Финансовое обеспечение деятельности внешнеторговой фирмы

Введение
1Основные направления финансового обеспечения деятельности внешнеторговой фирмы
1.1 Финансовый лизинг как форма кредитования импорта
1.2 Форфейтинг и факторинг как формы финансового обеспечения внешней торговли компании
2 Формы расчетов во внешнеторговых сделках
3Анализ финансового обеспечения внешнеторговой фирмы ООО «СпецСтройСтандарт» (на примере факторинга)
3.1 Факторинговые операции компании ООО «СпецСтройСтандарт»
3.2 Преимущества и недостатки фокторинговых операций для компании ООО «СпецСтройСтандарт»
3.3Финансовое обеспечение ОАО «БИНБАНК» внешнеторговой фирмы ООО «СпецСтройСтандарт»
Заключение
Список использованной литературы

Финансовое обеспечение деятельности внешнеторговой фирмы

Выделяют такие недостатки факторинга ООО «СпецСтройСтандарт»:
высокие требования банка к предоставляемым к продаже документам,
большой объем документооборота,
необходимость поручительства за исполнение дебиторами своих обязательств по уступленным правам требования.
С точки зрения денежных средств факторинг для ООО «СпецСтройСтандарт» решает такие проблемы, как:
-расширение доли компании на рынке, появляется возможность привлечь новых клиентов, увеличить ассортимент товара на складе и, как следствие, увеличить оборот и прибыль.
-повышение ликвидности дебиторской задолженности, получает деньги сразу же после отгрузки товаров с отсрочкой платежа. Выплачиваемое финансирование автоматически увеличивается по мере роста продаж.
-ликвидация кассовых разрывов. Четкое планирование поступления денежных средств и погашение собственной задолженности. ООО «СпецСтройСтандарт» может построить план выплаты факторингового финансирования «под свою компанию»: получать деньги именно в тот день, когда ему необходимо и именно в том объеме, какой требуется на данный момент.
-своевременная уплата налогов. В соответствии с 25 главой Налогового кодекса РФ уплата налогов должна осуществляться по факту отгрузки товаров и услуг. Получая финансирование в рамках факторингового обслуживания в день отгрузки товара, ООО «СпецСтройСтандарт» не будет беспокоить «расчеты» с государством. ООО «СпецСтройСтандарт» получает гарантию защиты от штрафных санкций со стороны кредиторов (в том числе государственных органов) при несвоевременных расчетах с ними, вызванных кассовым разрывом. Дополнительной возможностью является получение финансирования к дате налоговых платежей.
-своевременная оплата контрактов. Сокращение сроков отсрочки платежа при закупках товаров ведет к лучшим ценовым условиям на закупаемый товар и увеличению размеров товарных кредитов, получаемых от собственных поставщиков.
При факторинговом обслуживании ООО «СпецСтройСтандарт» защищен от массы рисков. Речь идет, прежде всего, о кредитном риске, т.е. неоплате поставки покупателем вовсе, о риске нарушения ликвидности, т.е. риске несвоевременной оплаты и о валютном риске (риск изменения курса, допустим, доллара в период отсрочки платежа по поставке).
Так, ООО «СпецСтройСтандарт» стремится к развитию, к росту своих продаж и одним из таких «инструментов» является факторинг, который призван решать следующие задачи: -расширить долю компании -поставщика на рынке; -повысить ликвидность дебиторской задолженности; -ликвидировать кассовые разрывы; -своевременно оплачивать контракты и уплачивать налоги; -организовать продажи в кредит; -развить отношения с существующими покупателями; -привлечь новых покупателей; -застраховать риски, связанные с предоставлением отсрочки платежа покупателям и др.
3.3Финансовое обеспечение ОАО «БИНБАНК» внешнеторговой фирмы ООО «СпецСтройСтандарт»
ОАО «БИНБАНК» предлагает Клиентам, в частности ООО «СпецСтройСтандарт» полный комплекс услуг, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности Банка:11
Международные расчеты и документарные операции;
Внешнеторговое финансирование;
Валютный контроль.
Международные расчеты и документарные операции
ОАО «БИНБАНК» предлагает своим клиентам и банкам- контрагентам широкий спектр продуктов документарного бизнеса, которые являются наиболее надежными формами защиты от рисков для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью:
Открытие импортных аккредитивов с покрытием за счет клиента (в том числе с подтверждением иностранных банков) по поручению клиентов и банков- контрагентов;
Авизование, исполнение и подтверждение Банком экспортных аккредитивов;
Чистое импортное и экспортное инкассо;
Документарное импортное и экспортное инкассо;
Выпуск и авизование различных видов гарантий и резервных аккредитивов в обеспечение экспортных и импортных операций клиентов и банков-контрагентов;
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет на высоком уровне сопровождать его внешнеэкономические операции, выбирая оптимальные финансовые инструменты сделки, снижая возможные риски и уменьшая расходы, разрешая возникающие проблемы в режиме реального времени.
