Банковские операции как бизнес

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. МЕТОДИКИ И ПОДХОДЫ К ОПИСАНИЮ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
2. СТРУКТУРИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
2.1. ПОДГОТОВИТЕЛЬНЫЙ ЭТАП ОПИСАНИЯ
2.2. ОПИСАНИЕ БИЗНЕС ПРОЦЕССА
3. ОПТИМИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
4. СОХРАНЕНИЕ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Банковские операции как бизнес

│ / описания / / / / процесса/ / владельца) / / участниками / /подразделениями/ / процессу / / формы / │
│───────────── ---------- ---------- --------------- --------------- ----------------- --------------- ------------- │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Рис. 2
2.1. ПОДГОТОВИТЕЛЬНЫЙ ЭТАП ОПИСАНИЯ
2.1.1. Определение целей и задач описания бизнес-процессов, основных требований.
Данный этап выполняется топ-менеджерами банка, которые заинтересованы в описании (структуризации) бизнес-процессов, осознают важность проекта и будут принимать активное участие в его реализации.
Результат этапа: документ с зафиксированными целями, задачами и требованиями к описанию бизнес-процессов.
2.1.2. Создание рабочей группы по описанию бизнес-процессов.
Рабочая группа может состоять из сотрудников банка либо из внешних консультантов.
Оба данных варианта были описаны выше. Обязательно должны быть назначены единоличный руководитель рабочей группы и его заместители.
Результат этапа: перечень компетентных сотрудников с закрепленными за ними обязанностями по описанию бизнес-процессов, соответствующие приказы и распоряжения по банку.
2.1.3. Разработка соглашения по бизнес-моделированию, выбор и приобретение программного продукта бизнес-моделирования.
Прежде чем приступить к реализации любого проекта по описанию бизнес-процессов, следует определиться с методическим и технологическим обеспечением проекта.
Под технологическим обеспечением в данном случае понимаются программные продукты бизнес-моделирования, которым был посвящен один из предыдущих разделов. Важно не только правильно выбрать программный продукт, но и правильно его установить на рабочие компьютеры, изучить методическую документацию и руководства.
Соглашение по бизнес-моделированию - это документ, в котором фиксируются следующие положения:
- общие положения;
- глоссарий проекта;
- архитектура разрабатываемых бизнес-моделей в рамках проекта и их взаимосвязи, структура базы данных (моделей) проекта;
- выбранная методика описания бизнес-процессов с детальными пояснениями к ее объектам, методам, правилам и т.п. Как правило, методика привязывается к конкретному программному продукту бизнес-моделирования. Примеры соглашений можно найти в открытом доступе в сети Интернет либо в соответствующих приложениях к программным продуктам;
- роли (участники) проекта, их функции, права и ответственность, конкретные исполнители среди штатных должностей банка. Теме исполнителей посвящен один из предыдущих разделов;
- другие правила, опыт и инструкции по описанию бизнес-процессов.
Соглашение по бизнес-моделированию может обновляться и дополняться по ходу проекта. Чем подробнее и качественнее данное соглашение будет написано изначально, тем меньше будет возникать ошибок и несогласованности по ходу проекта.
Результат этапа: соглашение по бизнес-моделированию банка, выбранный, приобретенный и установленный программный продукт бизнес-моделирования.
2.1.4. Определение владельцев процессов и дерева процессов
Владелец процесса - это тот сотрудник, кто выполняет основную (самую большую, важную) часть работ в бизнес-процессе и отвечает за результат всего процесса.
Владельцами бизнес-процессов в банке, как правило, выступают начальники управлений, начальники отделов, главные специалисты. Следует провести интервью с данными сотрудниками, а также с топ-менеджерами. По результатам интервью разрабатывают дерево бизнес-процессов банка по каждому владельцу до 3-го уровня. Для каждого бизнес-процесса выясняют его сложность. Далее делают синтез деревьев бизнес-процессов в единое дерево бизнес-процессов банка.
Приведем пример формирования дерева бизнес-процессов банка на примере МТИ-Банка.
