Вход

Рынок страхования в городе Екатеринбурге.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 330312
Дата создания 08 июля 2013
Страниц 39
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 28 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 310руб.
КУПИТЬ

Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ
1.1. Понятие и структура рынка страхования
1.2. Факторы обеспечения деятельности рынка страхования
1.3. Основные показатели деятельности предприятия рынка страхования
ГЛАВА II. РЫНОК СТРАХОВАНИЯ В ГОРОДЕ ЕКАТЕРИНБУРГЕ
2.1. Анализ состояния основных показателей деятельности рынка страхования в городе Екатеринбург
2.2. Различия в деятельности рынка страхования в городе Екатеринбурге и городе Челябинске
ВЫВОДЫ
ГЛАВА III. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ
3.1. Проблемы и факторы развития рынка страхования г. Екатеринбурга
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение

Рынок страхования в городе Екатеринбурге.

Фрагмент работы для ознакомления

На функционирование страхового рынка существенное влияние оказывают общественные объединения страховщиков — ассоциаций страховых организаций. Они решают общие вопросы страховщиков, имеющие значение для развития страхования в стране, представляют интересы страховщиков в органах государственной власти, осуществляют консультирование страхователей и помогают в разрешении некоторых споров между сторонами договоров страхования.На общероссийском уровне функционируют две крупнейшие ассоциации — Страховой союз России и Всероссийский союз страховщиков.Кроме указанных выше субъектов страхового рынка действуют также консультационные (консалтинговые) фирмы, рейтинг-бюро и другие организации, формирующие страховую инфраструктуру. Товаром на страховом рынке выступает услуга. Страховая услуга — это товар,где страховщик продает свое обязательство возместить возможный ущерб страхователю при наступлении страхового случая, а страхователь платит страховщику за это обязательство определенную сумму в виде страхового взноса (платежа, премии), которая выражается в величине страхового тарифа. Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно.Анализ деятельности страховой компании в условиях рыночной экономики показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга является общим в деятельности различных страховщиков. К ним относятся: ориентация страховой компании на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий страхования к отдельным видам страхования и потенциальным Страховым интересам (страхование космическое, экологическое, уфологическое, инфляционное и др.).Исходя из изложенной концепции и опыта применения маркетинга, процесс его может быть сведен к двум основным функциям:- формирование спроса на страховые услуги;- удовлетворение страховых интересов.Применительно к страховому рынку формирование спроса включает в себя целый ряд мероприятий по привлечению клиентуры как потенциальных страхователей к услугам данного страхового общества или страховой компании. В этом случае страховой компанией используются все дозволенные методы и средства (целенаправленная реклама; дифференциация тарифов на страховые услуги; организация выставок, презентаций, предложения страховых услуг с различными формами совместного торгового, технического, юридического обслуживания и др.).Стратегия и тактика маркетинга заключается в данном случае не только в завладении страховым рынком, но и в осуществлении постоянного контроля над формированием спроса, чтобы в нужный момент перестроить стратегические программы и тактику конкурентной борьбы.Удовлетворение страховых интересов реализуется с помощью высокой культуры страхового обслуживания, четкой организацией работы страховой компании, поддержанием имиджа страховщика и др.Определение рынка страховых услуг является наиболее важным направлением маркетинга. Его изучение и анализ должны начинаться с выявления мест спроса на страховые услуги, мотивации страховых интересов, насколько уже удовлетворен этот спрос страховыми компаниями — конкурентами. Выявление потенциального спроса на страховые услуги должно начинаться с изучения местного страхового рынка (город, район и т. п.), а затем внешнего страхового рынка (регионы, области, страны ближнего зарубежья) и в конечном итоге анализу должны подвергаться ситуация и тенденции развития мирового страхового рынка (особенности личного, финансового и кредитного страхования в России и за рубежом).Вторым по значимости направлением деятельности маркетинга является анализ и прогнозирование конъюнктуры страхового рынка, под которой понимается: совокупность факторов и условий, взятых в их взаимной связи и дающих представление о состоянии страхового рынка в данный момент времени.Анализ конъюнктуры страхового рынка ведется в разрезе отдельных региональных рынков, его обособленных сегментов, в определенных географических регионах, с позиций социально-демографического состава потенциальных страхователей и их платежеспособного спроса. Результаты анализа и их оценка используются для разработки краткосрочных (1 год) и долгосрочных (до 5 лет) прогнозов.