Особенности рынка труда банковских работников в России

Развитие банковской сферы и в количественном и в качественном плане способствует изменению парламентов рынка труда банковских специалистов. В современной России наблюдаются внешне противоречивые тенденции. С одной стороны, сокращение числа банков и их филиалов, а, с другой стороны, расширение спектра услуг, которые оказывают эти учреждения. Ужесточение лицензионных требований к банковским услугам предъявляет и новые повышенные требования к тем, кто непосредственно их оказывает.
Специфика формирования спроса на рабочую силу в банковской сфере определяется необходимостью обязательного профессионального образования по специальности, наличием определённых личностных качеств, которые позволяют с наибольшей эффективностью оказывать услуги, расширяя круг клиентов банков. Жесткие требования к ра ...

Введение 3
Глава 1 Теоретические подходы к исследованию рынка труда банковских работников 5
1.1 Рынок рабочей силы: сущность, проблемы его формирования 5
1.2 Банковская сфера: специфика отрасли 9
Глава 2 Банковские работники на рынке труда 12
2.1 Кадры в банковской сфере 12
2.2 Факторы формирования рынка труда в банковской отрасли 14
2.3 Состояние рынка труда банковских работников в России 20
Заключение 26
Список использованных источников 28

Современная экономика выдвигает много проблем. Особое значение в их ряду имеют проблемы эффективного использования экономических ресурсов, в первую очередь, рабочей силы. В условиях ужесточения конкурентной борьбы, важнейшим условием успешной деятельности становится оптимальное использование человеческих ресурсов. Обеспечение полной занятости помогает в преодолении кризисных тенденций в экономике и создаёт условия для поступательного роста экономики.
Рынок труда является индикатором экономической ситуации в стране, уровня национального благосостояния и стабильности развития. Современные условия экономического развития, сопровождающиеся постоянными трансформациями, предъявляют новые требования к квалификации работников и уровню их подготовки. Следствием этого является острая конкуренция ме жду соискателями рабочего места.
В ряду различных сфер экономической деятельности банковская сфера в современных условиях определяет развитие всей экономики страны или отдельного её региона. Это обусловлено тем, что эта отрасль определяет доступ к свободным финансовым средствам и становится, по сути, условием для расширения производства. Банковская сфера имеет целый ряд специфических черт, которые оказывают воздействие на формирование рынка труда специалистов данной отрасли. Выявление этих особенностей позволяет в наибольшей степени обеспечить равновесное состояние отраслевого рынка труда и оптимальное использование способностей специалистов в данной области. Несмотря на обилие работ самого разного уровня, посвященным как проблемам рынка труда вообще, так и банковской сферы, вопросы формирования отраслевого рынка труда, исследованы недостаточно. Данный факт повышает актуальность этого исследования.
Цель исследования определить особенности рынка труда банковских работников в России. Достижение обозначенной цели предполагает решение следующих задач:
определение характеристик рынка труда, выявление оснований для его структурирования;
рассмотрения особенностей банковской сферы;
определение факторов, воздействующих на формирование ситуации на рынке труда банковских работников;
оценка ситуации, складывающейся на современном рынке рабочей силы специалистов банковской отрасли.
Объектом данного исследования является – рынок труда банковских работников.
Предмет исследования – особенности отраслевого рынка труда в России.
Методами, применёнными в данном исследовании, являются: изучение научной литературы, анализ сайтов, размещающих информацию о работе банковской сферы, сайтов служб содействия занятости, статистических данных, построение логических выводов.
Работа состоит из введения, 2-х глав, заключения и списка использованной литературы.

