Происхождение и сущность денег

Оглавление
Введение
1. Возникновение денег как результат исторического развития
2. Особенности денежной формы стоимости
3. Функции денег и их модификация в современных условиях
4. Демонетизация золота в современных условиях
5. Роль денег в общественном производстве
Заключение
Список литературы

Происхождение и сущность денег

Так, П.Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Американский экономист Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми». Таким образом, деньги — это продукт соглашения между людьми.
Согласно эволюционной концепции происхождения денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальным назначением которого является роль всеобщего эквивалента.
3. Функции денег и их модификация в современных условиях
На протяжении длительной истории наразных ее этапах деньги исполняли пять первичных специфических функций: средства обращения, меры стоимости, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Функции денег составляют содержание этой категории. Они находятся в постоянном развитии. Значение каждой из них на разных исторических этапах может возрастать или снижаться (иногда практически до нуля).
Самыми важными среди первичных функций являются средство обращения и мера стоимости.
1. Деньги как средство обращения. Данная функция полнее всего конкретизирует главную функцию денег: уточняет, каким образом, деньги способствуют обмену благ друг на друга.
Функцию денег как средства обращения способен выполнять любой материальный предмет (ракушки, скот, меха, слитки металла, куски бумаги, электронные записи и т.п.). Но вещь, выполняющая функцию средства обращения, обязана обладать существенным качеством: люди должны быть согласны обменять деньги на любые вещи и наоборот. В таком случае отпадает необходимость тратить время и усилия на поиски приемлемой бартерной сделки. Деньги как средство обращения существенно снижают транзакционные издержки (порой очень высокие в условиях бартерной экономики). [12, с.111]
В условиях денежной экономики любой индивид может покупать любую вещь, независимо от того, что производит сам. Когда деньги используются как средство обращения, то обмен товаров друг на друга происходит при помощи двух трансакций: продажи (Т – Д) и купли (Д – Т). Таким образом, бартер (Т – Т) превращается в куплю-продажу (Т – Д – Т).
Теперь экономический субъект получает большое преимущество: покупка не обязательно должна совпадать с продажей. Экономический субъект может продавать товары и копить деньги; либо наоборот – покупать товары других, но не продавать свои, если у него есть деньги. Таким образом, деньги как средство обращения многократно увеличивают свободу выбора.
Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения, преодолеваются те индивидуальные временные и пространственные границы, которые характерны при непосредственном обмене товара на товар. А это означает, что деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена, разделению труда, специализации и экономическому прогрессу в целом.
В плановой экономике значение денег как средства обращения часто неэффективно.
2. Деньги как мера стоимости (ценности). Функция денег как меры стоимости позволяет решить вторую проблему бартера: привести к минимуму количество ценовых оценок. Вместе с тем, функция денег как мера стоимости неотделима от функции денег как средства обращения. При обмене товаров между ними возникают определенные меновые пропорции. Например, если имеется 4 товара х1, х2, х3, х4, то возможно осуществить 6 вариантов обмена, т.е.: n (n – 1)/2 = 4 (4 – 1)/2 = 6, где n = количество товаров.
В бартерной экономике с тремя товарами возможны три бартерные цены. Если имеется 10 товаров, то возможно существование уже 45 бартерных цен и т.п. Выделение денег позволяет сократить количество цен в n/2 раз.
Стоимость блага, выраженная в деньгах, называется ценой. Если деньги являются единицей счета, то можно определить стоимость денег в терминах благ. Цена денег измеряется в количестве блага, на которое деньги могут быть обменены. Если единица блага А может быть обменена на две единицы денег, то стоимость денег равна А/2. Цена денег, выраженная в благе А обратна денежной цене этого блага. Таким образом, «абсолютный уровень цен» Р (или просто «уровень цен») можно выразить в следующем виде:
Р = , при этом pi = (p1, … pn) (1)
где θi – удельный вес блага i на национальном рынке, а pi – денежные цены благ. При этом обратная величина абсолютного уровня цен: G = 1/Р составляет относительную цену денег. На основании этого можно, например, выразить степень инфляции:
= π. (2)
где Р – уровень цен. Таким образом, цена денег изменяется обратно пропорционально норме инфляции.
3. Деньги как средство накопления. Данная функция помогает решить третью проблему бартера (сохранение ценности актива). Обладатель денег является владельцем покупательной способности и получает возможность распределять свое потребление во времени, то есть решать, когда совершить транзакцию: сегодня, завтра, или через год. Деньги можно положить на банковский счет и выжидать оптимальный момент для совершения транзакции. К тому же, определенная денежная сумма, как правило, должна храниться в качестве гарантии платежеспособности экономического агента. Значит ли это, что деньги способны сохранять ценность во времени лучше всех иных активов?