Тарифы
Основные схемы сделок
Бланк Заявления на открытие аккредитива в валюте
Переводы в иностранной валюте
Преимущества ОАО «БИНБАНК» при работе в сфере международных расчетов и документарного бизнеса:
Банк работает со всеми видами аккредитивов и банковских гарантий в рамках всей филиальной сети Банка
В кратчайшие сроки ОАО «БИНБАНК» разрабатывает и согласует с контрагентами и иностранными банками условия гарантий/контргарантий и платежных статей коммерческих контрактов по поручению клиентов Банка
Бесплатно проводит индивидуальные консультации с клиентами Банка по вопросам оптимального использования финансовых инструментов на стадии разработки контрактов между контрагентами Банка
Осуществляет структурирование и экспертную оценку сделок, проводит оптимизацию финансовых условий международных проектов при разработке платежных условий контракта, финансовых схем расчетов с иностранными партнерами, составлении условий аккредитивов и гарантий, разрабатывает рекомендаций по минимизации рисков импортеров и экспортеров
Оперативное оформление всех необходимых для внешнеэкономической деятельности документов, в т.ч. документов валютного контроля
Различные виды информационной поддержки по всем вопросам ведения внешнеэкономической деятельности
Контроль сроков предоставления клиентами документов валютного контроля и проведения валютных операций по счетам клиентов в целях предупреждения нарушения ими валютного законодательства
Внешнеторговое финансирование
Услуги ОАО «БИНБАНК» по организации международного торгового финансирования формируют важное направление деятельности Банка, традиционно представляющее интерес для развивающих свой бизнес корпоративных клиентов. Многолетний опыт сопровождения внешнеторговой деятельности клиентов и взаимодействия с международными финансовыми институтами, наличие инвестиционных рейтингов и обширная партнерская сеть экспортно-кредитных агентств позволяет специалистам ОАО «БИНБАНК» организовывать сложные кредитные продукты.
Основными регионами сотрудничества Банка в области импортного торгового финансирования традиционно были Европа и США. В связи с увеличением внешнеторговой активности российских компаний в странах Азиатско-Тихоокеанского региона ОАО «БИНБАНК» расширил корреспондентскую сеть в этом направлении, включив в круг своих партнеров - крупнейшие финансовые институты и экспортно-кредитные агентства Китая, Тайваня, Японии, Кореи и ряда других стран азиатского региона.
Объемы финансирования, привлекаемого через инструменты торгового финансирования, практически не лимитированы. Расчеты могут осуществляться в любой свободно-конвертируемой валюте и российских рублях. Процентные ставки зависят от объемов сделки, ее структуры (необходимости подтверждения западными банками), сроков финансирования, вида товара, региона, а также качества обеспечения, предоставляемого клиентом.
Финансирование импорта:12
-Краткосрочное торговое финансирование;
-Долгосрочное финансирование импорта под гарантии ЭКА;
-Финансирование по целевым программам.
Краткосрочное торговое финансирование
Импортные аккредитивы без предварительного списания денежного покрытия со счета клиента
Постфинансирование инобанками импортных аккредитивов с платежом по предъявлению
Дисконтирование инобанками аккредитивов с отсроченным платежом
Выпуск гарантий, контргарантий и резервных аккредитивов по поручению импортера
Лизинг
Преимущества:
низкая стоимость финансирования
оперативность принятия решения и получения финансирования
гибкий подход к вопросам предоставления обеспечения
широкий спектр зарубежных банков-корреспондентов, предоставляющих финансирование
Долгосрочное финансирование импорта под гарантии ЭКА
Для долгосрочного торгового финансирования (до 8-10 лет) ОАО «БИНБАНК» предлагает кредитование под гарантии национальных экспортно-кредитных агентств, которые во многих странах реализуют программы поддержки национального экспорта. В рамках этих программ импортеры из других стран имеют возможность получить финансирование под гарантии ЭКА:
Финансирование импорта под гарантии ЭКА с использованием аккредитивов
Финансирование и рефинансирование импорта под гарантии ЭКА с привлечением межбанковских кредитов
Рефинансирование оплаченных международных сделок клиентов с использованием межбанковcких кредитов
Преимущества финансирования под гарантии ЭКА:
Значительный срок финансирования - до 10 лет;
Относительно низкая стоимость финансирования, даже с учетом страховой премии ЭКА;
Погашение основной суммы и процентов полугодовыми выплатами;
Возможность профинансировать до 85% стоимости оборудования под гарантии ЭКА и в отдельных случаях финансирование аванса;
Признание заемщика иностранными кредиторами;
Расширение круга потенциальных партнеров;
Экспортно-кредитные агентства, с которыми сотрудничает ОАО «БИНБАНК» :13
Atradius (Нидерланды)
EULER HERMES (Германия)
EFIC (Австралия)
KUKE (Польша)
SACE (Италия)
US Ex-Im Bank (США)
CCC (США)
EDC (Канада)
CESCE (Испания)
MEHIB (Венгрия)
Финансирование по целевым программам
ОАО «БИНБАНК» является аккредитованным участником целевой программы товарных кредитов GSM - 102 (Export Credit Guarantee Program) Министерства сельского хозяйства США. Целью программы является финансирование закупок в США различных видов сельскохозяйственной продукции за счет привлечения финансирования от американских банков под гарантию Товарно-кредитной Корпорации (ССС) Министерства сельского хозяйства США.
