Транснациональные банки (ТНБ) и особенности их функционирования.

Содержание
Введение
1.Сущность транснационального банка
1.1. Сущность понятия транснациональный банк
1.2. Основные отличии ТНБ от коммерческих банков
1.3 Особенности функционирования ТНБ
2. Анализ деятельности ТНБ на современном этапе
2.1 Сравнительный анализ деятельности американских, европейских и азиатских ТНБ
2.2 Место зарубежных ТНБ в экономике России и характерные особенности их деятельности
2.3 Проблемы создания и перспективы интеграции российских кредитных институтов в мировую экономику
Заключение
Список используемой литературы

Транснациональные банки (ТНБ) и особенности их функционирования.

Когда банковский капитал переходит за национальные границы, он сохраняет национальные особенности функционирования и вместе с тем приобретает рис банковского капитала того государства, на территории которой он начинает действовать. Эти особенности оказываются в средствах действия, сферах деятельности, преобладании тех или других банковских услуг, в специфике организационных структур.Первая группа проблем связана с исследованием теоретических основ функционирования ТНБ и их типологией. В отличие от традиционного определения ТНБ как «крупного универсального банка, выполняющего посредническую роль в международном движении ссудного капитала, который опирается обычно на сеть заграничных филиалов, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке»2, появилсяряд черт, которые необходимо учесть с целью выработки определения, максимально соответствующего сущности ТНБ в современных условиях. ТНБ можно определить не только как посредника на рынке ссудных капиталов, но и как основного участника, а часто и инициатора, движущую силу межстранового движения гигантских финансовых потоков, аккумулирующихся в разных сегментах мирового финансового рынка и используемых ТНБ в целях увеличения прибыли, завоевания новых сфер приложения капитала и доминирующих позиций на глобальном финансовом рынке. При этом глобальные ТНБ определяют стандарты деятельности не только международных и региональных ТНБ, но и национальных финансовых институтов в отдельных странах.Второе отличие от традиционного определения заключается в институциональном аспекте деятельности ТНБ в глобальной экономике. В процессе реализации своих международных стратегий ТНБ опираются на сеть заграничных подразделений, которые часто не являются филиалами, то есть структурными подразделениями материнского банка, а представляют собой юридически обособленные подразделения, как правило, в форме дочерних банков, обладающие определенной самостоятельностью в принятии решений. Также особенностью деятельности ТНБ в современных условиях, на наш взгляд, является то, что только в исключительных случаях, прежде всего в условиях финансовой нестабильности и кризисных явлений на национальных рынках и в глобальном масштабе, ТНБ прибегают к государственной поддержке в целях сохранения бизнеса и поддержания финансовой устойчивости, хотя в обычных условиях функционирования мировой экономики предпочитают дистанцироваться от государства и опираются на рыночное регулирование и созданные системы корпоративного самоконтроля.На основе анализа деятельности дополнительно удалось выявить следующие критерии отнесения соответствующего финансового института к ТНБ: преобладание депозитно-кредитных операций в структуре бизнеса; наличие у финансового института подразделений, работающих на рынках финансово-банковских услуг зарубежных стран;большой удельный вес доходов иностранных подразделений финансового института в структуре доходов от бизнеса в целом. Исходя из вышеприведенных критериев ТНБ можно определить как финансовый институт (банк), существенная доля бизнеса которого приходится на принадлежащие ему иностранные подразделения, выполняющие на постоянной основе депозитно-кредитные и иные банковские операции в странах нахождения.По итогам 2009 г. среди десяти крупнейших по размеру активов транснациональных банков мира присутствуют финансовые институты из Франции, Великобритании, США, Германии и Японии, при этом четыре крупнейшие по количеству зарубежных подразделений банковские группы – BNP Paribas, Citigroup, HSBС и Societe Generale – располагали филиалами и дочерними институтами более чем в 50 государствах мира.Вторая группа проблем посвящена анализу факторов, оказывающих влияние на эволюцию стратегий ТНБ, и основных тенденций развития деятельности ТНБ в условиях глобализации экономики и финансов. На эволюцию стратегий деятельности ТНБ, на наш взгляд, оказывают влияние несколько основных факторов, а именно: существенное увеличение капитала и масштабов деятельности ТНБ; резкое повышение спроса на банковские услуги и стандартные банковские продукты, особенно в странах с развивающимися рынками; появление новейших информационных и телекоммуникационных технологий, которые используются в банковской деятельности. Анализ факторов, определяющих стратегии деятельности ТНБ, позволяет выявить основные тенденции развития ТНБ в условиях финансовой глобализации. Это прежде всего интенсификация международной деятельности ТНБ путем покупки местных банков вместо создания новых зарубежных подразделений с целью снижения издержек на расширение международного присутствия ТНБ. Другой тенденцией является формирование в ведущих странах с развивающимися рынками, прежде всего в странах БРИК (Бразилии, России, Индии и Китае), крупных банковских групп, осуществляющих международную деятельность, обладающих всеми характеристиками международных или региональных ТНБ. Деятельность этих банков осуществляется в различных группах стран: в развитых странах – в целях обеспечения банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности своих крупных клиентов за рубежом в привычном для них формате, а также диаспор за рубежом; в офшорных зонах и мировых финансовых центрах – для привлечения капитала и осуществления операций на мировом финансовом рынке. Также подобные недавно созданные ТНБ осуществляют деятельность на финансовых рынках соседних странах, демонстрирующих высокие темпы экономического развития и интенсивность внешнеэкономических связей.На основе комплекса признаков, в совокупности характеризующих уровень развития, основные особенности организации международного бизнеса и направления стратегий деятельности, становится возможным построить типологию современных ТНБ: глобальные – финансовые институты, представляющие собой гигантские многопрофильные холдинги (конгломераты), составляющие элиту мирового финансового бизнеса. В частности, к глобальным ТНБ относятся такие крупнейшие финансовые институты из различных стран, как: BNP Paribas, Royal Bank of Scotland Group, HSBC Holdings, Bank of America Corp., Credit Agricole, Deutsche Bank, Barclays, Mitsubishi UFJ Financial Group, JP Morgan Chase, Citigroup, Societe Generale;международные – ТНБ «второго эшелона». Уступая, как правило, глобальным ТНБ по ряду ключевых параметров, в первую очередь по размеру активов и разветвленности зарубежной сети, они играют менее значимую роль в мировых финансах. Тем не менее, на уровне отдельных территорий их значение может быть весьма велико. Так, на рынках Северной и Восточной Европы активно работают скандинавские ТНБ, в частности, Danske Bank (Дания), Nordea Bank, Skandinaviska Enskilda Banken, Svenska Handelsbanken (Швеция). В государствах Центральной и Восточной Европы прочные позиции занимают австрийские банки Erste Bank и Raiffeisen Bank International, в странах Тихоокеанского региона – австралийские National Australian Bank и Australia and New Zealand Banking Group;региональные – институты, степень транснационализации деятельности и роль которых на международной арене пока невелики. Их можно охарактеризовать как «начинающие» ТНБ, например, OTP Bank (Венгрия), Bank of Cyprus (Кипр) и ICICI Bank (Индия).Третья группа проблем посвящена анализу эволюции международных стратегий ТНБ. В зависимости от целей и приоритетов международной деятельности ТНБ можно выделить экспансионистскую стратегию ТНБ, которая реализуется в стратегии слияний/поглощений или стратегии инновационного развития, и антикризисную стратегию. В период роста мировой экономики и развития финансов ТНБ, как правило, осуществляют экспансию на рынки зарубежных государств, стремясь завладеть максимальной долей рынка. Для этого они реализуют стратегию поглощения/приобретения местных кредитных организаций или инициируют процесс слияния банков. Другая возможная стратегия экспансии – это построение собственной сети подразделений на основе инновационных технологий материнской компании. Как правило, собственные подразделения ТНБ оказываются эффективнее приобретенных местных банков, однако вынуждают ТНБ направлять больший объем ресурсов на формирование клиентской базы, исследование рынка страны присутствия. Реализация подобной стратегии банками в странах с развивающимися рынками (например, БРИК) явилась предпосылкой формирования в этих странах крупных банковских групп, обладающих всеми признаками региональных ТНБ. Антикризисная же стратегия ярко проявилась в период современного финансово-экономического кризиса и выразилась, прежде всего, в резком сокращении зарубежной деятельности ТНБ (вплоть до закрытия подразделений), ограничении направлений деятельности, обеспечивая лишь обслуживание своих национальных компаний в принимающей стране; преобразовании международных подразделений в представительства, оттоке капитала в материнские структуры для поддержания их ликвидности в период кризиса.ТНБ придерживаются определенных стратегий и относительно банковских продуктов, которыми они обеспечивают своих клиентов по всему миру. Исходя из критерия дифференциации банковских продуктов и услуг, структуры операций, можно выделить четыре вида международных продуктовых стратегий, которые реализуют ТНБ: универсальная банковская деятельность, когда ТНБ в стране присутствия развивает все основные направления финансового бизнеса; многопрофильная банковская деятельность, предполагающая осуществление на зарубежном рынке только нескольких видов бизнеса, например, розничного и корпоративного, либо корпоративного и инвестиционно-банковского;специализированный банкинг, когда подразделения ТНБ в принимающей стране занимаются преимущественно каким-то одним видом бизнеса, чаще всего обслуживанием корпораций, либо инвестиционно-банковскими операциями; представительская деятельность, не предполагающая присутствия ТНБ в стране нахождения бизнеса на постоянной основе.