Финансовая безопасность страны, региона, смоленска

Отличная аналитика правовой базы, схемы,таблицы, высокий процент уникальности.Защищена на 5 баллов в СГУ.70 % по антиплагиат.ру. ...

Введение………………………………………………...………………………3
Глава 1. Теоретические основы……………….……………………………….6
1.1. Сущность финансовой безопасности страны…………………..………6
1.2. Основные понятия финансовой безопасности…………………………8
Глава 2. Исследование экономической безопасности России в банковской сфере…………………………………………………………………………...12
2.1. Нормативно-правовое регулирование банковской сферы………….….12
2.2. Определение уровня экономической безопасности страны в банковской сфере. Степень проявления угроз в банковской сфере……………………...18
2.3. Методы нейтрализации угроз в банковской сфере………….………….32
Заключение…………………………………………………………………….36
Список использованных источников литературы…………………….…….39

Актуальность темы курсовой работы.
Финансовая безопасность страны – одна из наиболее важных составляющих экономической безопасности. В данном контексте довольно убедительным аргументом могут послужить слова отечественного автора М. Ермошенко, который отмечает, что финансовая безопасность является основательной составляющей экономической безопасности государства, поскольку на финансах базируется любая экономика, финансы - кровь экономической системы государства. Ученый обосновывает необходимость обеспечения и поддержания финансовой безопасности государства, потому что она касается не только государства в целом, но и всех отраслей национального хозяйства, частных предпринимателей, всего общества. Пренебрежение состоянием финансовой безопасности может привести к катастрофическим последствиям : упадку отраслей, банкротства предприятий и, наконец, подрыва системы жизнеобеспечения государства с последующей потерей ее суверенитета.
Формирование и практическая реализация действенного механизма обеспечения финансовой безопасности предусматривают, прежде всего, выяснение сути этого понятия, определения факторов, влияющих на состояние финансовой безопасности, исследования взаимосвязанности отдельных составляющих этой сложной по внутреннему строению и иерархической декомпозицией структуры.
Таким образом, тема курсовой работы является актуальной как для всей Российской Федерации, так и для отдельных её структурных частей в виде городов, округов и прочих населенных пунктов.
Цель курсовой работы. Теоретическое и практическое раскрытие механизмов обеспечения финансовой безопасности страны, на примере функционирования системы финансовой безопасности в банковской сфере.

Задачи представленной курсовой работы:
 Раскрыть сущность финансовой безопасности;
 Рассмотреть основные понятия относительно финансовой безопасности и основных направлений обеспечения её стабильности;
 Охарактеризовать нормативно-правовое регулирование банковской сферы;
 Проанализировать уровень экономической безопасности страны в банковской сфере, определить степень проявления угроз в банковской сфере;
 Предложить меры, направленные на нейтрализацию угроз в банковской сфере.
Объект исследования: финансовая безопасность.
Предмет исследования: финансовая безопасность страны.
Научная новизна курсовой работы. Новизна представленной работы состоит в наиболее глубоком теоретическом рассмотрении финансовой безопасности, аспектов её оптимального, стабильного функционирования, а также проведен практический анализ мер обеспечения финансовой безопасности на примере банковской сферы в конкретном регионе Российской Федерации.
Литературная база. В работе использованы литературные источники как зарубежных, так и отечественных авторов, в частности монографии, учебные пособия, исторические сводки, печатные периодические издания, а также интернет-ресурсы, в которых наиболее детально раскрыта тема представленной курсовой работы.
Использованные в работе научные методы:
 Аналитический;
 Информационный;
 Эмпирический;
 Метод сбора и обработки данных;
 Системный подход;
 Познавательный синтез.
Структурные части курсовой работы.
Работа состоит из содержания, двух глав, которые детально раскрывают предмет и объект исследования, а также максимально демонстрируют личное видение теоретических и практических аспектов финансовой безопасности страны, заключения и списка использованных источников.
Курсовая работа представлена на 41 странице машинописного текста.

