Денежная система Российской Федерации в современном мире

Введение
1.Современная денежная система Российской Федерации
2. Система банковского регулирования: Базельское соглашение в России
Заключение
Список литературы

Денежная система Российской Федерации в современном мире

Структура и динамика денежной базы в экономике России, составляющая основу денежного предложения, характеризуется рядом особенностей:
- денежная база, функционирующая в экономике (денежная база в широком определении) и обеспечивающая товарооборот, составляет только 47,7% национальной денежной базы (на 1 января 2007 года);
- в кредитно-депозитной мультипликации участвуют 1059 млрд. руб. (на 1 января 2007 г.), что составляет 15% национальной денежной базы и 25% денежной базы в широком определении. Кредитно-депозитная мультипликация как инструмент формирования денежной массы России фактически не работает – она составляет около 2,2, тогда как в развитых странах этот показатель колеблется от 5 до 10 раз. Это сказывается на темпах экономического роста, прежде всего в промышленности и в другихотраслях реального сектора экономики;
- уровень монетизации российской экономики в 3-4 раза ниже, чем в развитых странах, денежная масса М2, обеспечивающая деятельность субъектов экономики составляет всего лишь 33,8% ВВП (на 1 января 2007г.);
- в структуре денежной массы и денежной базы существенную долю составляют наличные деньги;
- безналичные средства на счетах кредитных организаций, обеспечивающие цивилизованное функционирование экономики, составляют 63,8% агрегата М2 и только 16% национальной денежной массы;
- политика наращивания сбережений государства, реализованная в течение 2000-2006 годов и ставшая возможной в условиях благоприятной динамики цен на рынке энергоносителей, обусловила рост составляющей в структуре национальной денежной базы до 20,6% (на 1 января 2007г.).ресурсы государства в настоящее время превышают совокупные ресурсы населения, предприятий и кредитных организаций;
- недостаток денежных средств, функционирующих в реальной экономике, вызванный чрезмерным уровнем сбережений государства, приводит к увеличению скорости обращения денег и повышению их дефицитности, что является одним из факторов инфляции.
Денежно-кредитная политика (ДКП) – совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, министерство финансов). ДКП традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства. Денежно-кредитная политика, являясь частью общегосударственной политики, должна быть «вписана» в общую цель развития национальной экономики и способствовать достижению макроэкономического равновесия [7, с. 204].
Разработку ДКП как составной части национальной макроэкономической политики осуществляет Центральный Банк Российской Федерации. В настоящее время статус и задачи банка определены Конституцией РФ [1] и вышеупомянутым законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Процесс разработки ЦБ РФ денежно-кредитной политики организован следующим образом:
1) Банк России разрабатывает проект ДКП и передает его на рассмотрение Национальному банковскому совету;
2) Национальный банковский совет дает по проекту заключение;
3) Банк России уточняет проект по рекомендациям Национального банковского совета и представляет его Президенту РФ и Правительству РФ;
4) До 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект Основных направлений единой государственной ДКП на предстоящий финансовый год, который должен быть утвержден до 1 декабря.
Основные направления единой государственной ДКП на предстоящий финансовый год содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, основные ориентиры, параметры и инструменты единой ДКП. Реализация утвержденной ДКП возложена на Банк России [14, с.413].
2. Анализ денежной системы России: 2005-2010 годы
История денежной системы России отнюдь не отличается прямолинейностью и неуклонным поступательным прогрессом. Напротив, для значительной ее части характерны неупорядоченная, лишенная ясно выраженной всеобщей закономерности, смена одних форм денег и денежных систем другими. В течение нескольких столетий преобладали смешанные, промежуточные, переходные несовершенные отношения.
Проанализируем денежную систему Российской Федерации за период с 2005 по 2010 годы.
По истечению 2005 года в Российской Федерации наблюдался устойчивый рост экономики. По предварительным оценкам, прирост основных показателей в 2006 году составил:
· реального ВВП 6,7%;
· промышленного производства 3,9%;
· инвестиций в основной капитал 13,2%;
· прямых иностранных инвестиций 140%;
· потребительских цен (инфляция) 9,0%;
· денежной базы 41%;
· денежной массы (М2)43%.
Итоги года в целом соответствовали самым оптимистическим ожиданиям, ранее высказанным рядом экспертов, а также оценкам, сформулированным в материалах ЦСА в конце 2005 года, где, в частности, прогнозировались:
• благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура;
• устойчивый экономический рост;
• увеличение притока иностранных инвестиций;
• укрепление и рост банковского сектора.