На верхнем уровне обычно выделяют группы бизнес-процессов (рис. 3)
Дерево бизнес-процессов банка
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│┌─┐ │
││-├─┬─А0 Банковская деятельность │
│└─┘┌┴┐ │
│ │+├─┬─А1 Обслуживание физических лиц │
│ └┬┘ │ │
│ ┌┴┐ │ │
│ │-├─┼─А2 Обслуживание юридических лиц │
│ └┬┘┌┴┐ │
│ │ │+├───А2.1 Юридическое сопровождение │
│ │ └┬┘ │
│ │ ┌┴┐ │
│ │ │+├───А2.2 Расчетно-кассовое обслуживание │
│ │ └┬┘ │
│ │ ┌┴┐ │
│ │ │-├─┬─А2.3 Кредитование │
│ │ └┬┘┌┴┐ │
│ │ │ │-├─┬─А2.3.1 Кредит │
│ │ │ └┬┘┌┴┐ │
│ │ │ │ │-├─┬─А2.3.1.1 Оформление и выдача кредита │
│ │ │ │ └┬┘┌┴┐ │
│ │ │ │ │ │+├───А2.3.1.1.1 Получение и обработка предварительной│
│ │ │ │ │ └┬┘ заявки │
│ │ │ │ │ ┌┴┐ │
│ │ │ │ │ │+├───А2.3.1.1.2 Проверка СЭБ на возможность выдачи│
│ │ │ │ │ └┬┘ кредита │
│ │ │ │ │ ┌┴┐ │
│ │ │ │ │ │+├───А2.3.1.1.3 Проверка основной заявки │
│ │ │ │ │ └┬┘ │
│ │ │ │ │ ┌┴┐ │
│ │ │ │ │ │+├───А2.3.1.1.4 Выдача кредита │
│ │ │ │ │ └┬┘ │
│ │ │ │ │ ┌┴┐ │
│ │ │ │ │ │+├───А2.3.1.1.5 Формирование (пересчет) резерва │
│ │ │ │ ┌┴┐└─┘ │
│ │ │ │ │+├───А2.3.1.2 Погашение кредита │
│ │ │ │ └─┘ │
│ │ │ ├────А2.3.2 Возобновляемая кредитная линия │
│ │ │ ├────А2.3.3 Невозобновляемая кредитная линия │
│ │ │ ├────А2.3.4 Овердрафт │
│ │ ┌┴┐ └────А2.3.5 Общие бизнес-процессы кредитования │
│ │ │+├───А2.4 Банковские карты │
│ │ └┬┘ │
│ │ ┌┴┐ │
│ │ │+├───А2.5 Привлечение депозитов │
│ │ └┬┘ │
│ │ ┌┴┐ │
│ │ │+├───А2.6 Внешнеэкономическая деятельность │
│ │ └┬┘ │
│ │ ├────А2.7 Обслуживание индивидуальных банковских ячеек │
│ │ ├────А2.8 Инкассация │
│ │ ┌┴┐ │
│ │ │+├───А2.9 Удаленное управление счетом │
│ ┌┴┐└─┘ │
│ │+├───А3 Работа на финансовых и межбанковских рынках │
│ └┬┘ │
│ ┌┴┐ │
│ │+├───А4 ИТ-обеспечение и связь │
│ └┬┘ │
│ ┌┴┐ │
│ │+├───А5 Юридическое обеспечение │
│ └─┘ │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Рис. 3
Основные бизнес-процессы - это те, которые приносят банку прибыль:
1. Обслуживание физических лиц.
2. Обслуживание юридических лиц.
3. Работа на финансовых и межбанковских рынках.
Обеспечивающие бизнес-процессы - это вспомогательные процессы, которые обеспечивают стабильную деятельность банка, но не приносят прибыль.
4. Административно-хозяйственное обеспечение.
5. Обеспечение безопасности.
6. Юридическое обеспечение.
7. ИТ-обеспечение и связь.
8. Внутренний контроль.
9. Бухгалтерский учет и отчетность.
10. Другие (более 10).
Бизнес-процессы управления - вспомогательные процессы, с помощью которых осуществляется управление деятельностью банка и основными объектами:
11. Стратегическое управление.
12. Управление маркетингом.
13. Управление рисками.
14. Управление персоналом.
15. Управление бизнес-процессами и развитием.
16. Региональное управление.
17. Другие (более 10).
Существуют типовые деревья процессов до 10-го уровня детализации, которые схожи для большинства коммерческих банков.
