Проблемы независимости Центрального Банка РФ

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ
1 ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ
1.1 История развития Центральных банков и из основные задачи
1.2 Взаимосвязь целей деятельности, задач, функций и операций Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
2 ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ПРИНЦИПОВ НЕЗАВИСИМОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
2.1 Организационно-управленческая структура Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
2.2 Принципы независимости ЦБРФ
3 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ) В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОГО
3.1 Деятельность Банка России как эмиссионного центра страны, обеспечивающего защиту и устойчивость рубля
3.2 Деятельность Банка России по укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации
3.3 Деятельность Банка России по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы
3.4 Проблемные вопросы организации текущей деятельности Центрального банка Российской Федерации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Проблемы независимости Центрального Банка РФ

Формирование и управление золотовалютными резервами.
Центральный банк является посредником между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.
2.2 Принципы независимости ЦБРФ
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами и нормами международного права, а также действующими международными стандартами. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Подотчетность Банка России проявляется в:
процедуре назначения (выбора) руководства Банка - Председателя и членов Совета директоров;
процедуре отчетности и проведении парламентских слушаний о деятельности Банка с участием его представителей;
правилах, оговаривающих степень невмешательства Думы в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий.
Независимость Банка России проявляется, прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
Вопросы независимости Центрального банка имеют принципиальное значение в связи с необходимостью разграничения государственных финансов и банковских ресурсов.
В результате образуется государственный долг. В зависимости от проводимой политики ЦБРФ осуществляется его покрытие.
Если Центральный банк отдает предпочтение в решении этих проблем денежно-кредитной политике, то Правительство решает данные задачи бюджетными методами - налогами, амортизационной политикой и государственными инвестициями.
Принцип независимости Центрального банка проявляется также в передаче функций по кассовому исполнению бюджета из ЦБ в Федеральное казначейство. Кассовая наличность остается в отделениях банков, а казначейству передаются функции ведения учетных операций и безналичных расчетов оперативного управления средствами на счетах Федерального бюджета и главных распорядителей кредитов, пользующихся бюджетными средствами.
Главным, принципиальным отличием созданного Федерального казначейства является то, что это не просто централизованная система органов, а система, связанная глобальной компьютерной сетью, которая позволит получать полную информацию о состоянии федерального бюджета на региональном и локальном уровнях.
Итак, принцип независимости Банка России проявляется, прежде всего, в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения (Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»8).
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если только они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента, и он вправе защитить свой статус и полномочия в судебном порядке.
Годовой отчет Центрального банка России и аудиторское заключение утверждает Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации. Итак, в данной работе рассмотрели особенности функционирования и принципы независимости Центробанка России.
В качестве вывода по главе отметим, что обеспечение независимости принципов Центрального банка необходимо в современных условиях экономики страны, на которую существенное влияние оказывает мировой финансово-экономический кризис.
Далее определим особенности деятельности ЦБ в современных условиях.
3 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ) В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОГО
3.1 Деятельность Банка России как эмиссионного центра страны, обеспечивающего защиту и устойчивость рубля
Современная эпоха характеризуется глобализацией. Понятие «глобализация» трактуется многозначно и оценивается положительно или же отрицательно в зависимости от той или другой его трактовки9. Именно в условиях глобализации возникает проблема конвертируемости российской экономики.
Так, конвертируемость (от латинского convertere обменять) – это свойство валют обмениваться между собой. Валюта является конвертируемой в том случае, когда резиденты и нерезиденты имеют права в неограниченном количестве обменять её на другую валюту. Это право обычно гарантируется центральным банком страны, в которой валюта циркулирует.
Полная конвертируемость денег - это возможность свободного обмена национальной валюты на иностранную валюту для всех категорий владельцев (юридических и физических лиц, резидентов и нерезидентов) и по всем видам операций10. В настоящее время свободно конвертируемыми валютами являются австралийские доллары, английские фунты стерлингов, греческие драхмы, доллары США, ирландские фунты, канадские доллары, финские марки, японские иены, евро, СДР и др. Наиболее широким применением пользуются евро, доллар США и английский фунт стерлингов. Официально признанной денежной единицей российской Федерации является российский рубль.
В России видами денег, имеющих законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР11.
Именно Центробанк следит за изменением валютного курса, обеспечивая тем самым устойчивость национальной денежной единицы страны.
Итак, Цетробанк посредством регулирования валютного курса регулирует устойчивость российского Рубля. Так, валютный курс является инструментом сравнительного анализа через соизмерения валют различных стран и через это соизмерение — всего, что выражается в национальной валюте (издержки и цены, складывающиеся в различных странах, экономические агрегированные показатели, рассчитываемые на основе цен и пр.), экономической мощи различных стран и, соответственно их потенциальных возможностей, международных рейтингов той или иной страны по различным характеристикам12.
К основным условиям и факторам, отслеживаемым Центральным Банком России, конвертируемости рубля можно отнести следующие13:
Устойчивое функционирование денежно-кредитной сферы.
Устойчивая макроэкономическая стабилизация.
Уровень золотовалютных резервов.
Совершенствование институционально-инструментальной оболочки финансового рынка, включая активный переход финансовых институтов на международные стандарты деятельности.
Совершенствование пруденциального надзора как важного фактора обеспечения стабильности функционирования банковской системы России и ее финансовой стабильности.
Также необходимо отметить, что для регулирования денежной массы в стране ЦБ осуществляет эмиссию денежных знаков.
Так, эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.
Роль Центробанка велика. Так, в рамках данной темы далее необходимо определить особенности деятельности Банка России по укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации.
3.2 Деятельность Банка России по укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации
Одной из проблем современной России является недостаточная развитость финансового сектора, в частности банков. Так, важно отметить, что существенное влияние оказал мировой финансово-экономический кризис.
В сентябре 2008 года мировой финансовый кризис вступил в активную фазу. Негативные события в финансовой сфере крупнейшей экономики мира практически сразу отразились на России.
ВВП России в текущих ценах в динамике представлен на Рисунке 2.
Рис.2. Динамика ВВП России в 1996-2010 гг. в текущих ценах (в млрд. руб., до 1998 г. - трлн.руб.) 14
ВВП России в действующих ценах в динамике представлен на Рисунке 3.
Рис.3. Динамика ВВП России в 1996-2010 гг. в действующих ценах (в ценах 2003 г., млрд. руб.)15
Индекс физического объема ВВП в динамике представлен на Рисунке 4.
Рис.4. Индекс физического объема ВВП в динамике (в процентах к предыдущему году)
Основные сведения ВВП в 2010 году представлены в Таблице 2.
Таблица 2.
Основные сведения ВВП в 2010 году16
2010 год
ВВП
в текущих ценах, млрд.руб
44491,4
Индекс физического объема в % к соответствующему периоду предыдущего года
104,0
Индекс-дефлятор в % к соответствующему периоду предыдущего года
110,3
Инфляция в 2000-2011 годах представлена в Таблице 3.
Таблица 3.
Инфляция в 2000-2011 годах, в %17
Год
Уровень инфляции
2000
20,2
2001
18,6
2002
15,1
2003
14,7
2004
11,7
2005
10,9
2006
9,0
2007
11,9
2008
13,3
2009
8,8
2010 (прогноз)
6%
2011 (прогноз)
5%
Сценарии макроэкономического развития на 2010-2012 следующие:
За основу для разработки трехлетнего бюджета взят умеренно оптимистичный вариант с ростом ВВП в 2010 году (к концу года) на 1 процент, 2011 и 2012 годы должны запомниться увеличением экономики на 1,5 и 3,2 процента соответственно.
Так, в 2009 году минэкономразвития определил среднюю цену на нефть марки Urals на уровне 54 долларов за баррель, в 2010 году – 55 54 долларов за баррель, в последующие два года (2011 и 2012 годы) - 56, 5754 долларов за баррель соответственно. Создано еще два сценария - консервативный и нефтяной. Первый документ закладывает рост экономики в 2010 году на 0,1%, в 2011-м - на 1,5%, в 2012-м - на 3,2% и прогнозирует стагнацию экономики ввиду падения инвестиционного спроса, включая госвложения, при слабом росте потребительского спроса и запасов. Умеренно оптимистичный сценарий, напротив, ожидает оживление в экономике, поскольку продолжатся инвестиционные программы естественных монополий и будет оказываться поддержка государством внутреннего спроса18.
