Банковская система России

Введение
1. Устройство и развитие банковской системы России
1.1. История развития банковской системы
1.2. Современная структура банковской системы России
2. Современное положение основных звеньев в структуре банковской системы России
2.1. Положение и функции центрального банка России
2.2. Положение и функции коммерческих банков России
Заключение
Список используемой литературы

Банковская система России

Таблица 1 – Совет директоров Центрального банка Российской Федерации.
Члены совета
Должность
Утверждён
Сергей Игнатьев
Председатель Центрального банка Российской Федерации
24 июня 2009 года
Георгий Лунтовский
Первый заместитель Председателя Банка России
27 июня 2007 года
Геннадий Меликьян
Первый заместитель Председателя Банка России
5 мая 2010 года
Алексей Улюкаев
Первый заместитель Председателя Банка России
25 апреля 2008 года
Виктор Мельников
Заместитель Председателя Банка России
18 октября 2006 года
Людмила Гуденко
Главный бухгалтер—Директор Департамента бухгалтерского учета и отчетности
18 октября 2006 года
Надежда Иванова
Директор Сводного экономического департамента Банка России
5 мая 2010 года
Алексей Симановский
Директор Департамента банковского регулирования и надзора Банка России
26 января 2007 года
Михаил Сухов
Директор Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России
26 января 2007 года
Надежда Савинская
Начальник Главного управления Центрального банка Российской Федерации по г. Санкт-Петербургу
18 октября 2006 года
Сергей Швецов
Директор Департамента операций на финансовых рынках Банка России
11 февраля 2009 года
Константин Шор
Начальник Московского главного территориального управления Центрального банка Российской Федерации
18 октября 2006 года
Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
Национальные банки республик, будучи территориальными учреждениями Банка России, не имеют статуса юридического лица, не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.
2.2. Положение и функции коммерческих банков России
В настоящее время в банковской системе России, на ее втором уровне, функционирует ряд коммерческих банков, деятельность которых основана на нормах Закона «О банковской деятельности» и других нормативно-правовых актов регламентирующих их деятельность. Коммерческие банки отличаются друг от друга по многим параметрам, таких как форма собственности, величина уставного капитала, участники и другие, но все они делятся на две большие группы: специализированные и универсальные коммерческие банки. Универсальные – оказывают широкий спектр услуг, специализированные – ограниченный круг операций19.
Основными функциями коммерческих банков являются:
Привлечение средств клиентов во вклады, аккумулирование их на своих счетах и превращение в ссудный капитал;
Стимулирование накоплений в экономике;
Предоставление кредитов от своего имени и за счет привлеченных средств;
Операции с ценными бумагами и иностранной валютой;
Осуществление расчетов;
Выдача разного рода обязательств (гарантий и поручительств);
Лизинговые операции;
Предоставление аренды банковских ячеек;
Финансовое консультирование.
Коммерческие банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны. Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.
По законодательству РФ коммерческим банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, а государство – по обязательствам банков, Банки в России могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной, государственной. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Такие банки могут быть совместными (их уставной капитал формируется за счет средств резидентов и нерезидентов) и иностранными (уставной капитал формируется исключительно за счет средств нерезидентов). По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Для удаленного обслуживания клиентов коммерческие банки создают филиалы и представительства. Филиалы банка – это обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего. Основной целью деятельности представительств банка является представление его интересов, осуществление защиты, изучение рынка банковских услуг на определенной территории. Представительства не являются юридическими лицами и не имеют права осуществлять банковские операции20.
Так, в настоящее время всем участникам банковского процесса приходится работать в условиях кризиса и нестабильности экономической и политической системы России, что не может не сказываться на их деятельности и проводимой кредитной политике. Создание эффективной банковской системы России в настоящее время связано с рядом проблем, которые присутствуют в ней с самого становления и никак не могут быть решены. В ряду этих проблем стоит:
Низкая капитализация банковской системы, которая ограничивает возможности роста активов банков, отсутствие долгосрочных и недорогих средств для кредитования и формирования собственных пассивов
Низкая квалификация банковского персонала и как следствие – низкая производительность труда
Отсутствие сформированного класса высококачественных заемщиков из-за перекошенной структуры российской экономики,
Низкий уровень финансовой грамотности населения
Соблюдения этики финансов,
Недостаточно совершенная система банковского регулирования и надзора.
До настоящего времени для банковской системы России характерными остаются те же тенденции, что и для банков в переходный период:
Преобладают мелкие и средние банки;
По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные;
Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе;
Банковской системе страны характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные;
Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной;
В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.
Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений. Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких. На рисунке 1 представлены данные о количестве банков в России21.
Рисунок 1 – Количество банков в России в период с 1989 года по 2010 (шт.)
Дополним данные перечнем самых крупных банков в России. Данные представлены в таблице 222.
Таблица 2 – Перечень крупных банков по количеству активов в 2010 г.
№
Банк
Чистые активы, млн., руб.
1
Сбербанк России
7 616 892,80
2
ВТБ
2 371 780,80
3
Газпромбанк
1 642 879,64
4
Россельхозбанк
947 209,73
5
Банк Москвы
840 395,24
6
ВТБ 24
718 670,93
7