Страхование профессиональной ответственности юристов.

Содержание

Введение
1 Теоретические аспекты страхования ответственности
1.1 Понятие, объекты и субъекты страхования
1.2 Сущность страхования ответственности
2 Страхование профессиональной ответственности юристов
2.1 Специфика страхование профессиональной ответственности юристов
2.2 Проблемы страхования профессиональной ответственности юристов в России
Заключение
Список использованных источников

Страхование профессиональной ответственности юристов.

Страховая компания принимает на себя расходы по возмещению вреда, если вред был причинен:
1) в течение действия договора страхования;
2) на территории, оговоренной в лицензии на деятельность по оказанию платных юридических услуг;
3) находится в прямой связи с осуществлением юридической деятельности.
Услуги, оказываемые в рамках юридической деятельности, могут включать в себя:
1) консультации по правовым и иным связанным с законодательством вопросам, письменные справки по законодательству;
2) представление прав и законных интересов лиц, обратившихся за юридической помощью, во всех государственных и общественных организациях, в компетенцию которых входит разрешение соответствующих вопросов (в том числе в суде, арбитражном суде);
3) запрос через юридическую консультацию справок, характеристик и иных документов, необходимых в связи с оказанием юридической помощи, из государственных и общественных организаций, которые обязаны в установленном порядке выдавать эти документы или их копии;
4) участие на предварительном следствии и в суде по уголовным делам в качестве защитников, представителей потерпевших, гражданских истцов, гражданских ответчиков;
5) услуги по вопросам, связанных с патентно-лицензионными работами, регистрацией, перерегистрацией, ликвидацией юридических лиц.
По договору страхования профессиональной ответственности юристов страховым случаем признается факт причинения Страхователем вреда имущественным интересам Третьих лиц, повлекший обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение, который был причинен вследствие:
1) непреднамеренной профессиональной ошибки (небрежности, упущения) при исполнении своих должностных обязанностей в виде:
- неправомерного толкования законодательства;
- пропуском сроков кассаций, (жалоб);
- неправильным оформлением документов (запросов);
- неизвещения клиента о последствиях совершаемых юридических действий, что повлекло из-за юридической неосведомленности клиента причинение ему вреда;
2) непреднамеренного разглашения сведений, оглашения документов, которые стали им известны в связи с исполнением должностных обязанностей, в том числе и после сложения полномочий, или увольнения, за исключением следующих случаев:
- передача сведений (документов) о совершенных юридических действиях лицам, от имени или по поручению которых совершены эти действия;
- выдача справок о совершенных юридических действиях по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными или гражданскими делами, а также по требованию арбитражного суда в связи с находящимися в его разрешении спорами;
- предоставление справок в налоговый орган о стоимости имущества, переходящего в собственность граждан, необходимых для исчисления налога с имущества, переходящего в порядке наследования или дарения;
- разглашение сведений, если суд освободил Юриста от обязанности сохранения тайны при возбуждении против него уголовного дела в связи с совершением юридических действий.
Конкретные размеры страховой суммы и выплат по отдельному страховому случаю будут определяться индивидуально, с учетом нескольких показателей деятельности адвоката:
1) предполагаемого количества договоров об оказании юридической помощи в течение страхового периода;
2) прогнозируемого дохода адвоката от профессиональной деятельности за указанный период;
3) специализации адвоката на ведении дел неимущественного характера, небольшой стоимости или, напротив, на ведении арбитражных дел;
4) деловой репутации адвоката;
5) количества страховых случаев у данного адвоката за прошедший страховой период.