Второй тип кредитных организаций – небанковские, имеют право на осуществление лишь ограниченного числа банковских операций, которые предварительно устанавливаются Центральным Банком.В структуру нижнего уровня банковской системы РФ, представленного кредитными учреждениями, входят и представительства иностранных банков. В данном случае, иностранными банками мы будем называть банки, признанные таковыми по законодательству той страны, в которой он зарегистрирован.Таким образом, рассмотрев предпосылки развития банковской системы Российской Федерации, как элемента финансовой безопасности страны, а также проанализировав нормативно-правовые акты, стоит акцентировать внимание на текущем положении динамики развития национальной банковской сферы.2.2. Определение уровня экономической безопасности страны в банковской сфере. Степень проявления угроз в банковской сфере.Как было заявлено в теоретической главе, финансовая безопасность страны является базисом для стабильного функционирования системы национальной экономики. Таким образом, любые угрозы, как внешние, так и внутренние, должны быть своевременно выявлены и сведены к минимальному уровню.Таблица 2.1 Оценка индекса безопасности банковской деятельности Российской Федерации за период 2010-2015 гг.Показатели201020112012201320142015Соотношение активов банковской системы к ВВП 0,4800,6250,8320,9770,9640,891Уровень долларизации в банковской системе 0,2360,2700,2290,3070,3470,327Соотношение валового внешнего долга к ВВП 0,4590,5060,5600,5590,5910,620Доля иностранного капитала в совокупном банковском капитале 0,1950,2760,3500,3670,3580,406Удельный вес проблемных кредитов в чистых активах банковской системы 0,0160,0130,0110,0190,0790,090Соотношение собственных и привлеченных средств банков 0,1900,2330,2530,3340,3540,171Адекватность регулятивного капитала 0,1490,1420,1390,1400,1810,208Чистая процентная маржа 0,0490,0530,0500,0530,0620,057Интегральный индекс безопасности банковской деятельности 1,5290,8070,8380,7470,4071,102 Таким образом, анализируя показатели, следует акцентировать внимание на том, что уровень безопасности за исследуемый период не является стабильным, что в свою очередь находит отражение на национальной экономике страны.одной из острейших экономических проблем Российской Федерации является рост угроз экономической и финансовой безопасности государства.На сегодняшний день, в связи с кризисной ситуацией в политической и экономической сферах, банковская система не только в Российской Федерации, но и во всем мире. В связи кризисом у населения пошатнулось доверие к банкам и ко всему, что связано с кредитными операциями. Данная тенденция подтверждается ежегодным исследованием Всероссийского центра изучения общественного мнения. По данным 2015 года, лишь четверть граждан Российской Федерации имеют вклады в национальные банки. А в 2013 году, аналогичный показатель составлял 31%.Наиболее часто вклады имеют представители среднего возраста с высшим или неполным высшим образованием.Банковская сфера является тем сектором экономики, который наиболее часто исследуют как на государственном уровне, так и на международном. Множество консалтинговых компаний, специальных аналитических и статистических центров ежегодно готовят статистическую информацию, которая отражает уровень удовлетворенности граждан работой банков, уровень доверия к банковским учреждениям, а также рейтинги по иным показателям работа банков.Ниже представлена статистическая информация за январь-февраль 2016 года по результатам опроса ВЦИОМ.Таблица 2.2Если Вы боитесь потерять Ваши банковские вклады, то почему?Варианты ответовЯнварь 2016 Февраль 2016 Боюсь инфляции1620 Из-за неуверенности в политической и экономической стабильности2112 Боюсь повторения дефолта 98-го1811 Нет доверия к отечественной банковской системе1310 Опасаюсь возможного банкротства банка129 Опасаюсь последствий мирового финансового кризиса155 Боюсь девальвации рубля62 Другое115 Затрудняюсь ответить1220Но стоит акцентировать внимание на том, что в глазах клиентов, банки являются наиболее мощным финансовым институтом по сравнению с иными подобными учреждениями. Исходя из национальной статистики, наибольший уровень доверия потребителей к российским банкам, был отмечен в 2013 году, но в связи с обострившейся ситуацией геополитического характера, санкциями со стороны ЕС, показатель резко снизился и пока что рано прогнозировать его рост.Рассмотрим ряд причин, которые являются весомыми для граждан Российской Федерации при оценке уровня доверия к тому или иному банковскому учреждению. Карты, вклады, кредиты, страховки. Стоит отметить тот факт, что столь широкий ассортимент отпугивает клиентов в силу скрытых комиссий, о которых не всегда говорится в открытом виде при заключении договора.