Эволюция функций денег. Современные взгляды на функции денег.

Оглавление
Введение
1. Происхождение и эволюция развития денег
1.1 Основные теории происхождения денег
1.2 Эволюция развития денег и их сущность
2. Функции денег в рыночной экономике
2.1 Взаимосвязь сущности денег и их функций
2.2 Деньги – мера стоимости
2.3 Деньги – средство обращения
2.4 Деньги – средство накопления
2.5 Деньги – платежное средство
2.6 Мировые деньги
2.7 Взаимосвязь функций денег
3. Роль денег в современной экономике
Заключение
Список литературы

Эволюция функций денег. Современные взгляды на функции денег.

Первоначальная функция денег связана не только с торговым обменом, но и с решением вопросов, имевших политическое, об­щественное и религиозное значение. Функцию меры стоимости денег рассматривают как основную. Деньги выступают в роли об­щепризнанного товара – эквивалента остального товара, универ­сального измерителя, с помощью которого товары имеют величи­ну своей стоимости.30
Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Функция меры стоимости требует своей количественной определенности. С ней связано свойство денег служить масштабом цен.31 Когда впервые стали чеканить монеты, масштабцен совпадал с весовым масштабом соответствующего металла. Например, фунт стерлингов первоначально в качестве денежной единицы представ­лял собой фунт серебра, а 1 дол. США содержал 0,888 г золота. Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом.
Современный масштаб цен – это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части. Масштаб цен – это своего рода технический элемент, который формировался в разных национальных экономиках неодинаково. Поэтому перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход от одного масштаба цен к другому. Он не является раз и навсегда заданной величиной, его изменение возможно в процессе инфляции и при проведении денежных реформ (деноминация).
Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, а при помощи метров – длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов. Для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.32
Деньги в функции меры стоимости используются для контроля над мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного). Учет и оценка в денежном исчислении являются предпосылками ведения статистики, бухгалтерского учета, национальных счетов.33
Таким образом, в процессе эволюции функция денег как меры стоимости превратилась в функцию фиксации стоимостных предложений.
2.3 Деньги – средство обращения
Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдаленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.34
Из при­роды функции денег как средства обращения вытекает возможность замены настоящих денег знаками, символами стоимости (включая бумажные денежные знаки). В этой функции деньги выступают как посредник при обмене товаров, но необхо­димо, чтобы денежные знаки обладали общественной значимос­тью, т.е. такие деньги выпускает государство, которое в законода­тельном порядке придает им принудительную ценность (курс). Но одного только государственного решения о введении денежных знаков в оборот недостаточно: для действительного выполнения деньгами их функций необходимы как политические, так и экономические условия.
Бумажные деньги – это денежные знаки, монопольное право выпуска которых изначально принадлежит государственной влас­ти. Их принято называть казначейскими билетами или казначей­скими векселями. Они представляют собой краткосрочные обяза­тельства казначейства, выпускаемые для обслуживания рознично­го товарооборота и для покрытия расходов правительства в данной сфере. Первоначально функцию средства обращения драгоценные металлы выполняли в слитках, которые принимались по весу. В Рос­сии бумажные деньги (ассигнации) были впервые выпущены в 1769 г.35
В качестве средства обращения деньги36:
опосредуют движение товаров и услуг;
преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
сокращают издержки обращения.
Деньги как мера стоимости и деньги как средство обращения взаимосвязаны. Они выполняют функцию меры стоимости и ис­пользуются в качестве средства обмена. Деньги не могли бы яв­ляться средством обмена, если бы не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.
2.4 Деньги – средство накопления
Такая функция денег, как средство накопления свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. То есть, если продавец не превратил вырученные деньги в другой товар, то его деньги становятся накопленными средствами.
Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.37
Можно также сказать, что деньги – это залог, дающий право приобретать товары в будущем. Деньги, имеющие внутреннюю стоимость, являются сокровищем. Накопление – это страховой запас и возможность сделать дорогостоящую покупку. Функцию накопления выполняют как реальные деньги, так и их представители – бумажные и иные виды денег. С расширением этой функции и снятием количественных ограничений накопления (записи на счетах позволяют делать сколь угодно большие накопления) все становится предметом купли-продажи.38
Функцию средства накопления деньги выполняют только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для своего владельца. Если это происходит с полноценными деньгами, то можно говорить, что они реализуют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту функцию номинально, обеспечивая накопления и сбережения.
