Современные деньги:сущность, формы, эволюция. ( № 11 в МУ).

Содержание
Введение
Понятие «деньги»
Формы денег
Эволюция денег
Заключение
Список источников

Современные деньги:сущность, формы, эволюция. ( № 11 в МУ).

Можно отметить, что наблюдается определенное сходство по денежным агрегатам, несмотря на национальные и экономические различия.
При рассмотрении денежных агрегатов следует также отметить, что они расположены по мере убывания ликвидности.
В таблице 2 приведены значения основных денежных агрегатов в Российской Федерации.
Таблица 2.
Денежная база в широком определении (млрд. руб.)20
01.01.06
01.01.07
01.01.08
01.01.09
01.02.09
Денежная база (в широком определении)
2 914,2
4 122,4
5 513,3
5 578,7
4 331,1
 -  наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций1
2 195,4
3 062,1
4 118,6
4 372,1
3 737,1
 -  корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России2
508,6
638,1
802,2
1 027,6
471,2
 -  обязательные резервы3
161,4
221,1
221,6
29,9
29,5
 -  депозиты кредитных организаций в Банке России
16,0
98,1
270,3
136,6
81,1
 -  облигации Банка России у кредитных организаций4
32,9
103,1
100,7
12,5
12,2
Денежная масса М25
6 044,7
8 995,8
13 272,1
13 493,2
- наличные деньги (M0)
2 009,2
2 785,2
3 702,2
3 794,8
- безналичные средства
4 035,4
6 210,6
9 569,9
9 698,3
1 Без учета наличных денег в кассах учреждений Банка России.
2 Счета в валюте Российской Федерации, включая остатки средств ОРЦБ.
3 По привлеченным кредитными организациями средствам на счетах в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.
4 По рыночной стоимости.
5 Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.
Основные компоненты денежного предложения — бумажные деньги и чековые депозиты — представляют собой долговые обязательства, или обещания заплатить. Бумажные деньги — это находящиеся в обращении долговые обязательства федеральных резервных банков. Чековые депозиты — это долговые обязательства коммерческих банков или сберегательных учреждений.
Бумажные наличные деньги и чековые депозиты не имеют подлинной стоимости. Пятидолларовый вексель — это просто листок бумаги, а чековый депозит — всего лишь запись в бухгалтерской книге. И государство не намерено обменивать имеющиеся у вас бумажные деньги на что-нибудь более осязаемое, вроде золота. В современной экономике государство предпочитает «управлять» денежным предложением. Кредитно-денежные ведомства стараются обеспечить необходимое для определенного уровня деловой активности количество денег в обращении, что способствует достижению полной занятости, стабильности цен и «здоровых» темпов экономического роста.
По мнению большинства экономистов, управлять денежным предложением куда благоразумнее, чем привязывать его к золоту или другим товарам, предложение которых произвольно изменчиво. Существенное увеличение золотого запаса страны в результате открытия новых месторождений или применения принципиально новых способов добычи золота могло бы увеличить денежное предложение до размеров, далеко превышающих количество денег, необходимое для достижения уровня деловой активности, соответствующее полной занятости, и тем самым вызвать инфляцию. И наоборот, сокращение добычи золота, случавшееся в истории, могло бы уменьшить денежное предложение в стране до той точки, где экономическая активность задыхается, возникает безработица и темпы роста замедляются21.
Важно, что бумажные деньги нельзя обратить в определенное количество золота и других драгоценных металлов, их можно обменять лишь на другие денежные знаки. Государство готово заменить 5-долларовую купюру точно такой же, но с другим серийным номером. Это единственное, чего удалось бы добиться, если бы потребовать у правительства выкупить часть имеющихся у вас денег. Точно так же и чековые деньги обмениваются не на золото, а только на бумажные деньги, которые, как было показано, государство не возмещает ничем осязаемым.
Если наличные деньги и чековые депозиты не обладают внутренними свойствами, придающими им стоимость, и если они не опираются на золото или другие драгоценные металлы, тогда почему они деньги? Что обеспечивает 20-долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость? Более или менее полный ответ на этот вопрос состоит из трех пунктов.
1. Приемлемость. Наличные денежные средства и чековые депозиты являются деньгами по той простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В давно установившейся деловой практике наличность и чековые вклады выполняют основную функцию денег: они принимаются в качестве средства обращения. Допустим, вы обмениваете в магазине одежды купюру в 20 дол. на рубашку или блузу. Почему торговец принимает этот листок бумаги в обмен на товар? Торговец принимает бумажные деньги, поскольку он уверен, что другие тоже готовы их принять в обмен на товары или услуги. Торговец знает, что с помощью бумажных денег можно приобрести услуги клерка, закупить товары у оптовика, внести арендную плату за магазин и т.д. Каждый принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменены на реальные блага и услуги.
