. А. Варфоломеева, Н. А. Иванова, И. И. Архипова ; С.-Петерб. гос. ун-т аэро-косм. приборостроения. - Санкт-Петербург : ГУАП, 2017. - 166, [1] с.
8 Горский, М. А. Модели и методы оптимального управления кредит-ным портфелем коммерческого банка с расширенным набором критериев / М. А. Горский ; под общ. ред. М. А. Халикова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Рос. экон. ун-т им. Г. В. Плеханова. - Москва : РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2016. - 188 с.
9 Греков, И. Е. Деньги, кредит, банки. Лабораторный практикум / И. Е. Греков, О. Г. Фокина, М. В. Афанасьева ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Орлов. гос. ун-т им. И. С. Тургенева. - Орел : ОГУ, 2017. - 155 с.
10 Гулимова, А. Выход из кредита : азбука для начинающих и продол-жающих : [12+] / Анна Гулимова. - [Екатеринбург] : Издательские решения, 2017. - 89, [3] с.
11 Дахова, З. И. Организация кредитной работы : учебное пособие / З. И. Дахова, И. Н. Гюнтер, Е. В. Шлекене ; Белгор. ун-т кооп., экономики и пра-ва. - Белгород : Издательство Белгородского университета кооперации, эко-номики и права, 2016. - 209 с.
12 Денежное обращение, кредит, банки и другие финансовые посредники в трансформационной экономике : сб. науч. ст. / Федер. агентство по образо-ванию, Оренбург. гос. ун-т ; [науч. ред. Н. И. Парусимова]. - Оренбург : ОГУ. Вып. 7. - 2015. - 215 с.
13 Денежное обращение, кредит, банки и другие финансовые посредники в трансформационной экономике : сборник научных статей / Оренбург. гос. ун-т ; [науч. ред. Н. И. Парусимова]. - Оренбург : ОГУ. Вып. 8. - 2016. - 197 с.
14 Деньги, кредит, банки : учебник для бакалавров : [по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Мировая эко-номика», «Налоги и налогообложение» / Казимагомедов А. А., Абдулсала-мова А. А., Арсаханова З. А., Султанов Г. С.] ; под ред. А. А. Казимагоме-дова. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - Москва : Перо, 2016. - 636 с.
15 Захарова, О.И. Категориальный анализ для принятия управленческих решений в области кредитования физических лиц / Захарова Оксана Игорев-на ; Федер. агентство связи, Поволж. гос. ун-т телекоммуникаций и информа-тики. - Самара : ПГУТИ, 2016. - 125 с.
16 Инновационные трансформации во взаимодействии банков и заемщи-ков : (корпоративный и розничный сектора) / Абдюкова Э. И., Абушаева Р. Р., Нурзат О. А. [и др.] ; (под общ. ред. А. М. Смулова). - Москва : Перо, 2017. - 533 с.
17 Коречков, Ю. В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Коречков Ю. В. ; Междунар. акад. бизнеса и новых технологий. - Ярославль : МУБИНТ, 2016. - 281 с.
18 Кредит и его роль во взаимодействии реального и банковского секто-ров / Казаренкова Н. П., Колмыкова Т. С., Обухова А. С., Остимук О. В. ; Минобрнауки России, Юго-Зап. гос. ун-т. - Курск : Деловая полиграфия, 2015. - 109 с.
19 Кредит или доход от инвестирования : учебно-методическое пособие для преподавателя / М-во финансов Рос. Федерации [и др. ; А. Л. Абрамов и др.] ; отв. ред. А. Л. Абрамов. - Владивосток : ДВФУ, 2016. - 79, [1] с.
20 Матюхин, Г. Г. Проблемы кредитных денег при капитализме : исто-ричность форм денег и их функций, деньги и кругооборот капитала, иден-тичная эволюция мировых и национальных денег, единство денежных и ва-лютных кризисов, их функциональный и циклический характер / Г. Г. Матю-хин ; отв. ред. В. Н. Шенаев ; Акад. наук СССР, Ин-т мировой экономики и междунар. отношений. - Изд. 2-е. - Москва : URSS : ЛЕНАНД, [2017]. - 222 с.
21 Наточеева, Н. Н. Взаимосвязь кредитного механизма банка с его фи-нансовой безопасностью / Н. Н. Наточеева, Т. В. Белянчикова, Р. А. Тер-Карапетов. - Москва : Перо, 2016. - 130 с.
22 Проблемы финансов, кредита и бухгалтерского учета в условиях ре-формирования экономики : материалы студенческой международной научно-практической конференции, Хабаровск, 28 марта 2015 г. / под ред. В. А. Фе-дорова, Е. А. Карловской. - Хабаровск : Издательство ТОГУ, 2015. - 168 с.
23 Саакова, Ю. В. Развитие и совершенствование потребительского кре-дитования при осуществлении банковской деятельности / Саакова Ю. В. - Москва : Наука и образование, 2016. - 173, [1] с.
24 Серебрякова, Т. А. Интеллектуальные информационные системы при-нятия решений в банковском процессе кредитования / Т. А. Серебрякова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Тихоокеан. гос. ун-т. - Хабаровск : Издательство Тихоокеанского государственного университета, 2015. - 161 с.
25 Состояние защиты прав и интересов заемщиков в России: информаци-онная асимметрия : итоги первой секторальной волны мониторинга-Контракт 4.11 «Мониторинг защиты прав потребителей финансовых услуг» в рамках совместного Проекта Минфина России и Всемирного банка «Со-действие повышению уровню грамотности населения и развитию финансово-го образования в Российской Федерации» / [Янин Д. Д. и др. ; Междунар. конфедерация о-в потребителей]. - Москва : Издательство Московского уни-верситета, 2015. - 86 с.
26 Титов, А. В. Кредитный риск: историко-математический очерк (1850-2000) = Credit risk: historical and mathematical study / А. В. Титов. - Москва ; Ижевск : Институт компьютерных исследований, 2016. - 733, [1] с.
27 Финансово-кредитные отношения и механизм их реализации : сборник статей Всероссийской научно-практической конференции : (третье заседание) [1 июля 2015 г. / редкол.: Е. Ф. Сысоева (отв. ред.) и др.]. - Воронеж : Науч-ная книга, 2015. - 170 с.
28 Финансово-кредитные отношения и механизм их реализации : сборник статей научно-практической конференции (четвертое заседание), [1 июля 2016 г.] / [редкол.: Е. Ф. Сысоева (отв. ред.) и др.]. - Воронеж : Научная кни-га, 2016. - 66 с.
29 Хрулев, С. С. Наш ипотечный кредит : опыт статистического выясне-ния состояния землевладения в зависимости от его задолженности / С. С. Хрулев. - Изд. 2-е. - Москва : URSS : ЛЕНАНД, [2017]. - 158, [1] с.
30 Швейкин, И. Е. Состояние и перспективы развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг / И. Е. Швейкин ; М-во образова-ния и науки Рос. Федерации, Сарат. социал.-экон. ин-т (фил.) Рос. экон. ун-та им. Г. В. Плеханова. - Саратов : КУБиК, 2016. - 99, [1] с.
31 Щербаков, Н. А. Эволюция денежно-кредитных отношений России / Щербаков Никита Анатольевич ; Гос. науч.-исслед. ин-т систем. анализа Счет. палаты Рос. Федерации. - Москва : Научно-издательский центр «Акту-альность.РФ», 2017. - 200 с.
32 Официальный сайт ПАО КБ «Восточный» [Электронный ресурс] https://www.vostbank.ru/ - точка доступа (дата обращения: 27 окт. 17 г.)
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.01123