Система финансового мониторинга кредитной организации

1 Теоретические основы финансового мониторинга в коммерческих банках

1.1 Сущность финансового мониторинга

Мониторинг происходит от латинского montor, что означает «предостерегающий» - это технология наблюдения и анализа изменений объекта управления, характеризуемая постоянством, регулярностью осуществления в течение всего управленческого цикла. Традиционные объекты мониторинга сегодня - это политические, экономические, социальные и научно-технические явления.
Мониторинг появился в технических системах управления как постоянный (периодический) контроль определенных параметров, которые должны сохраняться в заданных пределах. Мониторинг в социальном управлении первоначально заключался в наблюдении за социально-экономическими процессами. И в том и в другом случае мониторинг был, по существу, пассивным. Постепенно он стал применяться также для целей отслеживания, анализа и прогнозирования текущего состояния экономических, социальных и других объектов, тенденций их развития. В результате мониторинг все более превращается в активную форму познавательной деятельности, развивается как предпосылка преобразования социально-экономических систем.
Новая роль мониторинга утвердилась с появлением и распространением стратегического планирования.
Мониторинг в настоящее время может быть представлен как:
- особенная технология управления;
- способ контроля над ситуацией, выявления причин расхождения между фактическим и ожидаемым во внутренней и внешней среде страны, региона, муниципального образования;
- аспект снижения риска при определении стратегии, при подготовке к предпринимательской деятельности.
Управленческие задачи, решаемые с помощью мониторинга, относятся к типу слабоструктурированных. Они характеризуются преобладанием качественных характеристик, не имеют жестко заданного алгоритма разрешения, предполагают творческий подход, использование оригинальных методов. Один из таких приемов состоит в применении принципа «двадцати процентов». Он заключается в выделении посредством экспертных оценок той пятой части факторов, от которых в наибольшей степени зависит общий результат.
В современной ситуации решающим фактором, определяющим состояние и развитие политики, экономики, социальной сферы, обеспечения прав и свобод граждан во многом является деятельность органов власти и государственного или муниципального управления. Все остальные субъекты политической, экономической и общественной деятельности вынуждены подчиняться решениям этих органов власти и управления, согласовывать с ними многие свои действия и решения, а также осуществлять свою деятельность в условиях, определяемых этими органами в силу слабости лоббистов иных интересов. Таким образом, с целью обеспечения успешной и продуктивной деятельности негосударственных организаций состояние и деятельность органов власти должна подвергаться постоянному мониторингу.
В зависимости от специфики деятельности и складывающейся ситуации при проведении мониторинга органов власти можно использовать различные методы

В течение последних лет в Российской Федерации проводится целенаправленная политика по противодействию легализации (отмыванию) денежных средств и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Данное направление не раз было отмечено в заявлениях Правительства и Президента РФ. Кроме того, в Послании Президента Федеральному собранию В.В. Путин отметил борьбу с терроризмом в качестве одного из приоритетных направлений внешней политики на 2017 год. Это послужило поводом для поиска и пресечения различных путей финансового обеспечения террористической и экстремистской деятельности.
Актуальность представленной темы дипломной работы обуславливается наличием множества современных способов расчетов, включая электронные деньги, интернет-платежи и электронный банкинг. Несмотря на все преимущества современных сп особов платежей, значительно увеличиваются и риски их использования в схемах легализации преступных доходов и финансирования терроризма.
Преступники стараются избегать традиционных платежей из-за наличия своеобразного следа в виде информации, привязывающей конкретную сумму к конкретной персоне. Наличные же деньги имеют недостатки, связанные с большим объемом и массой. Поэтому субъекты теневого сектора используют различные способы перемещения денежных средств, при которых можно избежать жестких требований к идентификации, и системы платежей через Интернет позволяют это осуществить. В связи с этим возникает ряд угроз, нарушающих финансовую безопасность страны.
В наши дни ключевым участником национальной платежной системы являются коммерческие банки, которые выступают субъектом первичного финансового мониторинга. Регулятор обязывает их предпринимать определенные меры по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Однако данные требования накладывают на финансовые организации ряд обязанностей, включенных в бизнес-процессы банков, что увеличивает их расходы и издержки.
Цель данной работы заключается в определении путей совершенствования банковской деятельности в сфере финансового мониторинга в условиях развития национальной платежной системы.
Задачи:
- раскрыть сущность финансового мониторинга
- рассмотреть нормативное регулирование проведение финансового мониторинга
- проанализировать зарубежный опыт проведения финансового мониторинга
- провести анализ технико-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк России»
- исследовать организацию финансового мониторинга в ПАО «Сбербанк России»
- рассмотреть пвтоматизирование системы финансового мониторинга сомнительных платежных операций ПАО «Сбербанк России»
Объектом работы является ПАО «Сбербанк России». Предметом - финансовый мониторинг ПАО «Сбербанк России».
Проблемой исследования является то, что каждая финансовая организация должна стремиться минимизировать расходы на выявление и пресечение преступной деятельности, но при этом качество финансового мониторинга должно быть на уровне, позволяющим снижать возникающие в данной сфере угрозы

В работе рассмотрены пути совершенствования банковской деятельности в сфере финансового мониторинга. Работа на оценку 5, оригинальность от 60%.