Воздействие финансов на экономику России

Воздействие финансов на экономику России ...

Введение 3
1. Роль и место финансов в регулировании экономики 5
1.1 Финансы: сущность и функции 5
1.2 Роль финансов в экономике 8
1.3 Финансовое регулирование экономических процессов 11
2. Воздействие финансов на экономику России 17
2.1 Развитие финансового рынка России 17
2.2 Структура финансового сектора России 19
2.3 Финансовая система России 20
3. Проблемы и перспективы развития финансовой системы России 27
3.1 Проблемы развития современной финансовой системы 27
3.2 Угрозы стабильности финансовой системы России и способы их нейтрализации 30
Заключение 35
Список использованной литературы 37

...
...
...
Исследование вышеназванных проблем представляется актуальным как в теоретическом, так и в практическом плане, предопределяет важность темы и содержательные компоненты работы.
Предмет курсовой работы – финансовый механизм.
Объект курсовой работы – финансы России.
Целью данной курсовой работы является изучение роли финансов в регулирование экономики
Для достижения поставленной цели в курсовой работе необходимо детально рассмотреть следующие задачи:
- рассмотреть сущность и функции финансов;
-изучить роль финансов в экономики;
- рассмотреть финансовый механизм в экономических процессах;
- проанализировать структуру финансового сектора России;
- провести анализ финансовой системы России;
- выявить проблемы финансовой системы России и пути их устранения.
Методология и методы исследо вания. Методологической базой выступили работы отечественных и зарубежных авторов освещавших проблему, а также публикации в периодических изданиях таких авторов, как Большаков C.В ., Гарбузова В.Ф ., Дробозина Л.А Молякова Д. С. , Самылин А. И. , ., Андриевский Н.С , Мальцев О. В. , Шахов А.Ю и др.
Информационная база исследования. В качестве информационной и нормативно-правовой базы исследования использовались официальные документы Российской Федерации, а также соответствующие публикации в научной и периодической печати.
Выводы обосновывались статистическими данными по анализируемым показателям, для решения поставленных задач применялись стандартные математико-статистические методы, факторный и сравнительный анализ, метод аналитических группировок.
Теоретическая значимость работы. Значимость работы состоит в развитии нового научного направления финансовой теории - теории финансового регулирования экономических процессов; в обогащении финансовой науки системным изучением вопросов использования финансов для корректировки параметров общественного воспроизводства; в расширении методологического аппарата финансовых исследований.
Структура и объем работы. Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

Однако, финансовое регулирование имеет место и на этапе финансового планирования. Здесь следует говорить о «плановом финансовом регулировании». Плановое финансовое регулирование проявляет себя в определении финансовых методов, инструментов, балансовой увязке показателей доходов и расходов на этапе финансового планирования. В ходе планирования финансовых ресурсов и финансовой деятельности устанавливаются параметры финансовой системы, размеры и источники финансовых ресурсов, направления их расходования, степень соответствия денежных доходов, накоплений и поступлений затратам, уровень дефицитности ресурсов. Информационной базой для финансового планирования являются прогнозы социально-экономического развития (страны, региона, муниципального образования), программы, бизнес-планы, бизнес-проекты. В процессе финансового планирования вносятся предложения по уточнению пропорций и темпов развития отраслей, территорий, организаций, их отдельных подразделений, принимаются меры к устранению выявляемых диспропорций . Наиболее распространенной точкой зрения является рассмотрение финансового регулирования как оперативного воздействия на финансовый механизм, связанный с корректировкой диспропорций в экономике. С этой точки зрения различают следующие методы финансового регулирования: бюджетный, налоговый, ценовой, страховой, денежно-кредитный, тарифный. Конкретное проявление метода зависит от направления регулирования. Ценовые методы связаны с установлением предельных значений роста или понижения цен, установлением цен на социально значимые товары и антимонопольное ограничение цен и др. Страховые методы используются в большей степени для стабилизации экономики. Здесь можно выделить политику формирования золотовалютных резервов Центрального банка, формирование