В данном дереве (рис. 3) нас интересует группа бизнес-процессов "А2 Обслуживание юридических лиц". В данной группе выделяются бизнес-процессы, которые реализуют услуги и продукты банка для юридических лиц. Это все бизнес-процессы 1-го уровня.
2. Обслуживание юридических лиц.
2.1. Расчетно-кассовое обслуживание.
2.2. Банковские карты.
2.3. Кредитование.
2.4. Привлечение депозитов.
2.5. Внешнеэкономическая деятельность.
2.6. Инкассация.
2.7. Удаленное управление счетом.
2.8. Другие (более 20).
Важное замечание: следует разделять понятия "группа бизнес-процессов" и "уровень бизнес-процесса". Когда мы группируем несколько бизнес-процессов по определенному признаку, мы не создаем новый уровень для бизнес-процесса. Групп бизнес-процессов может быть сколько угодно (они делаются для удобства аналитиков и сотрудников банка), а уровней бизнес-процессов желательно делать не более 3 - 5. Возникает вопрос: как определить уровень бизнес-процесса? МТИ-Банк применяет следующий подход для разбиения бизнес-процессов по уровням.
1-й уровень. Бизнес-процессы, которые реализуют услуги и продукты банка. Кодовое название элемента уровня: бизнес-процесс.
Пример. Бизнес-процесс "2.3. Кредитование" - это бизнес-процесс 1-го уровня, который также представляет собой дерево.
2-й уровень. Подпроцессы, которые являются ключевыми составляющими бизнес-процесса 1-го уровня. Кодовое название элемента уровня: подпроцесс.
Пример. 2.3. Кредитование.
2.3.1. Кредит.
2.3.1.1. Оформление и выдача кредита.
2.3.1.2. Погашение кредита.
2.3.2. Возобновляемая кредитная линия.
2.3.3. Невозобновляемая кредитная линия.
3-й уровень. Процедуры - последовательность процедур с промежуточным результатом.
Кодовое название элемента уровня: процедура.
2.3.1.1. Оформление и выдача кредита.
2.3.1.1.1. Получение и обработка заявки.
2.3.1.1.2. Проверка заемщика.
2.3.1.1.3. Выдача кредита.
2.3.1.1.4. Формирование резерва.
4-й уровень. Действия - узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры.
2.3.1.1.1. Получение и обработка заявки.
2.3.1.1.1.1. Провести интервью с клиентом.
2.3.1.1.1.2. Получить минимальный комплект документов от клиента.
2.3.1.1.1.3. Оказать содействие клиенту в оформлении заявки.
2.3.1.1.1.4. Провести предварительную проверку документов.
2.3.1.1.1.5. И т.д.
Результат этапа: дерево бизнес-процессов банка (до 3-го уровня детализации).
2.1.5. Разработка плана проекта по описанию бизнес-процессов
План проекта разрабатывается на основе дерева бизнес-процессов и информации о сложности бизнес-процессов. В зависимости от сложности и объемности бизнес-процесс 1-го уровня может описываться от 1 недели до 1 месяца. Следует понимать, что описание бизнес-процессов делается не ради описания и регламентов, а ради того, чтобы регламенты работали и проект не был бесконечным. Поэтому проект должен выполняться по возможности в сжатые и разумные сроки.
В плане проекта определяются контрольные точки (например, по завершению описания каждого процесса) и определяется общая длительность проекта. Разработку и контроль реализации плана проекта рекомендуется выполнять в специализированных программных продуктах управления проектами. Для всех случаев задержки реализации проекта следует выявлять причины и своевременно проводить корректирующие мероприятия.
Результат этапа: план проекта по описанию бизнес-процессов.
2.2. ОПИСАНИЕ БИЗНЕС ПРОЦЕССА
Данный этап самый длительный, поскольку именно на нем делаются основные работы. Выделим подэтапы данного этапа.
2.2.1. Выбрать бизнес-процесс 1-го уровня для детального описания.
Для примера возьмем бизнес-процесс "2.3. Кредитование".
Результат подэтапа: выбранный бизнес-процесс.
2.2.2. Составить окружение бизнес-процесса.
Следует заранее запросить у владельца бизнес-процесса следующую информацию: