Роль банков в развитии денежного рынка

Вся информация актуальная на данный момент, присутствует практическая часть, а также приложения.Сдана на отлично! Сдавалась в Сибирском Институте Управления филиал РАНХиГС, г.Новосибирск 17.11.17 ...

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретический аспект банков в развитии денежного рынка 5
1.1Сущность денежного рынка и его механизм 5
1.2 Понятие банков их функции 7
1.3 Место коммерческих банков в операциях денежного рынка 14
Глава 2. Роль банков в развитии экономической системы РФ 18
2.1 Банковская система Российской Федерации 18
2.2 Меры по поддержке денежно-кредитной системы Российской Федерации 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 31

Денежный рынок, являясь частью экономической системы и основополагающей частью финансового рынка, занимает стратегическое положение в экономике любой страны. Это определяется его влиянием на другие структурные элементы рыночной системы.
Функционирование денежного рынка немыслимо без коммерческих банков, являющихся неотъемлемыми и основными его участниками.
Развитие банковского сектора в 2015–2016 годах будет сопровождаться ростом концентрации активов на крупных кредитных организациях. По итогам 2014 года мы наблюдали усиление позиций крупных частных банков – впервые с 2009 года. В 2015 году данный тренд продолжится, прежде всего за счет активизации кредитования крупного бизнеса. Доля же банков с иностранным капиталом будет и снижаться и в дальнейшем.
Актуальность выбранной темы возникает в связи с проблемой конкурентоспособности банковской системы. Она является одной из основных для российской экономики, так как это универсальный инструмент и ключевое звено в решении задачи повышения конкурентоспособности России на мировом рынке капитала. Например, от уровня развития банковской системы, в том числе от развития потребительского и ипотечного кредитования, напрямую зависит благосостояние российских граждан.
В настоящее время отношение величины капитала российских банков к ВВП составляет около 6%, что в разы меньше по сравнению с развитыми странами (Франция 22, Англия 26%). Схожая ситуация и по другим показателям. Например, отношение активов российских банков к ВВП составляет около 45%, в то время как во Франции эта величина составляет 280, в Англии 390%.
В качестве объекта исследования в курсовой работе рассматривается банковская система.
Предметом данной работы является роль банков в развитии денежного рынка.
Целью данной работы выступает определение роли банков в развитии
денежного рынка.
Для достижения цели исследования предполагает решение следующих задач:
- изучить теоретические основы денежного рынка и его механизм;
-исследовать понятие банков их функции;
- место коммерческих банков в операциях денежного рынка;
- выявить основные направления совершенствования денежно-кредитной системы Российской Федерации
Работа состоит из двух глав, включает 1 таблицу, содержание, введение, заключение, работа выполнена на 29 страниц, библиографический список.
В качестве теоретической и методологической основы работы явились нормативные, законодательные источники, научные статьи таких авторов: Данченко Е.А., Смит В., Каирова Ф.А. Гоконаева Д.А. и других.
В работе использованы эмпирические и теоретические методы исследования работы.

Основным источником ресурсов, направляемых банками на финансирование, инвестирование и кредитование субъектов экономики, являются депозиты (вклады). Объем привлеченных денежных средств можно считать показателем качества банковских продуктов и соответствия их потребностям клиента.Виды банков:Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними.Инвестиционные банки - специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств.К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их в акции и облигации предприятий как в своей стране, так и за рубежом.Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) - кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения.Ипотечные банки - кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества - земли и строений.Среди кредитных учреждений - финансовые компании, которые в отличие от фирм, предоставляющих потребительские кредиты для приобретения товаров длительного пользования в рассрочку, не прямо выдают кредит покупателям, а покупают их обязательства у предприятий, розничных торговцев и дилеров со скидкой.Венчурный банк - это банк, создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом.Инновационный банк - это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка.Особое место занимают внешнеторговые или экспортно-импортные банки, которые призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.Крупные финансовые операции - размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ - все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.Три основные функции банка:Первой функцией банка является аккумуляции средств. Различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций, а банки собирают денежные средства для собственных целей.Вторая функция банка регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала.Третья функция банка - посредническая. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Понимать эту функцию следует более глубоко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посреднических операций по отношению ко всему банку.Основные нормативные правовые акты, регулирующие банковскую деятельность: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Положение ЦБ РФ от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»Положение ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашенияФедеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».Для выявления направления развития рынка банковских продуктов необходимо определить, какую экономику целесообразно строить на современном этапе и в каких условиях данный рынок должен функционировать.1.3 Место коммерческих банков в операциях денежного рынкаБанки являются активными участниками валютного рынка, на котором они не просто участники, а обычно ещё и непосредственные организаторы вместе с валютными биржами. Если же на рынке ценных бумаг банк является хоть и важным, но всё же равноправным участником по отношению ко всем остальным участникам этого рынка, то на валютном рынке банк - бесспорный «лидер», то есть самый значимый его участник - организатор всего валютного рынка.