Современные технологии привлечения клиентов на банковское обслуживание.

Введение
1 Развитие банковских технологий в России
2 Анализ деятельности ОАО «УРАЛСИБ» г.Новосибирск
3Перспективы развития инновационных технологий ОАО «УРАЛСИБ» г.Новосибирск
Заключение
Список использованных источников

Современные технологии привлечения клиентов на банковское обслуживание.

Внедрение данного проекта позволяет банку:
- приобретать новых клиентов, у которых существует потребность в данном виде банковской услуги;
- формировать дополнительный доход банка за счет установления определенного тарифа за данный вид услуги;
- приобретать положительные дополнительные характеристики имиджа банка за счет развития и внедрения различных финансовых технологий.
Для того, чтобы оптимизировать затраты банка по внедрению данного проекта предлагается следующая программа:
- внедрение проекта осуществляется постепенно;
- первоначально осуществляется лимитированное подключение держателей карт к пакету услуг «Мобильный банк» с целью минимизации возможных рисков и технических сбоев при взаимодействии с оператором связи «Би Лайн GSM»;
- первоначальная рекламная кампания может быть охарактеризована как «агрессивная», что означает активную рекламную акцию среди своих клиентов и потенциальных держателей. Этому способствуют следующие факторы:
- устойчивая репутация банка среди населения;
- активное развитие и совершенствование опыта в области организации работы с пластиковыми картами;
- активный прирост доли рынка банка на региональном рынке пластиковых карт;
- высокий рейтинг оператора связи в деловых кругах.
Количество держателей, приобретающих пакет услуг «Мобильный банк» на 2011 г. определено банком в количестве 1000 человек на основе результатов маркетингового исследования владельцев банковских карт и являющихся пользователями услуг сотовой связи «Би Лайн». Данные по исследованию представлены в таблице 1.
Таблица 1 - Результаты опроса клиентов БАНКА УРАЛСИБ Калининского отделения
Категории респондентов
Количество респондентов, чел
Доля, %
Желают приобрести пакет услуг
1000
66,7
Планируют приобрести пакет
услуг
346
23,1
Сомневаются в необходимости
приобретения пакета услуг
48
3,2
Не планируют приобрести пакет услуг
106
7,1
Общее количество
1500
100,0
Порядок формирования финансового результата БАНКА УРАЛСИБ Калининского отделения от внедрения и осуществления проекта представлен в таблице 2.
Таблица 2 - Расчет финансового результата Калининского отделения от внедрения проекта
Показатели
Ед.изм.
Тариф за пользование услугой в месяц, руб.
60
Минимальное количество держателей карт, желающих воспользоваться услугой, чел.
1000
Планируемый доход, руб.
720000
Затраты на осуществление проекта за год, руб.
108900
Прибыль от внедрения проекта, руб.
611100
Доходность проекта, %
84,88
Таким образом, при минимальном количестве возможного приобретения пакета услуг «Мобильный банк» формируется прибыль банка в размере 611100 руб. или 9,7% от аналогичной величины 2010 г.
Такой больший прирост прибыли обусловлен новизной внедряемой услуги, которая имеет существенную ценность на рынке банковских услуг.
Влияние внедрения проекта «Мобильный банк» на финансовые результаты деятельности Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ приведены в таблице 3.
Таблица 3 - Влияние внедрения проекта «Мобильный банк» на финансовые результаты деятельности Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ
Показатель
До внедрения проекта
После внедрения проекта
Изменение (+,-)
Непроцентные доходы, тыс. руб.
102591,2
103311,2
+720
Непроцентные расходы, тыс. руб.
67826,4
67935,3
+108,9
Всего доходов, тыс. руб.
200965,5
201485,5
+720
Всего расходов, тыс. руб.
112146,4
112255,3
+108,9
Удельный вес непроцентных доходов в общей структуре доходов, %
51,1
51,27
+0,17
Операционная прибыль, тыс. руб.
88619,1
89230,2
+611,1
Чистая прибыль, тыс. руб.
64514,9
65138,1
+623,2
Общая рентабельность, %
44,14
44,29
+0,15
Из таблицы 3 видно, что внедрение проекта приведет к увеличению чистой прибыли на 623,3 тыс. руб. и удельного веса непроцентных доходов на 0,17 %, а также повысит общую рентабельность деятельности Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ на 0,15 %.
Внедрение использования пластиковых карт для оплаты коммунальных услуг в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ.
Нами предлагается внедрение в Калининское отделение БАНКА УРАЛСИБ проекта по оплате коммунальных услуг с помощью пластиковых карт. Схема взаимодействий участников расчетов при внедрении данного проекта представлена на рис. 1.
Калининское отделение
Операционист: списывает сумму со счета карты
Бухгалтер: перечисляет средства за вычетом комиссии
Платежное поручение
МУП: Энерго, Горгаз, ЖСК,
Бухгалтер:
забирает выписки по счету в РКО Калининского отделения
Держатель банковской карты
(оформляет поручение ф.190)
Рисунок 1 - Схема работы при проведении списания платы за кабельное телевидение со счета карты
Предлагается внедрить в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ возможность проведения следующих операций безналичного перечисления денежных средств по международным банковским картам России:
