Центральный банк и его проблемы.

С учетом вышесказанного удалось сделать следующие выводы
На данном этапе развития банковской системы Российской Федерации можно отметить значительное количество проблем, связанных с ее формированием. В качестве наиболее важной проблемы продолжает оставаться инфляция, которая имеет непосредственное отношение к переходной экономике. Стабилизация рубля может быть осуществлена только в случае грамотного сочетания продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.
Необходимо отметить также тот факт, что в российской банковской системе очень велика доля банков, которые продолжают оставаться собственностью государства.
Нельзя отрицать важную роль банковской системы в экономике любого государства. Строгое «разделение властей», то есть, определен ...

Введение 3
Глава 1. Роль Центрального Банка 6
1.1.Статус Центрального Банка РФ 6
1.2.Основы деятельности Центрального банка России 14
1.3.Роль Центрального Банка в кредитно-денежной политике РФ 17
Глава 2. Банки и банковская система российской федерации 21
2.1. Сущность банков 21
2.2. Банковская система РФ 26
2.3. Платежная система Российской Федерации 29
Глава 3. Филиал Центрального Банка РФ в Г. Пенза 32
3.1.Характеристика ЦБ РФ г. Пенза 32
3.2.Проблемы развития филиала ЦБ РФ в г. Пенза 33
Заключение 36
Список использованных источников 38

Актуальность темы исследования. Развитие банковской системы необходимо для экономики любого государства и Российскую Федерацию в этом случае нельзя назвать исключением.
В процессе перехода к рыночным отношениям в России появилась необходимость в создании новой банковской системы. Именно по той причине что становление банковской системы России в новом ее виде произошло совсем недавно, периодически возникают сложности с ее формированием.
В рамках данного исследования хотелось бы более подробно рассмотреть особенности российской банковской системы, попытаться оценить достоинства и недостатков для того чтобы в последствии выработать необходимые меры необходимые для улучшения качества ее функционирования.
Прежде всего хотелось отметить, что банковская система является одной из наиболее важных структур рыночной экономики. Если обратиться к истории то можно отследить тесную взаимосвязь банков, товарного производства и обращения. Также важно отметить, что именно благодаря деятельности банков в сфере кредитования удалось в значительной степени повысить производство, улучшить качество общественного труда .
Помимо этого банковская система играет важную роль в сфере национального хозяйства страны. С практической точки зрения ее роль определяется управлением системой платежей и расчетов, осуществлением основной части сделок при использовании вкладов, инвестиций и кредитных операций.
Помимо этого необходимо отметить, что основная часть сделок осуществляемых в данном случае реализуются через вклады, инвестиции и кредитные операции; сотрудничая с другими финансовыми организациями банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Если говорить о коммерческих банках, то в качестве специфики их деятельности можно отметить, что они регулируют движение денежных потоков, оказывая влияние на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, которые находятся в обращении.
Как уже было сказано ранее, в Российской Федерации банковская система находится на стадии становления. Как представляется, в России еще нет понимание того, какая роль должна быть отведена банку в управлении государства. Обществу необходимо понимать важную роль банка, для чего должна быть разработана Концепция, в рамках которой бы появилась возможность донести до общественности основную сущность банка и банковской системы в целом. Вышеуказанные вопросы довольно сложно назвать простыми, они требуют тщательной проработки и их корни заложены в истории развития банковского дела.
По той причине, что Россия является достаточно большим государством, решение вопроса становления современного банковского дела в этой стране. При этом нельзя не отметить необходимость стабильности банковской системы, что в последствии приведёт к эффективному осуществлению денежно-кредитной политики. Банковский сектор выступает в качестве канала, который способствует передачи импульсов денежно-кредитного регулирования всей экономики. Именно необходимость более глубокого и обстоятельного изучения особенностей данного сектора экономики и стало актуальностью данного исследования.
В рамках курсовой работы рассмотрены вопросы развития банковской системы на современном этапе, взаимосвязь банков платежной системы Российской Федерации. Значительное внимание уделяется развитию факторинга и инвойс-дискаунтинга…., как развивающимся направлениям в сфере системы платежей .
Хотелось бы отметить что на современном этапе очень важным является анализ проблем развития Банковской системы в России, так как интенсивное развитие Банковской системы в России, которое произошло с момента распада Советского Союза, определялось процессом трансформации плановой экономики в рыночную. По этой причине создание двухуровневой банковской системы происходило в максимально короткие сроки.
