Сущность и функции коммерческих банков

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением, между государством и предприятием, различными слоями населения, между регионами и странами. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свое изначально высокое предназначение.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

С каждым годом происходит расширение структуры рынка банковских услуг: появляются новые виды услуг, внедряются новые технологии и тому подобное.

Актуальность работы обусловлена тем, что выбирая наиболее перспективные направления в развитии банковских продуктов и услуг коммерческие банки будут иметь возможность значительно улучшить свою деятельность.

Цель исследования состоит в том, чтобы раскрыть особенности формирования банковских услуг в коммерческих банках. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• изучить сущность, понятие и особенности банковских услуг;
• рассмотреть понятие и правовой статус кредитной организации;
• рассмотреть нормативно-правовую базу банковского регулирования;
• рассмотреть основные этапы формирования банковских услуг;
• охарактеризовать основные виды банковских услуг;
• рассмотреть роль банковских услуг в экономике банка;
• проанализировать российский рынок банковских услуг;
• провести сравнительный анализ банковских услуг в России и в зарубежных странах;
• выявить проблемы и рассмотреть перспективы развития банковских услуг в России;

Объектом исследования являются банковские услуги.

Предметом исследования является анализ услуг, оказываемых банками и рассмотрение направлений их развития.

Степень изученности темы исследования. Данная работа основывается на мировой и отечественной литературе и базируется на теоретических исследованиях таких экономистов - классиков как Коробова Г.Г., Лаврушин О.И., Кроливецкая Л.П., законодательных актах ЦБ РФ, и периодических изданиях, в которых затронут предмет исследования. Большая часть статистических данных почерпнута с сайта Центрального Банка Российской Федерации.

Теоретико-методологической основой исследования служат труды отечественных и зарубежных авторов в области денежного обращения и кредита, законодательные и иные нормативные документы, публикации в периодической печати, монографии ведущих экономистов страны.

Методология исследования базируется на общенаучных методах: анализа и синтеза; системного, логического и сравнительного анализа; выборочных обследований; экономико-математического моделирования; графического метода. Использованы справочные, статистические и нормативно-правовые материалы по исследуемой проблеме.

1.1 Роль банков в экономике

В последние годы российская экономика переживает непростые времена. Изменившаяся геополитическая ситуация в мире, связанная с вхождением Крыма в состав Российской Федерации, последовавшие за этим введение режима санкций, а также сначала резкое падение и затем стабилизация цен на нефть при сложном их прогнозировании, волатильность курсов основных мировых валют обусловили возросшую роль государства в обеспечении стабильности страны и регулировании экономических процессов. Особая роль для преодоления указанных проблем отведена государственному регулированию экономики.

Правительство Российской Федерации, органы исполнительной власти, Банк России и другие властные органы в современных условиях должны обладать весомым арсеналом правовых средств для реализации эффективной экономической и денежно-кредитной политики, складывающейся в принципиально новых геополитических реалиях.

...

1.2 Функции и сущность коммерчески банков

По последним данным в обязательствах средств клиентов кредитных организаций увеличился за месяц на 9,1% до 47,8 млрд. рублей. В первую очередь за счет увеличения на 9,2% депозитов юридических лиц до 18,6 млрд. рублей, 4,2% - вклады населения до 19,3 млрд. рублей. Ресурсы на расчетных и прочих счетах увеличились на 19,7%, что составило до 8,9 трлн. рублей. В январе активов банковского сектора увеличился на 4,0 до 80,8 млрд. рублей. Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 7,0% и составил 31,6 трлн. рублей.

...

2.1 Сущность, понятия и особенности банковских услуг

Слово «банк» имеет итальянское происхождение и означает стол. Элементы развития банковского дела можно найти в истории таких древних государств, как Египет и Греция. В те давние времена все банковские операции сводились, в основном, к продаже, покупке, ремонту и размену монет. Со временем социально-экономические условия изменились, и в настоящее время сфера финансовых услуг, в том числе и банковских, является одним из основных факторов, что определяет развитие национальной и мировой экономики. С каждым годом происходит расширение структуры рынка банковских услуг: появляются новые виды услуг, внедряются новые технологии и тому подобное.

...

2.2 Характеристика основных видов банковских услуг

На рынке банковских услуг в Российской Федерации сложилась достаточно острая конкуренция. Для понимания сути происходящих процессов целесообразно рассмотреть классификацию услуг.

Банки являются поставщиками 3-х основных видов услуг: портфельных, транзакционных и операционных.

...

3.1 Теоретические основы ликвидности коммерческих банков

В настоящее время все более актуальной становится деятельность коммерческих банков, они, как правило, являются одним из основных звеньев современной рыночной экономики. Банки ранее выступали в качестве хранилища, но в настоящее время количество операций выполняемых ими увеличилось. Современное общество можно охарактеризовать по тому как развивалась банковская система. Их текущее значение все более увеличилось после мирового финансового кризиса. Развитие экономики страны напрямую связано с развитием банковского сектора.

Если в банковском секторе будут проблемы, то они повлияют на экономику всей страны. Эта статья направлена на определение места коммерческого банка в Российской Федерации, проблемы, перспективы развития современной банковской системы.

Эта цель может быть достигнута решением следующих задач:

...

3.2 Ликвидность коммерческого банка в современной России

Ситуация с ликвидностью банковского сектора в I квартале 2016 года в целом, скорее, улучшилась. При этом самое непростое положение сложилось в сегменте частных средних банков. За прошедший квартал 36 банков из рэнкинга улучшили свои показатели ликвидности суммарно на 239 пунктов барометра (п. б.), 42 банка ухудшили свои показатели, но суммарно только на сопоставимые 244 п. б. В лидерах по улучшению ситуации — крупные частные и государственные банки и их дочерние структуры. В лидерах по ухудшению — частные средние банки. Расслоение и консолидация банковского сектора продолжаются.

...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Коммерческие банки считаются одним из составляющих рыночной системы. Они считаются многофункциональными организациями, которые действуют во всевозможных отраслях рынка ссудного капитала. Банки аккумулируя основную долю кредитных ресурсов, предлагают свои клиентам полный набор финансовых услуг, охватывая кредитование, вклады, расчетное обслуживание, купле - продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты.

Эффективность банковской работы – важное требование поступательного развития любой национальной экономики, так как постоянно в своей деятельности к банковским услугам прибегают и домашние хозяйства, и предприятия, и государственные структуры.

...