Третьим важным направлением деятельности страхового маркетинга является изучение потенциальных возможностей компаний-конкурентов. Для этого на каждую потенциальную страховую компанию-конкурента заводится специальное досье, собираются данные официальной статистики (публикации балансов страховых компаний, данные Росстрахнадзора, интервью руководителей страховых компаний и т. п.). Это выполняется системой оперативной цели, ориентированной на продажу страховых полисов, координационным центром которой является служба по отбору и анализу конфиденциальной информации, получаемой из различных источников.Собранная информация о компаниях-конкурентах позволяет делать экспертные прогнозы поведения конкурентов на страховом рынке, судить о емкости и степени его освоения страховщиками по видам страхования.На основании анализа информации по состоянию спроса на страховые услуги и с учетом собственных финансовых возможностей страховая компания разрабатывает план деловой стратегии по освоению страхового рынка, который включает следующие разделы:- Определение стратегии на данный период.- Отбор наиболее перспективных видов страхования.- Выбор оптимальных каналов оказания страховых услуг(образование филиалов, дочерних фирм, представительстви т. п.).- Определение стимуляторов спроса на услуги (снижение тарифов, предоставление бонуса и др.).- Выбор инструментов конкуренции (реклама, комиссионныевознаграждения и т. п.).План по аквизиции, привлечение новых страхователей ипродление действующих договоров.- Расчет рентабельности страховой компании.- Технико-экономическое обоснование (смета) маркетинговых и других расходов (на рекламу, привлечение специалистов, консультантов и др.).- Порядок контроля за выполнением плана.Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех структурных подразделений страховой компании, объединяя их в единую инфраструктуру, что позволяет руководству страховой компании целенаправленно воздействовать на страховой рынок с целью его освоения.1.2. Факторы обеспечения деятельности рынка страхованияРынок представляет собой специфическую систему институтов и механизм их взаимодействия по поводу обмена и перераспределения экономических благ. Без понимания специфики его функционирования сложно понять особенности функционирования отдельных экономических институтов.Это относится и к страховому рынку.В основе выделения страхового рынка в качестве относительно обособленной системы институтов и отношений лежат следующие важные принципы.1. Ядром такой системы являются специализированные институты, обслуживающие страховые операции.2. Между этими институтами часто наблюдается разделение труда, состоящее в том, что отдельными элементами страховых операций занимаются особые специалисты или фирмы.3. Специфика страхования и разделения труда определяет механизм взаимодействия указанных институтов.4. Этот механизм находит свое отражение в особом правовом регулировании страховых операций.5. Все вышесказанное требует специализированного образования и специфической профессиональной подготовки лиц, занятых в указанной сфере.Как уже отмечалось ранее, основными сторонами страховых отношений являются страхователи и страховщики: без них страховой рынок невозможен. Поэтому страхование часто описывают именно как взаимодействие страховых компаний и их клиентов. Однако при всей важности такой картины она не является полной.Прежде всего существует ряд институтов, специализирующихся на обслуживании страховых операций. Такая вспомогательная роль позволяет отнести их к инфраструктуре страхового рынка. В качестве примеров можно назвать страховых брокеров, страховых оценщиков и других специалистов. Деятельность подобных институтов уменьшает «трение» механизма функционирования рынка, облегчая «встречу» страхователя со страховщиком, а также освобождая страховые компании от выполнения ряда специальных функций.Кроме институтов, непосредственно вовлеченных в страховые операции, имеются и институты, которые имеют отношение к страхованию, но не настолько специализированы, чтобы замыкаться только на этой сфере. В первую очередь речь идет о государственном регулировании рынка. Такое регулирование фактически осуществляется в интересах страхователей: им часто не хватает специальных знаний и организационных возможностей для лоббирования своих интересов, поэтому государство берет на себя соответствующие функции. Подобное регулирование осуществляется не только на уровне законодательного установления механизмов взаимодействия на страховом рынке (страховое право), но и путем прямого контроля за деятельностью страховых компаний в рамках страхового надзора.Большое значение для страхового рынка имеют страховое образование и наука, которые способствуют высокому профессионализму субъектов страхового рынка. Это связано как с подготовкой специалистов, так и с созданием и обоснованием новых типов страховых продуктов. Образование и наука важны в первую очередь для страховщиков, хотя их влияние достаточно велико и для других институтов страхового рынка.Наконец, средства массовой информации как общественный институт являются ключевым источником сведений о страховании для клиентов страховых компаний, а также инструментом коммуникационного взаимодействия между всеми субъектами страхового рынка.