В 2011 году и в последующие годы Правительство Российской Федерации намерено значительно активизировать использование всех имеющиеся инструментов экономической и социальной политики в целях недопущения необратимых разрушительных процессов в экономике, подрывающих долгосрочные перспективы развития страны, обеспечивая при этом и решение стратегических задач.
Правительство совместно с Банком России реализует меры по рефинансированию банковской системы с тем, чтобы финансовые средства доходили до конкретных предприятий. В 2008 году на эти цели уже направлено на возвратной основе из всех источников, включая бюджет, средства госкорпораций и рефинансирование со стороны Центрального Банка, более 2 триллионов рублей, в 2010-м поддержка была продолжена, в основном, за счет ресурсов Центрального Банка.
Также в России в условиях кризиса применяется новый метод - механизм секьюритизации, когда между различными банками устанавливаются взаимообязательства по кредитному риску.
На увеличение ресурсной базы банков направлен ряд решений Банка России. Расширен ломбардный список Банка России для обеспечения дополнительных возможностей рефинансирования кредитных организаций. В него включены 27 субфедеральных и корпоративных ценных бумаг. Увеличены сроки предоставления кредитов, обеспеченных нерыночными активами (векселя, поручительства, права требования). Установлено, что по кредитам на срок от 181 до 365 календарных дней, обеспеченным активами, в том числе «нерыночными активами», процентная ставка составляет 13 процентов годовых
В 2010-2012 годах будет усилен контроль за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц.
Отдельное направление поддержки финансовых рынков - обеспечение санации «проблемных» банков, важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы, снижение воздействия на банковскую систему банкротств отдельных банков. Банку России предоставлено право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых отозвана банковская лицензия19.
В целом Правительство и Центральный Банк будут стимулировать консолидацию в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурентоспособных на международном уровне и способных обеспечивать «длинное» финансирование проектов.
В случае углубления кризисных тенденций возможно наращивание доли «проблемных» активов в банковской системе. В этой ситуации возможно снижение устойчивости банков. Правительство зарезервировало необходимые средства для решения этой проблемы.
3.3 Деятельность Банка России по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы
Платежная система страны есть совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.
Основным документом, призывающим центральные банки во всем мире осуществлять наблюдение за платежными системами, является доклад Банка международных расчетов «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем», дающий также представление о системах, имеющих критическое значение для функционирования финансовой системы страны, и наблюдение за которыми должно осуществляться в первую очередь.
Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных системно значимых сегментов:
платежная система Банка России;
частная платежная система.
Особое место среди участников платежной системы занимает Центральный банк, так как в соответствии с законодательством страны одной из его основных целей является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы и системы межбанковских расчетов.
Центральный банк России вправе20:
определять основные направления совершенствования платежной системы страны;
устанавливать правила, формы, сроки и стандарты проведения безналичных и наличных расчетов и ответственность за их нарушение;
вести ведомственный архив данных для статистической обработки и подтверждать информацию об операциях, осуществляемых при проведении межбанковских расчетов.
В рамках регулирования Центробанком корреспондентских счетов возможно и изъятие избыточной ликвидности для повышения доходности активов коммерческого банка.
Определение подходов к совершенствованию регулирования платежных систем и расчетов зависит от ряда предпосылок, к которым можно отнести:
необходимость интеграции национальной платежной системы с платежными системами развитых зарубежных стран и системой «ТАРГЕТ» с учетом планируемой конвертируемости рубля (2007 г.), перехода на МСФО (с 2004 г.) и вступления в ВТО;
осуществление унификации в рамках СНГ правил регулирования платежных систем и расчетов на основании международно-признанных подходов в целях обеспечения расчетов между государствами-участниками в рамках существующих интеграционных объединений (ЕврАзЭС, Союзное государство, ЕЭП);
необходимость надзора за частными платежными системами.