Оказывается, что все прочие активы кроме денег менее приспособлены для выполнения функции средства накопления, нежели деньги. Основные недостатки неденег при выполнении функции меры стоимости таковы.
1) Большинство неденежных активов имеют большие издержки хранения.
2) Ценность неденежных активов, как правило, совершает большие колебания во времени (как в сторону повышения, так и в сторону понижения).
3) Неденежные активы гораздо менее ликвидны, нежели деньги. Деньги, в отличие от всех прочих активов, имеют абсолютную ликвидность. Они способны быстро и без потерь обмениваться на все прочие активы в любой момент времени. [14, с.181]
4. Деньги как средство платежа. Функция денег как средство платежа тесно связана с функцией средства обращения. Товары обмениваются на деньги в настоящем, они также могут трансформироваться в обещание заплатить деньги в будущем. Таким образом, деньги помогают осуществлять фьючерсные платежи. В современном обществе взаимные долги приняли огромные размеры. В настоящее время заключаются многочисленные фьючерсные контракты со сроками исполнения через несколько дней, месяцев, лет и даже десятилетий. В данном случае транзакции Т – Д и Д – Т разорваны во времени. Это означает, что продавец блага получает за него деньги не сразу, а через определенный срок, либо покупатель, заплатив деньги, не сразу получает товар. При этом между заемщиками и кредиторами могут возникнуть проблемы. При этом инфляция играет на руку заемщикам (должники выплачивают долг обесцененными деньгами) и невыгодна кредиторам.
При дефляции – ситуация противоположная: кредитор оказывается в выигрыше, а заемщик несет потери.
Функция средства платежа – «интегральная функция», она действует как своеобразный результат функций средства накопления, меры стоимости, но главным образом – средства обращения. Следует отметить особо, что в последние годы все большее количество сделок осуществляется в кредит на основе пластиковых карточек и банковских электронных счетов. Именно поэтому многие экономисты считают, что в настоящее время функция средства платежа практически слилась с функцией средства обращения.
5.Мировые деньги. В некоторых учебниках можно встретить упоминание еще об одной специфической функции денег: мировые деньги. По словам К.Маркса, на мировом рынке национальные деньги сбрасывают свои «национальные мундиры» (монет, бумажных и кредитных денег) и выступают в форме благородных металлов. Однако после распада Бреттон-Вудской международной системы в 1971 г. национальные деньги практически утратили всяческую связь с золотом и прочими драгоценными металлами. Поэтому в экономической литературе появилась точка зрения, согласно которой функция мировых денег прекратила свое существование. Однако, это не так. Данная функция перестала себя проявлять в традиционном виде. Вместе с тем, функцию мировых денег в настоящее время выполняют, так называемые, резервные валюты.
6. Информационная функция. Роль данной функции возрастает с развитием денег как таковых. На ранних стадиях товарно-денежных отношений информационная функция себя проявляла незначительно. Однако ситуация кардинально изменилась с возникновением банковской системы, и особенно – с выделением центральных банков. Центральный банк, монополизировав эмиссию денег, обрел возможность получать подробную информацию о массе, структуре, скорости обращения денег, а также о многих других явлениях экономической жизни общества. Денежные потоки в банковском секторе, проходя через счета коммерческих банков и небанковских институтов, эту информацию конкретизируют и уточняют.
Подлинная революция в данной области началась в 1970-х гг. в связи со стремительным развитием электронных денег. Лавинообразное распространение пластиковых карточек позволяет получить детальную картину денежных потоков, по которым можно делать важные выводы о состоянии экономики в целом. К тому же, электронные деньги существенно сужают масштабы деятельности теневой экономики, которая, естественно, тяготеет к использованию наличных денег, позволяющих скрывать незаконную информацию. Вместе с тем проблема «грязных» денег в современной экономике приобрела глобальные масштабы, о чем свидетельствует, в частности, стремительно растущий поток специальных научных исследований, появившихся в последние годы. [14, с.131]
7. Производительная функция. Производительная функция базируется на трех основных функциях денег: меры стоимости, средства обращения и средства накопления.
А) Производительность денег как меры стоимости. Появление денег, как общей счетной единицы, является, как мы уже отмечали, основой производительности денег. Деньги экономят ресурсы и снижают количество оценочных операций.