Страховая деятельность имеет много отличий от других видов предпринимательской деятельности. Главным образом это проявляется в ответственности страховщика по выполнению принятых обязательств перед своими клиентами-страхователями. Оказывая стабилизирующее воздействие на экономику страны благодаря функции возмещения ущерба от различных неблагоприятных событий, страхование выступает также и в роли регулятора рыночных процессов.Регулируя размещение мобилизованных денежных средств страхователей (страховых премий), государство имеет возможность финансировать развитие инфраструктуры экономики, что увеличивает и уровень жизни населения страны.Важнейшим условием выполнения страховщиком своих обязательств является его финансовая устойчивость и платежеспособность. Если финансовая устойчивость говорит о способности страховой организации выполнять свои обязательства всем имеющимся у нее капиталом, то платежеспособность – о способности выполнить обязательства в любой момент времени.Состояние устойчивости или неустойчивости страховой компании формируется под воздействием внутрисистемных и внесистемных факторов, различных по характеру (экономические, политические, демографические, и т.д.) и по степени их влияния.Финансовую устойчивость страховой компании можно определить как такое состояние (количество и качество) ее финансовых ресурсов, которое обеспечивает выполнение принятых страховых обязательств, то есть платежеспособность в условиях неблагоприятных факторов и изменений экономической конъюнктуры.Для изучения влияния факторов на устойчивость страховой организации их необходимо предварительно классифицировать. В зарубежном страховом менеджменте активно используется классификация факторов по возможности управления ими. С этих позиций факторы устойчивости могут быть поддающимися и не поддающимися управлению. При этом принято выделять так называемое "ядро" управляемых факторов, прочие управляемые факторы и рыночные (частично управляемые и неуправляемые) факторы. К "ядру" относятся: страховой продукт, система организации продаж и формирования спроса, гибкая система тарифов и собственная инфраструктура страховщика. К прочим управляемым факторам относятся материальные, финансовые и трудовые ресурсы страховой компании. В совокупности все эти факторы взаимосвязаны между собой, и изменения одного из них отражаются на всех прочих. К частично управляемым рыночным факторам относят рыночный спрос, конкуренцию, инфраструктуру страховой компании, ноу-хау в страховых услугах. К неуправляемым рыночным факторам относят государственное устройство и политическую систему, социально-этическое окружение, конъюнктуру мирового страхового рынка.Такая классификация отвечает реальным практическим потребностям страховых менеджеров, которые разрабатывают стратегию поведения компании на рынке, в том числе с целью повышения финансовой устойчивости, особенно в ситуации кризиса. Считается, что экономическим кризисам принадлежит роль своеобразных экзаменов, которые должно выдержать любое предприятие. В кризисной ситуации наиболее ярко видна роль того или иного фактора в обеспечении "выживаемости", устойчивости компании.С позиции теории систем факторы, влияющие на финансовую устойчивость страховой компании, можно подразделить на внутрисистемные (внутренние) и внесистемные (внешние).Представляется, что такая классификация наиболее важна именно для управления устойчивостью и платежеспособностью, поскольку позволяет предусмотреть в ответ на каждое внешнее воздействие некоторое внутреннее изменение, обеспечивающее баланс среды и хозяйствующего субъекта.Важнейшими среди внутренних факторов, определяющих финансовую устойчивость страховой компании, являются устойчивость страхового портфеля и устойчивость инвестиционного портфеля.Каждый из этих факторов формируется под влиянием целого ряда факторов второго порядка, а те, в свою очередь, – факторов третьего порядка. Иерархия внутренних факторов, определяющих финансовую устойчивость страховой компании, может быть принята за основу для построения системы показателей оценки устойчивости. Эта классификация может быть полезной также при выработке методологии регулирования устойчивости страховщика.Важнейшим внешним фактором, влияющим на финансовую устойчивость страховой компании, является состояние рынка как макросистемы. Несмотря на то, что рынок представляет собой саморегулирующуюся информационную систему, охватывающую всех товаропроизводителей и потребителей, механизм рынка не является самодостаточным. По теории Дж. Неймана и О. Моргенштерна, рыночные процессы характеризуются крайней неопределенностью и неустойчивостью. Подобная неустойчивость присуща и страховому рынку, хотя ее проявление и имеет некоторые особенности.Конъюнктура рыночной экономики имеет тенденцию изменяться циклически. Высокий уровень спроса сменяется периодами депрессии, когда страховым организациям становится трудно продавать страховые продукты по приемлемым ценам (тарифам). Отдельной страховой организации не под силу бороться с кризисами, имеющими национальные масштабы, но в ее возможностях проводить гибкую политику, способствующую снижению негативных последствий общего экономического спада.