Субъектами финансовых рынков, обеспечивающих непосредственно процесс концентрации денежных средств и их размещения, являются банки, страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды и т.д. Центральное место среди этих субъектов отводится банкам, которые по своей сути являются институтами, реализующими функции эффективного размещения свободных денежных средств в экономике с целью максимально эффективного их использования. Деятельность банков имеет свою специфику. Это связано, прежде всего, с тем, что отсутствуют материальные результаты производства. Банковская деятельность по своей сути является деятельностью по предоставлению услуг. В качестве субъектов, получающих данные услуги, могут выступать как физические, так и юридические лица. Сами услуги, предоставляемые банками, также отличаются от иных видов услуг, представляемых фирмами. По сути, эти услуги позволяют получать доступ к свободным денежным средствам с целью либо удовлетворения своих потребностей (кредитование физических лиц), либо с целью получения дополнительных денежных средств от эффективного их размещения, либо получение прибыли за счет получения доступа к финансовым средствам (для юридических лиц). Специфика банковской сферы определяется не только характером самой деятельности, но и условиями её протекания. Банковская деятельность имеет целый ряд ограничений, связанных с её регулирования со стороны государства. Это регулирование проявляется как в прямом регулировании – лицензировании банковской деятельности по отдельным операциям, так и в косвенном – посредством установления базовых процентных ставок, нормы обязательных резервов и иных требований со стороны центрального банка. Таким образом, конкуренция на рынке банковских услуг становится ограниченной и регулируется государством и, опосредованно, ограничивается предоставление услуг. Банковская сфера является в современной экономике всеобъемлющей, что позволяет говорить о том, что все взрослое население в той или иной степени является потребителем банковских услуг. Более того, по мере перехода на использование кредитной формы денег охват населения этой сферой существенно расширяется не только по обхвату субъектов, но и по количеству (ассортименту) предоставляемых услуг. Распределение кредитно-банковских учреждений не привязано непосредственно к каким-либо природным или капитальным ресурсам. В первую очередь их размещение ориентировано на финансовый потенциал региона и наличие специалистов необходимого уровня квалификации. Именно по этой причине мы наблюдаем такое их распределение организаций по районам, когда они концентрируются там же, где и основные финансы страны. По объему привлечённых средств в Сберегательный Банк в 2015 году, федеральные округа располагается в следующем порядке: Центральный, Приволжский, Северо-Западный, Сибирский, Южный, Уральский, Дальневосточный и замыкает список Северо-Кавказский округ.Информатизация, охватившая банковскую отрасль, приводит к тому, что возникает и постоянно расширяется возможность предоставления услуг на расстоянии. Появление on-line услуг в банковской сфере существенно сказывается как на охвате субъектов этими услугами, так на размещении банков, их филиалов и офисов по территории страны. Появление и расширение информационно-сетевых инструментов в банковской отрасли приводит к возникновению информационно-сетевых и краудсорсинговых площадок в сети Интернет, более разнообразными становятся сервисы для организации удаленной работы, среды разработки различных банковских продуктов. По мнению Хатламаджиян Д.Г. Россию отличает более высокий потенциал рынка банковских услуг в отличие от Запада, где информационно-финансовые услуги уже широко применяются.По мере расширения ассортимента банковских услуг возникает специфичный вид банковских организаций – микрокредитные учреждения, которые по своей сути сродни банкам, но отличаются от них не только по масштабам деятельности, но и по субъектам, являющимся их клиентами, ассортименту услуг и т.д. Банковская сфера отличается высокой трудоёмкостью процессов, в общем объеме затрат, связанных с предоставлением этих услуг. По мнению Стародубцевой Е.Б. «кадры являются главным капиталом банка». Именно они определяют результативность деятельности конкретного банка. В то время для банковской сферы характерна высокая степень конкуренции и очень высокую степень рискованности операций. В этих условиях возрастает значимость качества кадрового состава работников банков и их расстановкой по функциям и видам работ.Глава 2 Банковские работники на рынке труда2.1 Кадры в банковской сфереПонятие «банковский работник» достаточно трудно определить. Эволюция банковской сферы сопровождалась расширением функционала работников, появлением новых специальностей, которые можно отнести к этой категории. Наряду с экономистами, бухгалтерами и кассирами сюда относятся и руководители разного уровня, и персонал, связанный с техническим обслуживанием различных банковских операций. Но все у они обязательно должны иметь профильное образование в области экономики и финансов. Высокая трудоёмкость банковской сферы приводит к тому, что рынок труда банковских работников должен быть достаточно обширен. В банках применяется труд специалистов в самых разнообразных областях. Объединяющим моментом является досрочно высокая их квалификация. Наряду с работниками непосредственно занятыми в обслуживании клиентов банка, всё большую долю занимают специалисты, обеспечивающих направлений. В первую очередь речь идет о тех, кто поддерживает информационную структуру банков и отвечает за безопасность проведения банковских операций. По мере усложнения системы банковских расчетов, повышения уровня их «глобальности», расширяется доля программистов и специалистов по компьютерной технике в общей численности занятых в данной сфере. Структура банковских работников может быть построена по классификационным признакам, показанным на рис. 1. Характер обязанностей, выполняемых персоналом банка разнообразен. Сотрудников, занятых в банковской сфере можно разделить на руководителей, управляющих процессом и принимающих решения и подчиненных, непосредственно осуществляющих производственные функции и исполняющие решения руководства. Руководящий состав должен обладать, помимо высокого уровня квалификации как специалиста, организаторскими способностями, навыками управления людьми, умением видеть перспективы развития и принимать решения.12509522860экономистПо функциямкассирдилероперационалистбухгалтерруководителиПо характеру выполняемых обязанностей подчиненныеПо сфере деятельностиКлассификация банковских работниковкредитованиеинвестицииценные бумагимаркетингэкономический анализПо участию в технологическом процессе обслуживающие клиентовобеспечивающие работу банкаэкономистПо функциямкассирдилероперационалистбухгалтерруководителиПо характеру выполняемых обязанностей подчиненныеПо сфере деятельностиКлассификация банковских работниковкредитованиеинвестицииценные бумагимаркетингэкономический анализПо участию в технологическом процессе обслуживающие клиентовобеспечивающие работу банкаРис. 1 - Структура банковских работников Сайт «Моё образование» опубликовал результаты исследования, которое позволяет описать деятельность банковского работника по следующим характеристикам: образование, востребованность специальности, уровень заработной платы, компании, предоставляющие работу и т.п. В таблице 2 представлены некоторые результаты этого исследования. На наш взгляд, результаты этого исследования недаром опубликованы на сайте, адресованном будущим студентам. Знакомство с этими данными позволяет определиться молодому человеку на этапе выбора жизненного пути, насколько ему подходит данная специальность. В отношении банковского работника это очень важно, так как изначально нужно высшее профессиональное образование по профилю и переходы из других сфер деятельности практически невозможны. Таблица 2 - Характеристика детальности банковского работника и требований к немуВопросМнение большинстваКакое необходимо образованиеВысшее профессиональноеЗависимость профессии от специальностиДостаточно соответствуетКомпании какого размер предоставляют работуКрупная компания свыше 300 человекЗарплата в сравнении Средняя по регионуУдовлетворённость выбором профессииПланируют посвятить ей всю жизньВостребованность профессииДостаточно востребованаУникальность профессииДостаточно распространённаяВозможность карьерного ростаХорошие условия для карьерыКому подходит профессияЖенщинамВид трудаИсключительно умственный трудВозможность работать на себяИсключает возможность работать на себя. Только работа в компанииВозможность работать удалённоНет Уровень самостоятельностиМинимальный уровень самостоятельностиТворчество в профессииНет КоммуникативностьДостаточно важнаКомандная работаРабота преимущественно индивидуальнаяИспользование современной техники и технологийРабота базируется на использовании технологийГрафик работыНормированный рабочий деньЗнание иностранных языковПригождается в некоторых случаяхВозможность самостоятельного освоенияНевозможно освоить самостоятельноНеобходимость повышения квалификации Требуется редкоРезультаты представленного исследования позволяют говорить об определённом своеобразии характера самой деятельности. Например, отсутствие творчества и самостоятельности в работе, жёсткий график работы и т.д. Данные позиции сразу ограничивают круг тех, кто может с успехом выполнять работу в этой сфере. 