Автоматизированная система кредитования физических лиц

Глава 1. Цели и задачи АИС ……………………………………………… 12
1.1 Производственно-хозяйственная деятельность …………………….. 12
1.2 Информационная технология ……………………………………….. 30
1.2.1. Построение сценария информационного процесса ……………… 30
1.2.2 Построение схемы электронного документооборота ……………. 32
1.3 Формулирование целей и задач АИС ………………………………. 35
Глава 2. Функциональная структура АИС ……………………………… 38
2.1 Внешние объекты и диаграммы окружения ………………………… 38
2.2 Данные, результаты, хранилища и логическая модель ……………. 39
2.3 Задачи, функции и модель поведения ………………………………. 39
Глава 3. Математическое обеспечение ………………………………….. 44
3.2 Расчет кредитоспособности клиента по его данным ……………….. 45
3.2 Расчет допустимой суммы кредита и срока выплаты ……………… 49
3.3 Расчет графика платежей (по убыванию) …………………………… 56
3.4 Задача максимизации доходности банка ……………………………. 58
Глава 4. Проектирование информационного обеспечения. ……………. 64
4.1. Концептуальное проектирование базы данных ……………………. 64
4.2. Логическое проектирование базы данных …………………………. 80
4.3 Ведение БД …………………………………………………………….. 88
4.4 Классификация событий ……………………………………………… 91
Глава 5. Технологический процесс обработки данных ………………… 94
5.1. Технология обработки данных ………………………………………. 94
Глава 6. Программное обеспечение АИС ………………………………. 97
6.1 Системное программное обеспечение ………………………………. 97
6.2 Пакеты инвариантных прикладных программ ……………………… 98
6.3 Алгоритмы организации диалога с пользователем …………………. 99
6.3.1 Алгоритмы решения прикладных задач …………………………… 105

6.3.2. Интерфейсы диалога с пользователями …………………………… 113
Глава 7. Выбор комплекса технических средств ………………………….. 126
7.1. Передача данных в АИС ……………………………………………… 126
7.2. Спецификация технических средств ………………………………… 126
Заключение ………………………………………………………………… 129
Список литературы ………………………………………………………… 131

Для принятия решений система должна руководствоваться множеством данных, которые предоставляются клиентами при оформлении заявки. На основании этих данных должна осуществляться оценка степени риска для выдаваемого кредита, а также ограничения по его итоговой сумме и сроку для конкретного заемщика.
Выделение существенных признаков риска и ограничений для каждого отдельного кредитного продукта позволит принять решение по его выдаче. В случае отрицательного решения это позволило бы определить множество альтернативных вариантов.
В условиях рыночной экономики ключевым аспектом оценки успешности работы финансово-кредитного учреждения служат доходность и прибыльность по отношению к фондам. Прибыль, точнее, ее максимизация выступает непосредственной целью банковской работы. Она напрямую зависит от количества заемщиков.

• расчет допустимой суммы кредита и срока выплаты;
• расчет графика платежей (по убыванию).
Так же отдельно можно выделить задачу максимизации доходности банка. На основании имеющихся данных об условии кредитования каждого потенциального заемщика и с учетом возможностей банка выбирается количество заемщиков, чьи заявки будут удовлетворены.
Оптимизационные задачи позволяют найти оптимальное значение параметров из допустимых значений, определяющих конкретное решение относительно выбранных критериев качества управления.
Для постановки оптимизационной задачи в пункте 3.4. выполним поэтапно следующие действия:
• построение математической модели задачи;
• выбор или разработка метода решения задачи;
• решение задачи на контрольном примере.
Перечень переменных приведен в таблице 2.
Таблица 2
Перечень переменных
Обозначение
Название
Единица измерения
mp
Набранный процент сверх прожиточного минимума
%
Ic
Доходы в пользу кредита
руб.
pm
Ежемесячный платеж
руб.
...

1.1 Производственно-хозяйственная деятельность

Основной работой с предполагаемым заемщиком является сбор данных о нем, определение его кредитоспособности, окончательное принятие решения по кредиту и уведомление клиента.
На начальной стадии разработки используем диаграмму IDEF0. В ней указываются информационные и материальные связи. IDEF0 используется для создания функциональной модели, отображающей структуру и функции системы, а также потоки информации и материальных объектов, преобразуемые этими функциями.
Описание функций системы:
1) Название моделируемого процесса – «Работа с заемщиком».
2) Внешние связи (входящая информация: обращение с кредитом, набор обязательных документов и список существующих кредитных продуктов; выходящая информация: решение по кредиту).
2.1. Входящая информация (обращение с кредитом, набор обязательных документов и список существующих кредитных продуктов).
На рисунок представлена диаграмма A-0 процесса принятия решения по выдаче кредита.
...

1.2.2 Построение схемы электронного документооборота

Заявка сформированная кредитным специалистом на основе требований и данных клиента передается сотруднику проводящему андеррайтинг. После поступления заявки, андеррайтер проверяет клиента по минимальным требованиям, а так же оценивает процент его кредитоспособности с учетом следующих факторов:
• возраста;
• пола;
• продолжительности проживания в одном месте;
• продолжительности непрерывного стажа на последнем месте работы;
• среднемесячного дохода;
• степени риска профессии
После проведения андеррайтинга, в случае если клиент не проходит по минимальным требованиям формируется отрицательное заключение, иначе в заявке указываются положительные отметки, ставится подпись, печать, и далее передается сотруднику безопасности.
Сотрудник безопасности проверяет клиента на его наличие в черных списках, списках должников и пр.
...

1.3 Формулирование целей и задач АИС

Целью разработки ИС является автоматизация процесса кредитования физических лиц, а также ускорение обработки заявки на выдачу кредита.
Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:
• Ускорить процесс оформления заявки и улучшить качество заполнения данных клиента путем автоматической проверки на корректность;
• Автоматизировать процесс расчета процента кредитоспособности клиента;
• Предоставить секретарю возможность создавать «шаблоны голосования» для каждого отдельного кредитного продукта, тем самым ускорить процесс направление заявки на голосование;
• Автоматизировать процесс голосования;
• Сократить время передачи заявки между ответственными сотрудниками для ускорения принятия решения по выдаче кредита;
Главной целью организации является ускорение принятия решения по выдаче кредита.
Граф причинно - следственных связей (дерево целей) показан на рисунке 8.

Глава 2. Функциональная структура АИС

2.1 Внешние объекты и диаграммы окружения

Диаграммы потоков данных (Data Flow Diagrams, DFD) предназначены для моделирования информационного обмена между системой и внешним миром и/или между частями этой системы. С ее помощью можно описать систему как объект, реагирующий на события, порождаемые внешними сущностями.
Модель окружения состоит из одного функционального блока «АИС» (рисунок 9). Этот блок обозначает моделируемую систему. Также в модель окружения входят внешние сущности, от которых в систему или к которым из системы поступают информационные и управляющие потоки. В разрабатываемой системе среди внешних объектов можно выделить:
1. Кредитный специалист вводит в АИС данные клиента. На основе требований заемщика он формирует в системе заявку на выдачу кредита. В ответ на сформированную и отправленную на обработку заявку система возвращает ее начальный статус для уведомления клиента сразу на месте.
2. Администратор системы производит настойки АИС.
...