Огневое страхование

В заключение данной курсовой работы можно сделать вывод, что огневое страхование на рынке страховых услуг предоставляет достаточно долгое время. И за это время условия данного страхования изменялись и улучшались. На сегодняшний день огневое страхование представляет собой сформировавшуюся отрасль в сфере страховых услуг.
Огневое страхование является достаточно распространенными и является подверженным мошенникам. Самой распространенной схемой мошенничества является такая схема: производится страхование объекта недвижимости от огня, а затем осуществляется поджог застрахованного объекта, который выдается за несчастный случай. Затем мошенниками предоставляется все необходимые документы в страховую компанию, и собственник застрахованного объекта получает страховую выплату.
Для избегания подоб ...

Введение 3
1. Теоретические аспекты огневого страхования 5
1.1 История огневого страхования 5
1.2. Формы организации огневого страхования и показатели ее эффективности 6
1.3. Современное состояние рынка огневого страхования 8
2. Организация огневого страхования в СПАО «Ингосстрах» 10
2.1. Организационно-экономическая характеристика СПАО «Ингосстрах» 10
2.2. Анализ организации огневого страхования в СПАО «Ингосстрах» 18
2.3. Предложения по повышению эффективности организации огневого страхования в СПАО «Ингосстрах» 22
Заключение 24
Список используемой литературы 26

 

В современном мире очень стремительно развивается сфера страхования. Все больше становится страховых компаний.
Огневое страхование представляет собой предоставление гарантий по возмещению убытков собственнику застрахованного имущества от страховой компании. Огневое страхование на сегодняшний день все еще находится в стадии развития, с каждым годом происходит реформирование данного вида страхования. Этот факт связан с тем, что все больше людей понимают важность данного вида страхования. На практике в большинстве случаев происходит не контрено отдельное страхование от огня, а совокупное страхование от огня, от потопа и т.д. в целом от несчастных случаев либо от умышленного причинения вреда огнем.
Для написания данной курсовой работы была выбрана одна из крупнейших страховых компаний РФ СПАО «Ингосстрах».
Данная страховая организация занимает лидерские позиции на рынке страхования с 1982 года. Данная компания предоставляет достаточно широкий спектр страховых услуг: страхование транспорта, имущества, жизни, здоровья и многое другое. В данной работе нас интересует огневое страхование. Данное страхование представляет собой предоставление страховой компании гарантию покрытия ущерба от огня.
Цель данной курсовой работы: изучить сферу огневого страхования на примере страховой организации СПАО «Ингосстрах».
Задачи, поставленные при написании курсовой работы:
1. изучить теоретические аспекты огневого страхования
2. изучить исторические аспекты огневого страхования
3. рассмотреть состояние огневого страхового рынка в современном мире
4. Изучить аспекты, характеризующие страховую организацию СПАО «Ингосстрах, в частности ее общую характеристику и ее основные экономические показатели
5. провести анализ огневого страхования на примере страховой организации СПАО «Ингосстрах»
Для написания данной курсовой работы использовались законодательные нормативные документы, регулирующие страховую деятельность и в частности огневое страхование, учебные пособия по страхованию в целом, аналитические данные по динамике изменений рынка страховых услуг, официальный сайт страховой компании ПАО «Ингосстрах», отчетная документация ПАО «Ингосстрах».

