Договор безвозмездного пользования, договор финансирования под уступку денежного требования.

ВВЕДЕНИЕ
1. ДОГОВОР БЕЗВОЗМЕЗДНОГО ПОЛЬЗОВАНИЯ
1.1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА
1.2. УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
1.2.1. Существенные условия
1.2.2. Обычные условия
1.2.3. Случайные условия
1.3. КЛАССИФИКАЦИОННЫЕ ПРИЗНАКИ ДОГОВОРА ССУДЫ
1.4. ПРИМЕРНЫЙ ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА
1.5. ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА
2. ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
2.1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА
2.2. УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
2.2.1. Существенные условия
2.2.2. Обычные условия
2.2.3. Случайные условия
2.3. КЛАССИФИКАЦИОННЫЕ ПРИЗНАКИ ДОГОВОРА
2.4. ПРИМЕРНЫЙ ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА
2.5. ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА
3. ПОРЯДОК ДОСУДЕБНОГО И СУДЕБНОГО УРЕГУЛИРОВАНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ МЕЖДУ СТОРОНАМИ
3.1. УВЕДОМЛЕНИЕ О НЕИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
3.2. ПРЕТЕНЗИЯ
3.3. ЗАЯВЛЕНИЕ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Договор безвозмездного пользования, договор финансирования под уступку денежного требования.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Ссудодатель обязуется в течение трех дней после подписания настоящего Договора передать Имущество Ссудополучателю.
2.2. Передача Имущества подтверждается актом приемки-передачи, подписанным обеими Сторонами.
2.3. Ссудодатель обязан предоставить Имущество в состоянии, соответствующем условиям настоящего Договора и его назначению, полностью укомплектованным и пригодным к эксплуатации, со всеми его принадлежностями и относящимися к нему документами, свободным от прав третьих лиц.
2.4. Ссудополучатель обязан:
- содержать автомобиль в исправном состоянии и укомплектованным в соответствии с актом приемки-передачи;
- своими силами осуществлять управление транспортным средством и его эксплуатацию;
- производить за свой счет капитальный ремонт и обслуживание автомобиля в соответствии с техническими требованиями;
- осуществлять охрану автомобиля и нести имущественную ответственность за его сохранность, кроме случаев стихийного бедствия;
- обеспечивать автомобиль запчастями, автошинами, ГСМ, необходимыми для его эксплуатации;
- осуществлять все виды текущего ремонта, необходимого для содержания автомобиля;
- своевременно производить технический осмотр.
2.5. Ссудополучатель обязан немедленно предупредить Ссудодателя при обнаружении непригодности или недоброкачественности передаваемого Имущества и прекратить его использование.
2.6. Ссудополучатель не вправе предоставлять передаваемое Имущество в аренду, в безвозмездное пользование иным лицам, передавать свои права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам, отдавать Имущество в залог.
2.7. Ссудополучатель обязан по окончании срока безвозмездного Пользования передать Ссудодателю Имущество в технически исправном состоянии по акту приема-передачи.
3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Имущества по акту приема-передачи и считается заключенным на неопределенный срок. Сторона, решившая расторгнуть настоящий Договор, должна направить уведомление о намерении расторгнуть его другой Стороне не позднее, чем за 40 дней до предполагаемого дня расторжения Договора.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки, если иное не установлено действующим законодательством и настоящим Договором.
4.2. Ссудополучатель несет ответственность перед Ссудодателем в случае невозвращения Имущества в размере его стоимости, указанной в п.1.3. настоящего Договора.
4.3. Ссудополучатель несет ответственность перед Ссудодателем в случае повреждения по его вине Имущества в размере стоимости ремонта и (или) восстановления Имущества.
5. ФОРС-МАЖОР
5.1. Ни одна из Сторон не несет ответственности перед другой Стороной за частичное или полное неисполнение обязательств, если оно явилось следствием обстоятельств, возникших помимо воли и желания Сторон, и которые нельзя предвидеть или избежать разумными средствами.
5.2. Сторона, для которой наступили обстоятельства, указанные в п.5.1., должна немедленно известить другую Сторону о наступлении таковых.
5.3. Если обстоятельства, указанные в п.5.1., будут продолжаться более двух месяцев, каждая Сторона будет иметь право отказаться от дальнейшего исполнения своих обязательств по настоящему Договору, и в этом случае ни одна из Сторон не будет иметь права требовать от другой Стороны возмещения возможных убытков.
6. СПОРЫ И РАЗНОГЛАСИЯ
6.1. Все споры и разногласия по настоящему Договору будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.
6.2. При неурегулировании в досудебном (претензионном) порядке спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору являются его неотъемлемыми частями и действительны, если совершены в той же форме, что и настоящий Договор, и подписаны обеими Сторонами или их надлежаще уполномоченными представителями.
7.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах: по одному экземпляру для каждой Стороны. Каждый экземпляр имеет равную юридическую силу.
7.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме заказным почтовым отправлением.
7.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
ССУДОПОЛУЧАТЕЛЬ:
ООО «Планета»
Юридический адрес: 191023, Санкт-Петербург, Апраксин пер., д.4, лит. А, пом.21-Н.
ИНН 7825664453 КПП 784001001
р/с 40702810335000002498 в Инвестрбанк филиал ОАО «Банк Санкт-Петербург», к/с 30101810900000000790, БИК 044030790
ССУДОДАТЕЛЬ:
Дорожкин Руслан Иванович
Адрес регистрации: 192076, Санкт-Петербург, ул.Правды, дом 12, кв.2.
Паспорт № 04 03 587690, выдан «20» марта 2002 г. 45 о.м. Санкт-Петербурга
1.5. Финансово-правовые последствия неисполнения
или ненадлежащего исполнения договора
По общему правилу досрочное расторжение договора безвозмездного пользования не допускается. С другой стороны, в случае нарушения ряда его условий как ссудодатель, так и ссудополучатель вправе потребовать досрочного расторжения договора в одностороннем порядке.
В частности, по требованию ссудодателя договор безвозмездного пользования может быть расторгнут судом в случаях, когда ссудополучатель:
1) использует вещь не в соответствии с договором или назначением вещи. При этом не требуется, чтобы подобные нарушения со стороны ссудополучателя были существенными в смысле п.2 ст.450 ГК;
2) не выполняет обязанностей по поддержанию вещи в исправном состоянии (в том числе по проведению текущего или капитального ремонта) или ее содержанию;
3) существенно ухудшает состояние вещи. Под существенным следует понимать такое изменение качества вещи, которое влечет за собой существенное нарушение условий договора в смысле п.2 ст.450 ГК;
4) без согласия ссудодателя передал вещь третьему лицу (п.1 ст.698 ГК).
Указанные случаи по сути представляют нарушения ссудополучателем своих обязанностей, поэтому расторжение договора будет сопровождаться возложением на него обязанности возместить ссудодателю причиненные убытки, в том числе реальный ущерб.
Ссудополучатель вправе потребовать досрочного расторжения договора безвозмездного пользования:
1) при обнаружении недостатков, делающих нормальное использование вещи невозможным или обременительным, о наличии которых он не знал и не мог знать в момент заключения договора. Речь идет о существенных недостатках вещи, то есть о таких, которые в значительной степени лишают ссудополучателя того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст.450);
2) если вещь в силу обстоятельств, за которые ссудополучатель не отвечает, окажется в состоянии, непригодном для использования;
3) если при заключении договора ссудодатель не предупредил его о правах третьих лиц на передаваемую вещь;
4) при неисполнении ссудодателем обязанности передать вещь либо ее принадлежности и относящиеся к ней документы (п.2 ст.698 ГК).
Указанные случаи по сути представляют собой нарушения ссудодателем своих обязанностей, поэтому расторжение договора, как правило, будет сопровождаться возложением на него обязанности возместить ссудополучателю только реальный ущерб, но не упущенную выгоду.
В дополнение к основаниям, предусмотренным ст.698 ГК, каждая из сторон вправе во всякое время отказаться от договора безвозмездного пользования, заключенного без указания срока, известив об этом другую сторону за один месяц, если договором не предусмотрен иной срок извещения (п.1 ст.699 ГК). Если иное не предусмотрено договором, ссудополучатель вправе во всякое время отказаться от договора, заключенного с указанием срока, в порядке, предусмотренном для отказа договора, заключенного без указания срока (то есть с извещением за один месяц). Ссудодатель же связан договором безвозмездного пользования, заключенным на определенный срок, и, если иное не предусмотрено договором, может досрочно расторгнуть его только в случаях, предусмотренных п.1 ст.698 ГК. Односторонний отказ какой-либо из сторон от договора ссуды, не связанный с нарушениями, совершенными другой стороной, не требует обращения в суд.
Договором безвозмездного пользования в соответствии с п.2 ст.450 ГК могут быть установлены и другие основания его досрочного расторжения по требованию как ссудодателя, так и ссудополучателя. То же можно сказать и об одностороннем отказе от договора.
2. Договор финансирования под уступку денежного требования
2.1. Общая характеристика договора
Финансирование под уступку денежного требования – новый институт российского гражданского права. Своими корнями, с одной стороны, он уходит в общегражданскую цессию, существующую около двух тысяч лет и предусмотренную ныне ст.382 – 390 ГК, а с другой – в особый институт факторинга 1, известный более 100 лет практически всем государствам с рыночной экономикой. Хозяйственный смысл договора о факторинге состоит в получении клиентом от финансового института (фактора, финансового агента, банка) денежных средств в обмен на передачу последнему прав требования клиента к покупателю (заказчику), вытекающих из заключенного договора на поставку продукции, выполнение работ или оказание услуг. Иными словами, факторинг – это способ кредитования одного лица другим с условием платежа в форме правопреемства («покупки», или передачи прав требования к третьему лицу). В современных публикациях нового гражданского законодательства справедливо подчеркивается тесная связь между правилами части первой ГК о цессии, имеющими общее значение, и специальными правилами о факторинге [15; 17] 2. Нормы ст.382 – 390 ГК о передаче права требования должны применяться в тех случаях, когда отсутствуют конкретные правила о договоре финансирования под уступку денежного требования.
Название, присвоенное в главе 43 ГК этому договору, в наибольшей степени отражает содержание возникающего при факторинге обязательства. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст.824 ГК).
2.2. Условия договора
2.2.1. Существенные условия
ГК к числу существенных условий любого гражданского договора относит условие о предмете. Предметом договора является денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования (ст.826 ГК). Следует отметить, что в научной литературе существует точка зрения о том, что «под предметом данного договора следует понимать финансовые услуги, оказываемые финансовым агентом клиенту, состоящие, в частности, в предоставлении денежных средств» [17, 100].
На наш же взгляд, требование, передаваемое в качестве предмета договора, должно быть именно денежным. В случае уступки иного имущественного требования (скажем, передать вещь или сделать какую-либо работу) следует руководствоваться общими нормами о цессии. В законе выделяются две разновидности предмета договора о факторинге: 1) денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование); 2) денежное требование, которое возникнет в будущем (будущее требование). Будущее требование может быть основано уже на заключенном договоре, срок исполнения платежного обязательства по которому еще наступил (поставка товаров в кредит). Кроме того, будущее требование может базироваться на договоре, который только предстоит заключить клиенту и третьему лицу (например, на запродажу товаров). Существующее требование является обычно более ценным и его экономическая ликвидность выше.
Предмет договора о факторинге должен обладать свойством определенности или потенциальной определимости. Существующее требование должно быть отражено в договоре с той степенью конкретности, которая позволяла бы выделить его (идентифицировать) из ряда других требований клиента уже в момент заключения договора. Будущее требование должно приобрести определенность не позднее чем в момент его возникновения. Однако момент перехода требования не всегда совпадает с моментом заключения договора о факторинге. В силу закона уступка считается состоявшейся, когда возникло само право на получение с должника денежных средств, являющихся предметом договора. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. При этом каких-либо новых шагов по оформлению цессии не требуется (п.2 ст.826 ГК).
Следует ли цену договора финансирования под уступку денежного требования относить к существенным условиям данного договора? Цена договора – стоимость уступаемого требования клиента к должнику. При определении цены договора в расчет принимаются различные условия: стабильность положения клиента и его должника, способ платежа по договору (например, аккредитив и инкассо имеют различные гарантийные ценности), время наступления платежа (существующее или будущее требование), количество требований, переданных клиентом финансовому агенту, и пр. Размер вознаграждения финансового агента также может исчисляться по-разному: в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований, разницы между номинальной стоимостью требования, указанной в договоре, и его оценочной (действительной, рыночной) стоимостью
.
2.2.2. Обычные условия
Договор финансирования под уступку денежного требования возник из торгового посредничества и финансовых услуг, а потому структура договорных связей в этом случае построена по схеме договора комиссии. При заключении анализируемого договора возникает две группы правовых отношений: основные (внутренние) и производные (внешние). Внутренние обязательства возникают между сторонами договора: финансовым агентом (фактором) и клиентом. Финансовый агент – это специальный субъект договора, коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги. В качестве финансового агента могут выступать две категории профессиональных факторов: 1) банки и иные кредитные организации (их полномочия непосредственно вытекают из ст.5 Закона «О банках и банковской деятельности» и основаны на банковской лицензии) и 2) другие коммерческие организации, получившие специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода (ст.825 ГК). Клиентом по договору может быть, в принципе, любое лицо, но в подавляющем большинстве случаев в такой роли выступают коммерческие организации. Внешние правоотношения складываются между финансовым агентом и третьим лицом, которое является должником клиента по заключенному между ними договору (покупателем товаров, заказчиком работ или услуг). Эти отношения не входят в предмет договора о факторинге, но непосредственно связаны с ним.
Срок в договоре о факторинге определяется соглашением сторон. В интересах фактора срок исполнения договора может быть приурочен к моменту исполнения должником уступленного требования, особенно если клиент принял на себя ответственность за реальное исполнение последнего.
Содержание договора финансирования под уступку денежного требования составляют права и обязанности финансового агента и клиента. Среди обязанностей фактора в первую очередь необходимо упомянуть следующие: 1) осуществить финансирование клиента путем передачи цены договора (денежных средств) в порядке, установленном в договоре; 2) в специально оговоренных случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента; 3) предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки (например, выдать поручительство по сделке клиента, осуществить учет выписанных на него векселей, провести расчеты через корреспондентскую сеть финансового агента и др.). Несомненно, в договоре могут быть предусмотрены и финансовые обязанности агента.
На клиента возлагается основная обязанность по уступке фактору денежного требования, являющегося предметом договора. По общему правилу, клиент несет перед финансовым агентом ответственность лишь за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки (ст.827 ГК). Действительность передаваемого требования зависит от двух условий: 1) клиент должен иметь соответствующее субъективное право в момент совершения уступки; 2) в момент передачи права клиенту не должны быть известны какие-либо обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять уступаемое требование. В случаях, когда препятствия к исполнению переданного требования появляются позднее момента совершения уступки, они не могут служить основанием для ответственности добросовестного клиента перед фактором. Клиент не отвечает перед финансовым агентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки (модель безоборотного факторинга). Его обязанность – передать действительное требование, но не гарантировать его исполнение. Тем не менее такая ответственность может быть возложена договором на клиента. Таким образом, ответственность клиента перед фактором построена на тех же принципах, что и ответственность цедента перед цессионарием.
Принципиально новой для российского гражданского законодательства является норма о недействительности запрета уступки денежного требования при факторинге (ст.828 ГК). Смысл этой новеллы в том, что передача денежного требования является правомерной даже тогда, когда между клиентом (кредитором) и должником ранее было достигнуто соглашение о недопустимости уступки прав по договору. Изъятие из принципа свободы договора введено здесь в целях обеспечения прав предпринимателей, желающих получить средства от финансового посредника, а потому конфликт интересов третьего лица (должника) и агента разрешается в ст.828 ГК в пользу последнего. Данное правило не подлежит расширительному толкованию и относится только к договору о финансировании под уступку денежного требования. Его использование не должно приводить к нарушению интересов добросовестного должника по основному обязательству (покупателя, заказчика), который при заключении договора не только не предполагает возможность уступки требования, но и просто не желает ее. Поэтому клиент (кредитор) не освобождается от исполнения обязательства или ответственности перед своим контрагентом (должником) в связи с совершенной уступкой требования, если между ними существует соглашение о ее запрете или ограничении. В таком случае клиент (кредитор), во-первых, продолжает оставаться обязанным перед своим контрагентом (должником) в части исполнения возложенных на него обязательств передать имущество, выполнить работы или оказать услуги в натуре, а во-вторых, обязан возместить своему контрагенту все убытки, связанные с уступкой права, которая совершена в противоречии с ранее заключенным договором [7, 512]..
Как и в случае с общегражданской цессией, должник в договоре о факторинге становится обязанным произвести платеж финансовому агенту лишь при условии, что он получил от клиента (кредитора) или от самого финансового агента уведомление об уступке денежного требования в пользу фактора (ст.830 ГК). Уведомление должно быть письменным и содержать четкое определение переданного требования, а также наименование финансового агента, в пользу которого произведена передача права. Неисполнение клиентом обязанности по уведомлению должника освобождает, по общему правилу, последнего от необходимости платить новому кредитору. Исполнение обязательства первоначальному кредитору (клиенту) признается в этом случае исполнением надлежащему кредитору (п.3 ст.382 ГК). Должник вправе потребовать от агента представления доказательств того, что уступка требования реально имела место. Отказ фактора от исполнения этой обязанности также восстанавливает право должника произвести платеж самому клиенту (первоначальному кредитору).