2. Законное платежное средство. Уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти опирается на закон: государство объявило наличные деньги законным средством платежа. Это значит, что бумажные деньги должны приниматься при возврате долга, в противном случае кредитор теряет право как на получение процентов, так и на преследование должника за неуплату в законном порядке. Проще говоря, бумажные доллары принимаются в качестве денег просто потому, что правительство заявляет: доллары - это деньги. В экономике бумажные деньги, по существу, являются неразменными, они — деньги потому, что так провозгласило государство, а не потому, что их можно обратить в какой-либо драгоценный металл. Всеобщая приемлемость наличных денег опирается также на готовность государства принимать их при уплате налогов и других обязательств по отношению к нему.
Однако не стоит переоценивать возможности государства. Факт широкой приемлемости бумажной наличности гораздо важнее для придания этим листкам бумаги функций денег, чем государственный декрет о признании их законным платежным средством. В самом деле, государство ведь не объявляло чеки законным платежным средством, но тем не менее они успешно обслуживают значительную долю оборота товаров, услуг и ресурсов. Хотя, конечно, тот факт, что государственное агентство страхует депозиты коммерческих банков, вносит свой вклад в готовность людей и фирм использовать чековые депозиты в качестве средства обращения.
3. Относительная нехватка. Стоимость денег — как и экономическая стоимость чего бы то ни было — это феномен спроса и предложения. Стоимость деньгам придает их относительная нехватка в сравнении с полезностью (способностью удовлетворять человеческие потребности). Полезность денег кроется в их уникальной способности обмениваться на товары и услуги как сейчас, так и в будущем. Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового объема сделок в любой момент времени плюс количества денег, которое люди и фирмы желают иметь в своем распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном более или менее постоянном спросе на деньги стоимость, или покупательная способность, денежной единицы определяется денежным предложением.
Реальная стоимость, или покупательная способность, денег — это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу. Когда деньги быстро теряют свою покупательную способность, они столь же стремительно перестают быть деньгами.
Количество товаров и услуг, приобретаемых за доллар, изменяется обратно пропорционально уровню цен; иначе говоря, существует обратно пропорциональная зависимость между общим уровнем цен и стоимостью доллара. Когда индекс потребительских цен, или индекс «стоимости жизни», растет, покупательная способность доллара обязательно падает, и наоборот. Чем выше цены, тем меньше стоит доллар, поскольку в этих условиях требуется больше долларов для покупки данного количества товаров и услуг.
Снижение цен увеличивает покупательную способность доллара, поскольку теперь требуется меньше долларов для приобретения данного количества товаров и услуг. Если уровень цен возрастет вдвое, то стоимость доллара сократится наполовину, или на 50%. Если же уровень цен снизится наполовину, или на 50%, то покупательная способность доллара удвоится.
Обозначим уровень цен в индексном выражении (в сотнях) символом Р, а стоимость доллара -символом D. Тогда обратное соотношение этих двух величин будет выглядеть следующим образом:
D = 1/Р
Если уровень цен Р равен 1,00, то стоимость доллара D также равна 1,00. Но если Р вырастет с 1,00 до 1,20, тогда значение D будет равно 0,833, то есть повышение уровня цен на 20% приведет к падению стоимости доллара на 16,67.
Если правительство печатает и выпускает в обращение так много бумажных денег, что стоимость каждой денежной единицы практически сводится к нулю. Ярким примером может служить невиданная дотоле инфляция, охватившая Германию после первой мировой войны. В декабре 1919 г. в обращении находилось около 50 млрд. марок, а спустя всего четыре года эта величина возросла до 496 585 345 900 млрд. марок. В итоге стоимость немецкой марки в 1923 г. составляла ничтожно малую долю ее стоимости в 1919 г.
Каким образом инфляция и сопутствующее ей падение стоимости национальной валюты сказывается на приемлемости бумажной наличности в качестве денег? Домохозяйства и фирмы будут принимать бумажные деньги в качестве средства платежа до тех пор, пока они уверены в том, что смогут потратить эти деньги без сколько-нибудь заметных потерь их покупательной способности. Но стремительно нарастающая инфляция в корне меняет ситуацию. Галопирующая инфляция, с какой столкнулась Германия в начале 20-х годов или некоторые страны Латинской Америки в 80-х, способна существенно обесценить деньги даже за тот короткий промежуток времени, который отделяет момент получения денег от момента их расходования. Деньги становятся «горячими». Правительство как будто непрерывно облагает налогом покупательную способность денег. Быстрое обесценение национальной валюты может привести к тому, что она перестанет выполнять свою функцию средства обращения. Домохозяйства и фирмы могут отказаться принимать такие деньги в обмен на товары или услуги, поскольку не захотят нести убытки, владея деньгами, теряющими за это время свою стоимость (и это вопреки заверениям правительства, объявляющего бумажные деньги законным платежным средством!). Утратив внутреннее приемлемое для всех средство обращения, государство может попытаться заменить его более стабильной валютой другой страны. В крайнем случае экономика может просто вернуться к неэффективному бартерному обмену.
Пользоваться деньгами как средством сбережения люди тоже готовы лишь до тех пор, пока не происходит существенного сокращения стоимости этих сбережений в результате инфляции. И экономика в состоянии эффективно использовать денежную единицу в качестве меры стоимости только при относительной стабильности ее покупательной способности. Резкое уменьшение масштаба меры стоимости лишает покупателей и продавцов возможности устанавливать четкие правила торговли. Когда стоимость денежной единицы быстро падает, продавцы не знают, сколько запросить, а покупатели не знают, сколько заплатить за различные товары и услуги.
Единственной «основой» бумажных денег служит способность государства поддерживать относительную стабильность стоимости денег. Это предполагает, во-первых, соответствующую фискальную политику; во-вторых, разумный контроль за денежной массой, или, что то же самое, регулирование денежного предложения. Фирмы и домохозяйства принимают в обмен на свои товары и услуги бумажные деньги до тех пор, пока могут твердо рассчитывать, расходуя их, получать примерно такое же количество товаров и услуг. В американской экономике законодательные меры в сочетании с государственной политикой и социальной практикой служат барьером для опрометчивого расширения денежной массы, которое может подвергнуть серьезной опасности стоимость денег в обращении.
То, что было сказано о бумажной наличности, относится и к деньгам на текущих счетах, которые фактически представляют собой долг коммерческих банков или сберегательных учреждений. Чековый счет на сумму 200 дол. означает, что банк или сберегательное учреждение должны означенное количество долларов. Получить долг можно одним из двух способов. Во-первых, можно просто прийти в банк (сберегательное учреждение) и снять деньги с вашего чекового депозита наличными, таким образом причитающийся долг будет просто переведен из долговых обязательств банка или сберегательного учреждения в долговые обязательства государства. Во-вторых, и это более распространенный способ, можно «получить» свой долг у банка или сберегательного учреждения, передав его кому-либо другому в виде чека.
Например, при покупке в магазине пальто за 200 дол. можно расплатиться, выписав чек, который передаст право на получение долга в банке магазину. Теперь банк должен 200 дол. магазину. Магазин принимает этот перевод задолженности (чек) в качестве средства платежа, потому что он может по своему усмотрению обратить его в наличные деньги или же, в свою очередь делая покупки, передать кому-то еще22. Таким образом, чеки, как инструмент перевода задолженности банков и сберегательных учреждений, принимаются в качестве денег, поскольку есть уверенность в том, что банки и сберегательные учреждения способны выполнять свои обязательства.
Эволюция денег
Как известно, до появления денег существовал натуральный обмен (или бартер - т.е. обмен одного товара на другой). В условиях самодостаточного натурального хозяйства, когда у людей существовали лишь небольшие излишки, нужды в деньгах не было. Позднее, в условиях товарного производства, основанного на разделении труда (то есть каждый производитель выпускает свой товар), возникла необходимость в постоянном обмене результатами труда. Тогда и появился товарообмен (натуральный обмен). Со временем стало ясно, что товарообмен не в полной мере соответствует общественным потребностям.
Проблемы прямого товарообмена:
1) Прежде всего для успешного обмена (то есть получения нужного товара и в короткий срок) было необходимо, чтобы совпали воли обменивающихся сторон. Например, Вам нужно 2 рулона хлопчатобумажной ткани, а Вы можете предложить на обмен пшеницу. Если изготовителю ткани нужна пшеница, то все в порядке. Но может так случиться, что изготовителю ткани нужна лошадь. Получается что для получения ткани Вам сначала придется путем обмена (возможно, нескольких, если тому, у кого есть лошадь к обмену, нужна не пшеница, а что-то другое) получить лошадь и обменять ее на ткань. Неизвестно, сколько на это потребуется времени и усилий.
2) Также было неясно, в каких именно пропорциях следует обменивать товары для обеспечения эквивалентного обмена.
По всем этим причинам гораздо проще было выбрать один товар, обладающий универсальной и стабильной общественной ценностью, и использовать его как средство платежа при покупке товаров. Таки товаром и стали деньги. Деньги произвели настоящий переворот в жизни общества: товарообмен (Т - Т) превратился в товарно-денежное отношение (Т - Д), возникло товарное обращение, т.е. обмен товарами с помощью денег (Т - Д - Т); впоследствии товарное отношение перешло в денежное обращение (Д - Т - Д); наконец, появилось движение денег (Д- Д)23.
Изобразим все эти превращения графически:
Товарообмен (Т – Т)
↓
Товарно-денежное обращение (Т – Д)
↓
Товарное обращение (Т – Д – Т)
↓
Денежное обращение (Д – Т – Д)
↓
Денежный обмен (Д – Д)
Рис. 2. Эволюция денег
В качестве денег использовались многие товары, например, ракушки, меха, соль, но постепенно на первое место вышли золото и серебро, так как они обладали рядом важных свойств.
Свойства, необходимые товару, чтобы играть роль денег24:
1) Редкость, иначе любой человек сможет достать/изготовить любое количество товара, и этот товар не сможет играть роль денег.
2) Износоустойчивость - товар не теряет своих химических свойств при его длительном нахождении в обороте.