различных стабилизационных фондов (Фонд национального благосостояния), инвестиционных фондов, венчурных фондов, Фонд обязательного страхования вкладов и др. Денежно-кредитное регулирование: регулирование структуры денежных агрегатов и денежной массы, валютное регулирование, управление внутренним и внешним долгом, управление учетной ставкой и ставкой рефинансирования, установление норм и нормативов, ограничивающих банковскую деятельность и др. Тарифное регулирование связано с установлением тарифов на естественные монополии, таможенных тарифов и др. Среди методов финансового регулирования огромное значение отводится налоговым методам. К налоговым методам относят: изменение состава налогов, налоговых ставок, налоговой базы, состава плательщиков, системы льгот. Налоговые методы используются при государственном регулировании цикличности экономики. Применяется прямое и косвенное налогообложение. Для нашей страны в связи с ее масштабами и достаточно сильной дифференциацией регионов большое значение играют бюджетные методы финансового регулирования. Межбюджетное перераспределение средств осуществляется в виде дотаций, субсидий, субвенций, трансфертов, финансирования целевых программ, бюджетных кредитов. Подводя итог, необходимо отметить, что финансовое регулирование экономических процессов, является одним из самых действенных методов воздействия государства на экономику. Происходящие в России в настоящее время процессы реформирования финансовых отношений заключается в: - экономической стабилизации; - трансформации экономических отношений; - адаптации финансовой системы к рыночным преобразованиям; - стимулированию инвестиционной активности; - решению социальных задач. Создание эффективного и оперативного механизма воздействия на экономику является одной из важней задач финансового регулирования.2. ВОЗДЕЙСТВИЕ ФИНАНСОВ НА ЭКОНОМИКУ РОССИИ2.1 Развитие финансового рынка РоссииГлобальный экономический кризис 2007-2008гг., который охватил все страны, привел к углублению дисбалансов в сфере финансов, что наиболее остро проявилось в странах с сырьевой экономикой, включая Россию. Кризис в определенной мере сдул финансовый пузырь, надувавшийся в течение нулевых годов, но глобальные финансы настолько разбалансированы, что не все накопившие проблемы были разрешены во время кризиса. Для российской финансовой системы остались нерешенными проблемы валютного курса, высокой инфляции, низкая глубина проникновения современных финансовых отношений в деятельность компаний реального сектора экономики, недостаточный уровень развития финансовых инструментов и технологий, что не позволяет реализовать все потенциальные возможности финансового рынка для повышения инвестиционной активности компаний, без чего невозможно добиться экономического роста.Особенностью нынешнего этапа развития российской экономики в целом, и финансовой системы в частности, является то, что одновременно проявились несколько негативных тенденций в экономике и финансовой сфере, приведших к углублению финансового кризиса. Совместное воздействие этих явлений похоронило надежды на быстрое восстановление экономики, как это было в 2009 году. Отчетливо проявляется тенденция сползания страны в стадию длительной стагнации, которая при неблагоприятном стечении обстоятельств, может перерасти в следующий кризис. Факторами, которые могут привести к кризису, являются:Исчерпание возможностей развития российской экономики по модели экономического роста, сложившейся в начале 2000-х годов, которая была основана на высоких ценах на углеводороды и другие сырьевые товары.Бюджетный дефицит, обусловленный снижение мировых цен на нефть и нефтепродукты, что вынуждает государство снижать бюджетные расходы. К сожалению, политика секвестра бюджета реализуется сокращением расходов в социальной сфере, что сокращает доходы населения, а соответственно и потребительский спрос. При этом увеличиваются расходы на оборону, которые не дают мультипликативного эффекта для развития экономики. Высокий уровень инфляции, которая в 2015 году вновь стала двухзначной. Опасна не сама инфляция, а ее уровень по сравнению с другими странами, которые являются торговыми партнерами. Для России – это, прежде всего Европейский союз, на долю которого приходится 50% торгового оборота, где уровень инфляции не превышает 2%. Разница в уровне инфляции согласно паритету покупательной способности неизбежно должна перекрываться изменением валютного курса. Для того чтобы обеспечить конкурентоспособность российских товаропроизводителей Центральный Банк рано или поздно вынужден проводить ослабление рубля.