Объекты неокладного страхование Положительные аспекты государственного страхования представляет собой установленные тарифы по огневому страхованию. Тарифу устанавливаются по всем регионам единовременно. 1.3. Современное состояние рынка огневого страхованияПоказатели 2014 года по огневому страхованию имущества предприятий проявили тенденцию к замедлению роста. Об этом заявляют эксперты компании Росгосстрах. Под огневым страхованием подразумевается страхование недвижимого имущества, оборудования, складов, товаров и т. п. от широкого перечня традиционных рисков, включая кражу, залив водой и другие риски.Страховые компании собрали в 2015 году по этому виду 76,6 млрд рублей страховых премий. Это на 8% больше, чем в 2014 году. Выплаты по огневому страхованию составили 8,4 млрд рублей (рост на 9%). Количество заключенных договоров сократилось на 9% и составило чуть менее 516 тыс. единиц. Общая страховая сумма (ответственность страховщиков по заключенным договорам) по огневому страхованию составила 16,5 трлн рублей, что всего лишь на 5% больше, чем в 2014 году.Диаграмма 4. Динамика изменений страховой премии от огневого страхования, млрд.руб.Организация огневого страхования в СПАО «Ингосстрах»Организационно-экономическая характеристика СПАО «Ингосстрах»Для примера организации огневого страхования мы рассмотрим страховую организацию ПАО «Ингосстрах». Данная организация представляет собой юридическое лицо с правовой формой публичного акционерного общества – ПАО. Данная организация находится на страховом рынке с 1947 года. ПАО «Ингосстрах» является лидером на рынке страховых продуктов. Компания занимает лидирующие позиции в целом ряде сегментов бизнеса: в страховании каско транспортных средств, ответственности морских, воздушных и автомобильных перевозчиков, в страховании туристов, грузов.СПАО «Ингосстрах» является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного Постановлением Совета Министров СССР от 16.11.47 за № 3819-1281c, зарегистрировано как акционерное общество закрытого типа в МВК при Моссовете по вопросам создания новых предприятий за № 3779 от 28 июня 1991 года под фирменным наименованием Страховое акционерное общество «Ингосстрах» (впоследствии указанное свидетельство о регистрации заменено Московской регистрационной палатой на свидетельство № 003.779). В январе 1993 года Страховое акционерное общество «Ингосстрах» было преобразовано в акционерное общество открытого типа (Свидетельство № 3779 - 1 от 05.01.93, выданное Московской регистрационной палатой). В июле 1996 года зарегистрирована редакция Устава с новым наименованием «Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах», на английском языке - «Ingosstrakh Joint Stock Insurance Company Ltd.», сокращённое наименование на английском языке «Ingosstrakh Insurance Company Ltd.» (Свидетельство  № 3779 – iu 5 от 10.07.96, выданное Московской регистрационной палатой). В июне 2015 года в соответствии с решением годового Общего собрания акционеров «Ингосстраха» организационно-правовая форма Общества приведена в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации. Полное фирменное наименование Общества на русском языке – Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»,  фирменное наименование на английском языке – «Ingosstrakh Insurance Company». Дата государственной регистрации изменений – 17 июня 2015 года.Рассмотрим экономические показатели ПАО «Ингосстрах», характеризующие непосредственно саму организацию. Таблица 5. Экономические показатели ПАО «Ингосстрах»ПоказательЗначение20142015Уставный капитал28,49 млрд. руб28,49 млрд. руб Активы105,87 млрд. руб245,35 млрд. рубИз данной таблицы видно, что активы СПАО «Ингосстрах» за последний год увеличились на 43%, что является основным показателем успешной осуществляемой страховой деятельности компании. Диаграмма 6. Динамика роста активов ПАО «Ингосстрах»СПАО «Ингосстрах» предоставляет полный спектр классических страховых услуг. Обеспечивать комплексную защиту финансовых интересов клиентов Компании позволяют лицензии на осуществление 21 вида страхования из 24, предусмотренных Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также по перестрахованию. Лицензия Федеральной Службы Страхового Надзора С № 0928 77 от 20 июля 2010г., П № 0928 77 от 20 июля 2010г.