Объект исследования Центральный банк России
Предмет исследования. Роль Центрального банка РФ в развитии банковско-кредитной системы
Цель исследования. Оценить роль Центрального банка РФ в развитии банковско-кредитной системы современной России
Задачи исследования
- Рассмотреть сущность банков
- Указать основные признаки и функции банков
- Рассмотреть особенности банковской системы Российской Федерации-
- Рассмотреть платежную систему Российской Федерации
- Указать статус Центрального Банка РФ
- Описать основы деятельности Центрального банка России
- Указать роль Центрального Банка в кредитно-денежной политике РФ
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы
 

Второй, нижний уровень занимают коммерческие банки и существующие кредитные учреждения.Причина по которой была создана двухуровневая система является вполне объяснимой и связана с тем, что рыночные отношения имеют достаточно противоречивый характер, которые проявляются в том, что с одной стороны в данном случае речь идет о свободе предпринимательства, и распоряжения частными и финансовыми средствами, а с другой стороны речь идет о государственном правовом регулировании, которое выражается в особом внимании со стороны центрального банка.Центральный банк выступает в качестве основного звена банковской системы любого государства. Он является своего рода посредником между государством и экономикой. В большинстве случаев центральный банк выступает в качестве собственности государства. Выполняясвои обязательства на микроуровне, он способствует решение социально-экономических вопросов и действует прежде всего в интересах государства в целом. Ведущая роль центрального банка заключается в том, что он является банком банков.Что касается коммерческих банков, то они находятся на втором уровне банковской системы. Основной их деятельности можно назвать обслуживание физических и юридических лиц.С учетом вышесказанного можно отметить, что под банковской системой понимается совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.Необходимо отметить, что банковская система является составной частью кредитной системы Российской Федерации. А кредитная система при этом входит в состав экономической. По этой причине деятельность банков должна рассматриваться в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ2.2. Современная банковская система РоссииКак уже было сказано ранее, банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную (взаимосвязанную, взаимодействующую) совокупность кредитных организаций, которые в рамках своей детальности выполняют свою функцию, осуществляют денежные операции, что позволяет выполнять потребности общества в банковских продуктах (услугах) наиболее эффективно.Если говорить о современной банковской системе Российской Федерации, то можно отметить в наличии два основных уровня, на первом из которых находится Центральный банк, а второй уровень принадлежит коммерческим банкам.Что касается нормативно-правовых документов, регулирующих банковскую деятельность то в данной ситуации речь идет о таких документах, как:•Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» •Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», •Закон РФ «О банках и банковской деятельности».В последнем из представленных документов сказано о том, что в состав банковской системы входит Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы иностранных банков.В Законе «О банках и банковской деятельности» сказано о том, что в Российской Федерации возможно существование иностранных банков, которые предоставляю клиентам банка возможность на получение кредита, также осуществляют лицензирование и иную поддержку за счет инвестирования в российские предприятия.Хотелось бы отметить важную роль принципа независимости банка от государственном уровне. Данный принцип закреплен на законодательном уровне и не может быть изменен.На первом уровне находится центральный эмиссионный банк. Что касается второго уровня, то здесь необходимо отметить наличие коммерческих банков, которые при этом подразделяются на универсальные и специализированные банки (среди которых выделяются инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (в рамках которых можно обозначить инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.), «коммерческие банки с различным по своей широте ассортиментом».Также хотелось отметить важное место центрального банка, как главного координирующего центра всей банковской системы. В этом случае основной задачей центрального банка можно назвать поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и созданию условий для эластичности системы платежей и расчетов.Второй уровень занимают коммерческие не эмиссионные банки, которые по сути выступают в качестве некоего фундамента кредитной системы, по той причине что большинство таких банков действуют в системе кредитования. Их деятельность довольно велика, поэтому их еще называют универсальными банками. На современном этапе деятельность коммерческих банков характеризуется разнообразным выбором продукции, что способствует развитию банковской системы 2.3. Платежная система Российской ФедерацииСледующий вопрос, на который хотелось бы обратить внимание касается существующей платежной системы и ее влияния на деятельность банковского сектора.Благодаря существующим сегодня платежным системам удалось в значительной степени расширить как международное сотрудничество между компаниями, так и в некоторой степени увеличить долю соглашений в сфере торговли между представителями различных регионов РФ. Основой этих взаимосвязей на данном этапе становятся расчеты и платежи, в процессе которых осуществляется удовлетворение взаимных требований и обязательств.В действительности, необходимо отметить что существующая на данном этапе платежная система выступает в качестве неотъемлемого элемента рыночной экономики, своеобразного канала энергетического обмена, который осуществляет субъектов расчетов. Если платёжная система не оптимизирована, нельзя говорить о каких-либо важных переменах, которые могли бы охватить существующее народное хозяйство в целом. Для России она имеет особую значимость, ибо стала одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.