2.2 Факторы формирования рынка труда в банковской отраслиОсобенности функционирования банковской отрасли находят своё отражение и в специфике факторов, которые определяют формирование ситуации на рынке труда банковских работников. Это, прежде всего объемы спроса, которые определяются количеством банковских учреждений, масштабами их функционирования, нормами труда банковских работников. Факторами, оказывающими непосредственное влияние на расширение спроса на труд работников банковской сферы, могут являться: расширение клиентской сети;расширение региональной сети банков;- поддержание и расширение спектра предоставляемых услуг, в том числе и за счет внедрения информационных технологий; повышение качества предоставляемых услуг.Рассмотрим первый фактор – расширение клиентской сети. Несмотря на кажущийся всеобъемлющий характер финансовых отношений, тем не менее, в нашей стране, реально далеко не каждый взрослый гражданин имеет представление о полном спектре возможных банковских услуг и, тем более пользуется ими. Даже в сфере малого бизнеса взаимодействие субъектов последнего с банковской сферой далеко от 100% охвата. Причин сложившейся ситуации несколько: завышенная стоимость банковских услуг, отсутствие стабильной связи (Интернет) с отделениями банков, в связи с последним, отдаленность банковских услуг от клиента. Таким образом, потенциал расширения банковской сферы в наши страны далеко нельзя считать исчерпанным.Изменение численности кредитных организаций воздействует напрямую на спрос, в то же время важным фактором является не только численность, но и масштабы организаций.Расширение спектра предоставляемых услуг, прежде всего, сказывается на разнообразии специалистов, которые представляют современную банковскую сферу. Повышение качества предоставляемых услуг тесно связано с качеством привлекаемой рабочей силы (повышение планки компетенций «на входе»), с одной стороны и появлением новых выделенных функций банковских работников, с другой стороны. Последнее предполагает обеспечение работы собственных учебных центров и центров повышения квалификации, создание служб, которые проводят исследования в сфере лояльности сотрудников и реализуют на практике его результаты. Таким образом, данные процессы несколько изменяют структуру спроса на рабочую силу, предъявляя новые более высокие требования к соискателям вакантных должностей.Остановимся на этих требованиях. В банковской сфере работникам отводится особое место ввиду его непосредственного влияния на уровень рискованности операций, а, следовательно, уровня прибыли, получаемого банками. Вследствие этого особые требования предъявляются к работнику уже на этапе отбора кандидатов. Это выражается в жестких критериях отбора кандидатов на замещение вакантных мест. Следствием ужесточения требований к работникам является высокий уровень затрат на систему персонального менеджмента (повышение квалификации, поддержка, оплата, психологическая и социальная поддержка сотрудников, контроль за лояльностью персонала). В результате, высокие затраты на персонал, вполне естественно, дополняются и высокими требованиями к его качеству.Одним из факторов, стимулирующих расширение предложения труда в банковской сфере, является заработная плата. На протяжении достаточно длительного периода времени она продолжала расти. Более того, темпы роста средней заработной платы в этой сфере существенно превышают темпы роста средней заработной платы по стране (рис.2). Рис. 2 - Динамика средней номинальной заработной платы Заработная плата в финансовой сфере самая высокая по стране и превышает зарплату, получаемую в сфере добычи полезных ископаемых (следующая по уровню зарплаты сфера деятельности), в 1,2 раза. В то же время по данным сайта TRUD, где в категорию банковских работников, по какой-то причине попадают и кассиры магазинов, средняя зарплата банковских работников в среднем по России составляет всего 23 тыс. руб., а по Москве – 25 тыс. руб. В то же время, формирование предложения на этом рынке также ограничено необходимостью выполнения целого ряда условий. Среди них можно выделить следующие: - обязательное получение профессионального образования в соответствии с профилем выполняемой работы, - систематическое повышение квалификации в целях сохранения конкурентных позиций на рынке;- наличие личностных качеств, соответствующих особым требованиям работодателей;- высокие требования к работодателю (зарплата, условия труда, социальные гарантии). Получение профильного профессионального образования выступает своеобразным допуском на отраслевой рынок труда в силу специфических особенностей отрасли. Требования, которые предъявляются к работникам во многом выше тех, что запрашиваются в иных отраслях. Среди требований на первое место выходят не только профессиональный уровень, но и личностные факторы, такие как лояльность.