Возникновение, сущность и развитие коммерческих банков

Содержание

Введение 3
1. Предпосылки возникновения банковского дела 6
2. Сущность банков и их значение для экономики 14
3. Эволюция коммерческих банков 25
Заключение 32
Список использованной литературы 34

Введение

В современном мире банки сохраняют свое огромное значение в развитии национальной экономики. Аккумулируя денежные капиталы, концентрируя их направление и диверсифицируя риски, банки создают необходимые условия для увеличения и ускорения производства. Банковская система не только одна из наиболее важных и обязательных структур рыночной экономики, но и важная сфера национального хозяйства любой развитой страны.
Её необходимость заключается в том, что она управляет системой платежей и расчётов, осуществляет коммерческие сделки с помощью вкладов, инвестиций и кредитных операций. Коммерческие банки играют особую роль в денежной и финансовой системе.
Согласуясь с государственной денежно-кредитной политикой, коммерческие банки регулируют перемещение денежных потоков. Задачей любого коммерческого банка считается поддержание оптимального соотношения между прибыльностью банковских операций и их ликвидностью, то есть возможностью вовремя погашать свои обязательства перед клиентами. Но для этого банку необходимо наращивать свой собственный капитал, гарантировать все необходимые пропорции между собственными и привлеченными средствами и формировать оптимальную структуру активных операций. Коммерческий банк, являясь видом предпринимательской деятельности, создается для получения и максимизации прибыли, по этой причине, как и любой вид деятельности, подвергается предпринимательским рискам. Впрочем, деятельность коммерческого банка является самой рискованной. Это разъясняется тем, что банк в основной своей деятельности работает с чужими (иногда до 90 % собственных кредитных ресурсов), денежными средствами не принадлежащие ему, которые привлечены им в депозиты. Отсюда следует, что малейший сбой при возврате предоставленных банком,

1. Предпосылки возникновения банковского дела

Под банком понимают кредитную организацию, которой принадлежит исключительное право осуществления следующих банковских операций:
привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц;
размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц[1].
Основным назначением банка является посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщиками, от продавцов к покупателям.
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков базируется на законе РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которому банки в России осуществляют свою деятельность как универсальные кредитные организации.
В Р оссии банки могут быть созданы на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество. Не исключена возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые согласно действующему законодательству могут вести свою деятельность на коммерческой основе. Уставный капитал российских банков может быть сформирован за счет привлечения иностранных инвестиций.
К одной из важнейших функций коммерческого банка относится посредничество в кредите, которое осуществляется им с помощью перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов организаций и денежных доходов частных лиц. Особенностью посреднической функции является то, чтов качестве основного критерия перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов происходит по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских