Личное страхование: основные проблемы тенденции развития

Оглавление

Введение
1. Теоретические аспекты осуществления личного страхования
1.1. Сущность личного страхования и его функции
1.2. Классификация личного страхования
1.3. Характеристика участников рынка личного страхования
2. Оценка современного состояния рынка личного страхования в России
2.1. Анализ тенденций развития личного страхования на страховом рынке РФ
2.2. Проблемы развития личного страхования в России
2.3. Направления развития личного страхования на страховом рынке России
Выводы и предложения
Список использованной литературы
Приложение

Личное страхование: основные проблемы тенденции развития

2. Оценка современного состояния рынка личного страхования в России
2.1. Анализ тенденций развития личного страхования на страховом рынке РФ
В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31.03.2011 года было зарегистрировано 607 страховых организаций. Из них 12 не проводили страховые операции и 17 не предоставили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работали 685 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 78 компаний, или на 11% [17].
Количество компаний, которые находятся на рынке, но не собирают страховых премий (их сборы равны нулю) сохраняется на прежнем уровне – 57 компании.
Динамика общего количества страховых компаний на рынке представлена на рисунке 2.1.1.
Рис. 2.1.1. Динамика количества страховых компаний на рынке в 2005-2011гг.1
Общий объем премий в 1 квартале 2011 года и составил 303,8 млрд. руб., что на 17,9% превышает уровень предыдущего года. Объем страховых выплат вырос на 11,1% по сравнению с прошлым годом, и составил 193,1 млрд. руб. Увеличение премий по сравнению с 1 кварталом 2010 года наблюдается во всех видах страхования, кроме страхования ответственности. Выплаты выросли во всех видах, за исключением страхования имущества, а также страхования предпринимательских и финансовых рисков.
Таблица 2.1.1.
Динамика российского страхового рынка в 2009-2011 гг. 1
Виды страхования и страховой деятельности
Показатели страховой деятельности
1 квартал 2009г.
1 квартал 2010г.
Прирост
1 квартал 2011 г.
Прирост
Всего страховая премия 
Премии, млрд. руб.
242,7
257,7
6,2%
303,8
17,9%
Выплаты, млрд. руб.
163,4
173,8
6,4%
193,1
11,1%
Добровольное страхование-всего 
Премии, млрд. руб.
116,2
121,3
4,4%
143,6
18,4%
Выплаты, млрд. руб.
48,7
50,5
3,7%
52,0
3,0%
Страхование жизни 
Премии, млрд. руб.
4,1
4,4
7,3%
6,6
49,3%
Выплаты, млрд. руб.
1,5
1,4
-6,7%
1,6
19,8%
Личное страхование 
Премии, млрд. руб.
41,5
46,3
11,6%
53,9
16,3%
Выплаты, млрд. руб.
13,2
13,9
5,3%
17,4
24,9%
Имущественное страхование 
Премии, млрд. руб.
64,9
63,6
-2,0%
73,8
18,7%
Выплаты, млрд. руб.
33,4
34,6
3,6%
32,2
-5,8%
Страхование ответственности 
Премии, млрд. руб.
5,7
6,9
21,1%
6,5
-6,6%
Выплаты, млрд. руб.
0,6
0,61
1,7%
0,66
8,1%
Согласно таблице 2.1.1 общий объем премий в 1 квартале 2010 года и составил 257,7 млрд. руб., что на 6,2% превышает уровень предыдущего года. Объем страховых выплат вырос на 6,4% по сравнению с прошлым годом, и составил 173,8 млрд. руб. В 1 квартале 2010 года наблюдается рост всех видов страхования за исключением премий по имущественному страхованию (сократились на 2%) и выплат по страхованию жизни (сократились на 6,7%). Рост рынка страхования был обеспечен ростом как добровольных, так и обязательных видов страхования.
В 1 квартале 2011 года сумма премии по личному страхованию составила 53,9 млрд.руб., что на 16,3% выше, чем за 1 квартал 2010 года. Сумма выплат возросла на 24,9% и составила 17,4 млрд.руб.
На рисунке 2.1.2 представим данные по премиям и выплатам личного страхования в динамике лет.
Рис. 2.1.2. Динамика премий и выплат по личному виду страхования за 1кв.2009г – 1 кв.2011г., млрд.руб.
Согласно рисунку 2.1.2 за рассматриваемый период наблюдается динамика роста суммы премии и выплат по личному виду страхования.
Таблица 2.1.2
Динамика уровня выплат в 2009-2011 гг. 1
Виды страхования и страховой деятельности
1 квартал 2009 г.
1 квартал 2010г.
Изме
нение
1 квартал 2011г.
Изме
нение
Всего страховая премия
67,3%
67,5%
+0,1 п.п.
63,6%
-3,9 п.п.
Добровольное страхование-всего
41,9%
41,7%
-0,3 п.п.
36,2%
-5,4 п.п.
Страхование жизни
36,6%
30,8%
-4,8 п.п.
24,7%
-6,1 п.п.
Личное страхование
31,8%
30,1%
-1,8 п.п.
32,3%
+2,2 п.п.
Имущественное страхование
51,5%
54,9%
+2,9 п.п.
43,6%
-11,4 п.п.
Страхование ответственности
10,5%
8,7%
-1,7 п.п.
10,1%
+1,4 п.п.
В целом по рынку в 1 квартале 2010 года уровень выплат остался на прежнем уровне – 67%. В добровольном страховании наблюдается снижение уровня выплат по сравнению с 1 кварталом 2009 года, за исключением страхования имущества.
В 1 квартале 2011 года уровень выплат в целом на рынке (с ОМС) сократился на 3,9 п.п., и составил 63,6%.
Число компаний, имеющих уровень выплат более 100% (на рынке «Всего без ОМС») увеличилось с 57 в 1 квартале 2010 года до 60 страховщиков в 1 квартале 2011 года.
По итогам 1 квартала 2011 года уровень выплат по личному страхованию возрос на 2,2п.п. и по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 32,3%.
Таблица 2.1.3
Компании-лидеры по личному страхованию по итогам 1-го полугодия 2011 года, сведения по премиям1
N п/п
Рег. N
Компания
Город
Премии, 1-е пол. 2011 г, тыс. рублей
Доля, %, 1-е пол. 2011
Премии, 1-е пол. 2010 г, тыс. рублей
Доля, %, 1-е пол. 2010
Изм., %
ИТОГО по РФ:
86 225 241
100.0
73 545 223
100.0
17.2
1
1208
СОГАЗ
Москва
15 254 082
17.7
14 369 769
19.5
6.2
2
290
РОСНО
Москва
5 626 775
6.5
4 983 209
6.8
12.9
3
2239
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
Москва
4 851 284
5.6
3 356 895
4.6
44.5
4
977
РОСГОССТРАХ