Обострение геополитической ситуации, введение экономических санкций и ответных антисанкций оказывает существенное влияние на финансовую систему. Ограничение на кредитование некоторых российских компаний и банков привело к сокращению притока иностранного капитала в Россию, что осложнило для них выполнение обязательств по ранее полученным кредитам и займам. Ограничение притока капитала и возросшие риски привели к удорожанию стоимости заимствования за рубежом на два процентных пункта.Внешние факторы, связанные с падением цен на нефть и введением санкций, а также внутренние факторы, связанные с высокой инфляцией, оказывают существенное влияние на валютный курс, что впоследствии может привести к валютному кризису. Состояние экономики оказывает влияние на финансовые рынки, но при этом следует отметить, что финансовая система не просто является производной от экономики, но и способна воздействовать на темпы экономического развития.2.2 Структура финансового сектора РоссииРоссийская финансовая система в гипертрофированном виде воспроизводит германскую (континентальную) модель построения финансового рынка, в которой главенствующую роль играет банковский сектор, об этом убедительно свидетельствуют данные о структуре финансовых активов России.Таблица 2.1. Структура финансового сектора Российской ФедерацииФинансовые институтыФинансовые активы20052015трлн. руб.%трлн. руб.%Банк России3,428,832,928,1Коммерческие банки6,958,577,766,4Страховые компании0,54,21,31,1Негосударственные пенсионные фонды0,21,72,21,9Паевые инвестиционные фонды0,21,72,11,8Профессиональные участники рынка ценных бумаг0,65,10,80,7Итого11,8100,0117,0100,0За прошедшее десятилетие финансовые активы выросли в 10 раз. Доминирующую роль в финансовой системе страны играли и играют коммерческие банки, при этом их роль в финансовой системе возрастает. Их доля в финансовых активах страны выросла с 58,5% до 66,4%. Если учесть активы Центрального Банка, то суммарные активы банковского сектора составляют более 90% всех активов финансового сектора. Остальные сегменты финансового рынка занимают ничтожно малую величину, что отражает общую неразвитость российского финансового рынка. Структурный дисбаланс финансовой системы приводит к ограниченному набору финансовых инструментов, которые могут быть предложены участникам рынка. Круг финансовых инструментов является весьма узким и доступен в основном крупным компаниям. Для малого и среднего бизнеса эмиссия акций и облигаций с целью привлечения капитала в компанию является дорогостоящей процедурой. Для наглядности изобразим структуру финансового сектора Российской Федерации за 2015 год на рисунке 2.1.Рисунок 2.1. Структуру финансового сектора Российской Федерации за 2015 год.В принципе банковская модель построения финансовой системы имеет право на существование, о чем свидетельствует опыт Германии, Франции, Австрии и других европейских стран, где основными поставщиками финансовых ресурсов являются банки. Доля банков в финансовых активах в этих странах составляет 60-70% и имеет тенденцию к снижению, тогда как в России наблюдается противоположное движение.2.3 Финансовая система РоссииФинансовая система Российской Федерации, сфера домашних хозяйств, сфера финансов организаций, государственные и муниципальные финансы. Финансовая система любой страны занимает значимое место в макроэкономике, потому что экономическое развитие в значительной степени зависит от ее состояния. Финансовая система государства решает множество проблем современного общества: недостаточные темпы развития экономики, диспропорции развития экономической системы, излишняя социальная напряженность, отрицательно влияющая на воспроизводственный процесс, низкий уровень удовлетворения потребностей индивидуума и др. Осознавая всю важность финансовой системы, важно понимать, как она функционирует и каким образом действует, в частности, механизм финансовой системы Российской Федерации. На современном этапе финансовая система России сталкивается с новыми вызовами, связанными с введением санкций, девальвацией рубля, низкими ценами на нефть. Эти факторы прямо и косвенно влияют на все сферы финансовой системы страны. Сфера домашних хозяйств, которая не так давно была признана наукой самостоятельной, играет значительную роль в экономике страны. Дело в том, что домашние хозяйства выступают и как поставщики финансовых ресурсов, и как потребители произведенных в обществе товаров и услуг. Для удовлетворения своих потребностей домашние хозяйства должны обладать значительными финансовыми ресурсами. Основная часть финансовых ресурсов домашних хозяйств, представлена денежными доходами, включающими средства, полученные или заработанные ими в течение года для удовлетворения потребностей разного уровня. Таблица 2.2 Показатели, характеризующие уровень жизни населения в Российской Федерации в 2010-2015 гг. Показатель2010 г.2011 г2012 г2013 г.2014 г.2015 гСреднедушевой доход населения, руб.18 958,420 780,023 221,125 928,227 765,728 552, 7Реально располагаемые денежные доходы, % к предыдущему периоду105,9100,5104,6104,099,396,4Как видно из таблицы 2.2, в период с 2010 по 2015 год доход на душу имеет стабильную повышательную тенденцию. Однако объективную оценку уровню жизни россиян можно дать, предварительно оценив динамику реально располагаемых доходов, так как они учитывают уровень инфляции, значит, покупательную способность денег. Анализ той же таблицы показывает, что в период с 2010 по 2013 годы наблюдался рост реальных доходов населения по отношению к предыдущему периоду, однако в 2014 и 2015 годах рост сменился спадом. Данный факт говорит о том, что в указанные годы россияне, несмотря на рост среднедушевого дохода, фактически могут купить меньшее количество потребительских товаров и услуг по сравнению с предыдущими годами на те же деньги при прочих равных условиях. Для наглядности изобразим среднедушевой доход населения в Российской Федерации в 2010-2015 гг. на рисунке 2.2.Рисунок 2.2. Среднедушевой доход населения в Российской Федерации в 2010-2015 гг.Это связано прежде всего с рекордно высокой за последние 10 лет инфляцией в декабре 2014 года, когда наблюдался взрывной рост цен, коснувшийся как товаров ежедневного потребления, так различной техники и электроникиУчитывая тот факт, что значительная доля производимого ВВП расходуется именно в сфере домохозяйств, то снижение реальных доходов населения может сказаться на темпах роста экономики. Так, последствия данного факта уже можно заметить при рассмотрении динамики ВВП. При этом для исключения влияния фактора инфляции динамика данного показателя представлена на рисунке 1 в ценах 2011 года. Данные подтверждают вышенаписанное предположение о влиянии снижения реальных доходов населения: если с 2011 года по 2014 год ВВП страны возрастал, то в 2015 году он снизился на 3, 75%. Однако, конечно, нельзя называть снижение реальных доходов населения основной причиной падения ВВП, сработал первоочередной риск для российской экономики – цена на нефть обновила многолетние минимумы.Самой важной и значимой сферой финансовой системы Российской Федерации являются государственные и муниципальные финансы. В зависимости от формы организации государственные и муниципальные финансы распадаются на два звена: бюджеты и внебюджетные фонды. Благодаря бюджетным средствам государство имеет возможность удовлетворять потребности общества в целом. Государственный бюджет – основной инструмент выравнивания уровней социально- экономического развития страны. Государственный бюджет представляет собой финансовый план доходов и расходов государства за определенный промежуток времени. До настоящего времени и потрясений, возникших в экономике России, государственный бюджет составлялся на 3 года, однако в 2015 году Минфин представил однолетний план бюджета на 2016 год . Сокращение периода планирования позволяет опираться на более точные прогнозы в отношении курса рубля и динамики цен на нефть, которые являются основными драйверами развития бюджета на данный момент. Однако ожидается, что в дальнейшем Министерство вернется к трехлетнему планированию государственного бюджета. Прошедший 2015 год был закрыт с дефицитом федерального бюджета в размере -1 955,20 млрд рублей. При этом стоит отметить, что в 2015 году более явно проявилась структура доходов бюджета: теперь преобладают ненефтегазовые доходы, в то время как в 2014 году на нефтегазовые доходы приходилось практически 50%. Очевидно, что при текущем положении дел на мировом рынке нефти государство ищет новые источники доходов федерального бюджета. Так, уже были проиндексированы в соответствии с текущей инфляцией ставки водного налога, ставки за пользование лесами, государственные пошлины.