Эксперты утверждают то, что уровень доверия к банковской системе напрямую зависит от уровня образования гражданина. По результатам обработки статистических данных вкладчиков российских банков, они выявили, что люди обладающие высшим или неоконченным высшим образованием, чаще являются вкладчиками и лояльней относятся к банкам. Но это не означает то, что если человек не грамотен, то он несет убытки при банковских операциях. Отнюдь, не всегда высшее образование является показателем грамотности и образованности человека.Да, недостаточная грамотность в вопросах финансов может оказывать определенное влияние на формирование уровня доверия, но считать данную составляющую базой для лояльного отношения к банкам, - ошибка. Что касается показателя финансовой грамотности среди населения нашей страны, то по результатам исследований национального агентства (НАФИ) летом 2015 года, россияне стали оценивать ее выше, но, несмотря на это, более дисциплинированными в финансовом плане не стали.Многие не соблюдают элементарных правил безопасности в использовании банковских продуктов, не знакомы с предложениями отдельных банков. А при выборе кредитной организации для обслуживания ориентируются на ее удобное месторасположение и другие факторы, не отражающие финансовые выгоды для клиентов. Элементарно во многих семьях не ведется учет доходов и расходов, что также немало важно для эффективного управления денежными потоками.Как показали итоги первого всероссийского экзамена по финансовой грамотности, приуроченного к Всероссийской неделе сбережений, прошедшей в октябре 2015 года, только 20% граждан оказались максимально осведомленными о банковских продуктах, мерах предосторожности в работе с ними и защите прав пользователей финансовых услуг.Следующий фактор недоверия граждан к банковским услугам, вызван чаще всего мнением об их незащищённости. В этом случае речь идет преимущественно о так называемых онлайн услугах: мобильный и интернет-банкинг, различного рода приложение для ведения финансовой активности, совершения онлайн-покупок и т.д. По статистике преимущественная часть населения РФ – люди пожилого возраста, которые негативно и с недоверием относятся к инновациям, далеким от их понимания, а как раз таковыми и являются удаленные каналы обслуживания. Многих пугает даже снятие денежных средств в банкомате, не говоря уже о введении собственных реквизитов для проведения денежных операций на интернет-сайтах.Безусловно, риск попасться в поле зрения мошенников существует. И многие убедились в этом на собственном опыте, а не только со слов друзей или страниц печатных изданий. Но как показывает статистика, приведённая НАФИ, за последние два года владельцев пластиковых карт стало больше, но при этом процент столкновений с мошенническими действиями стал снижаться, а информированность о способах защиты повысилась. К тому же процент российских жителей, оплачивающих покупки через Интернет при помощи банковской карты, за 2013-2015 годы увеличилась с 41% до 64%.Доля наших граждан, которые сталкивались с мошенничеством при использовании карт, за 2014 год почти не изменилась с 15% - в 2013 году до 12% - в 2014. Чаще всего респонденты говорили о получении СМС с ложным запросом по предоставлению реквизитов карты или о блокировке карты.Этот же опрос показал, какие способы защиты от мошенничества знакомы владельцам карт. К самым распространённым и известным были отнесены следующие: отдельное хранение PIN-кода и кодов для доступа к банковской карте (54% в 2014 году - 26% в 2013 г.); защита PIN-кода от «посторонних глаз» (48% в 2014 г. - 30% в 2013); хранение наличных денег отдельно от банковских карт (44% в 2014 году - 22% в 2013) [7].Из всего вышеописанного следует, что на сегодняшний день названный фактор ослабевает. Но среди тех, кто высказывает недоверие к банковским услугам, есть не только те, кто пользуется ограниченным спектром возможностей, которые предоставляют банки, есть те, кто, как говорится, вынужденно прибегают к их использованию.Здесь можно сказать и о пластиковых картах по стипендиальным и зарплатным проектам, страховкам, которые многие банки обязывают своих клиентов приобретать к кредитам, так называемые услуги автоматической оплаты платежей с карт. Но, возможно, сами услуги оказались бы полезны для клиента, если бы он имел полное представление об их характеристиках и пользе для него. Ведь порой сотрудники банков оформляют ту или иную услугу не для удобства и улучшения жизни клиента, а в связи с бонусами, которые «упадут в их карман» в виде премии за продажу банковских продуктов. Получается, что очень важным в формировании доверия и лояльности клиентов является компетентность персонала, индивидуальный подход к каждому клиенту в подборе пакета услуг. И, как показывает статистика, именно данный фактор играет немаловажную роль при формировании отношения граждан к тому или иному банку.