Стратегическое управление на примере ОАО «Белинвестбанк

В курсовой работе исследуется проблема формирования стратегии управления банками сегодня. Данная работа включает следующие этапы:
1) изучение теоретических аспектов понятия «стратегический менеджмент»;
2) анализ основных технико-экономических показателей деятельности банка;
3) выявление слабых сторон в действующей стратегии объекта исследования и разработка стратегии его деятельности на 2012 год.
В результате проведенного исследования были представлены основные категорийные понятия стратегического управления банком, определены недостатки действующей стратегии, а также предложены мероприятия по совершенствованию стратегического менеджмента на ОАО «Белинвестбанк»
...

ВВЕДЕНИЕ 5
1. СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ В БАНКЕ 6
1.1Содержание и сущность стратегического управления в банке 6
1.2 Основные задачи и элементы стратегического управления в банке 14
1.3 Разработка стратегии развития банка и обеспечения его устойчивой позиции на рынке 15
1.4 Взаимосвязь стратегий различного уровня и их роль в достижении успехов банка 18
2. АНАЛИЗ СТРАТЕГИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК» 20
2.1 Общая характеристика банка 20
2.2. Анализ рынка и результатов производственно- сбытовой деятельности банка 24
2.3 Анализ реализации основных задач стратегического управления банком 26
2.4 Результаты анализа и проблемы реализации стратегического управления банка 30
3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ (ВНЕДРЕНИЮ) СТРАТЕГИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ НА ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК» 32
3.1.. Предложения по совершениствованию создания и реализации стратегии развития банка 32
3.2 Оценка ожидаемого экономического эффекта внедрения предложений 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 41
ПРИЛОЖЕНИЯ………………..……………………………….………......................45

В современных условиях хозяйствования финансовый сектор, в том числе такая его составляющая, как кредитные институты (банки), является важнейшим инфраструктурным элементом, способству¬ющим укреплению и всестороннему развитию рыночной экономики.
Однако в настоящее время отечественные кредитные учреждения при наличии достаточного потенциала и высокой потребности реального сектора в кредитных ресурсах для преодоления экономического кризи¬са, выхода на позиции устойчивого роста и модернизации производ¬ства на новейшей технологической основе все еще недостаточно активно увеличивают объемы своих кредитных операций, в результате чего наиболее активные субъекты хозяйствования вынуждены сами финансировать инвестиционный процесс.
Макроэкономическая стабилизация в стране, укрепление банковской систе мы, постепенное снижение процентных ставок, усиление инвестиционной активности предприятий способствуют расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики.
Вместе с тем кредитование, приносящее банкам в большинстве случаев основную долю доходов, генерирует и повышенный риск такой деятельности. Именно поэтому проблема стратегического управления в банковской сфере при¬обретает особое значение в процессе создания необходимых условий для реализации планов развития всей банковской системы РБ
Целью данной курсовой работы является выявление оптимальных направлений стратегического развития ОАО «Белинвестбанк» Головной филиал по г.Гомелю. Данное Общество и является объектом исследования. Исходя из цели, в данной курсовой работе будут решены следующие задачи:
- определение категорий стратегического менеджмента;
- анализ хозяйственной деятельности объекта исследования;
- определение рыночных позиций исследуемого банка, а также анализ существующих тактических и стратегических целей Общества.
- предложение мероприятий по совершенствованию стратегии ОАО «Белинвестбанк» на перспективу.В процессе исследования были использованы периодические экономические издания и учебные пособия, на основе которых были определены понятия стратегического менеджмента, его состава, структуры и показателей, характеризующих эффективность его внедрения

Немалое внимание необходимо уделять покупательскому спросу. Так изменение уровня доходов населения, роста ставки рефинансирования во многом определяют уровень кредитования физических лиц. Для наглядности приведем стратегическую карту положения банков РБ, обозначив на карте положение ОАО «Белинвестбанк».
Рисунок 2.3– Стратегическая карта положения основных
банковских организаций РБ
Большое значение на конкурентоспособность банка оказывает работа сотрудников. Угрозу со стороны пользователей услуг банка представляют кратковременные договора, таможенное законодательство, ненадежное партнерство. Таким образом, из стратегической карты видно, что ОАО «Белинвестбанк» занимает одно из трех лидирующих положений в банковской отрасли РБ. На основе всего выше сказанного, дадим комплексную оценку позиций конкурентов (таблица 2.1).