1. Перечисление денежных средств на счета юридических лиц по разовому поручению Держателя международной банковской карты (как основного, так и дополнительного).
2. Перечисление денежных средств на счета юридических лиц по длительному поручению Держателя международной банковской карты (только основного).
Операции безналичного перечисления должны проводится в пунктах выдачи наличных денежных средств по международным банковским картам. Таким образом, данные услуги могут предоставляться клиентам Калининского отделения в которых установлены терминалы.
Рассчитаем приблизительный доход от внедрения новой услуги. Сначала можно привлечь к этому сотрудников Калининского отделения БАНКА УРАЛСИБ. Все имеют пластиковые карты и все платят за коммунальные услуги. Общее число работников возьмем 200 человек, стоимость абонентской платы за кабельное телевидение 70,00 руб.
Таким образом, получаемый ежемесячный доход составит 420,00 руб., или по сравнению с получаемой комиссией, поступления увеличатся на 5,5%. Конечно, это совсем небольшая сумма дохода для отделения, но это прибыль только от одной организации, а если перечислять квартплату, плату за газ, электроэнергию, радио и телефон, то комиссия от перечислений получится гораздо существеннее.
Итак, первым этапом для внедрения в действие услуги списания платежей со счета карты, должна стать разработка соответствующего программного обеспечения на основе уже имеющегося в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ адаптированного к установленным моделям терминалов, установка дополнительных терминалов не требуется.
Во-вторых, необходимо провести работу с клиентами, чтобы заинтересовать их подобной услугой, иначе не имеет смысла внедрять программу в действие. На этом этапе в работу должны включиться работники отдела вкладов, сектора банковских карт, операционисты Калининского отделения, необходимо вывесить рекламу с информацией об услуге списания платежей со счета пластиковой карты. Реклама должна быть не только в Калининском отделении, но и на страницах местной газеты и на информационных стендах жилищно-хозяйственных организаций.
Можно при выдаче карт сотрудникам предприятий дополнительно к памятке держателя выдавать рекламный листок с перечнем операций, которые можно совершать с помощью банковской карты помимо получения наличных денег.
Одновременно на этом этапе следует научить работников филиалов работать непосредственно с функцией списания платежей, а бухгалтера правильно потом обрабатывать информацию на основе полученных документов и отслеживать по поступающим из ТРЦ выпискам правильность поступившего возмещения.
Здесь необходимо продумать, кто будет в филиале ответственен за списание платежей со счетов пластиковых карт. Обычно функция списания по поручениям вкладчиков возлагается на заведующих отделением. Целесообразно, скорее всего, и подобные операции проводить им же или поручить это одному-двум работникам, которые освоят этот вид услуги до мелочей. Возможно, они и будут не только проводить списание со счетов карт, но и оказывать консультационные услуги клиентам по данному вопросу.
Эта же проблема коснется и бухгалтерии. Есть бухгалтер, который занимается перечислением платежей в пользу юридических лиц и есть бухгалтер, который следит за правильностью обработки информации по пластиковым картам. Логичнее было бы передать списания бухгалтеру, занимающемуся непосредственно перечислениями, но тогда встает вопрос, как проверить данные с поступающими выписками из ТРЦ.
Если будет большой объем списаний, то необходимо будет выделить участок для работы только с перечислениями платежей, списанных со счетов пластиковых карт и последующей их проверкой с выписками из расчетного центра. А если платежей будет немного, то можно отдать их бухгалтеру, занимающемуся перечислениями на участке коммунальных платежей с последующей сверкой данных с выписками. Что касается договоров с организациями, то с основными из них договора на перечисление денежных средств со счетов физических лиц давно заключены.
Реализация данного проекта даст его участникам следующие преимущества:
1) для плательщиков это заключается в экономии времени при оплате коммунальных услуг;
2) для предприятий жилищно-коммунальных хозяйств - своевременность поступающих платежей от населения и упрощенность их обработки;
3) Калининскому отделению внедрение этой услуги даст получение дополнительного дохода от перечисления платежей организациям и возможность выхода на новый рынок предлагаемых услуг.
Оценка эффективности банковских операций с пластиковыми картами в Калининском отделении БАНКА УРАЛСИБ.
Динамика количества выпущенных в обращение карт Калининским отделением БАНКА УРАЛСИБ представлена в таблице 4.
Таблица 4 - Динамика количества выпущенных в обращение карт Калининским отделением БАНКА УРАЛСИБ за 2008-01.10.2010 гг., шт.
Виды пластиковых карт
2008 г
2009 г.
01.10.2010 г.
Темпы роста, %
2009 г. к
2008 г.
01.10.2010 г. к
2009 г.
АС «Уралкарт»
504
1120
3214
222,2
287,0
Cirrus/Maestro
51
64
12174
125,5
19021,9
VISA
181
356
6630
196,7
1862,4
MasterCard
98
114
279
116,3
244,7
Итого выпущенных в обращение карт Калининским отделение
834
1654
22297
198,3
1348,1