Отметим, что накопленные средства полностью не уходят из сферы обращения; если их поло­жить, например, в банк, то они могут участвовать в обороте других сегментов финансового рынка. Накапливают сокровища в виде дей­ствительных (золотых и серебряных) реальных денег или в виде пред­метов, изготовленных из денежного металла (в том числе золотых и серебряных слитков). Рынок золота, серебра и других драгоценных металлов расширяется независимо от их денежной функции.39 (ТРОШИН, 337)
Безналичные сбережения позволяют в определенной степени защитить сохраняемые средства от обесценения.
Деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения. Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора.
Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.40
Деньги в функции средства накопления являются необходимым условием развития кредитных отношений. Благодаря кредиту достигается ускорение оборачиваемости денежных средств в народном хозяйстве, укрепляется денежное обращение, снижаются издержки обращения в стране.41
2.5 Деньги – платежное средство
Деньги часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий. В данных случаях они используются как средство платежа.42
В целом можно сказать, что преобладающую часть денежного оборота деньги обслуживают в функции средства платежа. В отличие от функции средства обращения деньги в функции средства платежа осуществляют относительно самостоятельное движение до или после движения товара. Деньги в этой функции составляют основу развития финансово-кредитных отношений. В свою очередь, развитие кредита и кредитной системы значительно расширяет сферу этой функции и создает возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств без привлечения наличных денег, что сокращает потребность в них. Полная реализация возможностей экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики требует определенных условий. Прежде всего, денежное обращение в стране должно быть устойчивым, т.е. деньги должны сохранять или повышать свою покупательную способность и курс в иностранной валюте. В противном случае они могут затруднить развитие общественного производства и вызвать социально-экономическое напряжение в стране.43
Отметим, что особенностью функции денег как средства платежа является наличие разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Это возникает в момент совершения купли-продажи товара, когда покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может, но она возможна потому, что покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа. Эта функция денег трактуется неоднозначно. Одни экономисты считают, что она является производной от других функций денег. Другие считают, что в условиях доминирования кредитных денег функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения и рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег44.
Действительно, в условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезнет, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Наличные деньги, по существу, являются кредитными деньгами, их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком.45
2.6 Мировые деньги
Мировые деньги появились с формированием международного (мирового) товарного рынка. На этом рынке деньги выступают в форме слитков благородных металлов. В мировом обороте золото и серебро являлись универсальной мерой стоимости, всеобщим средством платежа и средством обращения.
Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой. Есть национальная и иностранная валюта. Мировые деньги функционируют в качестве:
интернационального средства платежа;
средства учета торгового и платежного баланса страны;
всеобщего покупательного средства;
глобального общественного богатства.
Валютный курс – это характеристика мировых денег, представляющая собой количественную пропорцию обмена национальной валюты на валюту другой страны.
Функция мировых денег заключается в том, что деньги используются для международных расчетов – в роли мировых денег выступают СДР, ЕВРО, СКВ.
Мировые деньги синтезируют все предыдущие функции де­нег. В Генуе первым международным соглашением 1922 г. эквива­лентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США, затем вторым соглашением в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. ми­ровыми деньгами был признан доллар США, разменный на зо­лото.
В целях увеличения международной ликвидности МВФ в 1970 г. ввел в обращение СДР – специальные права заимствова­ния, которые имели золотое обеспечение, равное 0,88671 г золота. После обесценивания доллара в 1971-1973 гг. СДР стали опреде­ляться на основе средневзвешенного курса валют 16 ведущих стран, а затем, с 1991 г. – на основе пяти валют: доллар США, немецкая марка, японская йена, французский франк и англий­ский фунт стерлингов.
С марта 1979 г. в Европейской валютной системе была введена международная денежная единица ЭКЮ, а с января 1999 г. – ЕВРО, денежные знаки которой появились в 2002 г.