Таблица 2.1–Взвешенная оценка конкурентоспособности ОАО «Белинвестбанк»
Факторы
Вес
Беларусбанк
Белагропромбанк
Белинвестбанк
Качество услуг
0,25
5/1,25
5/1,25
5/1,25
Реклама
0,1
3/0,3
5/0,5
4/0,4
Географический фактор
0,2
5/1
3/0,6
4/0,8
Использование информационных технологий
0,15
3/0,45
5/0,75
4/0,6
% ставки по кредитам
0,15
4/0,6
4/0,6
4/0,6
Имидж
0,15
5/0,75
5/0,75
5/0,75
Итого
1
4,35
4,45
4,4
Исходя из таблицы 2.1 следует, что ОАО «Белинвестбанк» занимает достаточно высокое место на рынке банковских услуг РБ. Среди возможных стратегий и можно выделить маркетинговую (низкий уровень рекламы), совершенствование информационной составляющей, а также гибкость к финансовым изменениям в РБ. Современный маркетинг требует гораздо большего, чем просто создать хороший товар или услугу, назначить на него привлекательную цену и обеспечить его доступность для целевых потребителей. Фирмы должны также осуществлять коммуникации со своими заказчиками.
2.3 Анализ реализации основных задач стратегического управления банком
В связи с присоединением отделения инвестиционного кредитования в г. Гомеле к Головному филиалу по Гомельской области ОАО «Белинвестбанк» - проанализируем основные финансовые показатели работы Головного филиала по Гомельской области ОАО «Белинвестбанк» за 2009-2010 годы (см. табл. 2.2)
Таблица 2.2– Основные финансовые показатели работы Головного филиала по Гомельской области ОАО «Белинвестбанк» за 2009-2010 годы, млн. руб.
Показатель
работы филиала
2009
2010
Темп роста, %
1. Доходы
7652,17
13155,40
171,9
2. Себестоимость банковских услуг
5794,89
10242,48
176,8
3. Финансовый результат (1-2)
1857,28
2912,92
156,8
4. Расходы (за счет балансовой прибыли)
723,11
1240,26
171,5
4.1. Налог на доходы
664,99
1100,53
165,5
4.2. Другие налоги и сборы
-
-
-
4.3. Местные налоги
-
-
-
4.4. Сверхнормативные расходы
-
-
-
4.5. Другие расходы
58,12
139,73
240,4
5. Чистая прибыль
1134,2
1672,7
147,5
Из данных таблицы 2.2, видно, что на протяжении 2009-2010 годов отделение банка имело положительный финансовый результат, темп роста которого составил 156,8 %.
За анализируемый период произошел рост себестоимости банковских услуг на 76,8 %, причем доходы филиала выросли на 71,9 %, т.е. темп их роста ниже, чем темп роста расходов. Рост чистой прибыли произошел на 47,5 %, он ниже, чем темп роста доходов и расходов, что может приводить к снижению рентабельности.
Таким образом, отделение инвестиционного кредитования в г. Гомеле ОАО «Белинвестбанк» является достаточно активным и прибыльно работающим предприятием.
Организация деятельности филиала банка осуществляется таким образом, чтобы был получен постоянный и стабильно растущий доход, что говорит об успешном управлении банком.
Для достижения более высоких темпов роста доходов, филиал должен ориентироваться на оказание таких видов услуг как кредитование, операции по обслуживанию населения, так как они формируют основной объем прибыли.
При работе со счетами юридических лиц в иностранной валюте ОАО «Белинвестбанк» руководствуется Указом Президента РБ от 4.01.2000 г. № 7; Законом РБ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 22.06.2003г. № 226-3; Правилами проведения валютных операций от 30.04.2004 г. №72; Инструкцией о порядке обязательной продажи средств в иностранной валюте белорусскими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, утвержденной Постановлением Правления НБ РБ от 30.12.1999 г. №29.10 (с учетом изменений и дополнений); Инструкцией о порядке совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, утвержденных Постановлением Правления НБ РБ от 28.07.2005г. №112, Правилами открытия банками счетов клиентам в Республики Беларусь, утвержденные Постановлением Правления НБ РБ от 28.09.2000 г. №24.12, Указом Президента РБ от 5.06.2000 г. №318 «О фонде социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты», Декретом Президента РБ от 30.07.2003 г. №18 «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», Инструкцией по бухгалтерскому учету операций банков в иностранной валюте от 24.12.2002 г. №407 и другими законодательными актами и нормативными документами НБ РБ, а также локальными нормативными документами ОАО «Белинвестбанк».