Основные факторы роста в 2007 году. Устойчивые темпы экономического роста России основываются на двух основных факторах:
• благоприятной внешнеэкономической конъюнктуре (достаточно высоких ценах на экспортируемые нефть и газ);
• быстром росте внутреннего рынка за счет значительного увеличения внутреннего потребления и спросе на жилую недвижимость.
В 2007 г. внешнеэкономическая конъюнктура, как ожидалось, была относительно благоприятной, однако, по мнению экспертов, было вероятное ухудшение по сравнению с 2006 годом. В этих условиях все большее значение, согласно оценкам, приобретали внутренние источники роста. При этом перспективы экономического роста эксперты и международные экономические организации видели в росте в России инвестиций в основной капитал, имевших место в истекшем году, результаты которых в значительной мере и сказались в 2007 г. Следует отметить, что около 50% вложений в основной капитал было произведено за счет иностранных инвестиций.
Денежная программа Банка России. Ожидаемое снижение инфляции, рост экономики, повышение склонности населения к сбережению при сохранении процесса дедолларизации обусловили оценку Банком России Прироста спроса на деньги поагрегатуМ2 в 2007 году в интервале 19-29%.
Для обеспечения контроля за соответствием денежно-кредитных показателей уровню инфляции и исходя из собственных прогнозов цены на нефть Банк России составил денежную программу в четырех вариантах в соответствии со сценариями социально-экономического развития на 2007 год. В зависимости от сценарных вариантов спроса на деньги темп прироста денежной базы мог составить 16-24%. Основным источником увеличения денежного предложения по-прежнему будет прирост чистых международных резервов (ЧМР) органов денежно-кредитного регулирования.
Мировой финансовый кризис нарушил процесс выполнения задач стратегии, резко снизил ликвидность банковской системы, обрушил валютный курс рубля, обозначил весьма высокий общий иностранный государственный долг России, включающий зарубежные долги крупнейших банков и государственных компаний. Этот внешний долг был и остался сравнимым с резервами Банка России.
Роль наличных денег в экономической жизни России достаточно велика: по данным социологического исследования, абсолютное большинство россиян (90,2%) оплачивают товары и услуги только наличными деньгами, а 8,9% - используют как наличные, так и безналичные платежи. В этой связи весьма актуальным для Центрального банка Российской Федерации является поиск научно-практических решений, позволяющих вывести наличное денежное обращение на качественно новый уровень.
Вопросам модернизации денежного хозяйства страны было посвящено проведенное в конце октября 2009 года совещание с руководителями и начальниками управлений (отделов) наличного денежного обращения территориальных учреждений Банка России, а также Третья Международная конференция «Наличное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции», состоявшаяся в ноябре 2009 года.
Наличное денежное обращение является неотъемлемой частью экономики любой страны. Процессы, происходящие в экономике, определенно влияют на динамику, структуру наличного денежного оборота и на эмиссионный результат.
Отличительной особенностью динамики денежно-кредитных показателей в 2008 г. является существенное замедление темпов роста широкой денежной массы [10, с. 158], денежных агрегатов М2, М0, М2-М0. На формирование этих показателей оказали влияние мировой финансово-экономический кризис, снижение мировых цен на товары, составляющие основу российского экспорта, замедление темпов экономического роста, сохранение высокого уровня инфляции и падение цен на активы. Усиление в истекшем году процессов долларизации экономики, особенно в период проводившейся в ноябре 2008 г. - январе 2009 г. постепенной девальвации российского рубля, привело к переводу рублевых средств в активы в иностранной валюте. Сдерживающее влияние на динамику денежных агрегатов оказало снижение темпов роста требований кредитных организаций к нефинансовым организациям и населению (по сравнению с предыдущим годом) вследствие ограничения возможностей получения внешних и внутренних займов в условиях неопределенности относительно перспектив развития экономической ситуации внутри страны и за рубежом.
В Российской Федерации на протяжении первого полугодия 2009 г. отмечалось снижение ВВП. Однако в III квартале по сравнению со II кварталом наметился небольшой рост.
Ухудшение экономической ситуации в России не могло не отразиться на основных показателях, характеризующих наличное денежное обращение. В 2009 г. снизился индекс промышленного производства, замедлился темп роста номинальной начисленной заработной платы и оборота розничной торговли в текущих ценах (в августе-сентябре наблюдалось снижение оборота розничной торговли). Замедление темпов роста оборота розничной торговли обусловлено снижением реальных денежных доходов населения, в том числе среднемесячной заработной платы, ростом уровня безработицы, то есть снижением покупательной способности населения.
