Отмывание денег в банковской сфере

Содержание

Введение
1 Сущность, основные формы отмывания капиталов
2. Проблема банковской безопасности и отмывания денег
2.1. Анализ наиболее крупных банковских мошенничеств в мире
2.2. Рост и разнообразие форм отмывания денег
3. Действия Банка России по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём
Заключение
Список литературы

Отмывание денег в банковской сфере

2003
2,2
Barings Bank
Великобритания, Сингапур
Махинации с фьючерсными контрактами
1995
1,4
Daiwa Bank
Япония, США
Спекуляции с ценными бумагами
1995
1,1
Сельскохозяйственный банк Китая
Китай
Мошенничество с депозитами и кредитами
2006
1,1
Allfirst Financial
США, Ирландия
Операции с валютными фьючерсами
2002
0,7
Банк Китая
Китай
Похищение денежных средств
2006
0,5
Вьеткомбанк, Инкомбанк
Вьетнам
Кредиты подставным фирмам
1997
0,3
Главным источником кибератак в финансовом секторе остаются Соединенные Штаты (49 %). Это существенно выше показателя общемировых атак по интернету в целом (32 % за тот же период). Впрочем, этот результат может объясняться тем, что в учреждениях финансового сектора США установлено больше датчиков, чем в любом другом регионе. Вторым поинтенсивности исходящих атак на финансовые компании стал Китай (20 %). Япония генерирует 3 % атак против финансовых учреждений, занимая третье место, как в первом, так и во втором случае (см. табл. 2).
Таблица 2
Кибератаки по странам
Страна
Атаки на отрасль, %
Общемировые атаки, %
США
49
32
Китай
20
6
Япония
3
3
Канада
3
4
Великобритания
2
6
Германия
2
5
Австралия
2
2
Франция
2
4
Южная Корея
2
2
Тайвань
2
3
Спам, связанный с финансовыми продуктами и услугами, занимает третье место в мире (15 % от всего спама в интернете) после медицинских услуг (32 %) и коммерческих продуктов (30 %).
В последнее время финансовые киберпреступления перерастают в неприятную тенденцию. Хакерство "из любви к искусству" сменяется хакерством ради наживы. И как ожидается, этот сдвиг мотивации будет только усиливаться: злоумышленники чаще будут переходить от угроз, нацеленных на уничтожение или искажение данных, к краже конфиденциальной, финансовой и персональной информации с целью материального обогащения. Инструменты, которые применяются для совершения подобных действий, часто называют преступным программным обеспечением.
Дальнейшее развитие получит использование взломщиками вредоносного кода, который, проникнув в компьютер пользователя, остается незамеченным. Скрыть его присутствие можно различными методами. По мнению экспертов корпорации Symantec, особенно активно будет развиваться один из наиболее ходовых в настоящее время приёмов внедрения вредоносного кода - rootkit. Эта программа (набор программ) не заражает машину сама, как вирусы или "черви", а пытается создать необнаруживаемую среду, в которой вредоносный код и угрозы для безопасности смогут выполнять свои функции.
Используя rootkit, киберпреступник сможет еще активнее взламывать системы, так как получит возможность выполнять в них практически любые действия, включая удаленный доступ, кражу и передачу конфиденциальной информации, установку дополнительных угроз для безопасности - рекламного и шпионского программного обеспечения.
За последние годы число уникальных фишинговых сообщений, определенных как фишинг против финансовых учреждений, увеличилось на треть. Мишенью фишинговых атак становились в среднем 20 финансовых учреждений в день.
Возможно, основной целью сетевых атак в ближайшее время станут не одноразовые взломы и информационные диверсии, а создание инфраструктуры, обеспечивающей работу и распространение преступного программного обеспечения.
2.2. Рост и разнообразие форм отмывания денег
Отмывание денег позволяет преступникам скрывать и узаконивать незаконные доходы, полученные от преступных действий. Отмывание денег препятствует усилиям регулирующих и правоохранительных служб идентифицировать источники незаконных доходов, прослеживать их связь с определенными преступными действиями и конфисковывать финансовые активы преступников. Кроме того, успешное отмывание незаконных фондов помогает поддерживать и финансировать будущую преступную деятельность, включая любые виды международной преступности. Хотя финансовые эксперты соглашаются, что масштаб незаконных доходов в мире велик и постоянно растет, имеется мало аналитических исследований оценок масштабов отмывания денег. Есть несколько локальных оценок, но нет почти никакого представления относительно величины отмывания денег в глобальном, региональном или национальном масштабах.
Согласно одной недавней оценке экспертов, во всем мире деятельность по отмыванию денег может быть грубо оценена в 1 трлн долл. в год, из них почти половина приходится на отмывание доходов от торговли наркотиками. Масштабы всемирного отмывания денег - от 2 % до 5% всемирного ВНП, т. е. приблизительно от 800 млрд долл. до 2 трлн долл.
Инфраструктура, используемая международными преступными группами, чтобы "отстирывать" незаконные доходы, является обширной и всемирной. Имеется много методов для "стирки" денег. Среди них использование тех законных видов бизнеса, которые имеют тенденцию работать с наличными деньгами (гостиницы, казино, рестораны, строительные компании, транспортные агентства и т. д.). В результате для правоохранительных агентств оказывается весьма трудным идентифицировать незаконные доходы. Преступники сознательно объединяют законные и незаконные поступления, чтобы отрицать свою причастность к преступной деятельности.
Чтобы узаконивать и перемещать преступные доходы, обычно используются международные банковские и финансовые системы. Огромные суммы денег "отстираны" на крупнейших всемирных финансовых рынках прежде всего в таких странах, как Гонконг, Япония, Германия, Великобритания и Соединенные Штаты, хотя обширное законодательство и меры контроля делают проведение незаконных финансовых сделок именно в этих странах более трудным и опасным. В отдельных случаях организаторы денежной "прачечной" могут даже "принимать на постоянную работу" служащих банка, чтобы те регулярно проводили от имени преступной организации сделки по отмыванию денег. Некоторые организованные преступные группы стремятся получить собственные банки, чтобы облегчить свою деятельность по отмыванию денег.
Многие факторы вносят свой вклад в уязвимость страны к отмыванию денег: недостаток адекватного законодательства или соответствующего правоприменения, законы о банковской тайне, слабые или коррумпированные финансовые учреждения, неадекватное или неэффективное регулирующее наблюдение за деятельностью финансового сектора и т. д.
В России и в других странах с переходной экономикой организованные преступные группы использовали программы приватизации промышленности, чтобы получить точку опоры в законной экономике. Слабые банковские инструкции, слабое правоприменение и общий недостаток контроля за отмыванием денег обеспечивают в этих странах благоприятную среду для незаконной финансовой деятельности.