Наличная иностранная валюта, поступающая предприя­тию, обязательно должна быть зачислена на его счет в уполно­моченном банке. Для этого предприятия-резиденты должны иметь валютный счет.
При осуществлении расчетно-кассового обслуживания юри­дических лиц-резидентов в иностранной валюте уполномочен­ные банки осуществляют контроль за выдачей наличной иност­ранной валюты на соответствующие цели и за приемом налич­ной иностранной валюты в кассу банка или организации в соот­ветствии с разрешенными источниками поступления наличной иностранной валюты.
Прием наличной иностранной валюты в кассу банка про­изводится по приходному валютному ордеру ф. 0402540149. Ответственный исполнитель на основании представленных клиентом докумен­тов составляет приходный валютный ордер и вносит в него все необходимые сведения.
Приходный валютный ордер может вы­писываться в двух экземплярах. Первый экземпляр служит ос­нованием для приема наличной иностранной валюты в кассу банка, второй – с отметкой кассира выдается клиенту и служит подтверждением сдачи наличной иностранной валюты в кассу банка. По усмотрению уполномоченного банка вместо второго экземпляра приходного валютного ордера может выпи­сываться квитанция по форме 0402370003.
Выдача наличной иностранной валюты со счетов организа­ций в банке производится в пределах остатка средств на теку­щем валютном счете.
Для получения наличной иностранной валюты со счета предприятия в банк представляется платежное поручение уста­новленной формы в двух экземплярах.
Ответственный исполнитель проверяет обоснованность сня­тия средств со счета в наличной иностранной валюте, достаточ­ность средств на счете, наличие документов, подтверждающих законность снятия средств со счета, соответствие оттиска печа­ти и подписей на поручении заявленным в карточке с образца­ми подписей и оттиска печати, представленной банку, подпи­сывает два экземпляра платежного поручения и на втором эк­земпляре ставит штамп банка.
На основании первого экземпля­ра платежного поручения составляется расходный валютный ордер (Приложение 5) и вместе с оправдательными документами передается в кассу. Второй экземпляр платежного поручения прикладыва­ется к выписке по лицевому счету клиента и служит подтверж­дающим документом для списания средств со счета.
Второй экземпляр платежного поручения со штампом банка возвращается клиенту. На выдачу наличной валюты из кассы составляется расходный валютный ордер и вместе с оправда­тельными документами передается в кассу, где клиент получа­ет валюту.
Ценные бумаги – это специальным образом оформленные финансовые документы, предъявление которых необходимо для реализации выраженного в них права.
При работе с ценными бумагами во взаимоотношения всту­пают инвестор-покупатель (юридическое или физическое лицо), эмитент (юридическое лицо, хотя в принципе вексель может вы­дать и гражданин) и посредник.
Банк может выступать во всех этих лицах и соответственно вести бухгалтерский учет этих операций.
Как эмитент банк может выпускать акции (банк в виде за­крытого или открытого акционерного общества), облигации, де­позитные и сберегательные сертификаты, векселя, а также про­изводные инструменты.
Как инвестор банк вкладывает денежные средства в эти и производные от них финансовые инструменты (форварды, фью­черсы, опционы и др.) и получать доходы. Как посредник банк проводит операции с ценными бумагами по поручению, за счет и в интересах клиентов.
ОАО «Белинвестбанк» осуществляет операции с облигациями, акциями и депозитными сертификатами банков Беларуси, а также векселями и депозитными сертификатами собственного выпуска.
Активная работа с ценными бумагами в целом положительно влияет на структуру активов банка, дает возможность не только получать доходы, но и уча­ствовать в управлении хозяйствующими субъектами, быть совла­дельцем предприятия.
Порядок согласования и выпуска ценных бумаг регулируется Законом Республики Беларусь «О ценных бумагах и фондовых биржах» от 12 марта 1992 г. №1512-XII (с изменениями и дополнениями).
Для отражения в учете операций с государственными ценными бумагами филиалы и отделения открывают отдельные лицевые счета под каждый вид ценных бумаг на соответствующих балансовых счетах.
При осуществлении банком посреднической деятельности на рынке ценных бумаг обеспечивается раздельный учет собственных денежных средств банка и денежных средств, принадлежащих клиентам, в соответствии с Положением о сегрегации счетов денежных средств профессиональных участников рынка ценных бумаг и их клиентов, утвержденным Постановлением Комитета по ценным бумагам при Совете Министров Республики Беларусь от 21.06.2002 №13/П/114 и Порядком сегрегации счетов денежных средств клиентов при осуществлении ОАО «Белинвестбанк» посреднической деятельности на рынке ценных бумаг, а также профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся клиентами банка, утвержденным Правлением банка от 19.02.2004, протокол №13.