Хотелось сказать, что на данном этапе платежная система выступает в качестве законодательно регулируемых элементов, способных обеспечить выполнение долговых обязательств, которые возникают в процессе экономической деятельности. В некоторой степени платежная система оказывает влияние на эффективное развитие экономики.Именно по этой причине, в странах с устоявшимися рыночными экономиками, эффективность которых в большей степени зависит от отлаженных платежных систем, выбору оптимальных моделей последних придается статус вопроса государственной важности. В частности, центральный банк или частный сектор в таких странах проводит различного рода исследования, которые позволяют оценить наиболее эффективное функционирование платежной системы.В России интерес к исследованием платежной системы проявился ближе к середине 1990-х гг. Как представляется на современном этапе для развития платежной системы Российской Федерации необходимо внесение предложений по систематизация ее элементов и принципов организации.Хотелось сказать о том, что все существующие элементы платежной системы имеют между собой тесную взаимосвязь.В частности, речь идет о том, что международные расчеты, в большинстве случаев являются оптовыми и электронными; оптовые (внутренние и международные) — обычно электронные; розничные — малые, бумажные и дорогостоящие.По этой причине безналичный расчёт сегодня пользуется такой популярностью. Они являются более выгодными, позволяют ускорить процесс выплат, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. В качестве примера можно привести следующую ситуацию.Покупатель и продавец, находясь довольно далеко друг от друга (в разных городах, странах) могут осуществлять безналичную форму расчета, которая по сути, является довольно выгодной, но для того, чтобы ее внедрить необходим определенный уровень развития техники, образования, культуры и многое другое.Необходимо отметить наличие определенных принципов при использовании безналичного расчета:Принципы организации расчетов — основа их проведения. В том случае, если все указанные принципы реализуются в совокупности, можно говорить об обеспечении соответствия расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности. Выводы по второй главе:Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.Существует два различные организации банков: одноуровневая и двухуровневая.Действие одноуровневого варианта возможно в том случае, когда в стране нет центрального банка, либо есть только один центральный банк. Данное обстоятельство указывает на то, что о банковской системе говорить ещё рано.Если рассматривать банковскую систему с точки зрения цивилизованной рыночной экономики, то в данной ситуации возможно только существование двухуровневой системы. На первом уровне находится центральный банк, на втором – коммерческие банки и кредитные учреждения.Важную роль в деятельности банков на современном этапе играет развитие платежной системы, под которой понимается совокупность законодательно регулируемых элементов, способствующих выполнению долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.Посредством использования платежной системы возможно осуществления банковских операций, оптимизация деятельности банков и их клиентов. Именно по этой причине банки много внимания уделяют изучению платежных систем создавая условия для развития данного направления.  Глава 3. Роль Центрального Банка3.1.Статус Центрального Банка РФЕсли обратиться к истории, то можно отметить, что Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был создан 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. На первых этапах он назывался Государственный банк РСФСР.После распада Советского Союза 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, в том числе имущество, которое находилось на территории РСФСР, были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Через некоторое время банк стал носить наименование Центральным банком Российской Федерации (Банком России).На протяжении 1991-1992 гг. под руководством Банка России в Российской Федерации появилась большое количество коммерческих банков разной направленности. При этом, как известно, после упразднения Госбанка СССР были внесены изменения в существующую систему счетов, образована сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка, после чего была осуществлена их компьютеризация. В компетенцию Банка России входила покупка и продажа иностранной валютой на организованном им валютном рынке, помимо этого были установлены и опубликованы официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.Уже к концу 1992 года начался процесс предоставления Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь образованному Федеральному Казначейству.Если говорить об объеме полномочий Банка России, то необходимо отметить, что функции, которые обозначены в рамках Конституции РФ и Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22), банк может реализовывать без учета деятельности федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.В 1992-1995 гг. для того чтобы поддержать стабильность банковской системы, Банком России была организована система надзора и инспектирования коммерческих банков, а также система валютного регулирования и валютного контроля. При этом агентом Министерства финансов Банк России был признан рынок государственных ценных бумаг, в функционировании которого Банк России также принимал участие.Начиная с 1995 г. Банком России была прекращена деятельность, которая ранее использовалась для того чтобы за счет прямых кредитов осуществлять финансирование дефицита федерального бюджета и также было отказано в предоставлении централизованным кредитам отраслям экономики.Для того чтобы преодолеть последствия финансового кризиса 1998 г. Банку России понадобилось проведение политики реструктуризации банковской системы, которая была необходима для повышения качества работ коммерческих банков и повышения их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг появилась необходимость в выводе несостоятельных банков. Важное значение для банковской деятельности в послекризисный период также имело создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). Благодаря эффективной деятельности банка, АРКО и МКК банковскому сектору уже к началу 2000-х годов удалось преодолеть последствия экономического кризиса.