В ряду внешних факторов экономического характера, оказывающих значительное влияние на финансовую устойчивость страховой компании, необходимо назвать динамику банковского процента, уровень инфляции, состояние рынка ценных бумаг и систему налогообложения. Так, неудачное налогообложение может повлечь за собой отток капитала из страховой отрасли и при чрезмерном изъятии финансовых ресурсов сделать неустойчивыми не только отдельные страховые компании, но и страховой рынок в целом, а возможно и рынок страны.1.3. Основные показатели деятельности предприятия рынка страхованияДоходы страховой компанииДоходом страховщика называется совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления им страховой и иной не запрещенной законодательством деятельности.К доходам относятся: выручка страховщика, прочие поступления от страховой деятельности, доходы от иной деятельности.Выручка страховщика состоит из: поступления страховых взносов по договорам страхования, сострахования и перестрахования за вычетом страховых выплат, отчислений в страховые резервы и страховых взносов по договорам, переданным в перестрахование; сумм возврата страховых резервов; комиссионных вознаграждений; возмещений перестраховщиками доли страховых выплат; экономии средств на ведение дела по ОМС.Прочие поступления от страховой деятельности включают: доходы от размещения страховых резервов и других средств; суммы процентов, начисленных на депо премий; суммы регресса; прочие доходы.К доходам от иной деятельности относятся: прибыль от реализации основных фондов и прочих активов; арендная плата; суммы дебиторской задолженности; списанная кредиторская задолженность; прочие доходы от деятельности, не запрещенной законодательством.На основании официальной классификации можно предложить различные варианты группировки доходов страховщика.В зависимости от источника поступления доходы страховых организаций условно делятся на 3 группы:- доходы от страховых операций; доходы от инвестиционной деятельности; прочие доходы, к которым следует отнести доходы, полученные от деятельности, напрямую не связанной со страховыми операциями.Доходы от страховых операций Доходы от страховых операций - основной источник пополнения доходной базы страховщика, а также основное условие организации страхового бизнеса.Центральным элементом этих доходов являются взносы страхователей или страховые премии по договорам прямого страхования. Объем поступлений платежей в страховую компанию зависит от состава и структуры страхового портфеля, ценовой (тарифной) политики, маркетинговой стратегии и некоторых других факторов. Действие этих факторов взаимосвязано и взаимообусловлено. Так, реализация выработанной маркетинговой стратегии невозможна без проведения соответствующей тарифной политики, а удачная маркетинговая стратегия обеспечивает сбалансированность страхового портфеля.Однако сбор страховых премий страховщиком определяется и объективными факторами: конъюнктурой рынка, темпами инфляции, законодательной и нормативной базой, системой налогообложения, степенью монополизации страхового рынка, динамикой ссудного процента, уровнем развития государственной социальной защиты и т.д. Действие этих факторов увеличивает или уменьшает поток страховых платежей в страховую компанию.Вовлеченность страховой организации в систему перестрахования обеспечивает ее перестраховочной премией - еще одним источником дохода от страховой деятельности. Наличие и величина поступлений страховой премии по перестрахованию зависят от степени развития перестрахования в регионе, спроса на перестраховочную защиту, наличия профессиональных перестраховщиков, что в свою очередь определяется емкостью первичного страхового рынка, размерами страхуемых рынков. Страховая компания, участвуя в перестраховочной системе как перестрахователь по условиям договора, при наступлении страхового случая получает возмещение доли убытков по рискам, переданным в перестрахование.Наряду с предоставлением страховой защиты страховая организация может выполнять посреднические функции. Так, в схеме передачи риска в перестрахование первичный страховщик получает комиссионное вознаграждение за предоставление рафинированного риска перестраховщику.Доходы от инвестиционной деятельностиИнвестиционная деятельность страховых компаний не связана напрямую со страхованием. Она основана на использовании взносов страхователей в качестве источника капиталовложений. Находясь в распоряжении страховщика в течение определенного срока, страховые премии в соответствии с установленными правилами инвестируются в доходные активы и приносят страховой организации инвестиционный доход. С точки зрения инвестиционных возможностей резервы по долгосрочному страхованию жизни обладают наибольшей привлекательностью, так как находятся в распоряжении страховщика в течение длительного времени. Доход от инвестиций складывается из процентов по банковским вкладам, из дивидендов по акциям, доходов по ценным бумагам, по недвижимости и т.д. Инвестиционный доход является важным источником доходов для страховых компаний. За счет этого источника страховщик гарантирует бонусы своим клиентам.