Б) Производительность денег как средства обращения. В качестве функции средства обращения деньги также способствуют повышению производительности. Для иллюстрации этого используем модель Брюннера-Мельтцера (рис. 2.) .
Экономический субъект в период времени t0 имеет в распоряжении начальный капитал х0, который может направить на: а) потребление в текущем периоде С0, б) обеспечение будущего производства (то есть будущего дохода х1), а также в) на инвестиции I для получения соответствующей информации, предназначенной для обеспечения ожидаемого будущего дохода (х1). В таком случае формулу бюджетного ограничения экономического субъекта можно записать в следующем виде:
x0 = C0 +  (x1) + I0. (3)
где - x0 – доход в настоящем, C0 – потребление в настоящем, I0 – инвестиции для приобретения информации в настоящем,  (x1) – ожидаемый доход в будущем.
Эта модель приведена на рис. 1.6. В левом квадранте по горизонтальной оси абсцисс изображены затраты на информацию (I) для получения ожидаемого дохода в будущем [ε(x)]. Чем выше затраты на информацию, тем более высокий доход (x1) можно получить в будущем. Однако, если на приобретение информации затратить весь располагаемый капитал х0, то текущее потребление С0, а также будущий ожидаемый доход (х1) будут равны нулю. Этому крайнему случаю соответствует величина I2. Таким образом, при увеличении затрат на информацию значения кривой эффективности информационных затрат сначала возрастают, достигают своего максимума, а затем снижаются до нуля.
Когда экономический субъект часть своего текущего дохода х0 тратит на информацию I1, то текущее потребление снижается на величину x0 – I1, но одновременно возрастает возможность приобретать будущие блага и увеличивать будущий ожидаемый доход (х1). Линия бюджетного ограничения сдвигается влево и при этом приобретает более крутой наклон. Тем самым появляется возможность достижения более высокой кривой безразличия U1, а значит, повысить благосостояние. Оптимальные инвестиции на получение соответствующей информации равны I1*.

Используем теперь модель Брюннера-Мельтцера для анализа функции денег как средства обращения.
Дополнительные затраты на информацию увеличивают будущую стоимость ε(x1). Однако сами по себе деньги обладают информационными свойствами. Это сдвигает кривую эффективности информационных затрат вверх. Поэтому и бюджетная линия на рис. 3 также сдвигается вверх из положения В1 в положение В2 без каких-либо дополнительных инвестиций на получение информации. При недостаточной прозрачности рынка применение денег помогает сэкономить ресурсы, которые в противном случае отвлекались бы на получение информации.
В) Производительность денег как средства накопления. Для успешного выполнения функции средства накопления экономический актив должен быть ликвидным, требовать минимума издержек на хранение. Деньги – самый ликвидный экономический актив и имеет невысокие издержки хранения. Это также лежит в основе производительной функции денег.
8. Сеньоражная функция (функция эмиссионного дохода). Данная функция возникает при двух необходимых условиях: 1) монополии на производство денег (монетная регалия) и 2) более низких издержках производства денег, чем цена, которую они демонстрируют в обращении. Сам характер денег подразумевает их монопольный характер. К примеру, картофель или зерно в обычных условиях не может быть монопольным товаром. Деньги же по своей сути требуют монополизации производства.
В современных условиях монополией на производство денег обладает центральный банк страны. Поэтому деньги центрального банка являются одним из важных источников дохода государства. Почти на протяжении всей истории издержки производства денег были более низкими, чем номинал, который они представляли.
9. Регулирующая функция. Деньги обладают способностью оказывать регулирующее воздействие на развитие экономики. Уже много веков назад с помощью денег реализовалась фискальная (бюджетно-налоговая) политика государства. В последние десятилетия всемерно усилилось значение монетарной (денежно-кредитной) политики. Центральный банк превратился в подлинный центр регулирования экономического развития страны, используя такие инструменты, как управление денежной массой посредством операций на открытом рынке, формирования учетной ставки и т.п. Не случайно, экономической доктриной развитых стран с 1970-х гг. стал монетаризм.
10. Институциональная функция. Деньги оказывают революционное влияние на институциональное развитие экономики. Деньги являются одним из главных атрибутов демократизации общества. Еще в Древней Греции развитие денежного обращения служило важнейшим фактором формирования греческой демократии. Деньги подточили устои феодального и социалистического общества, разрушив эти архаичные экономические уклады. Деньги всемерно повышают свободу экономического развития, как на макро уровне, так и на микро уровне. Многочисленные исторические примеры наглядно доказывают большую живучесть и гибкость, способность к прогрессу рыночных обществ с высоким развитием денежных отношений. В денежной экономике экономический индивид получает несравненно более высокий уровень свободы выбора, по сравнению с индивидом в безденежном обществе.