Попав в банковскую сферу, специалисты остаются верны данному виду деятельности, это подтверждается данными, представленными на рис.3. Квалификацию банковские работники получают фактически на протяжении всей своей трудовой деятельности, это вынуждает их оставаться в этой сфере и препятствует входу возрастных работников из других отраслей. Рынок банковских работников может быть охарактеризован как консервативный в связи со спецификой банковской работы и необходимостью поддержания высокого уровня специалистов, присутствующим на нем. Расстановка кадров и организация рабочего места с наибольшей эффективностью предполагают нормирование труда, на основании которого будет определяться потребность в рабочей силе. В отличие от советских времен нормирование сегодня не является обязательным. По Трудовому кодексу это право работодателя. Потребность в нормировании возникает как последствие кризисов. В течение 90-х годов в связи с активным расширением как банковской сферы, так и потребности в рабочей силе, нормирование труда банковских работников не применялось. Рис. 3 - Численность занятых в финансовой сфере по стажу работы на последнем месте работы в 2014 г.Необходимость оптимизации структуры занятых в каждом отдельном банке для экономии затрат на заработной плате повлекла повсеместное внедрение нормативов по использованию рабочего времени. Нормирование труда, особенно персонала, занятого в сфере услуг достаточно сложный и трудоёмкий процесс. Изменение функций, расширение их ассортимента вынуждает вновь разрабатывать нормативы. Нормирование труда оказывает существенное воздействие на спрос на рабочую силу, так как позволяет установить, как количественные, так и качественные параметры требований, предъявляемых к соискателям вакантных мест.Одним из актуальных направлений банковского менеджмента становится рациональный подбор персонала и его эффективное использование, что предполагает оптимальную расстановку кадров внутри организации. Последнее напрямую зависит от структуры конкретной организации. Таким образом, факторами, оказывающими воздействие на спрос на рынке труда банковских работников, определяют не только факторы, формируемые на уровне всей банковской сферы, но и на уровне отдельных банковских учреждений (таблица 3). Решение этих вопросов на уровне отдельной организации формирует совокупный спрос на работников банковской сферы на уровне регионального или федерального рынка труда. Несмотря на сокращение численности банковских учреждений, происходящей на фоне ужесточения лицензионных требований к банковской деятельности, 2013 и начало 2014 года были отмечены резким увеличением численности сотрудников в целом в российских банках. Эту тенденцию отмечали в Центре экономических исследований университета «Синергия».Таблица 3 - Факторы, формирующие спрос на рынке труда банковских работниковФакторы уровня банковской отраслиФакторы уровня отдельной организациичисло учреждений подбор персоналачисло филиаловрасстановка кадровнормирование трудаструктура организацииобъем и ассортимент банковских услугнормирование трудаНаибольший прирост персонала продемонстрировал банк ВТБ24 за счет структурных изменений внутри банка. Последующий же период 2014 года характеризовался обратной тенденцией постепенного замедления роста спроса на банковских работников. К концу 2014 года рост составил только 19% против 35% за аналогичный период предыдущего года. При этом замедление темпов роста спроса в этой сфере превысили аналогичные показатели в среднем по всем отраслям в этот период по стране. По мнению некоторых авторов, кредитные организации показывают свою неэффективность по причине низкой компетентности кадров. При этом подчеркивается, что данный тезис справедлив как по отношению к специалистам, так и рядовым работникам. Такая ситуация сложилась в ходе исторического развития банковской сферы в нашей стране. На протяжении последних двух десятилетий бурное развитие финансовой сферы привело к расширению сети банков и, следовательно, возрос спрос на работников, подготовка которых в советское время проводилась в ограниченном масштабе. На фоне высокого спроса и предлагаемых высоких зарплат, в эту сферу стали попадать те, кто, слабо ориентируется в финансовых проблемах. Кризисы 1998 и 2008 годов продемонстрировали «узкие места» в этой сфере. Деятельность банковских служащих постоянно претерпевает различные изменения, которые обусловлены изменением законодательной базы, спектром оказываемых услуг, технологическими изменениями в этой сфере и т.д. Именно это позволяет говорить о том, что рынок является динамично развивающимся. Даже те сотрудник, которые уже достаточно давно включены в эту сферу, вынуждены постоянно не только поддерживать, но и повышать свою квалификацию, осваивая новые операции и технологии обслуживания клиентов. Финансовые кризисы вносят серьезные изменения в банковскую сферу не только в связи с изменением объемов осуществляемых операций, но и вынуждая искать всё новые и новые «ниши» для расширения охвата финансовых средств, включенных в банковскую систему.