Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни является одним из самых актуальных видов страхования жизни, так как с помощью него можно надежно сохранить свои деньги и приобрести страховую защиту. Во всех развитых странах мира страховые компании способны аккумулировать и инвестировать в сферу экономики не малые денежные средства.

Таким образом, инвестиционное страхование жизни позволяет странам привлечь дополнительные объемы инвестиционных средств. И там, где плохо развита страховая защита инвестиционных вложений, реализация каких-либо инвестиционных проектов останется сложной. Отсюда вытекает, что исследование системы инвестиционного страхования жизни очень важно для роста инвестиционных вложений, и, соответственно, для развития экономики страны.

Инвестиционные программы страхования позволяют инвестировать денежные средства как в рублях, так и в долларах, опционные стратегии обеспечивают программе высокую доходность и гарантию возврата всех средств. У данной программы страхования есть множество преимуществ, присущих только страхованию жизни.

Целью курсовой работы является исследование принципов инвестиционного страхования жизни, его преимущества, актуальность в разных странах мира.

Основной задачей курсовой работы является рассмотрение понятия инвестиционного страхования жизни, основные риски данного вида страхования жизни, его развитие в России и за рубежом, а также рассмотрение заключения основного договора инвестиционного страхования жизни.

1.1 Инвестиционное страхование жизни в России

Инвестиционное страхование жизни ―это вид страхования, который сочетает в себе страховую защиту, гарантии возврата вложенных средств и высокого инвестиционного дохода, а также включает в себя накопительное страхование. Первые программы инвестиционного страхования жизни в России были разработаны в конце 2010 года и быстро завоевали долю рынка страхования жизни. Идея программы инвестиционного страхования жизни появилась в России не случайно, она была вызвана дефицитом предложения инвестиционных продуктов на отечественном рынке страхования. Безрисковые банковские депозиты обеспечивают доходность на уровне инфляции и позволяют сохранить реальную стоимость сбережений, поэтому они являются инструментом накопления. Таким образом, инвестиционное страхование жизни помогло инвесторам получать высокую доходность от вложений при росте рынка и не потерять ничего, если вдруг рынок устремится вниз.

...

1.2 Заключение договора инвестиционного страхования жизни, риски инвестиционного страхования жизни

Страховой рынок минимизирует риски, связанные с деятельностью экономики страны, а также позволяет капитализировать средства страховщика и страховые резервы. Страховые организации являются крупными инвесторами, и на сегодняшний день актуальна задача оптимизировать процесс управления инвестициями.

...

1.3 Законодательные ограничения модели реализации инвестиционного страхования жизни

Страховые компании в России считают недостаточным законодательство в сфере инвестиционного страхования жизни, что тормозит развитие этого продукта страхования на рынке.

Экономическое значение инвестиционной деятельности страховых компаний обусловлено объемами их инвестиционных ресурсов. Опыт западных стран свидетельствует о ведущей роли страховых компаний в инвестиционных процессах развитых государств. В таких государствах, как Великобритания, Швейцария, Люксембург, имеющих развитый фондовый рынок, инвестиции страховщиков достигли годовой объем ВНП.

...

2.1 Исследование инвестиционного страхования жизни

Во всех развитых странах мира инвестиционное страхование жизни является одним из самых востребованных продуктов на страховом рынке. Преимущество этого продукта заключается в том, что часть инвестиций может принести их владельцу доход, также этот вид страхования жизни обеспечивает защиту жизни наряду с накоплением капитала.

...

2.2 Средства страховых резервов в инвестиционном страховании жизни

Спрос на инвестиционно-страховые продукты обусловлен стремлением клиентов диверсифицировать риски потери покупательной способности своего портфеля. По нашей оценке, на инвестиционные продукты приходится до 20-25% портфеля клиента при среднем взносе в 1,1 ―1,2 млн. рублей. В настоящий момент большинство российских частных инвесторов по-прежнему предпочитают безрисковые инструменты с фиксированной доходностью. Инвестиционно-страховые программы характеризует сочетание гарантии защиты капитала и потенциально более высокого инвестиционного дохода, нежели чем у консервативных банковских инструментов, что приводит к устойчивому росту их популярности. Так, в США до 60% договоров страхования жизни заключаются именно по технологии инвестиционного страхования жизни; в Европе на долю этого сегмента приходится от 30 до 70%; в России первые продукты инвестиционного страхования жизни стали появляться во второй половине 2007года. И хотя сейчас законодательство России не позволяет создать полноценный продукт в классическом его понимании, перспективы данного инвестиционного страхового направления, безусловно, выглядят очень привлекательно.

...

2.3 Аналитические показатели инвестиционной деятельности страховых компаний

Риск выбора перестраховщика вызван неправильным выбором перестраховочной компании как объекта вложения активов. Риск размещения страховых резервов связан с законодательными ограничениями, которые не всегда позволяют сформировать страховой компании сбалансированный инвестиционный портфель. Для того чтобы риск мог служить в качестве эффективного рабочего инструмента, необходимо уметь численно рассчитывать его.

...

Глава 3. Методики по решению проблем для повышения роли инвестиционного страхования жизни

Страховые организации занимают особое место в обеспечении инвестиционного процесса. С одной стороны, они сами способны выполнять функции институциональных инвесторов, направляя значительную часть финансовых средств юридических и физических лиц в разные виды инвестиций. Кроме того, с помощью страхования жизни можно обеспечить стимулирование инвестиционной активности отечественных и иностранных собственников капитала путем осуществления страховых операций по видам страхования, которые гарантируют инвесторам возврат вложенных средств, а во многих случаях и возмещения несдержанного дохода при наступлении различных непредвиденных ситуаций, которые привели к потере всей или части вложенной суммы. Возможность осуществления страховщиками инвестиционной деятельности вытекает из особенностей перераспределения средств методом страхования. Специфика договора страхования дает возможность страховщику в течение определенного периода времени распоряжаться средствами, полученными от страхователей, инвестируя их в разные сферы. Кроме привлеченных ресурсов, страховые организации имеют в своем распоряжении собственные средства. Эти ресурсы также используются страховщиками в инвестиционных целях.

...

Индивидуальное задание

Продукт инвестиционного страхования жизни представляет собой накопительную программу страхования жизни для клиентов, которые хотят воспользоваться ростом фондового рынка без риска потери основных вложенных сумм. Социальное значение инвестиционной деятельности страховщиков неразрывно связано со сберегательной функцией страхования, когда из многочисленных индивидуальных взносов формируются необходимые для покрытия возможных ущербов коллективные фонды, управляемые профессиональными страховыми организациями.

...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Инвестиционное страхование жизни является одним из самых востребованных продуктов страхования только потому что, во-первых, благодаря ему можно сохранить и накопить денежные средства, во-вторых, гарантировано получить все вложенные деньги в заранее оговоренный день, приплюсовать к ним дополнительный доход от инвестирования. В-третьих, создать себе “подушку безопасности” на случай возникновения проблем со здоровьем. И, наконец, накопления по страховым программам не подлежат конфискации, не подлежат разделу при разводе. При наступлении страхового случая выгодоприобретатели получают деньги через несколько дней, а не месяцев (как по наследственным делам). Этот вид финансового инструмента получил своё развитие от классического накопительного страхования жизни. Так же, как и в накопительном страховании, клиенту оформляется полис. При заключении договора определяются сроки страхования, размер и периодичность страховых взносов.

...