4. Демонетизация золота в современных условиях
Последняя треть двадцатого века войдет в мировую историю товарных и денежно-валютных отношений как период, когда практически завершился процесс демонетизации золота. Драгоценный металл, с древнейших времен выполнявший общественно-экономическую функцию денежного товара, ныне утратил свое предназначение как базиса денежного и валютного обращения, уступив эту роль кредитно-бумажным деньгам. Золото вернулось в товарный мир, но не как рядовой товар, подобный другим металлам, а как товар "особого сорта", обладающий некоторыми специфическими чертами, унаследованными от свойств бывшего денежного материала.
Наиболее развитой стадией использования золота в качестве денежного металла была, как известно, система золотого монометаллизма, основанная на официальном признании золота как единственного денежного товара и всеобщего мерила ценностей. Высшей фазой золотого монометаллизма было денежно-валютное устройство в форме так называемого золотомонетного стандарта. Эта система предполагала свободную циркуляцию полноценных золотых монет во внутреннем денежном обращении; беспрепятственную их чеканку для любого владельца золота; неограниченный размен денежных заменителей, включая бумажные деньги, на драгоценный металл по твердым паритетам; свободный вывоз золота за границу и ввоз его в страну в любой форме и по любым каналам.
Первая мировая война явилась тем историческим этапом, который знаменовал начало процесса разрушения золотого монометаллизма путем превращения денежно-валютных систем из золотых в кредитно-бумажные и, соответственно, процесса демонетизации золота - утраты им функций денежного товара. На этом этапе золотомонетный стандарт практически перестал существовать: в течение двух-трех лет после начала военных действий в подавляющем большинстве стран была прекращена свободная чеканка золотых монет и приостановлен размен банкнот на золото. Драгоценный металл больше не стал обслуживать внутренние денежные потоки, по существу утратив функции национального средства обращения и средства платежа. Сузилась и функция золота как мировых денег, поскольку его международная циркуляция подверглась серьезным ограничениям. В большинстве стран было установлено эмбарго на вывоз золота, а совершение соответствующих международных сделок с монетарным металлом сосредоточилось в государственных органах.
Послевоенная стабилизация не сопровождалась возвратом к золотомонетному стандарту, ибо свободное обращение золотых монет нигде восстановлено не было, и внутренний денежный оборот продолжал обслуживаться кредитно-бумажными деньгами. А в странах, которые сумели восстановить размен банкнот на золото, это осуществлялось в урезанных формах золотого стандарта, которые исключали использование золота для целей внутреннего денежного обращения и сосредоточивали ресурсы драгоценного металла на обслуживании международных платежей. Золотослитковый стандарт предусматривал размен банкнот только на золотые слитки, причем непременным условием было предъявление к размену банкнот на довольно крупные суммы. В Великобритании, например, такой лимит составлял не менее 1700 фунтов стерлингов, во Франции - не менее 315 тыс. франков (эти суммы были эквивалентны стоимости стандартного золотого слитка весом в 400 унций, или около 12,5 кг). При еще более ограниченном режиме так называемого золотодевизного стандарта непосредственный размен банкнот на драгоценный металл не производился вовсе, однако допускался обмен на иностранные валюты, которые официально разменивались на золото.
Следующий этап демонетизации пришелся на годы мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. В обстановке свертывания производства, биржевых и банковских крахов, сжатия международной торговли и расстройства платежных балансов большинство стран вынуждено было отказаться и от этих урезанных форм золотого стандарта, ликвидировав последние остатки свобод использования драгоценного металла для денежных целей. Дальше других пошли Соединенные Штаты, вообще запретившие частную собственность на монетарное золото. По распоряжению президента, сохранявшемуся в силе до конца 1974 г., золотые слитки и золотые монеты, находившиеся во владении у частных юридических и физических лиц, объявлялись государственной собственностью. Они подлежали сдаче казначейству по официальной цене, которая была повышена с 20,67 долл. до 35 долл. за тройскую унцию (1 тройская унция = 31,1035 г). Заметим, что эта мера позволила США мобилизовать огромную массу металла: к концу 1940 г. в официальных золотых запасах числилось 19,6 тыс. т. что составляло без малого три четверти видимого золотого запаса всех стран мира.