Характеристика современной банковской системы России

Содержание
Введение
1.Устройство банковской системы
1.1 Историческое развитие банковской системы России
1.2 Структура современной банковской системы
1.3 Место коммерческих банков в банковской системе
2. Проблемы и перспективы развития банковской системы России
2.1 Современное состояние банковского сектора экономики
2.2 Роль банков с государственным участием в банковской системе страны
Заключение
Список литературы

Характеристика современной банковской системы России

Предоставление аренды банковских ячеек;
Финансовое консультирование.
Коммерческие банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны. Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.
По законодательству РФ коммерческим банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, а государство – по обязательствам банков, Банки в России могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной, государственной. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Такие банки могут быть совместными (их уставной капитал формируется за счет средств резидентов и нерезидентов) и иностранными (уставной капитал формируется исключительно за счет средств нерезидентов). По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Для удаленного обслуживания клиентов коммерческие банки создают филиалы и представительства. Филиалы банка – это обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего. Основной целью деятельности представительств банка является представление его интересов, осуществление защиты, изучение рынка банковских услуг на определенной территории. Представительства не являются юридическими лицами и не имеют права осуществлять банковские операции12.
2. Проблемы и перспективы развития банковской системы России
2.1 Современное состояние банковского сектора экономики
В настоящее время всем участникам банковского процесса приходится работать в условиях кризиса и нестабильности экономической и политической системы России, что не может не сказываться на их деятельности и проводимой кредитной политике. Создание эффективной банковской системы России в настоящее время связано с рядом проблем, которые присутствуют в ней с самого становления и никак не могут быть решены. В ряду этих проблем стоит:
Низкая капитализация банковской системы, которая ограничивает возможности роста активов банков, отсутствие долгосрочных и недорогих средств для кредитования и формирования собственных пассивов
Низкая квалификация банковского персонала и как следствие – низкая производительность труда
Отсутствие сформированного класса высококачественных заемщиков из-за перекошенной структуры российской экономики,
Низкий уровень финансовой грамотности населения
Соблюдения этики финансов,
Недостаточно совершенная система банковского регулирования и надзора.
До настоящего времени для банковской системы России характерными остаются те же тенденции, что и для банков в переходный период:
Преобладают мелкие и средние банки;
По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные;
Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе;
Банковской системе страны характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные;
Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной;
В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.
Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций, в ней растет количество небанковских кредитных организаций, таких как инвестиционные, пенсионные, брокерские и др. компании. Количество небанковских организаций в структуре банковской системы представлено на рисунке 213.
Рисунок 2 - Количество небанковских кредитных организаций
Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких. На рисунке 3 представлены данные о количестве банков в России14. На рисунке 4 дано количество филиалов банков функционирующих в России15.
Рисунок 3 – Количество банков в России в период с 1989 года по 2010 (шт.)
Рисунок 4 – Количество филиалов банков
Дополним данные перечнем самых крупных банков в России. Данные представлены в таблице 116.
Таблица 1 – Перечень крупных банков по количеству активов в 2010 г.
№
Банк
Чистые активы, млн., руб.
1
Сбербанк России
7 616 892,80
2
ВТБ
2 371 780,80
3
Газпромбанк
1 642 879,64
4
Россельхозбанк
947 209,73
5
Банк Москвы
840 395,24
6
ВТБ 24
718 670,93
7
Альфа-Банк
659 390,94
8
ЮниКредит Банк
535 238,88
9
Райффайзенбанк
489 687,52
10
Промсвязьбанк
489 294,53
Из представленных данных видно, что больше всего банков было образовано в период перестройки, этому способствовала непроработанная законодательная база и желание учредителей обогатиться за счет банковской деятельности, так как зачастую создавались банки однодневки. Особенностью банков этого периода была их неустойчивость, причинами которой не в последнюю очередь стали недостаточная квалификация, нехватка капитала, неверная процентная политика, высокий риск и низкая ликвидность. Все это приводило к большому числу банкротств. После проработки нормативной базы регламентирующей основы банковской деятельности создание кредитных организаций пошла на убыль, за счет политики слияний и поглощений. Такая политика способствовала образованию крупных стабильных банков отвечающих предъявляемым требованиям со стороны Центрального Банка. Основными крупными банками являются Сбербанк, Внешэкономбанк (ВТБ), Россельхозбанк. Все они, как и первые 6 позиций – это банки с государственным участием, С 6 по 10 место – банки с иностранным капиталом.
Количество банков с иностранным капиталом представлено на рисунке 5.
Рисунок 5 – Количество банков с иностранным капиталом