Таблица 2.3 Исполнение федерального бюджета за 2014-2015 гг. (млрд руб.) Показатели2014 год2015 годДоходы, всего14 496,913 655,70Нефтегазовые доходы7 433,85 862,70Не нефтегазовые доходы7 063,17 793,00Расходы, всего14 831,615 610,90 Общегосударственные вопросы 935,71 108,30Национальная оборона2 479,13 181,40Национальная безопасность 2 086,21 965,60Национальная экономика3 062,92 324,20Жилищно-коммунальное хозяйство119,6144,1Охрана окружающей среды46,4 49,7Образование638,3610,6Здравоохранение535,5516,0Социальная политика3 452,44 265,30Физическая культура и спорт71,273Средства массовой информации74,882,1Обслуживание государственного и муницип. долга415,6518,7Межбюджетные трансферты816,1682,0Дефицит (-)/Профицит (+)-334,7-1 955,20Для наглядности , изобразим исполнение федерального бюджета за 2015 гг. (млрд руб.) на рисунке 2.3Рисунок 2.3 Исполнение федерального бюджета за 2015 гг. (млрд руб.)Несмотря на возникшие сложности с формированием доходов федерального бюджета, в 2016 году расходы на национальную экономику, культуру, социальную политику, обслуживание государственного долга, а также расходы на общегосударственные вопросы будут увеличены. Что касается текущего положения дел, то, согласно предварительной оценке исполнения федерального бюджета за январь-февраль текущего года, дефицит федерального бюджета составляет 112 700, 0 млн руб. Стоит сказать о современном состоянии внебюджетных фондов Российской Федерации и особое внимание уделить Пенсионному Фонду РФ и, в частности, Пенсионной реформе. Несмотря на то, что начата она была еще в 2013 году, основная часть нововведений вступит в силу в 2016 году и уже вступила в 2015 г. Сейчас идет большая дискуссия по поводу данной реформы, многие из участников которой отмечают ее минусы. Так, для того чтобы пенсия по старости была назначена, индивидуальный пенсионный коэффициент должен равняться 30 баллам. Подсчеты позволяют понять, что при доходе в 1 МРОТ его придется зарабатывать 20 лет. Что касается накопительной части пенсии, то ранее Пенсионное законодательство предусматривало следующее распределение: 6% отправлялось в накопительную часть, а 12% — в страховую часть. Однако до 01.01.2014 г. года гражданам было необходимо перевести накопительную часть пенсии в любой негосударственный фонд пенсионного накопления. При этом только половина населения, согласно статистике, произвела эту операцию. Таким образом, пенсионное законодательство ужесточается, вызывая негативную реакцию населения. Рассмотрение сфер и звеньев финансовой системы Российской Федерации позволяет убедиться в их тесной взаимосвязи и взаимозависимости. Таким образом, финансовая система – это система, включающая в себя совокупность взаимосвязанных сфер и звеньев финансовых отношений. В ходе взаимодействия сфер и звеньев финансовая система России решает важные социальные и экономические проблемы. Финансовой системе Российской Федерации в условиях внешних вызовов придется пройти проверку на прочность, ведь последствия введенных санкций и девальвации рубля уже ощутили все сферы финансовой системы страны. В современных условиях существует острая необходимость разработки и внедрения новых проектов и мероприятий, направленных на снижения и конечного устранения нарушений в области бюджетной дисциплины на всех уровнях; создания действенной системы реагирования на структурные изменения экономики. При существующем дефиците федерального бюджет важно разумно реструктуризировать расходы, а также усилить контроль за эффективностью использования бюджетных ассигнований, от чего в конечном счете зависит условия функционирования организаций приоритетных отраслей, значит, уровень развития экономики страны. При снижении реальных доходов населения государство должно особое внимание уделять социальной сфере. Делаем вывод, что наше государство на данном этапе оказалось в непростой экономической и политической ситуации, однако нельзя забывать о тех природных и, самое главное, человеческих ресурсах, которыми богата Россия. Необходимо использовать преимущества, которыми обладает государство, и не пытаться переложить на себя чужой опыт стран, функционирующих в совершенно других условиях.3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ3.1 Проблемы развития современной финансовой системыС того момента, как появилась финансовая система в России, появились и дискуссии о проблемах по определению ее основополагающих моментов. В совокупности всех проблем выделяется дискуссия о мере социальной ориентации финансовой системы, проблема, связанная с пределами и методами государственного вмешательства в финансовые процессы частных и государственных финансовых институтов, мере их прозрачности, важности и необходимости контроля их деятельности обществом.