Преимущества:
Возможность получения кредита на срок до 3 лет
Погашение равными полугодовыми платежами
Снижение стоимости кредитования для конечного заемщика (Импортера) за счет привлечения финансирования от американских банков
Валютный контроль
Все валютные операции должны осуществляться в строгом соответствии с действующим валютным законодательством РФ. Поэтому при осуществлении внешнеэкономической деятельности особенно важным является правильный выбор грамотного помощника и консультанта, который смог бы не только выступать агентом валютного контроля, но и предоставлять консультации и рекомендации по порядку осуществления валютных операций.
Именно таким помощником и консультантом для Вашей организации сможет стать ОАО «БИНБАНК», имеющий 12-летний опыт работы в области внешнеэкономической деятельности.
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет на высоком уровне сопровождать его внешнеэкономические операции, выбирая оптимальные финансовые инструменты сделки, снижая возможные риски и уменьшая расходы, разрешая возникающие проблемы в режиме реального времени.
ОАО «БИНБАНК», являясь агентом валютного контроля, осуществляет:
Контроль валютных операций с оформлением паспортов сделок:
по товарным экспортно-импортным внешнеэкономическим контрактам;
по договорам о выполнении работ, оказании услуг, передаче информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них;
по кредитным договорам (договорам займа);
Контроль валютных операций по договорам, не требующим оформления паспорта сделки
Консультации клиентов по вопросам соответствия внешнеэкономических контрактов требованиям валютного законодательства Российской Федерации.14
Рассматривая факторинг отметим следующее. В коммерческом аспекте эффективность факторинга выражается в том, что банк оказывает содействие в плане кредитного менеджмента. Банк контролирует своевременность оплаты поставок покупателями, проверяет платежную дисциплину и деловую репутацию покупателей, эффективно управляет дебиторской задолженностью. Наиболее эффективное управление дебиторской задолженностью возможно только при наличии независимого контроля. контролирует своевременность оплаты поставок дебиторами, помогает поставщику грамотно строить лимитную и тарифную политику, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы.
Клиенты банка-фактора регулярно, по мере осуществления операций снабжаются подробнейшими отчетами о зарегистрированных поставках, удержанной комиссии, состоянии дебиторской задолженности. Получая от банка информацию, достаточную для принятия квалифицированных управленческих решений, сотрудники ООО «СпецСтройСтандарт» могут сконцентрировать свои усилия на развитии производства, сбыта, изучении рынков, решении хозяйственных, организационных и других вопросов.
Конкуренция на товарных рынках и рынках услуг заставляет ООО «СпецСтройСтандарт» идти на более гибкие взаимоотношения с покупателями. Снижение цен, улучшение качества товаров и услуг, расширение товарной номенклатуры, организация бесплатной доставки, бонусы и т.п. - лишь некоторые из мероприятий, к которым вынужден прибегать ООО «СпецСтройСтандарт» в современных условиях в стремлении найти и удержать покупателя и что в свою очередь подтверждает взаимодействие с ОАО «БИНБАНК».
Цель ОАО «БИНБАНК» – содействие бизнесу своих клиентов. Предлагая каждому Клиенту универсальное и удобное обслуживание, банк выступает в качестве профессионального и грамотного финансового партнера.
Широкий перечень оказываемых услуг, разветвленная инфраструктура и разумные тарифы делают сотрудничество с ОАО «БИНБАНК» выгодным и приятным.
Так, факторинг - финансирование под уступку денежного требования. Это удобный и выгодный способ расчетов при поставке товаров, услуг или выполнении работ. Суть факторинга: в случае поставок товаров или услуг с отсрочкой платежа, Поставщик получает от Банка денежные средства, уступая Банку право требовать с Покупателя оплату в счет поставленных поставщиком товаров или услуг.