Отражение в бухгалтерском учете приобретенных ценных бумаг производится по фактической цене приобретения, а выданных банком – по номинальной стоимости. Отражение на внебалансовых счетах собственных ценных бумаг, выкупленных до срока погашения с целью дальнейшей перепродажи, осуществляется по номинальной стоимости.
Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску (предоставление отсрочки оплаты при выдаче векселя банка или продаже векселя на вторичном рынке; акцепт банком переводного векселя клиента; аваль векселя; учет векселя, получение векселя в качестве первого векселедержателя, мена, отступное, новация с использованием векселей) регулируется Инструкцией о порядке формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка и небанковской кредитно-финансовой организации, подверженным кредитному риску, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.09.2004 №148.
2.4 Результаты анализа и проблемы реализации стратегического управления банка
Основную угрозу со стороны банков-конкурентов составляют следующие: ОАО «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», «Белросбанк». Кроме того, вероятно появление новых банков («Паритетбанк»).
Большое значение на конкурентоспособность банка оказывает работа сотрудников. Угрозу со стороны пользователей услуг банка представляют кратковременные договора, таможенное законодательство, ненадежное партнерство.
Причины неудач банков кроются в том, что они изначально ориентировались на рынке услуг на маркетинговые подходы, совершенно непригодные для кредитных организаций. В настоящий момент ОАО «Белинвестбанк» пытается взять на вооружение традиционные для промышленных предприятий маркетинговые решения.
Большая часть промышленных предприятий использует в своей практике так называемый продуктовый маркетинг. В этом случае основной целью является продвижение на рынок конкретных продуктов и получение от этого максимальной прибыли.
Но для успешного применения этого подхода изделия или услуги должны потенциально обладать уникальностью, то есть иметь существенные признаки, выгодно отличающие их от продуктов конкурентов с точки зрения потребителей.
Регулярные опросы клиентов показали, что слабым звеном в деятельности финансовых учреждений является сервис. В течение последнего десятилетия многие банки настолько увязли в решении внутренних проблем, что зачастую качеству обслуживания уделяли неоправданно малое количество внимания.
Стоит ли удивляться тому, что результатом подобного легкомыслия стал массовый уход клиентов из банков? Они все чаще стали обращаться к другим провайдерам финансовых услуг, например к небанковским брокерским компаниям и инвестиционным фондам открытого типа. Исследование по вопросам стратегии маркетинга, проведенное в прошлом году сотрудниками маркетинговой службы ОАО «Белинвестбанк», показало, что почти половина потребителей финансовых услуг готова перевести деньги в другой банк, если уровень обслуживания окажется там выше [34].
Все вышеперечисленные проблемы будут нами решаться в следующем разделе курсовой работы.
3 ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ (ВНЕДРЕНИЮ) СТРАТЕГИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ НА оао «белинвестбанк»
3.1 Предложения по совершенствованию создания и реализации стратегии развития банка
Основной стратегической целью банка в 2012 году является укрепление позиций в банковском секторе республики в качестве крупного универсального банка с сохранением статуса инвестиционного.
Стратегия развития клиентской базы банка предполагает сохранение позиций банка на рынке с увеличением доли розничного сегмента. 
Корпоративная стратегия банка ориентирована на рациональную составляющую мотивации клиентов – субъектов хозяйствования и базируется на предоставлении широкого спектра услуг клиентам и создании для них максимально комфортных условий обслуживания, укрепляя тем самым как собственную производственную базу, так и экономический потенциал страны. 
Стратегические цели в розничном бизнесе ориентированы на эмоциональную мотивацию населения и предполагают формирование адресного продуктового предложения, улучшение качественных характеристик банковских продуктов, приближение инфраструктуры банка к пользователям его услуг.
Стратегия развития банка в сочетании с анализом проводимых финансовых операций даст возможность своевременно реагировать на изменения конъюнктуры рынка и концентрировать ресурсы на наиболее перспективных направлениях.
Кредитные вложения останутся в качестве доминирующего инструмента при формировании активов банка. Реализация кредитной политики банка предполагает сохранение основной доли кредитного портфеля в корпоративной нише [30].
Совершенствование действующей рейтинговой оценки финансового состояния кредитополучателей позволит добиться количественного роста кредитного портфеля при сохранении его качественных параметров. 
Наибольшую активизацию получит деятельность банка в области кредитования субъектов малого и среднего бизнеса при реализации ими инвестиционных проектов по приоритетным направлениям. 
