Специфика банковской гарантии в гражданском праве

Оглавление
Введение
Глава 1. Общие положения о банковской гарантии
1.1.Понятие банковской гарантии
1.2.Принципы гарантирования
Глава 2. Особенности правового регулирования банковской гарантии
2.1. Особенности и виды банковской гарантии
2.2.Форма и содержание банковской гарантии
2.3. Условия предоставления банковской гарантии
2.4. Исполнение и прекращение обязательств вытекающих из банковской гарантии
Заключение
Список литературы

Специфика банковской гарантии в гражданском праве

Президиум ВАС РФ решение отменил, указав, что в отношениях гаранта и принципала принцип независимости гарантии не имеет места (см. постановление Президиума ВАС РФ от 23.10.2001 № 8161/00).Интересный тезис был выдвинут ФАС МО при рассмотрении одного из дел. Суд счел, что принцип независимости гарантии от основного обязательства означает не только то, что требование об исполнении гарантии не связано основным обязательством, но и то, что при рассмотрении спора по основному обязательству стороны не вправе ссылаться на условия гарантии. Предметом спора стало условие договора подряда, в котором стоимость работ была указана в долларах, но не уточнено - какой именно страны (ЦБ РФ котирует девять валют разных стран, носящих название «доллар»). Суд отклонил ссылку на банковскую гарантию, которая была номинирована в долларах США, именно со ссылкой на принцип независимости банковской гарантии от основного обязательства (см. постановление ФАС МО от 30.01.2006 № КГ-А40/13880-05; ср. также: постановление ФАС МО от 21.03.2005 № КГ-А40/1476-05).Еще один принцип банковской гарантии ее безотзывность, если в ней самой не предусмотрено иное. Изменения условий основного договора не влекут отзыва банковской гарантии. Даже если условия отзыва банковской гарантии занесены в ее текст, отзыв гарантии после предъявления требования об уплате денежной суммы по гарантии бенефициаром невозможен.Законом сторонам предоставлена свобода в выборе условий, наступление которых влечет отзыв гарантии. Например, в банковскую гарантию могут быть включены такие условия:1) изменение обязательства, влекущее впоследствии увеличение ответственности или другие неблагоприятные для гаранта последствия, в случае его несогласия;2) перевод долга по обеспеченному гарантией обязательству, если на это не было предварительного согласия гаранта;3) отказ бенефициара принять надлежащее исполнение.Из изложенного следует, что тщательное составление гарантии важно для последующих отношений сторон договора. Для гаранта также могут быть важно знание условий основного договора, точная и своевременная информация обо всех изменениях, внесенных в условия договора, и о его исполнении.Глава 2. Особенности правового регулирования банковской гарантии2.1. Особенности и виды банковской гарантииОсновная классификация банковских гарантий это их деление на гарантии по требованию и условные гарантии. При подготовке статей нового ГК РФ материалом для формулирования норм о банковской гарантии послужили Унифицированные правила для гарантий по требованию, разработанные МТП в 1992 г. (публикация МТП № 458). В случае гарантии по требованию гарант должен произвести платеж сразу же, после первого требования бенефициара. Письменным требованием признаются претензия или другое представление требования в письменной форме, которое должно соответствовать условиям выданной гарантии. В требовании указывается, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана банковская гарантия. Требование должно быть представлено до истечения срока, указанного в гарантии.Обязанность бенефициара предъявить к гаранту не иск, а письменное требование подтверждается также ВАС РФ.При условной гарантии, по словам К.Шмиттгоффа, обязательство гаранта действует по предъявлении какого-нибудь документа (к примеру, решения суда в пользу бенефициара, сертификата нейтрального лица, удостоверяющего наличие подлежащего уплате бенефициару долга, письменного согласия принципала с претензией и суммой, подлежащей выплате). Признаком данного вида гарантий является то, что требование может быть удовлетворено только, если оно основано на невыполнении или ненадлежащем выполнении принципалом своих договорных обязательств, и что гаранту должны быть предоставлены доказательства такого невыполнения.Банковские гарантии делятся на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные гарантии подразумевают, что в качестве обеспечения необходим какой-либо залог. Таким залогом может быть любое имущество принципала: недвижимость, оборудование, товарно-материальные ценности, ценные бумаги и другое. Необеспеченная банковская гарантия выдается без обеспечения в виде просто письменного обязательства гаранта.Еще одна разновидность банковских гарантий – это подтвержденная банковская гарантия. Смысл ее в том, что другой банк, который также несет солидарные обязательства перед бенефициаром, подтверждает данную гарантию в полном или частичном объеме.