На сегодняшний день валютный рынок представляет собой сложную и динамичную экономическую систему, функционирующую в рамках всего мирового хозяйства. Валютный рынок безостановочно развивался, усложнялся и приспосабливался к новым условиям, прошел путь от локальных центров торговли векселями в иностранной валюте до фактически единственного, подлинного международного рынка, экономическую роль которого трудно переоценить.Система взаимоотношений на валютном рынке может складываться между различными экономическими субъектами. Несомненно, большая часть операций на валютном рынке приходится на уполномоченные коммерческие банки. Которые, в свою очередь, на основании соответствующей лицензии, могут проводить операции на валютном рынке в интересах клиентов (посреднические) и в собственных интересах (инвестиционные). Для клиентов, а ими могут являться, как резиденты, так и нерезиденты, банки осуществляют операции по обслуживанию экспортно-импортных и других внешнеэкономических операций; предоставляют кредиты в иностранной валюте; осуществляют международные платежи; по поручению клиентов покупают и продают иностранную валюту и другие валютные ценности; оказывают информационные и консультационные услуги.В собственных же интересах банки проводят межбанковские операции по привлечению и размещению депозитов и кредитов в иностранной валюте; по покупке-продаже иностранной валюты и других валютных ценностей, в том числе в спекулятивных целях, а также операции, связанные со страхованием (хеджированием) рисков внешнеэкономической деятельности.Операции коммерческих банков на валютных рынках характеризуются значительными рисками и крупными объёмами. Вместе с тем они позволяют банкам увеличивать масштабы своей деятельности, спектр операций и доход, а также расширять клиентскую базу, диверсифицировать активы.На мировые рынки валюты наибольшее влияние оказывают международные банки, каждодневный объём валютных операций и торгов которых может составлять миллиарды долларов. На сегодняшний день на мировые рынки валюты больше всех влияют такие международные банки как Citibank, Barclays Bank, Deutsche Bank, Union Bank of Switzerland, Swiss Bank Corporation, Chase Manhatten Bank.Если же говорить о российском рынке, то можно выделить следующих наиболее активных участников валютного рынка: Альфа Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, МДМ-Банк, Сбербанк и другие.Если проанализировать ситуацию на валютном рынке в целом, то можно заметить, что роль банков во многом зависит от следующих факторов:- величины и размера собственного капитала банка;- репутации банка;- степени развития сети зарубежных отделений банка и корреспондентских отношений;- объёма международных расчётов, совершаемых банком;- развития IT – инфраструктуры банка.На сегодняшний день опыт многих стран, которые имеют развитую рыночную экономику, показывает, что валютный рынок наиболее стремительно развивается при активном участии уполномоченных банков. Особенность роли, которую играют уполномоченные банки на валютном рынке, предопределяет особый подход к правовому регулированию операций уполномоченных банков с валютными ценностями и создаёт предпосылки для стремления государства использовать их в качестве агентов валютного контроля.Роль банковской системы в экономике страны, можно определить через функции, которые она выполняет:Развитая банковская система управляет системой платежей. Большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными видами ресурсов посредством безналичных или электронных расчетов.Банковская система трансформирует сбережения в инвестиции.Банковская система регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике. «Стабильный и умеренные рост денежной массы - это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом».Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).Глава 2. Роль банков в развитии экономической системы РФ2.1 Банковская система Российской Федерации Наиболее распространенные виды операции коммерческих банков на российском денежном рынке — инвестиционные операции банков (в т.ч. операции по размещению ресурсов в ценные бумаги и векселя и др.); — операции РЕПО; — краткосрочное кредитование; — продажа акций; — выпуск банками долговых ценных бумаг; — займы коммерческих банков; — привлечение банками депозитов. В настоящее время денежный рынок России крайне неустойчив, перепады в его развитии — один из главных факторов, влияющих на состояние общей экономической ситуации в России. Развитие кризисных процессов на российском денежном рынке самым непосредственным образом повлияло на качество выполнения коммерческими банками своей основной функции по перераспределению денежных средств между различными экономическими агентами, что, в свою очередь, негативным образом отразилось на финансовых результатах отдельных компаний и отраслей экономики. Многие предприятия в связи с отсутствием источников денежных средств в виде банковских ссуд начали заявлять о необходимости оптимизации издержек и сокращении персонала.Развитие кризисных процессов на российском денежном рынке выявило ряд недостатков отечественной банковской системы, которые привели к потерям коммерческих банков:—высокая зависимость российских банков от иностранного заемного капитала, а также их нерациональная политика в области привлечения и размещения денежных средств. Прежде чем мировой финансовый кризис перекинулся на российский денежный рынок, российские банки привлекали краткосрочные кредиты из-за рубежа и предоставляли долгосрочные ссуды российским заемщикам. Подобное поведение всегда предполагало определенный риск, однако после того как заимствование из-за рубежа стало недоступным для российских банков, они столкнулись с проблемой ликвидности; — слабая система риск-менеджмента. До развития кризисных процессов часть российских коммерческих банков вела весьма рискованную политику в области операций на российском денежном рынке с целью извлечения максимальной прибыли. Кризис, перекинувшийся на российский денежный рынок, увеличил количество неплатежей по кредитам, а также случаи дефолтов по облигациям российских эмитентов, что, в свою очередь, негативно сказалось на прибыли российских банков. Потери финансовых институтов в результате развития кризисных процессов привели к переоценке рисков, замораживанию ликвидности и оттоку капитала с российского денежного рынка;— несовершенство нормативно-правовой базы, регулирующей различные аспекты деятельности по инвестированию и привлечению денежных средств на российском денежном рынке, а также необходимость развития новых/дополнительных нормативов со стороны государства с целью понижения объемов рискованных операций на российском денежном рынке;— недостаточный уровень капитализации российской банковской системы.