Особенности функции мировых денег в современных условиях46:
в качестве мировых денег используются свободно конверти­руемые национальные деньги и в отдельных случаях междуна­родные счетные единицы (СДР, ЕВРО);
золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.
2.7 Взаимосвязь функций денег
Независимо от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции. В то же время каждой форме соответствует своя доминирующая функция, а остальные являются подчиненными по отношению к ней. Так, в период обращения товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет – средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости.
Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа. Обычно на территории какого-либо государства все четыре функции выполняет одна валюта – национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран.
Например, в России в начале 1990-х гг. в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно обеспечивались российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории РФ, доллар (или другие стабильные валюты) может выполнять функции меры стоимости (установление цен в условных единицах) и средства накопления (долларовые накопления россиян, по некоторым оценкам, достигают нескольких миллиардов).47
Таким образом, в настоящее время происходит снижение роли функции денег как средства обращения и резко возрастает роль денег как средства платежа. Это обусловлено тем, что в современном рыночном хозяйстве преобладают сделки по купле и продаже товаров не за наличный расчет, а в кредит, т.е. на основе функции денег как средства платежа.
Отметим, что при невыполнении деньгами функции средства обращения и производной от нее функция платежа в экономике появляются денежные суррогаты – заменители денег, официально обращающиеся на территории данной страны. Объективно возможность появления денежных суррогатов связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником обмена, поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. Денежными суррогатами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и разного рода талоны – главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.48
Денежными суррогатами можно назвать все, что не является законным платежным средством для данной страны. Под законными платежными средствами понимаются денежные знаки, которые по закону обязательны к приему на территории данного государства.
Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интеграль­ных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функцио­нирование денег как средства платежа предполагает49:
выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег – до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;
выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора;
использование денег как средства обращения, например, в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.
Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплете­ние всех остальных функций денег:
мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на междуна­родных товарных и валютных рынках.
Здесь используются понятия «валюта цены (сделки)» и «валюта платежа» - наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы.
Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на дру­гую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);
в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;
в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кре­дита, на рынке международных долговых обязательств.
Таким образом, функции денег не изолированы друг от друга. Они составляют систему – органическую целостность. Каждая функция денег в этой системе специфична, несет свою нагрузку, но действует лишь во взаимосвязи с другими функциями. Рассогласование в системе функций денег, затруднения в реализации любой из них разрушают устойчивость денег и не способствуют выполнению законов денежного обращения. Так, затруднения в реализации функции денег как средства платежа в экономике России снижают эффективность денежного обращения в целом.
3. Роль денег в современной экономике
Роль денег в условиях рыночной экономики сводится в основном к следующему:
разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительной и меновой стоимостью;
формированию капиталистических отношений;
учету результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономики в целом;
аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через различные фонды;
средству реализации денежно-кредитной политики государством.
Первоначальное экономическое значение денег вытекает из их исторического происхождения как посредников в обмене товаров. Всякий товар имеет два противоречивых свойства, двояко ценен: как вещь, которую можно продать; как нечто полезное другим людям. Деньги участвуют в снятии этого противоречия.
Во-первых, они измеряют цену товара. Определение того, какова цена товара, - это не только проблема теории спроса и предложения, предельной полезности, трудовой стоимости, теории игр, но и вопрос функций денег, поскольку они, и только они, представляют цены всех товаров.
Во-вторых, опосредование деньгами акта купли-продажи доводит товар до потребителя.
Наилучшим образом преимущество денег проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной.
Бартерная экономика предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Но тогда сразу возникает несколько проблем50:
как измерить стоимость одного товара относительно другого и определить его цену;
каким образом накапливать и сберегать стоимость для использования ее в будущем;
как найти контрагента, у которого будут встречные интересы, т.е. контрагент должен быть заинтересован в приобретении товара агента и одновременно должен быть готов уступить последнему товар, в котором он нуждается.
Применение денег позволяет постепенно решить все эти проблемы.
Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а, следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальной ориентации на запросы потребителей.
Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику.