Страхование лизинговых операций

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Основные понятия лизинга и страхования лизинговых операций

1.1 Основные понятия лизинга
1.2 Страхование лизинговых операций
Глава 2. Страхование лизинговых операций на примере страховой компании "Русский мир"

2.1 Общие сведения о компании
2.2 Страхование финансовых рисков лизингодателя страховой компанией «Русский мир»
Глава 3. Совершенствование страхования лизинговых операций
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Список литературы

Страхование лизинговых операций

2003 г. – присвоение высокого статуса генерального страховщика официальной церемонии празднования 300-летия Санкт-Петербурга. Общая страховая сумма на предоставление страховой защиты на все время проведения церемонии составила около 4 млн. долларов США. Весь путь развития СК «Русский мир» готовил компанию к возможности страхования такого значимого события.
2003 г. – формирование на базе СК «Русский мир» страховой группы с одноименным названием. Началом создания группы стало приобретение ООО «Страховая медицинская компания «Красный крест» позволившее выйти на рынок обязательного медицинского страхования.
2004 г. – диверсификация бизнеса страховой группы «Русский мир»: регистрация Общества страхования жизни «Русский мир», получение лицензии на 9 новых видов страхования имущества и ответственности.
2005 г. – страховая группа «Русский мир» - победитель IV Всероссийского конкурса «Золотые сети» на лучшую региональную сеть в категории «Страхование». Данный конкурс является эффективным инструментом независимой и профессиональной оценки деятельности российского ритейла со стороны потребителей розничных услуг. Сегодня 260 филиалов и представительств СГ «Русский мир» работают в 83 субъектах Российской Федерации.
2006 г. – СК «Русский мир» застраховала Останкинскую телевизионную башню. В соответствии с договором страхования имущества, заключенным между компанией и ФГУП "Российская телевизионная радиовещательная сеть", по полному пакету рисков застрахована железобетонная телевизионная башня, здание экскурсионного корпуса, а также телерадиовещательное оборудование. Страховая сумма по договору превысила 110 млн. долларов США.
2006 г. – СК «Русский мир» завершила размещение эмиссии акций на общую сумму 386 млн. рублей. В результате эмиссии уставный капитал компании увеличился в 4,4 раза и составил 500 млн. рублей.
2007 г. – СК "Русский мир" – победитель ежегодной Российской общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в трех номинациях – "Инновация года", "Интернет-проект года" и "Специалист года".
2007 г. – открытие специализированного центра урегулирования убытков в Санкт-Петербурге – один из ключевых этапов программы по совершенствованию качества обслуживания клиентов. В новом офисе клиенты смогут с минимальными временными затратами оформить необходимые документы для выплаты, проконсультироваться у специалистов по интересующим их вопросам и получить страховое возмещение.
2007 г. – разработана новая стратегия развития компании на территории Сибирского федерального округа и ряда регионов Дальнего Востока. Стратегия предусматривает усилие позиций действующих филиалов компании, расширение присутствия СК «Русский мир» в этих федеральных округах, разработку и предложение новых страховых продуктов для клиентов.
Миссия страховой компании «Русский мир» - создание единой общероссийской системы профессиональной страховой защиты как социально ответственного механизма защиты финансовых интересов населения и предприятий.
Результаты финансовой деятельности компании мы отразили в Приложениях 1 и 2.
2.2 Страхование финансовых рисков лизингодателя страховой компанией «Русский мир»
Объектом страхования являются:
Имущественные интересы Страхователя, связанные с потерей доходов (дополнительными расходами) в результате неполучения лизинговых платежей по договорам лизинга.
Страховой риск:
Предполагаемое неисполнение Лизингополучателем обязательств по лизинговому договору, выразившееся в приостановлении Лизингополучателем лизинговых платежей на срок более одного периода, предусмотренного лизинговым договором, в результате:
возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) Лизингополучателя в судебном порядке;
вынужденного простоя (остановки производства) Лизингополучателя, вызванной повреждением или гибелью (утратой) основных и оборотных средств в результате стихийных бедствий и других форс-мажорных событий, оговоренных в договоре страхования.
По договору страхования могут возмещаться:
а) полная или близкая к ней стоимость лизингового имущества;
б) сумма, выплачиваемая лизингодателю-Страхователю за кредитные ресурсы, использованные им для приобретения имущества по договору лизинга;
в) комиссионное вознаграждение лизингодателю-Страхователю;
г) сумма, выплачиваемая за страхование лизингового имущества, если оно было застраховано лизингодателем-Страхователем;
д) иные затраты Страхователя, предусмотренных договором лизинга, за исключением штрафных санкций.
Страховая сумма
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, исходя из стоимости лизингового имущества; суммы кредита, привлеченного на приобретение лизингового имущества, и других условий  кредитного договора; комиссионного вознаграждения, предусмотренного договором лизинга; других денежных обязательств, предусмотренных договором лизинга, за исключением штрафных санкций.
Срок страхования
Договор страхования заключается на срок от 1 месяца до 1 года.
Страховая премия
Оплата страховой премии может производиться:
единовременно;
в рассрочку, в согласованные в договоре страхования сроки.
Выплата страхового возмещения
Выплата страхового возмещения производится в размере ущерба с учетом установленной в договоре страхования франшизы.
