КП-Б-процесс .Процесс выдачи ипотечных кредитов в банке "Банк Китая"(сбербанк)

СОДЕРЖАНИЕ


Введение
Часть 1. Постановка задачи
Часть 2. Основные элементы модели
Часть 3. IDEF-диаграммы модели
Часть 4. Результаты автоматизации
Заключение
Список использованной литературы

КП-Б-процесс .Процесс выдачи ипотечных кредитов в банке "Банк Китая"(сбербанк)

программное обеспечение;
данные об ипотечных заемщиках;
платежные документы;
входящие документы;
отчетность;
сведения по начислениям;
сведения о состоянии по платежам клиентов-заемщиков;
выходящие документы.
Задачи системы для автоматизации банковского ипотечного кредитования:4
сокращение сроков и затрат на подготовку и выдачу ипотечных кредитов;
информационное сопровождение процесса выдачи кредита начиная с первичного обращения заемщика;
формирование единой базы заемщиков и закладных;
создание единой базы партнеров и контроль договорных отношений между ними;
автоматизация работы по сопровождению закладных:
контроль своевременного погашения обязательств заемщиками и просроченной задолженности;
контроль страхового покрытия и работа со страховыми компаниями;
оптимизацияпроцессов покупки и продажи пулов кредитов;
анализ накапливаемой информации;
получение оперативной и управленческой отчетности по направлению ипотечного кредитования и др.
Часть 3. IDEF-диаграммы модели
На первом этапе необходимо построить общую IDEF0-модель, отражающую функционирование отдела ипотеки в Банке.
Рис 1. Контекстная диаграмма модели деятельности Департамента по Ипотеке
На втором этапе необходимо провести декомпозицию первого уровня.
Рис 2. Декомпозиция первого уровня
Департамент ипотечного кредитования состоит из 4-х основных блоков:
деятельность по работе с клиентами – здесь принимаются документы от клиента и сообщается о решение по поводу выдачи кредитного комитета,
деятельность отдела андеррайтинга – где происходит оценка кредитоспособности клиента
деятельность кредитного комитета – где принимается окончательное решение о выдаче клиенту кредита или же отказе;
деятельность отдела информатизации – здесь происходит хранение и обеспечение информацией других отделов.
Далее проведем декомпозицию второго уровня с помощью IDEF3 и DFD диаграмм.
Рис 3. Декомпозиция второго уровня для Отдела по работе с клиентами
Отдел по работе с клиентами принимает документы от клиентов. Вся поступившая информация обрабатывается и затем заносится в информационную систему.
Далее, в зависимости от состояния отношений Банка и клиента, возможно три исхода событий:
Отправить документы клиента на андеррайтинг, если это новый клиент;
Осуществить текущий мониторинг, если сделка уже заключена и на данном этапе осуществляется ее обслуживание;
Закрытие ипотечной сделки, если клиент расплатился с долгом.
Также отдел получает информацию из отделов андеррайтинга и кредитного комитета.
Если информация приходит из отдела андеррайтинга, то клиенту сообщают об отказе в выдаче ипотечного кредита в виду его некредитоспособности.
Если информация приходит из кредитного комитета, то возможно два варианта событий:
Клиенту выдается ипотечный кредит;
Клиенту отказано в текущий момент в выдаче кредита – например, из-за отсутствия достаточных финансовых средств у банка.
Поэтому диаграмму 3 целесообразнее представить в другом виде с взаимоисключающем или.
Рис 4. Декомпозиция второго уровня для Отдела по работе с клиентами
Таким образом, менеджеры по работе с клиентами-заемщиками контактируют с клиентами на всех этапах сделки: от заключения договора, до закрытия сделки, включая и процесс мониторинга хода осуществления платежей от клиента. На основе этого готовится информация/отчеты.
Рис 5. Декомпозиция второго уровня для Отдела андеррайтинга
В отделе андеррайтинга по методологии банка определяется кредитоспособность клиента. Далее проверяется, нет ли Клиента в «черных» списках банка (например, клиент взял кредит в другом банке и не вернул там долг).
На основе полученной информации составляются два списка:
Кредитоспособные заемщики;
Некредитоспособные заемщики.
Рис 6. Декомпозиция второго уровня для Кредитного комитета
Кредитный комитет окончательно утверждает список клиентов, которым будет выдан ипотечный кредит. Особое внимание обращается на финансовые возможности самого Банка. Может возникнуть ситуация, что Банк не сможет выдать кредиты всем желающим, даже при условии их кредитоспособности, т.к. у Банка не будет на это достаточных средств.
Рис 7. Декомпозиция второго уровня для Отдела информатизации
Декомпозиция второго уровня для отдела информатизации представлена в виде DFD диаграммы, т.к. деятельность отдела связана с хранением массивов данных и обеспечением движения потоков между отделами.
Важно на каждом этапе деятельности ипотечного департамента не только делать запросы в систему, но и самим регулярно ее пополнять.
Рис 8. Деревенный график процесса организации выдачи ипотечного кредита
Информация по автоматизации бизнес-процесса выдачи ипотечных кредитов в АКБ «Банк Китая» обобщена на рисунке 8.
Часть 4. Результаты автоматизации
Решение по автоматизации ипотечного кредитования предназначено для комплексной автоматизации процесса выдачи и обслуживания ипотечных кредитов, а также для управления взаимоотношениями с заёмщиками и партнёрами банка.
Система может иметь следующие функциональные возможности:5
учёт первичных обращений потенциальных заёмщиков и их предварительная квалификация;
учёт и хранение всех данных о потенциальном заёмщике, о созаемщике, поручителя, доходах, недвижимости и т.д.;
андеррайтинг заёмщика и предмета ипотеки;
учёт и хранение всех данных об обеспечении (недвижимости);
формирование пакета кредитных документов из системы;