Ответственность перед клиентами по полной сумме возможных убытков СПАО  «Ингосстрах» несет благодаря высокой финансовой устойчивости, значительным объемам собственных средств компании и надежным перестраховочным программам. В числе партнеров СПАО  «Ингосстрах» по перестрахованию ведущие международные компании. Среди клиентов и партнеров СПАО «Ингосстрах» - крупнейшие российские и мировые банки, промышленные предприятия, представительства инофирм, государственные и коммерческие организации. Полис СПАО  «Ингосстрах» признан более чем в 130 странах мира. Компания поддерживает деловые договорные отношения более чем с 500 страховыми и перестраховочными компаниями различных стран. Высокий уровень сервиса оценили более 2 млн. частных клиентов и более 2 тысяч различных компаний.Услуги СПАО «Ингосстрах» доступны на всей территории РФ благодаря широкой региональной сети, которая насчитывает 83 филиала. Международная страховая группа «ИНГО» объединяет в своем составе страховые компании, в капитале которых «Ингосстрах» контролирует более 50%. На сегодняшний день членами ИНГО являются 6 компаний за рубежом и 6 компаний на территории РФ. Загранпредставительства СПАО «Ингосстрах» осуществляют свою деятельность в Азербайджане,  Индии,  Казахстане и Китае.Финансовый анализ деятельности любой организации невозможно провести без анализа основных экономических характеристик (таблица 1).Таблица 7.Анализ основных экономических характеристик ПАО «Ингосстрах» за 2014-2015 гг., млн. руб.Наименование показателя20142015Абс. изм., млн. рТемп прироста, (снижение) %Страховые премии38320,342665,420303,052,98Страховые выплаты28168,7271917545,526,79Прибыль (убыток)2608183077829,83Страховые резервы45473,945122,11375830,25Продолжение Таблицы 7Инвестиции385294014414326,237,18Доходы от инвестиций2051212203626331,08Коэффициент выплат0,740.640,317,57Количество договоров, тыс. шт.236529392215,593,68Основной доходной статьей являются страховые премии. В 2014 г. сумма премий составила 38320,3 млн. руб. В 2015г. значение премий по .страхованию возросла и составила 42665,4 млн. руб.Диаграмма 8. Динамика роста страховых премий ПАО «Ингосстрах»Страховые выплаты в 2014г. составили 28168,7 млн. руб. В 2015г. сумма страховых выплат сократилась и составила 27191 млн. руб. В период с 2014г. по 2015г. сумма страховых выплат возросла на 26,79% или на 7545,5 млн. руб.Прибыль организации с каждым последующим годом только уменьшается. Если в 2014г. ее сумма достигла самой высокой отметки в 2608 млн. руб., то в последующие два года величина прибыли только уменьшалась. Всего за исследуемый период прибыль уменьшилась на 29,83% или на 778 млн. руб.Диаграмма 9. Динамика изменений прибыли ПАО «Ингосстрах» В 2014г. резерв по страхованию составил 45473,9 млн. руб., а в следующем году он составил 45122,1 млн. руб. Всего за исследуемый период страховые резервы возросли на 30,25% или на 13758 млн. руб.Диаграмма 10. Динамика изменения резервов по страхованию ПАО «Ингосстрах»Изменение величины инвестиций происходило неравномерно. В 2014 году их величина составила 38529 млн. руб. В 2015г. увеличение данного актива продолжилось и составило 40144,7 млн. руб.Диаграмма 11. Динамика изменений инвестиционных вложений ПАО «Ингосстрах»Следующей статьей дохода являются доходы по инвестициям. Их величина в 2014г. составила 20512 млн. руб. В 2015г. произошло резкое снижение данного показателя до 12203 млн. руб. В общей сложности, доходы по инвестициям сократились на 6263 млн. руб., или на 31,08%.Диаграмма 12. Динамика изменений доходов от инвестиций ПАО «Ингосстрах»Количество договоров, заключенных в 2014г. составило 2365 млн. шт., в 2015г. - 2939 млн. шт. Всего количество договоров за исследуемый период увеличилось на 2215,5 млн. шт. или на 93,68%Диаграмма 13. Количество заключенных договоров страхования ПАО «Ингосстрах»Коэффициент выплат в 2014г. составил 0,74, за 2015г. - 0,64. В целом коэффициент выплат уменьшился на 0,3 пункта или на -17,57%.Диаграмма 14.