В докризисный период наблюдалась в основном стабильная динамика роста количества наличных денег в обращении. Однако в конце 2008 г. и в начале 2009 г. объем наличных денег снизился, что связано в основном с опасением населения за сохранность сбережений в условиях нестабильного курса национальной валюты.
В 2008-2009 гг. изменился также тренд эмиссионного результата. Если за 2005-2007 гг. прослеживалась тенденция к наращиванию выпуска наличных денег в обращение, то за 2008 г. выпуск денег в обращение снизился в 4 раза по сравнению с предыдущим годом, а с начала 2009 г. наблюдается изъятие из оборота денежной наличности.
Как видно в этом году не только в России наблюдается снижение количества наличных денег в обращении, но и во многих зарубежных странах (за исключением США). Весьма интересным является сравнительный анализ уровня достаточности наличных денег в экономике ведущих стран мира. Этот показатель, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, в России за 2008 г. составил 9,1% против 11,2% в 2007 году.
Мировая практика оптимизации номинального ряда наличных денег в обращении, и Россия не является исключением, направлена на решение следующих ключевых задач:
- во-первых, обеспечение максимального удобства для населения и хозяйствующих субъектов при расчетах наличными деньгами;
- во-вторых, снижение издержек на производство денежных знаков различного номинала, в особенности тех банкнот и монет, производство которых является убыточным для центральных (национальных) банков;
- в-третьих, оптимизация вопросов логистики при организации наличного денежного обращения.
Если для доллара США 100-долларовая банкнота занимает более 73% в общей сумме банкнот, то для евро и рубля преобладают две купюры: номиналом в 50 и 500 евро, и в 1000 и 5000 рублей, соответственно.
При этом в России растет удельный вес 5-тысячной банкноты и снижается удельный вес остальных банкнот, в том числе и 1000-рублевой. Так, за 9 месяцев 2009 г. удельный вес 5-тысячной банкноты вырос на 5,6 процентного пункта и составил 39,3%, а 1000-рублевая банкнота уступила 3,9 процентного пункта, ее удельный вес на 1 октября текущего года - 46,9%.
Аналогично рублю растет удельный вес наиболее крупных номиналов доллара и евро (100 дол. и 500 евро).
Что касается номинального ряда монеты, на первом месте 5-рублевая монета, на втором - рублевая, в странах зоны евро, соответственно, лидирует номинал в 2 евро и 1 евро. С 1 октября 2009 г. в обращение введена новая 10-рублевая монета. Таким образом, можно с высокой долей вероятности констатировать, что распределение позиций монет в денежном обращении России в ближайшее время будет меняться.
В целях анализа и прогнозирования наличного денежного оборота Банком России проводится мониторинг отдельных экономических и денежно-кредитных показателей, влияющих на наличный денежный оборот, том числе мониторинг не только индикаторов экономики России, но и конъюнктуры на внешних рынках.
Факторы, влияющие на наличное денежное обращение, можно разделить условно на прямые и косвенные. К прямым экономическим индикаторам относятся такие, как оборот розничной торговли, объем платных услуг населению, денежные доходы населения, в том числе размер средней заработной платы и пенсии, а также уровень безработицы и другие. Среди денежно-кредитных индикаторов, прямо влияющих на наличное денежное обращение, можно отметить размер купли-продажи иностранной валюты физическим лицам, а также объем рублевых вкладов физических лиц.
Вместе с тем существуют также и другие экономические и денежно-кредитные индикаторы, которые в меньшей мере, но все-таки оказывают влияние на наличный денежный оборот.
К таким индикаторам, в частности, относятся ВВП, индекс потребительских цен, цена на нефть, размер внешнего долга, объем международных резервов Российской Федерации, размер ставки рефинансирования Банка России, объем вкладов физических лиц в иностранной валюте, курсы доллара и евро к рублю и другие.
Как и во многих эмиссионных банках, в Банке России используются различные инструменты совершенствования наличного денежного обращения. Один из них - это проведение ведущими компаниями социологического исследования. Полученные результаты используются как дополнительная информация при выработке отдельных решений в сфере наличного денежного обращения.
Так, в 2008 г. Банком России было проведено статистическое наблюдение с целью выявления мнения населения по вопросу оптимальности существующего банкнотно-монетного ряда, эффективности использования монеты низких номиналов, возможности замены банкнот отдельных номиналов монетой.