В заявлении о заключении договора страхования адвокат обязан будет указать сведения, касающиеся его прежней профессиональной деятельности и необходимые страховщику для определения степени риска и расчета страховой премии. В случае, если адвокат представит страховщику заведомо недостоверную информацию, в последующем ему в страховой выплате может быть отказано. Средняя величина страхового тарифа, по словам представителей страхового бизнеса, будет формироваться на основе регулярно проводимых маркетинговых исследований в адвокатской практике.6
Построение эффективной системы страхования профессиональной ответственности адвоката невозможно без решения нескольких сопутствующих вопросов. Так, не существует единого мнения относительно того, каким образом должно подтверждаться наступление страхового случая по данному виду страхования. Поскольку речь идет о страховании риска гражданско-правовой ответственности, очевидно, что именно наступление таковой и должно быть подтверждено клиентом - при обращении к страховщику за получением страховой выплаты.
2.2 Проблемы страхования профессиональной ответственности юристов в России
Развитие рыночных отношений в РФ делает необходимым решение многих актуальных проблем, связанных с защитой имущественных интересов граждан и предпринимателей.
Одной из таких проблем является отсутствие действенного механизма компенсации пострадавшим в случае причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу со стороны лиц, занимающихся профессиональной деятельностью. К данной категории относятся, в первую очередь, юристы, аудиторы, инженеры и архитекторы, врачи, эксперты, риэлтеры, брокеры и др.
Во всех развитых странах такие проблемы давно и успешно решаются при помощи механизма страхования профессиональной ответственности - как в обязательной, так и в добровольной формах. Этот вид страхования получил значительное развитие не только в силу действующего законодательства, но и благодаря спросу на такие продукты со стороны самих потенциальных причинителей вреда - страхователей.
Объектом страхования является ответственность профессионала за нанесение прямых фактических материальных убытков в результате предоставленных им услуг.
Согласно условиям полиса страхования профессиональной ответственности страховая компания возмещает все материальные убытки, которые возникли (или якобы возникли) в результате непреднамеренных ошибок, небрежности или упущений во время оказания профессиональных услуг в период действия договора страхования. При наличии полиса, страховая компания принимает компенсацию такого ущерба на себя, который аудитор или юрист обязаны были бы осуществить за счет собственных средств при отсутствии договора страхования профессиональной ответственности.
Основные причины предъявления претензий к аудиторам, как правило, связаны с ошибками, допущенными при проверке правильности расчетов заказчика по налогообложению, небрежностью при проверке первичных бухгалтерских документов. Эта проблема усиливается крайне нестабильным законодательством о налогах. Кроме того, крупные организации с большими оборотами редко заказывают масштабные проверки. В таких случаях аудитор вынужден исключать часть исследуемого материала - записей первичного учета, данных инвентаризации и т.д. Выборочность исследуемых документов объективно обуславливает вероятность ошибки аудитора.
Одним из наиболее частых причин предъявления исков к юристам является пропуск ими процессуальных сроков. В результате ошибки при подготовке и регистрации юристом хозяйственных контрактов заказчик также может понести материальные убытки в виде недополученного дохода. В случае халатной консультации по жилищным вопросам, может возникнуть жилищный спор, и т.д.
Вполне закономерно, что потерпевший финансовые убытки заказчик может потребовать через (суд) арбитраж компенсации финансовых убытков, которые он вынужден был понести по итогам налоговой проверки или подписанного им контракта.
Дополнительно к условиям базового полиса на страхование может приниматься ответственность за ущерб или потерю документов, которые находились в распоряжении сотрудников фирмы и принадлежали заказчикам (клиентам). В случае наличия такого условия в полисе, страховая компания возместит ущерб, возникший в результате уничтожения или повреждения документов, включая и затраты на повторное изготовление таких документов. Данный полис также незаменим для расширения международного сотрудничества, так как необходимым условием, которое выдвигают иностранные партнеры, является наличие договора страхования профессиональной ответственности.
Кроме перечисленных выше очевидных преимуществ, которыми обладает полис страхования ответственности, к безусловным положительным результатам его приобретения, следует также отнести формирование благоприятного имиджа и защиты деловой репутации профессионалов. Наличие полиса страхования ответственности является дополнительным фактором, который формирует уверенность потенциальных клиентов в финансовой надежности и независимости специалиста, его профессионализме. Конечно, страховая защита может служить дополнительным ресурсом, который усиливает позиции аудиторской или юридической фирмы в неценовой конкуренции.