Несколько лет назад самым важным показателем было время обслуживания, теперь он делит второе место с уровнем образованности сотрудников. На первом же месте в 2014 году с небольшим отрывом отсутствие очередей.Конечно, в свете последних финансовых изменений и экономической нестабильности, которые провоцируют отзыв лицензий у многих финансово-кредитных организаций, население с меньшим ажиотажем размещает свои деньги на банковских счетах. Хотя в целом, уровень сбережений в виде банковских вкладов на июнь 2015 года, стал выше. За последние пять лет он вырос на 12 %, с 20% в 2010 году до 32% в 2015году.В 2015 году объём валютных депозитов в РФ сократился только на 1% по сравнению с 2014 годом (см. рис. 1).Рис. 1. Валютные вклады россиян в российских банках. Рассчитано на основании данных ЦБ РФ.Таким образом, мы можем наблюдать, незначительное падение в сравнении с Украиной, где, по данным НБУ, отток составляет 32,1%. На Украине граждане валюту предпочитают хранить более устаревшими методами. По оценке местных экспертов, на руках у населения скопилось до 100 млрд. долларов. Люди боятся вкладывать в финансовую систему, не смотря на тот факт, что процентные ставки в 3 раза выше, чем российские.Таким образом, можно сделать вывод, что в отношении всего, что связано с денежными средствами, люди всегда достаточно осторожны. Никто не хочет быть обманутым, и, столкнувшись один раз с данной проблемой, человек много раз обдумает каждый свой последующий шаг, связанный с банковскими учреждениями. Завоевать уровень доверия к банку — это не простая задача, но еще сложнее удержать должный уровень.Состояние экономической безопасности в последнее время приобретает все новые и новые вопросы, что непосредственно сказывается и на национальной безопасности страны в целом. В Российской Федерации отсутствует единая сформировавшаяся система подходов, а имеется лишь разрозненная совокупность предпринимаемых мер. С одной стороны, трансформация старых и появление новых угроз и рисков, а с другой, острая необходимость совершенствования обеспечения экономической безопасности в банковской составляющей диктует прерогативу на комплексный подход к обеспечению экономической безопасности в сфере банковской деятельности.Современное экономическое состояние Российской Федерации далеко от совершенства, что усиливает негативное воздействие постоянно возникающих экономических угроз.Центральным звеном всех экономических взаимоотношений является банковская сфера, которая в настоящее время находится в достаточно плохом состоянии. Данное утверждение, прежде всего, связано с процессом филиализации Центрального банка Российской Федерации по отношению к Федеральной резервной системе, что еще в большей степени прикрепляет национальную экономику к доллару и ослабляет рубль.К тому же стала вновь намечаться тенденция роста мошеннических действий, возникающих в банковской сфере, что подрывает все основы экономической жизни страны.Совершенствование посредством внесения коренных изменений в нормативно-правовое регулирование в ближайшее время станет для Российской Федерации первостепенной задачей. Необходимость подчинения Центрального банка и его подотчетность Правительству Российской Федерации прежде всего этим и обосновывается.Таким образом, экономическая безопасность является составной и неотъемлемой частью национальной безопасности любой страны, где стержнем всего является банковская сфера, и внесение каких-либо негативно задуманных изменений влечет волнения в стране. В связи с этим в ближайшее время будут приниматься новые нормы, которые будут регламентировать данную сферу и которые также будут подвергаться и критике, и одобрению, но это выглядит гораздо лучше, чем просто находиться в режиме отстраненности.К угрозам экономической безопасности России можно отнести повышение зависимости от европейских и мировых кризисных явлений. Последствия мировых финансово-экономических кризисов могут стать сопоставимыми по совокупному ущербу с масштабным применением военной силы.Угрозой является также затруднение деятельности Банка России как регулятора, ввиду того что филиалы иностранных банков не подконтрольны Банку России. Повышение рисков банковской деятельности и появление новых схем легализации доходов, несмотря на надзор международных организаций, также представляют угрозу экономической безопасности. Так, банковская система играет одну из ключевых ролей в развитии современной рыночной экономической системы, концентрирует и перераспределяет огромные денежные капиталы, является посредником в кредите, расчетах и платежах, опосредует и тем самым контролирует все связи между всеми субъектами экономических отношений. Невыполнение банковской системой своих функций парализует экономические связи в стране и выступает угрозой экономической безопасности всего общества. Это обуславливает зависимость экономической, а зачастую и политической обстановки в государстве от состояния экономической безопасности банковской сферы.