Существует разновидность синдицированной банковской гарантии. Этот вид гарантии подразумевает, что гарантию выдают несколько банков, которые действуют через один главный банк. Такие гарантии обычно выдаются при осуществлении дорогостоящих сделок, включая и международные. Стоимость таких гарантий зависит от количества банков, принимающих в этом участие.Гарантии могут быть как прямыми, так и контргарантиями. Прямые гарантии подразумевают, что обязательства по выплатам принимает на себя непосредственно сам банк. Контргарантия подразумевает, что банк, выдавая гарантию, будет требовать встречное обязательство с другого, участвующего в сделке банка по письменной просьбе принципала.Особенностями данного института являются такие отличительные признаки: а) банковская гарантия относится способам обеспечения исполнения обязательств и, следовательно, ее основная функциональная роль - обеспечивать надлежащее исполнение обязательства, а в при его невыполнении - выплата денежного возмещения кредитору; б) независимость банковской гарантии от основного обязательства;в) выплата денежных средств гарантом по требованию бенефициара.Следует отметить, что банковская гарантия - это самостоятельный правовой институт. 2.2.Форма и содержание банковской гарантииОбязательство гаранта должно оформляться в письменной форме.Обычно банковская гарантия дается путем выдачи или направления гарантийного письма или иного документа, озаглавленного «Банковская гарантия» или «Гарантия».Название «гарантийное письмо» представляется не очень удачным. Распространение данного названия является традицией. Иногда гарантийным письмом называют документ, не имеющий заголовка, исполненный на бланке банка-гаранта, содержащий указание бенефициара и условия гарантии. Иногда в юридической литературе упоминаются «договоры банковской гарантии». Существование таких «договоров» создает иллюзию, будто между гарантом и бенефициаром существуют договорные отношения. Воплощение банковской гарантии в форме, свойственной двух- или многосторонним сделкам, противоречит существу отношений бенефициара и гаранта.Этот вопрос был рассмотрен в Постановлении Пятого арбитражного апелляционного суда от 19 мая 2011 г. № 05АП-2725/11.Суд указал, что обязательного заключения отдельного договора о предоставлении банковской гарантии ГК РФ не требует, т.е. банковская гарантия может быть выдана и в отсутствие такого договора.Факты того, что заявитель заключил с банком два одинаковых договора о предоставлении банковской гарантии, но за разными числами, в которых указаны разные сроки действия банковской гарантии, а также что заявитель не своевременно произвел оплату по договору банку за выдачу банковской гарантии, не влияют на законность самой банковской гарантии и не опровергают факта ее выдачи и передачи от банка заявителю, поскольку указанные отношения по заключению договоров о предоставлении банковской гарантии и исполнению их условий являются внутренним делом сторон гражданско-правового договора.Таким образом, независимый характер банковской гарантии означает, что она может быть выдана и без заключения договора о выдаче банковской гарантии.Для выдачи банковской гарантии достаточно воли одной стороны - гаранта. Таким образом - это односторонняя сделка (п. 2 ст. 154 ГК). В результате возникает одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству определенную денежную сумму.Несмотря на то, что в законодательстве не содержится обязательных условий, которые должны содержаться в банковской гарантии, что является пробелом законодательства, можно обратиться к ст. 3 Унифицированных правил для гарантий по первому требованию (публикация МТП № 458), в соответствии с которой все гарантии должны содержать обязательные условия. 1. Наименование принципала. Принципалом является лицо, которое в каком-либо обязательстве (купли-продажи, аренды, кредитном договоре и т.п.) выступает в качестве должника. Именно по его просьбе дается банковская гарантия. Как правило, принципалом выступают юридические лица, однако закон допускает гарантии, выдаваемые по просьбе гражданина;2. Наименование бенефициара. Бенефициаром является кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству. В отношении бенефициара как субъекта гражданских правоотношений ГК РФ не содержит каких-либо ограничений.3. Наименование гаранта. Ограничение круга гарантов специализированными организациями, как отмечает Н.Ю. Рассказова, «продиктовано соображениями финансовой безопасности и во многом предопределено общим состоянием гражданского оборота, уровнем его культуры». 