Финансовая нестабильность и состояние кредитного портфеля банковской сферы

1.Теоретические основы финансовой нестабильности

1.1.Понятие и сущность финансовой нестабильности

Возникновение понятия финансовой нестабильности, по мнению многих авторов, обусловлено тем, что гораздо удобнее определить нестабильность системы через описание финансовых кризисов, чем путем рассмотрения понятие финансовой стабильности. И действительно, напряженные эпизоды финансового кризиса, такие как спекулятивные «пузыри», проблемы ликвидности, большие объемы задолженности, риски банкротства, стали достаточно заметными, а значит, позволяют описать ситуации, способные вызвать потенциальную нестабильность системы. Финансовая нестабильность, случается тогда, когда шоки, затрагивающие финансовую систему, останавливают поток информации, а затем эта система не может больше выполнять основнуюфункцию - трансформировать сохранения в инвестиции.
Финансовую нестабильность определяют как ситуацию, где экономические действия потенциально ухудшены из-за колебаний цен на денежные кредиты или неспособность финансовых учреждений придерживаться своих договорных обязательств. Некоторые экономисты рассматривают финансовую нестабильность как ситуацию, где "... маленькие потрясения приводят к непропорционально большому эффекту". Аналогичного мнения придерживаются и Р. Лагуноф и С. Шрефт, которые пишут: "В макроэкономике термин" финансовая нестабильность "используется ... для обозначения чувствительности финансовой системы к большим финансовым кризисам, вызванных малыми, обычными экономическими потрясениями ". Таким образом, финансовую нестабильность можно определить как уязвимость финансовой системы к финансовым кризисам. Теоретические подходы к определению причин и механизмов распространения финансовых кризисов способствовали формированию теоретической основы для возникновения двух подходов к анализу источников финансовой нестабильности. Первый подход сосредотачивается на макроуровне и основывается на происхождении феномена циклической нестабильности. Второй подход базируется, главным образом, на микроэкономической основе и опирается на теорию передовой фирмы и теории решений. Согласно макроэкономического подхода, финансовые кризисы возникают из-за изменения делового цикла, вызванные чрезмерной стоимосттю кредитов, что, в свою очередь, обусловливает прямую связь между финансовой нестабильностью и реальной экономикой. Механизм поведения инвесторов в условиях неопределенности Кейнса выдвинул теорию финансовой нестабильности (гипотеза финансовой нестабильности), описывающий зависимость между финансовым развитием и экономическим ростом. Кстати, если Вам нужна кред карта пластилин онлайн заявка, обращайтесь на сайт k-f-b.ru.
Капиталистические экономические системы активизируют рост из-за финансовых каналов (банки и финансовые рынки), учитывая затраты на ресурсы и ориентируясь на будущие прибыли

Кредитный портфель банка - это совокупность остатков задолженности по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.
Формирование кредитного портфеля является одним из основополагающих моментов в деятельности банка, позволяющим более четко выработать тактику и стратегию развития коммерческого банка, его возможности кредитования клиентов и развития деловой активности на рынке. Кредитный портфель служит главным источником доходов банка и одновременно - главным источником риска при размещении активов, что вызывает особые опасения в период крайней нестабильности финансовых отношений и падения уровня лик видности кредитной системы.
В связи с нестабильностью на финансовых рынках наблюдается тенденция ухудшения качества кредитного портфеля банковского сектора. Совокупная просроченная задолженность на начало 2009 г. составила 2,3%. Текущий формат отчетности не позволяет определить реальный объем «плохих» кредитов (так называемых Non-Performing Loans, NPL). Если попытаться оценить их в соответствии с международными стандартами и выделить из обшей суммы задолженности кредиты, просроченные более 90 дней, то уровень NPL уже сегодня составляет 10-12% общего кредитного портфеля (без учета проблемных долгов) [2, с. 49]. Из-за ухудшения качества кредитного портфеля резервы на возможные потери возросли в 11 раз и нивелировали позитивную тенденцию роста операционного дохода банков.
Цель работы - рассмотреть финансовую нестабильность и ее влияние на состояние кредитного портфеля банковской сферы.
Задачи:
- рассмотреть понятие и сущность финансовой нестабильности
- исследовать причины финансовой нестабильности
- раскрыть понятие кредитного портфеля
- изучить влияние финансовой нестабильности на кредитный портфель банковской сферы
Объект работы - кредитный портфель. Предмет - финансовая нестабильность.
Структурно работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы

В работе рассмотрена финансовая нестабильность и ее влияние на состояние кредитного портфеля банковской сферы. Работа на оценку 5, оригинальность от 60%.