Четвертая группа проблем, рассмотренных в диссертации, посвящена анализу влияния международных стратегий ТНБ на экономику стран присутствия. Влияние это весьма противоречиво. Приход ТНБ, особенно если он осуществляется в ограниченных масштабах, способен оказать позитивное воздействие на банковский сектор принимающих стран за счет притока в них дополнительных инвестиционных ресурсов из-за рубежа, усиления конкуренции на внутренних рынках финансово-банковских услуг, привнесения управленческих инноваций. В некоторых ситуациях экспансия зарубежных ТНБ может сыграть роль катализатора процессов структурной перестройки национальных банковских систем, в частности ускорив в них концентрацию и консолидацию банковского капитала, формирование крупных конкурентоспособных банков из числа местных организаций. С другой стороны, следует помнить, что ТНБ – это коммерческие структуры, реализующие на внешних рынках собственные бизнес-стратегии, цели которых могут и не совпадать с интересами принимающих государств. Соответственно, часто деятельность иностранных банков не способствует повышению международной конкурентоспособности банковской системы принимающей страны, их ресурсы не всегда можно привлечь на благоприятных условиях для местных хозяйствующих субъектов; ТНБ способны спровоцировать финансовый кризис в случае проведения слишком либеральной политики рисков во имя наращивания доходов и, следовательно, выступить своеобразным «спусковым крючком» и катализатором финансовых потрясений на глобальном рынке, способствуя их трансмиссии из одной страны в другую, что в конечном счете отрицательно сказывается на развитии национальных финансовых рынков, стабильности банковских систем.Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что любому государству целесообразно, прежде всего, поддерживать развитие своей национальной банковской системы, а не рассчитывать на приход иностранного банковского капитала в качестве средства преодоления экономических проблем. Необходимо таким образом выстраивать политику в отношении иностранных банков и их подразделений, чтобы в максимальной степени использовать преимущества, обеспечиваемые их присутствием на внутреннем рынке, в то же время минимизировать те негативные последствия, которые с этим связаны. Этот вывод имеет непосредственное отношение к России, в банковской системе которой присутствует значительная доля иностранного банковского капитала, а на рынке – крупнейшие мировые ТНБ.Характер и особенности выхода ТНБ на отечественный финансовый рынок позволили выделить три основные волны экспансии иностранного банковского капитала в новейшей истории России. Первая волна явилась результатом начатых в стране радикальных экономических преобразований, которые привели к существенному расширению мирохозяйственных связей России преимущественно с развитыми государствами и быстрому увеличению числа работающих в стране зарубежных компаний, прежде всего подразделений ведущих ТНК. Для их обслуживания ряд крупных иностранных банков, главным образом из Западной Европы и США, принял решение об открытии в России собственных дочерних структур. В 1993–1995 годах в страну пришли такие флагманы международной банковской индустрии, как Citigroup, Societe Generale, BNP Paribas, Dresdner Bank, ING Group, ABN Amro, Credit Suisse, Chase Manhattan. Всего за три года на отечественный рынок банковских услуг вышло более десятка ТНБ, положив начало процессу его интеграции в мировую финансовую систему. Основным способом выхода иностранных кредитных институтов на российский рынок в этот период было создание бизнеса «с нуля», главным образом, путем открытия в России собственных дочерних банков. Данное обстоятельство объяснялось, прежде всего, мотивами экспансии, недостаточной заинтересованностью ТНБ в получении доступа к клиентской базе российских кредитных организаций, низкой конкуренцией на отечественном рынке банковских услуг, а также отсутствием законодательных ограничений на доступ иностранных банков на российский рынок.Вторая волна экспансии ТНБ в Россию пришлась на 1997–1998 годы. Она была обусловлена существенным повышением привлекательности вложений в российские финансовые активы на фоне стабилизации динамики обменного курса рубля. Соответственно, возросла деловая активность ТНБ на отечественном финансовом рынке и расширился спектр предоставляемых их дочерними институтами банковских услуг. Наряду с предоставлением банковских услуг корпоративным клиентам ТНБ занялись проведением инвестиционно-банковских операций как за свой счет, так и по поручению клиентов. Перед кризисом 1998 г. вложения в ГКО у многих российских дочерних банков ТНБ составляли от трети до половины валюты баланса3. Банки с иностранным участием стали охотнее работать с российской валютой и приступили к выдаче рублевых кредитов. Расширился круг их корпоративных клиентов, в число которых вошли предприятия отраслей, ориентированных на внутренний спрос. Кризис 1998 г., нанесший болезненный удар по отечественной финансово-банковской системе, заставил большинство ТНБ на определенное время отказаться от планов дальнейшего развития бизнеса в России и сократить деятельность дочерних структур ТНБ в России. В начале 2000-х годов по мере восполнения ресурсной и капитальной базы банков с участием иностранного капитала, а также роста деловой активности в стране ТНБ возобновили экспансию на отечественный рынок банковских услуг. Этот процесс набрал полную силу к 2005 г., когда в Россию каждый год стало приходить не менее 5–7 крупных зарубежных банков. Как результат, число кредитных организаций с долей иностранного участия в уставном капитале более 50% выросло за 2005-2008 годы в российской банковской системе почти в 2,5 раза – с 42 до 1024.Третью волну экспансии отличали не только значительные масштабы, но и качественно новый характер развития бизнеса дочерних подразделений ТНБ в России. Если в предшествовавшие годы банки с иностранным участием занимались главным образом предоставлением услуг в области корпоративного и инвестиционного банкинга, связанных преимущественно с расчетно-кассовым обслуживанием и кредитованием корпоративных клиентов, проведением для них валютно-обменных операций, размещением средств на фондовом рынке, организацией проектного финансирования и осуществлением международных платежей, то с начала 2000-х годов они приступили к существенному расширению спектра данных услуг, включив в их состав лизинг, факторинг, андеррайтинг и организацию размещения ценных бумаг, синдицированное кредитование, управление активами. Усложнение продуктовой стратегии привело к изменению способов выхода и организации работы ТНБ на отечественном финансовом рынке. Анализ данных об открытии иностранными банками бизнеса в России показал, что на смену практике создания собственных дочерних банков «с нуля» пришла покупка действующих российских банков, ориентированных на работу с населением и располагающих широкой сетью банковских отделений. Таким путем в 2005–2008 годы на отечественный рынок вышли, в частности, Barclays Bank, Nordea, KBC Group, OTP Bank, Bank of Cyprus и ICICI Bank. При этом рост интереса ТНБ к приобретению банковских активов в России сопровождался заметным удорожанием выставляемых на продажу банков. Если первые сделки по покупке иностранцами российских кредитных организаций совершались с коэффициентом 2–2,5 к их капиталу, то в дальнейшем отношение цены покупки к капиталу приобретаемых банков возросло вдвое – до 4–4,5.В свою очередь, уже присутствующие на рынке ТНБ приступили к активному развитию филиальной сети своих дочерних подразделений, а также изучению возможностей покупки российских банков в целях укрепления рыночных позиций и расширения бизнеса в России, результатом чего стало приобретение международными банковскими группами Raiffeisen Bank International и Societe Generale нескольких отечественных кредитных организаций, в том числе таких крупных, как Импэксбанк и Росбанк.В целом, характеризуя деятельность зарубежных ТНБ в России в период, предшествовавший началу глобального финансового кризиса, следует отметить, прежде всего, ускоренный рост и быстрое укрепление рыночных позиций контролируемых ими банков, благодаря чему они сумели занять достаточно крупный сегмент российского рынка банковских услуг, составив серьезную конкуренцию отечественным кредитным организациям. Как показала практика, зарубежные ТНБ предпочли развивать банковский бизнес в России самостоятельно, без привлечения российских партнеров для участия в создании дочерних банков. Наибольшую активность на отечественном рынке банковских услуг в исследуемый период проявили европейские кредитно-финансовые институты, чему во многом способствовали географическая близость России, ее восприятие как части общеевропейского рынка, а также ее тесные торгово-экономические связи со многими европейскими государствами. Вместе с тем рыночное поведение большинства присутствующих в России ТНБ оставалось по-прежнему осторожным, что проявлялось в сохраняющемся дисбалансе между их потенциальными конкурентными преимуществами и масштабами деятельности на отечественном рынке банковских услуг.Мировой финансово-экономический кризис, поразивший глобальную экономику в конце 2000-х годов, привел к существенному замедлению экспансии иностранного банковского капитала в Россию и оказал серьезное влияние на стратегии деятельности работающих в стране ТНБ. Резкое обострение ситуации на международных финансовых рынках и кардинальное расширение масштабов воздействия мирового финансово-экономического кризиса на мировую экономику заставили зарубежные ТНБ пересмотреть подходы к работе в России. Столкнувшись повсеместно с быстрым ростом проблемной задолженности и понеся многомиллиардные убытки от стремительного падения стоимости финансовых активов, ТНБ были вынуждены значительно урезать глобальные инвестиционные бюджеты и приостановить финансирование программ развития бизнеса дочерних подразделений по всему миру, в том числе в России.