4. Ссылка на основной контракт, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии. Связь между гарантией и основным обязательством играет важную роль в отношениях между принципалом и бенефициаром, в связи с чем упоминание об этом обязательстве всегда включается в текст банковской гарантии;5. Максимальная денежная сумма, подлежащая выплате, и валюта платежа.6. Срок гарантии, или событие, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство. По истечении срока бенефициар утрачивает право требования к гаранту. Поэтому право бенефициара необходимо отнести к срочным правам, а срок банковской гарантии - к срокам действия права;7. Условия осуществления платежа. 2.3. Условия предоставления банковской гарантииВ ГК перечислены существенные условия банковской гарантии это :Срок, на который она выдана и предмет гарантии. В случае отсутствия срока в тексте гарантии, гарантийное обязательство не возникает. Ссылка в гарантии на выплату суммы после того как срок поставки товара истечет не рассматривается как условие о сроке действия гарантии (п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27).Пример.Согласно Определению Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 марта 2011 г. № ВАС-1716/11 «Об отказе в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации» между поставщиком и покупателем был заключен договор купли-продажи.В обеспечение исполнения покупателем обязательств по договору банк (гарант) предоставил поставщику банковскую гарантию, в соответствии с которой в случае неисполнения принципалом (покупателем) своих обязательств перед бенефициаром (продавцом) по договору купли-продажи гарант обязался выплатить бенефициару денежную сумму в пределах 6 млн. руб. в течение 10 календарных дней с даты получения письменного требования бенефициара, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении принципалом обязательств по оплате товара.В связи с неоплатой покупателем отгруженного товара по договору купли-продажи поставщик направил банку требование об уплате задолженности в размере 6 млн. руб. по банковской гарантии.Суды пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку в банковской гарантии отсутствует существенное условие гарантийного обязательства - указание о сроке, в течение которого требование может быть заявлено гаранту, поэтому применительно к п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гарантийное обязательство следует считать невозникшим.Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенной в п. 2 информационного письма Президиума от 15 января 1998 г. № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии», при отсутствии в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, гарантийного обязательства не возникает.Указание на действие гарантийного обязательства до полного выполнения обязательств принципала перед бенефициаром не может быть расценено в качестве условия о сроке, на который выдана банковская гарантия, поскольку указанная формулировка не отвечает требованиям ст. 190 ГК РФ.Таким образом, срок, указанный в банковской гарантии, должен соответствовать требованиям ст. 190 ГК РФ, т.е. срок должен определяться:календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами;указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.Перечень документов, которые необходимо представить при предъявлении бенефициаром требования о выплате по гарантии (ст. 374 ГК). В гарантию можно включить и иные условия, которые отражают ее особенности, однако нельзя менять характер безусловного обязательства гаранта.Банковская гарантия – это возмездное обязательство, и за ее выдачу принципал должен выплатить гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК). Размер вознаграждения зависит от суммы гарантии, также от вида обеспечиваемого ею обязательства и платежеспособности должника. Информация о размере вознаграждения за гарантию обычно носит конфиденциальный характер.Субъектный состав данного правоотношения достаточно специфичен.В данных правоотношениях участвуют три субъекта:1) гарантом может быть только банковское или иное кредитное учреждение, а также страховая организация. «Банковская гарантия» выданная другим субъектом (к примеру, юридическим лицом, органом государственной власти и т.п.) - недействительна (ничтожна), так как правоспособность этих субъектов запрещает им выдавать банковскую гарантию;2) принципал – это лицо, которое по какому-либо договору (кредитному, купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает должником. Банковская гарантия дается по просьбе принципала. Следовательно, при отсутствии просьбы, оная является также недействительной. (ст. 168 ГК);3) бенефициар - кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.2.4. Исполнение и прекращение обязательств вытекающих из банковской гарантииИсполнение обязательств по банковской гарантии, начинается с предъявления гаранту бенефициаром требования об уплате суммы по банковской гарантии. Данный документ предъявляется в письменной форме с приложением всех документов.