Положительное отношение населения к использованию в повседневных расчетах монеты номиналами выше одного рубля подтвердило вывод Банка России о целесообразности постепенной замены десятирублевой банкноты монетой того же номинала.
Результаты опроса населения об использовании при расчетах монеты самых низких номиналов (копейки и пяти копеек) подтвердили оценку Банка России об избыточности монетного ряда и нецелесообразности дальнейшего насыщения платежного оборота монетой указанных номиналов.
В 2009 г. по заказу Банка России проведено еще одно исследование по теме «Использование населением различных средств платежа при оплате товаров и услуг в условиях экономического кризиса» с целью более подробного изучения роли наличных денег и их электронных аналогов в современной экономике России. По результатам данного исследования было установлено, что в условиях кризиса население стремится сократить свои расходы на покупку товаров и услуг, при этом оплачивает их преимущественно наличными деньгами.
Частота использования населением наличных денег при расчетах, несмотря на кризисные явления в экономике, по сравнению с предыдущим годом не изменилась: население по-прежнему осуществляет расчеты наличными деньгами примерно 2 раза в день.
Чаще всего при оплате повседневных покупок используются банкноты номиналом 50, 100 и 500 руб. В 2008 г. также наиболее востребованными были банкноты номиналом 50 и 100 руб., однако на третьем месте находились банкноты номиналом 10 руб. Таким образом, наиболее востребованными становятся банкноты более крупных номиналов, что может быть связано с повышением цен на товары и услуги.
В качестве возможной альтернативы наличным деньгам, как правило, рассматриваются платежные карты, распространение которых среди населения идет довольно уверенными темпами: за год доля их обладателей возросла в 1,7 раза. Однако лишь треть людей, имеющих платежные карты, используют их при оплате товаров и услуг.
По сравнению с предыдущим годом сумма покупки, начиная с которой население страны предпочитает использовать безналичную форму оплаты, снизилась в 1,6 раза. Принимая во внимание уменьшение суммы разовой покупки и изменения потребительских предпочтений в сторону покупки более дешевых товаров, можно сделать вывод о том, что данное снижение, скорее всего, вызвано сокращением потребительских расходов населения, а не является следствием более активного использования платежных карт при оплате товаров и услуг. Можно отметить, что часть населения использует как наличные, так и платежные карты.
Для того чтобы безналичные средства платежа смогли составить серьезную конкуренцию наличным деньгам, необходимо, среди прочего, увеличить количество торговых точек, принимающих безналичную оплату, что сопряжено с дополнительными финансовыми затратами и в условиях кризиса представляется затруднительным. Население России, по-видимому, еще долго будет отдавать предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, и в перспективе, при наступлении экономической стабильности, мы ожидаем рост количества наличных денег в обращении.
В своей практической деятельности Банк России руководствуется Концепцией совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе (на 2007-2011 гг.).
Рассмотрим некоторые практические шаги, осуществляемые Банком России в этом направлении.
Разрабатываются новые и совершенствуются действующие нормативные акты Банка России, предусматривающие единые принципы работы с наличными деньгами для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота - учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.
Продолжается работа по дальнейшему совершенствованию методологического обеспечения кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, в рамках которой рассматривается возможность: принятия кредитными организациями наличных денег от организаций для последующего их перечисления на счета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России; совершения операций с наличными деньгами в обособленных помещениях для проведения операций с ценностями, расположенных в нескольких зданиях кредитной организации, и другие вопросы.
Ведется работа над проектом Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации», устанавливающего требования к хозяйствующим субъектам при совершении ими кассовых операций.
Остается актуальной работа по внесению изменений в законодательные акты Российской Федерации в части снятия административной ответственности с должностных лиц кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функции контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами и передачи функции контроля налоговым органам.
Банк России в настоящее время проводит совместную работу с МВД России по выработке мер, снижающих предпосылки к криминогенным проявлениям. В частности, для снижения рисков нападения на работников кредитных организаций и их клиентов, осуществляющих перевозку денег, территориальным учреждениям Банка России рекомендовано проведение работы с кредитными организациями по предложению клиентам в случае необходимости специализированного транспортного средства, сопровождение лиц, обеспечивающих сохранность перевозимых наличных денег.
Преобразование сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание
В соответствии с Концепцией Банком России ликвидируются отдельные расчетно-кассовые центры, строятся новые объекты, реконструируются действующие.