Изменения действующей модели нормативного регулирования будут направлены на:
унификацию подхода к средствам оформления расчетных операций путем введения понятия «инструмент безналичных расчетов», под которым могут пониматься документ на бумажном носителе, документ в электронной форме, платежная карта и иные электронные средства платежа. Такой подход соответствует международным принципам, выделяющим в качестве одного из элементов платежной системы инструменты, посредством которых осуществляется перевод денежных средств;
четкое разделение инструментов, используемых клиентами, и инструментов, используемых банками;
определение процедур, общих для всех инструментов, таких, как составление, передача, удостоверение прав, прием к исполнению, контроль, акцепт (авторизация), исполнение, которые в международном понимании образуют клиринг. Кроме того, должны быть описаны специальные процедуры, используемые при межбанковских расчетах (неттинг, оптимизация);
при переводе денежных средств решение вопросов о моменте возникновения (прекращения) обязательств каждого банка по переводу, установление правил в отношении ошибок при переводе, момента наступления безотзывности и сроков завершения перевода;
определение требований к организации платежной системы (возможные участники платежной системы и их типы, критерии допуска, способы и порядок идентификации участников, функции оператора платежной системы), правилам платежной системы (с акцентом на механизмах управления рисками) и мерам по надзору за соблюдением частными платежными системами установленных требований.
Итак, основными целями активизации регулятивной функции Банка России, как минимум, должны быть21:
устранение правовых препятствий для развития рынка платежных услуг и внедрения инноваций;
поощрение конкурентных рыночных условий;
развитие и внедрение эффективных стандартов, в том числе отраслевых, разработанных самими участниками рынка, а также необходимой инфраструктуры.
Учитывая, что платежная система Банка России является в настоящее время единственной из системно-значимых платежных систем России, актуальной является задача совершенствования функции Банка России как оператора собственной платежной системы.
3.4 Проблемные вопросы организации текущей деятельности Центрального банка Российской Федерации
Можно предположить, что на данный момент Банк России столкнулся с множеством проблем. Это объясняется влиянием современного мирового кризиса. Так, в данном параграфе будут рассмотрены две наиболее существенные проблемы – это проблема конвертируемости и устойчивости рубля и проблема рефинансирования коммерческих банков.
Одной из основных проблем Центрального банка России, особенно в условиях современного мирового финансового и экономического кризиса, является проблема укрепления национальной валюты.
Так, валютно-финансовая интеграция - это экономический процесс объединения финансовых, кредитных, денежных, валютных систем и рынков стран на основе функционирования национальных валют с перспективой их замены на единую валюту и создания наднациональных финансово-кредитных регулирующих институтов, осуществляющих единую финансовую и денежно-кредитную политику.
Сегодня нет альтернативы международной экономической интеграции. На первый план выдвигается задача определения наиболее эффективных путей и принципов такой интеграции.
Для России вопрос интеграции в мировое валютно-финансовое пространство является актуальным. Также актуален вопрос о признании рубля одной из мировых резервных валют.
Признание рубля в качестве одной из мировых валют позволит многократно расширить масштаб кредитования экономического роста, обеспечить самостоятельное устойчивое развитие России, способствовать возрождению единого экономического пространства СНГ. Одновременно это во многом бы решило бы и проблему вывоза капитала, который при переводе в рублевую форму не препятствовал бы экономическому росту в России, а создавал дополнительные возможности кредитования российского государства. Следует заметить, что включение рубля в число мировых резервных валют будет способствовать стабилизации мировой финансовой системы, которая получила бы новую надежную опору22.
В условиях неопределенной ситуации с выбором ключевых валют чрезвычайно привлекательно для стран-соседей выглядела бы инициатива России по созданию полицентричного валютного рынка «рубль-доллар» или «рубль-евро» с равноправным доступом для всех государств-соседей23.
Российский рубль в начале 2009 года опустился до самой низкой за последние два года отметки, а стремительно уменьшающиеся денежные резервы и нефтяные доходы грозят понижением кредитного рейтинга России, который был главным показателем ее недавнего возрождения.
Новая волна проблем, последовавшая за падением фондового рынка страны свидетельствует о том, насколько быстро мировой финансовый кризис оказал негативное влияние на экономику России.