Банк продолжит активное предоставление кредитных услуг населению, укрепляя свои позиции в области розничного кредитования за счет повышения качества и оперативности предоставления кредитных продуктов.
Развитие банком операций на зарубежных рынках обусловлено необходимостью диверсификации источников роста активов, расширением географии интересов корпоративных и частных клиентов банка.
Стратегия банка в области международного бизнеса будет направлена на дальнейшее укрепление достигнутых позиций, развитие взвешенного сотрудничества с международными финансовыми институтами для планомерного увеличения объема и значимости международных операций.
Банк сохранит лидирующие позиции на фондовом рынке. Помимо традиционного привлечения средств частных и корпоративных клиентов путем продажи облигаций и выдачи сертификатов банк продолжит развитие рынка коллективного инвестирования и участие в эксперименте по функционированию вновь созданного фонда банковского управления
Активные операции банка на фондовом рынке проводятся на принципах разумного сочетания надежности и доходности. Портфель ценных бумаг банка будет формироваться за счет ценных бумаг Министерства финансов Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь и юридических лиц [31].
В рамках построения клиентоориентированной модели ведения бизнеса банк определяет усиление маркетинговой деятельности и ее тесную интеграцию с бизнес-направлениями в рамках процесса принятия управленческих решений по формированию продуктовой линейки и ее продвижения на банковском рынке.
Продолжится работа по сохранению позиций на рынке банковских пластиковых карточек за счет массовой их эмиссии, расширения спектра коммунальных и иных безналичных платежей, доступных к оплате посредством карточек в филиалах банка и сети самообслуживания, в том числе и за счет функционирования Единого расчетного и информационного пространства [32].
Стратегия управления рисками будет направлена на адекватную оценку и минимизацию банковских рисков, присущих всему спектру услуг банка, оказываемых клиентам.
Процентная политика ориентирована на минимизацию процентного риска, обеспечение устойчивого уровня рентабельности банковских продуктов, эффективное управление привлеченными и собственными ресурсами.
Стратегия развития банка в области информационных технологий будет направлена на оптимизацию и совершенствование существующих ИТ систем, развитие функциональных комплексов по направлениям банковской деятельности для качественного обслуживания растущих объемов бизнеса.
Приоритетом кадровой политики банка останется укрепление сложившейся команды профессионалов, способной решать задачи любой степени сложности.
Банк будет акцентировать внимание на высококвалифицированных кадрах, обладающих навыками продаж и культурой общения с клиентами на рынке банковских услуг [33].
3.2 Оценка ожидаемого экономического эффекта внедрения предложений
В данном разделе мы рассмотрим проблемы привлечения клиентов ОАО «Белинвестбанк» и предлагаемые для решения этих проблем способы с 6 сторон:
-налаживание обратной связи с клиентами;
-квалифицированность банковского персонала по работе с клиентами;
- ценовые способы привлечения и удержания банковских клиентов;
- особенности банковской рекламы; необходимость мероприятий по связям с общественностью; организация стимулирования сбыта.
Первый способ привлечения клиентов – это налаживание обратной связи с клиентами.
Этот способ основан на выяснении у самих клиентов их желаний и предпочтений. Применение такого способа помогает решить проблему неосведомленности банков об истинном отношении к банку клиентов из первоисточника.
Чтобы сохранить клиентскую базу, банкам необходимо усовершенствовать механизмы обратной связи с потребителями. До 1980-х годов банкам был гораздо проще понимать своих клиентов. Деятельность кредитных организаций была сосредоточена главным образом на местных рынках, а персонал знал многих посетителей по имени. Специалистам по маркетингу банковских услуг было достаточно обычного телефонного опроса или изучения работы филиала, чтобы составить представление о предпочтениях потребителя.
Экспансия банковской деятельности в региональных и даже национальных масштабах коренным образом изменила ситуацию. Методы, которые обеспечивают хороший результат в одном регионе, могут оказаться совершенно неэффективными в другом. Кроме того, отрицательно сказывается на взаимодействии потребителей с банками и активизация использования электронных средств: банкоматов, операторских центров и интернет-банкинга.
Новые альтернативные методы налаживания обратной связи с клиентами в значительной степени зависят от затрат на ее реализацию. Например, телефонный опрос 500 человек обходится примерно в 20-30 долларов на человека, без учета накладных расходов и затрат на разработку программы опроса. Для сравнения, опрос по электронной почте стоит всего 5 долларов в расчете на человека.