Например, иностранный инвестор желает приобрести пакет акций отечественного предприятия на основании предоставленного бухгалтерами предприятия баланса и аудиторского заключения. Если у аудиторской организации нет достаточных гарантий платежеспособности в виде полиса страхования ответственности, то такой инвестор (что, в большинстве случаев, и происходит) будет требовать проведения предварительного аудита у всемирно известной фирмы. Такая ситуация приводит к ограничению конкуренции и, что самое главное к невозможности средних и мелких аудиторских фирм выстоять в конкурентной борьбе с очень крупными и известными аудиторскими фирмами. В этой ситуации полис страхования профессиональной ответственности с одной стороны дает возможность аудитору чувствовать себя более уверенно, идти на риск; с другой стороны он позволяет эффективно вести конкурентную борьбу, не прибегая к занижению цен на свои услуги. Такое положение лишний раз свидетельствует о том, насколько прибыльной в принципе может быть эксплуатация имиджа и надежной репутации профессионала.
Практика страхования профессиональной ответственности юристов и аудиторов показывает, что круг потенциальных покупателей страховой защиты ограничен. Потребители таких полисов сегодня отвечают двум основным признакам. Это, во-первых:
1) Фирмы, которые вышли на довольно высокий качественный уровень обслуживания своих клиентов;
2) Фирмы, у которых появляется стабильная, надежная и относительно состоятельная клиентура, потеря которой, вследствие ненадлежащего уровня обслуживания, может крайне негативно отразиться на финансовом положении фирмы, повредить её деловой репутации.7
По объективным причинам число таких фирм на сегодняшний день ограничено. Если, например, аудиторские фирмы предпочитают нести ответственность в пределах полученного гонорара, то даже в силу современного экономического положения существует относительно небольшое количество фирм, которые получают заказы стоимостью в несколько десятков тысяч гривен.
Исходя из этого, можно очертить тот круг проблем, которые тормозят взаимодействие аудиторских и страховых организаций. Если говорить о субъективных проблемах, то - это отсутствие простого и эффективного механизма рассмотрения претензий потерпевших. Применяемый сейчас гражданский арбитраж не может и не должен по определению эффективно решать такие сложные с профессиональной точки зрения вопросы, а именно - ошибался профессионал или - нет. Конструктивную роль в процессе создания таких органов могут сыграть и страховые компании. Страховая организация могла бы подключаться к рассмотрению юридических вопросов уже на стадии внесудебного рассмотрения претензий заказчиков. Страховщики могли бы оплачивать тем профессионалам, к которым предъявлена претензия, все затраты, связанные с уменьшением размера претензий - т. е. фактически оплачивать специалисту защиту от претензий. Таким образом, страховые компании косвенно финансировали бы услуги третейских судов. При этом надо иметь в виду, что расходы по установлению причинно-следственной связи между убытками заказчика и небрежностью специалиста, а также сам факта небрежности при страховании профессиональной ответственности являются довольно высокими. Одной из причин высокой стоимости таких расходов является необходимость привлечения независимых экспертов.
Функционирование в РФ эффективной и простой системы рассмотрения претензий потерпевших могло бы оказать положительное влияние на развитие рынка профессиональных услуг и страхования рисков, в частности, аудиторской и юридической деятельности.
С одной стороны, такая система даст объективную картину качества услуг на рынке. С другой стороны, что самое главное, даст тем специалистам, которые повышают уровень своих услуг, очевидные конкурентные преимущества, в том числе и в виде снижения затрат на страхование. Такая ситуация приводит к уравниловке на рынке профессиональных услуг. В первую очередь от этого страдают те, кто предоставляет наиболее качественные услуги и не получают от этого реальной отдачи от повышения профессионального уровня. И, наоборот, те фирмы, которые предоставляют непрофессиональные услуги, оказываются в равных конкурентных условиях с более высококлассными специалистами.