Средней и длительной временной перспективе появляется дополнительный источник финансирования для медицины, социальных и военных расходов, образования. Оснащение клиник современным оборудованием Российского производства ведет к росту предложения товаров и услуг, что уравновешивает рост денежной массы.На таблице 1 представлены действующих банков и не банковских кредитных организаций России с 2008 года по 2016 год.Таблица 1 – Количество действующих банков и не банковских кредитных организаций России с 2008 года по 2016 годИз данной таблицы видно, что основное количество банков расположено в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Также наблюдается незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое снижается на протяжении всего анализируемого периода, в то время как, основные богатства России находятся на данных территориях страны. На начало 2016 года - 383 банка или 52,3 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. На каждые 31,8 тысяч населения столицы приходится один банк, исходя из такого количества банков и численности населения Москвы в 12,3 млн. человек. Количество банков в России, которые могут исчезнуть в ближайшее время можно оценить по размеру уставного капитала (фонда).На самом деле уже сейчас банков в стране критически мало для обеспечения реальной банковской конкуренции в регионах. В связи с этим, гораздо практичнее было бы не закрывать мелкие банки, а просто сделать для них ограничения по максимальным суммам, которые они выдают в одни руки, и лимит по приему вкладов от одного вкладчика.2.2 Меры по поддержке денежно-кредитной системы Российской Федерации Эффективность и стабильность экономики страны в целом во многом зависит от того, как банки участвуют в перераспределении денежных средств между предприятиями, государством, ЦБ РФ и населением. Негативные последствия кризисных ситуаций в российской экономике самым непосредственным образом влияют на состояние денежного рынка страны. Исследование основных тенденций и проблем развития операций коммерческих банков на денежном рынке приобретает особую актуальность и тесно взаимодействует с условиями и факторами внешней среды, кредитно-денежной политикой, методами регулирования денежного рынка, с объективной, всесторонней, необходимой и достаточной оценкой его состояния.В настоящее время выделяют два основных направления, через которые зарубежные финансовые организации оказывают существенное влияние на деятельность банковской системы нашей страны. Первое направление - это предоставление значительных долгосрочных займов (напрямую или через организацию выпуска еврооблигаций) крупным российским корпорациям (РАО «ГАЗПРОМ», нефтяные, телекоммуникационные и другие компании). Второе - участие иностранного капитала в банковской системе России.Выход банков на международный уровень позволит им взаимодействовать с зарубежными финансовыми институтами, что положительно отразится на деятельности банковской системы России в целом. Для организации сотрудничества с зарубежными финансовыми институтами необходимо приближать организацию деятельности банков к международным стандартам. Того же требует и проект Указания Банка России «Об оценке экономического положения кредитных организаций».Для расширения этого сотрудничества, обеспечения возможности конкуренции с дочерними структурами зарубежных финансовых организаций, кредитные организации обязаны постоянно повышать свою стоимость, которая определяется величиной их капитала, способностью генерировать доходы в будущем, стоимостью их брендов - кадры, технологии, филиально-офисная сеть, клиентская база, деловые связи, потенциал развития и т.д.В рамках общей политики по усилению роли государства в экономике Правительством страны и руководством Банка России был предпринят ряд действий по усилению роли контролируемых государством банков (Внешторгбанк, Газпромбанк). Президентом России 17 мая 2007 г. подписан федеральный закон о создании на базе «Внешэкономбанка», «Росэксимбанка» и «Российского банка развития» государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности». Другим направлением поддержки «государственных» банков является их ускоренная капитализация за счет дополнительной эмиссии. Например, весной 2007 г. два государственных банка СБЕРБАНК и ВНЕШТОРГБАНК суммарно привлекли, таким образом, около 400 млрд. рублей, что составляет около 25% суммарной величины капиталов всей банковской системы России по состоянию на 1 января 2007 г.Крупные российские банки продолжают участвовать в процессе «банкизации» страны, пронизывая всю территорию банковскими отделениями, предоставляющими своим гражданам широкий спектр финансовых услуг. Эту миссию банки реализуют посредством следующих мероприятий:- повышение эффективности финансового посредничества в российской экономике;- обеспечение доступности банковских услуг корпоративным и частным клиентам в регионах своей деятельности;- финансовая и консультационная поддержка национальных товаропроизводителей, а также экономических субъектов, обладающих потенциалом роста;- содействие структурной перестройке российской экономики, обновлению основных фондов, а также увеличению объемов кредитования высокотехнологичных производств;- содействия экономической интеграции регионов России, обеспечению перераспределения денежных ресурсов, товаров, услуг и рабочей силы;- расширение ипотечного и потребительского кредитования, повышение кредитной культуры российских граждан.