Если говорить о денежно-кредитной политике Банка, то она была прежде всего направлена на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, которые способствовали бы устойчивому экономическому росту страны. Банк России достаточно гибко реагировал на происходящие изменения и оказывал поддержку растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Данное обстоятельство оказало влияние на укрепление реального валютного курса рубля и смогло стабилизовать финансовый рынок.Благодаря реализации взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, которую в свое деятельности проводит Банк России, удалось увеличить золотовалютные резервы Российской Федерации, снизить резкие колебания валютного курса.Основная цель Банка России в области развития платежной системы заключалась в повышении ее надежности и эффективности для того чтобы создать условия стабилизации финансового сектора и экономики страны. Помимо этого, необходимо было повысить уровень информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России, для чего была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая способствовала повышению международного опыта, методологии и практики наблюдения за платежными системами.На рисунке 1 указано место банка в денежно-кредитной и финансовой системе страныРисунок 1В 2003 г. Банк России особое внимание уделил развитию проекта, способствующего совершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности с применением системы международных стандартов (МСФО).Основная идея использования подобных мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, была связана с повышением требований к содержанию, объему и периодичности предоставляемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, которые признаются передовой международной практикой. Помимо этого, удалось получить доступ к информации о реальных владельцах кредитных организаций, оценивать их финансовое состояние, а также повысить уровень требований в отношении должностных лиц кредитной организации и их деловой репутации.Особое внимание Банком России, как ранее, так и сегодня, уделялось следующим проблемам.Прежде всего необходимо сказать о специфических рисках, которые прежде всего связаны с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. Основная причина высокой концентрации рисков у ряда банков связана прежде всего с практикой кредитования связанных сторон. Именно по этой причине совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора направлено прежде всего на развитие содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.Следующей проблемой, которой уделяется повышенное внимание можно назвать фиктивную капитализацию банков.Для того чтобы противодействовать использованию банками разного рода схем и тем самым повышать или снижать значение обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов, среди который особое внимание привлекает Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков».Помимо этого, было издано Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию» в рамках которого был расширен список кредитных организаций, предоставляющих кредиты.После того, как был принят Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» кредитные организации, смогли добиться законодательно закреплённой возможности на ратификацию своих требований по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.В 2004 г. в рамках Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» Банку России потребовалось издать Инструкцию «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием», в рамках которой обозначены особенности расчёта и значений обязательных нормативов, величина и методика определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, в обязанности которых входит эмиссия с ипотечным покрытием.В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В рамках указанного документа были обозначены особенности системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, порядок выплаты возмещения по вкладам.На данном этапе в общей системе страхования задействовано большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, которые размещены в банковских учреждениях Российской Федерации.Центральный банк РФ обладает особым статусом, о чем сказано в рамках Конституции РФ. Так, в ст. 75 Конституции указывается определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Что касается деятельности, деятельности и функций Банка России обозначены также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.Другие законы регламентировать деятельность данной государственной структуры не вправе.Основные характерные черты ЦБ РФ сводятся к следующим:Центральный банк РФ - юридическое лицо;Центральный банк имеет  свой устав и уставной капитал;Получение прибыли от деятельности не является главной целью ЦБ РФ;Защита национальной валюты – это одно из главных направлений деятельности данной государственной структуры;ЦБ РФ обеспечивает устойчивость рублевого эквивалента.В качестве основного элемента правового статуса Банка России можно указать принцип независимости, который выражается прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.На рисунке 2 обозначены основные цели Центрального банка РФРисунок 2Цели Центрального банка России Центральный банк России нельзя назвать органом государственной власти, несмотря на то, что основные полномочия банка имеют непосредственную связь с функциями государственной власти. Связано это с тем, что в том и в другом случае речь идет о государственном принуждении.Функции и полномочия, которые обозначены в рамках Конституции РФ и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России реализует их без учета деятельности федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Как уже было сказано ранее, независимость Центрального банка обозначена в рамках статьи 75 Конституции РФ, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».В таблице 1 представлены основные функции Таблица 1Функции Центрального банка Российской ФедерацииЧто касается полномочий Центрального банка, то в данном случае хотелось бы обозначить нормотворческие полномочия, которые обозначены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. При этом необходимо отметить, что Банк России не обладает правом законодательной инициативы, о чем сказано в ст. 104 Конституции РФ.3.2.