Список литературы

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1.Об организации страхового дела в Российской Федерации. [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1. Консультант Плюс, справочно-правовая база данных, 2007.
2.Агеев, Ш.Р., Васильев, Н.М. Страхование: теория, практика и опыт. – М., 2008
3.Адамчук Н.Г. Возможные пути совершенствования систем страхования вкладов / Н.Г.Адамчук, В.И.Зимовцев // Страховое дело. - 2010. - N 12. - С.18-23.
4.Адгамов О.Р. Комплексный подход к совершенствованию страховой деятельности // Страховое дело. - 2007. - N 1. - С.9-16.
5.Архипов, А.П. Основы страхового дела. – М., 2002
6.Ахвледиани Ю.Т. Роль страховой науки в реализации приоритетов социально-экономического развития // Страховое дело. - 2010. - N 9. - С.4-6.
7.Батадеев В.А. Роль страхования в реализациисоциально-экономического развития России // Финансы. - 2011. - N 3. - С.48-49.
8.Батадеев В.А. Совершенствование системы страхования и развития экономики России // Финансы. - 2010. - N 10. - С.40-44.
9.Бесфамильная Л.В. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. - 2009. - N 3. - С.8-17.
10.Бугаев Ю. Страховое дело в России - этап переоценки // Страховое дело. - 2010. - N 11. - С.4-10.
11.Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие. - М.: «СОМИНТЭК», 2008. – 384 с.
12.Гребенщиков Э. Страховой рынок России - императивы развития, открытости, глобализации // Мировая экономика и междунар. отношения. - 2009. - N 9. - С.62-69.
13.Денисова, И.П. Страхование. – М.,2007. – 360 с.
14.Жук И.Н. Развитие рынка страхования в условиях глобализации экономики // Страховое дело. - 2010. - N 7. - С.3-9.
15.Кузнецова Н.П. Перспективы вхождения России в единое страховое пространство Европы. Круглый стол. Международное сотрудничество в сфере страхования. Консолидация принципов страхования в государствах-участниках СНГ. Международный конгресс «Проблемы страхования в аспекте национальной безопасности» Заседания круглых столов. 19-20 мая 2008 г.
16.Кузнецова Н.П. Развитие страхового рынка в современной России // Вестник СПбГУ. – 2007. - № 4
17.Лобачев И. Рынок страхования Екатеринбурга // www.4sure.ru
18.Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Учеб. пособие. - М., 2008. – 511 с.
19.Орланюк-Малицкая Л.А. Страховое дело: Учебник. - М.: Академия, 2008. – 208 с.
20.Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. - М.: АНКИЛ, 2009. - 152 с.
21.Рынок страхования в Челябинской области // http://kirovka.ru/news/news_fullnews.php?id=2086
22.Скачкова О. А. Страхование: конспект лекций. – М., 153 с.
23.Страхование / Под ред. Г.В. Черновой. – М., 2007. – С. 122
24.Страховое дело: Учебник / Под ред. Рейтмана Л.И. - М., 2006. - 525 с.
25.Шахов В. В. Страхование. Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2007. – С. 41

Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00803
© Рефератбанк, 2002 - 2024