Размер убытков и сумма страхового возмещения определяются Страховщиком, исходя из установленных им и представленных Страхователем данных, документов компетентных организаций, требований соответствующих нормативных документов, условий договора страхования, а также результатов независимой экспертизы, если она проводилась.
Тарифы
В зависимости от наличия (отсутствия) факторов, влияющих на величину страхового риска, к страховому тарифу могут применяться поправочные коэффициенты в пределах от 0,4 до 5. К факторам, учитываемым при определении величины страхового тарифа, относятся:
количество лизинговых сделок, застрахованных по одному договору;
включение в договор дополнительной ответственности страховщика по полной или частичной компенсации выгоды, упущенной Страхователем в результате страховых событий;
вид и размер франшизы по договору страхования;
другие факторы, влияющие на страховой риск.
Глава 3. Совершенствование страхования лизинговых операций
Стратегической целью Компании на ближайшие годы является укрепление позиций как универсальной и одной из крупнейших российских страховых компаний, обладающей высокой степенью надежности и компетентности в сфере разработки и реализации лизинговых проектов.
В этой связи основными стратегическими задачами Компании являются:
увеличение объемов операций финансового лизинга и активов компании;
расширение спектра предлагаемых услуг, связанных с подготовкой и реализацией лизинговых проектов;
повышение конкурентоспособности и привлекательности продуктов, предлагаемых Компанией на рынке;
укрепление репутации надежного партнера на отечественном и международном финансовых рынках и среди производителей промышленного оборудования.
Среди оперативных задач Компании, решение которых намечено уже в 2001 году, можно выделить следующие:
развитие партнерских отношений и реализация совместных маркетинговых программ с ведущими поставщиками технологического оборудования для полиграфической, пищевой и лесной промышленности;
активизация деятельности в регионах России при поддержке Сбербанка России;
расширение финансирования малого и среднего бизнеса.
Решение этих задач неразрывно связано с успешным развитием и благополучием всех клиентов и партнеров Компании. Мы приглашаем всех, кто заинтересован в надежных и качественных лизинговых услугах, к взаимовыгодному сотрудничеству.
Развитие финансового лизинга привело не только к росту инвестиций, а сыграло и играет очень важную роль в социальном развитии, так как именно
благодаря лизингу сегодня поднялся уровень доступности более технологичного бизнеса для малого предпринимательства. У них появилась, наконец, реальная возможность уйти от ларьков и развивать свой бизнес в формате кафе, химчисток, типографий, а также других перспективных направлениях.
Думается, что начинающийся сейчас подъем оперативного лизинга, в конечном счете, неизбежно приведет и к развитию давно востребованного предпринимательством вторичного рынка средств производства, а также развитию собственной индустрии по ремонту, восстановлению, модернизации используемого в оперативном лизинге оборудования.
Наметившееся улучшение экономической конъюнктуры в России тем самым способствует созданию более благоприятного инвестиционного климата, так необходимого российским предприятиям.
С точки зрения экономистов, лизинг имеет ярко выраженную инвестиционную направленность. Так, при осуществлении лизинговой сделки обязательным ее элементом является инвестирование в приобретение основных средств.
Отсутствие инвестиций в эффективно действующие отрасли порождает новые проблемы, как у потребителя, так и у производителя продукции промышленных предприятий. В результате российские промышленные предприятия зачастую приобретают оборудование, машины, суда и другую технику у иностранных производителей, которые широко используют отработанный в западных странах рыночный опыт по передаче различной техники через механизм лизингового кредитования.
Состояние экономики в настоящее время диктует необходимость поиска новых подходов к инвестиционной политике и механизмам ее реализации, а также к формам воздействия государства на процессы, происходящие в этой сфере, прежде всего, посредством лизинга. Для предприятий сейчас главное выбрать приоритетные нововведения, которые в короткий срок обеспечили бы ему успех.
Активизация и заметный рост производства и экспорта продукции российских предприятий предопределяет необходимость расширения такой формы инвестирования, как финансовый лизинг.
Инвестиционная деятельность в последние годы ориентируется, главным образом, на активное включение в производство конкурентоспособных резервных мощностей и модернизацию производства. Все это может послужить фактором экономической стабилизации отдельных хозяйствующих субъектов и, как следствие, дать позитивный импульс инвестиционному климату в России.
В настоящее время лизинг наиболее эффективный механизм инвестиционной деятельности. Вместе с тем есть и определенные трудности его применения в деятельности российских предпринимателей.
Можно выделить наиболее характерную черту присущую данному сегменту: финансирование малых предприятий является одним из наиболее рискованных видов вложения, в частности, из-за того, что:
1. Малые предприятия в подавляющем большинстве не обладают ликвидным залогом;
2. Отсутствие на малых предприятиях высококвалифицированных руководителей высшего и среднего звена;
3. Отсутствие у кредитных организаций реальной возможности контролировать целевое использование заемных денежных средств.
И соответственно проблемы, с которыми сталкиваются лизингодатели, решившие работать с малым бизнесом, можно условно разделить на две части: