Коммерческие банки в развитии российской экономики

1. Экономическая сущность коммерческих банков


Понятие «коммерческие банки» возникло на начальной стадии формирования банковского дела, когда финансовые учреждения обеспечивали в основном торговлю (commerce), операции по обмену товарами и их оплату. Главными клиентами в те времена являлись торговые люди. Банковские учреждения обеспечивали кредитом перевозку, хранение и иную деятельность, которая была связана с меной продукции. С формированием индустриальной промышленности появились возможности по представлению кратковременного кредита полного цикла производства. Например, кредиты на увеличение оборотного капитала, на формирование запасов производственного сырья и готовой продукции, на выдачу заработной платы и др. Ссудные сроки стали увеличиваться, а некоторую долю банковских ресурсов стали применять при вложениях в основной капитал и ценные бумаги.
Коммерческое учреждение в наше время представляет собой организацию, деятельность которой направлена на привлечение финансовых средств и размещение их от своего имени на договоре возвратности, платности и срочности . Отсюда следует, что банки необходимо представлять как специальный вид финансовых посредников, которые обладают рядом критериев классификации.
В целях определения сути банковской системы как специального вида финансового посредника необходимо осуществить классификацию всего спектра финансовых посредников исходя из способа их финансирования. Основываясь на этом необходимо выделить два вида: депозитные, пассивы которых содержат высоколиквидные финансированные по суммам финансовые обязательства (депозиты), и недепозитные финансовые институты. Исходя из вышеуказанного, банки можно определить как общераспространённый вид депозитных финансовых институтов.
Вышеуказанным организациям присущи следующие черты :
1. Совершают двойной обмен обязательствами по долгам: имеют возможность для выпуска своих собственных долговых обязательств. Средства, которые они мобилизовали, банки размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные иными организациями. Деятельность банков по двойному обмену обязательствами имеет существенное отличие от брокеров (дилеров), которые являются посредниками на рынке финансов, и не выпускают долговые обязательства от своего имени.
2. Свои обязательства создают, основываясь на высоколиквидных и финансированных по суммам вкладах (депозитах). Двойной обмен обязательствами присущ всем видам финансовых посредников, но только банки берут на себя абсолютные обязательства с долговой строго определенной суммой перед населением и предприятиями. Обязательства со строго определенной суммой долга представляют собой наиболее вероятный риск для банков, являющихся посредниками, так как их необходимо оплачивать в полном объеме вне зависимости от того, как меняется стоимость их активов

С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуда на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплата заработной платы и так далее. Сроки кредитов постепенно стали увеличиваться, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложения в основной капитал и ценные бумаги. Иначе говоря, термин «коммерческий» утратил первоначальный смысл. Он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода деятельности.
В Банковском кодексе РБ дается следующее определение банка: «банк» - это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение денежных средств физических и (и ли) юридических лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Актуальность темы обусловлена комплексным обслуживанием клиентов коммерческими банками, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.
Цель данной работы - рассмотреть роль коммерческих банков в развитии российской экономики.
Для достижения цели необходимо решение следующих задач:
1) раскрыть экономическую сущность коммерческих банков;
2) рассмотреть основные функции коммерческих банков в рыночной экономике;
3) изучить операции коммерческих банков.

В работе рассматривается роль коммерческих банков в развитии российской экономики. Работа на оценку 5, оригинальность от 60%.