К критериям безопасного состояния экономики Стратегия относит устойчивость финансовой системы, определяемую, в частности, устойчивостью банковской системы и национальной валюты, степенью защищенности интересов вкладчиков, золотовалютного запаса, развитием российского финансового рынка и рынка ценных бумаг. В этой области выполнение задач по обеспечению экономической безопасности совпадает с целями деятельности Банка России, установленными Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». А это: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.Большинство изменений банковских отношений на данном этапе связано с глобализацией экономики, созданием международных организаций и вступлением в них все большего числа стран; внедрением информационных технологий и повышением уровня конкуренции. В результате интегрированности банков в мировые хозяйственные системы и еще большей интегрированности возросла чувствительность банков к рискам, а воздействие рисков на банковскую деятельность стало более многообразным. Последствия кризисов ярко это демонстрируют.Следует отметить, что само банковское дело по своей природе связано с многочисленными угрозами, представляющими потенциальную опасность для интересов граждан, общества и государства в целом. Укрепление устойчивости финансовой и банковской сферы в современной России является важным направлением в обеспечении национальной безопасности страны. Отличительной особенностью российской банковской системы является недавнее восстановление коммерческого сектора, что в некоторых случаях нужно понимать буквально.В условиях нестабильности мировых финансовых рынков банковская деятельность стала зоной повышенного риска. Финансовые кризисы могут влиять на безопасность национальных банковских систем и угрожать потерей экономического суверенитета.В этих условиях необходимо рассматривать банковскую безопасность как важнейшую функцию государства.Таким образом, необходимыми направлениями банковского регулирования с целью обеспечения экономической безопасности России являются: надлежащее правовое обеспечение банковских операций и сделок, установление ответственности для кредитных организаций, контрольно-надзорные полномочия Банка России, эффективное взаимодействие Банка России с другими органами, уполномоченными на регулирование деятельности финансового рынка.На основании вышесказанного можно сделать вывод о том, что нормативно-правовое регулирование банковской деятельности требует внесения изменений и дополнений, а в некоторых случаях и коренных преобразований.Кредитные организации являются основой финансово-кредитной системы, а также экономики государства, и проблемы с ликвидностью могут угрожать стабильному денежному обращению, привлечению банковских инвестиций в реальный сектор экономики.Для этого следует четко понимать, что под устойчивостью финансово-кредитной системы подразумевается создание комплекса мер в области финансовой безопасности, обеспечивающих надежное регулирование банковских рисков, капитала и ликвидности, а также государственных финансовых потоков в объемах, необходимых для выполнения государственных задач и функций. При нарушении устойчивости банковской системы, при несоблюдении безопасности внутри нее самой, при ее недостаточной развитости банковская система сама может явиться угрозой финансовой безопасности.Несомненно, существуют угрозы банковской безопасности России, которые преодолимы при наличии стройной системы обеспечения экономической безопасности; имплементации норм и принципов международного права; постоянном мониторинге экономической ситуации в мире; при совершенствовании правового регулирования банковской деятельности. Это еще раз подтверждает усиление роли государства в правовом регулировании экономики и необходимость выделения функции по антикризисному экономическому регулированию как самостоятельной чрезвычайной функции государства.Рассматривая безопасность банков через призму организации, важно акцентировать внимание как на ее внешней, так и на внутренней среде. Во внешней среде следует рассматривать действия со стороны клиентов, партнеров, конкурентов, государственных учреждений, а также криминальную среду. Внутренняя среда - это действия персонала банков в лице специалистов и менеджеров отделов банков, неформальных групп, а также администрации банков. Угрозы безопасности банков, приведенные в табл. 2.3. Таблица 2.