Этапы развития обмена и появления денег. Деньги и их функции в современных условиях

Введение
Глава 1. Этапы развития обмена и появления денег
1.1. Концепции происхождения денег
1.2. Сущность денег
Глава 2. Деньги и их функции в современных условиях
2.1. Функции денег
2.2. Современные деньги в экономике
Заключение
Список литературы

Этапы развития обмена и появления денег. Деньги и их функции в современных условиях

Одна из главных нерешенных проблем – проблема стоимостной природы денег. Существующие точки зрения можно свести к двум основным направлениям, которые разрабатывались в отечественной экономической литературе с 70-х годов XX в. и были известны как золотая и антизолотая концепции.
Согласно золотой концепции, золото сохраняет за собой роль денежного товара, всеобщего эквивалента, хотя в современных условиях оно изменило формы своего функционирования и выполняет роль денежного товара в скрытой форме (через функционирование рынков золота и выступая в качестве сокровища).
Сторонники этого направления считают, что золото, передав значительную часть своих функций кредитным деньгам, до сих пор выполняет функцию меры стоимости; продолжает действовать механизм золотого ценообразования; кредитные деньги, как и раньше, являются знаками золота, представляющими его в обращении8.
По мнению представителей золотой концепции, признание утраты золотом всех денежных функций и перехода их к неразменным кредитным деньгам означает по сути дела признание изменения сущности денег. С их точки зрения, кредитные деньги имеют товарный характер лишь постольку, поскольку они представляют денежный товар – золото. Утратив связь с золотом, современные деньги теряют и товарную природу, то есть перестают быть товаром и превращаются в расчетные знаки, технический инструмент обмена.
Согласно антизолотой концепции, в современных условиях золото перестало быть денежным товаром, не выполняет практически ни одной функции денег и не выступает в роли всеобщего эквивалента. Оно является лишь исторически конкретной функциональной формой денег, на смену которой пришла новая, более прогрессивная форма – неразменные кредитные деньги, которые выполняют все денежные функции9.
Этой точки зрения придерживается большинство отечественных экономистов. Утрата золотом функции меры стоимости и роли всеобщего эквивалента обосновывается, как правило, тем, что оно уже не используется в обращении – отсутствует прямой обмен золота на другие товары.
Все представители этой концепции сходятся во мнении, что современные кредитные деньги полностью независимы от золота. В то же время в рамках этого направления существует значительное разнообразие взглядов по вопросам, касающимся сущности и функций кредитных денег10. Их можно разделить на две основные группы, в зависимости от теоретических позиций, которые сводятся к следующему:
1) современные кредитные деньги выполняют все функции денег, включая функцию меры стоимости, и, следовательно, играют роль всеобщего эквивалента;
2) современные кредитные деньги не обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому они не могут выполнять функцию меры стоимости (и не выполняют на практике) и не являются всеобщим эквивалентом.
• Признание современных неразменных денег реально функционирующим всеобщим эквивалентом требует достаточно убедительного обоснования того, каким образом они исполняют функцию меры стоимости. Для того чтобы измерять стоимость товаров, кредитные деньги сами должны обладать определенной стоимостью. Сторонники рассматриваемой позиции разработали ряд концепций для объяснения происхождения такой стоимости.
Довольно распространенной является концепция представительной стоимости кредитных денег. Согласно этой концепции, современные деньги не имеют собственной внутренней стоимости. Выполнять все денежные функции, включая функцию меры стоимости, им позволяет наличие у них представительной стоимости, которую они получают в сфере обращения от товаров. При этом существование представительной стоимости кредитных денег дает основание одним экономистам, разделяющим эти взгляды, рассматривать современные деньги как особый товар; другие же экономисты полагают, что, обладая представительной стоимостью, деньги являются всеобщим эквивалентом в нетоварной форме.
Большинство сторонников этой концепции считает, что современные деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, которая воплощает общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров. Таким образом, кредитные деньги выступают как всеобщая представительная форма стоимости товаров. Однако в рамках данного подхода не получил объяснения механизм определения количества стоимости, которое представляет отдельно взятая денежная единица.
Некоторые экономисты полагают, что современные деньги получают представительную стоимость не от всей массы товаров – они представляют стоимость одного определенного товара, который в современных условиях стал стоимостным эквивалентом вместо золота. В качестве такого товара, например, предлагаются рабочая сила и кредит как товар-услуга11.
Теория монопольной цены денег рассматривает их как специфический монопольный товар, обладающий стоимостью, на базе которой они выполняют функцию меры стоимости. При этом стоимость денег одновременно выступает в двух видах: во-первых, в виде их собственной внутренней стоимости, созданной трудом, затраченным на их производство и организацию денежного обращения; во-вторых, в виде меновой стоимости, которая и позволяет современным деньгам выполнять роль всеобщего эквивалента.
Меновая стоимость денег формируется под воздействием двух основных факторов – общественной полезности денег, которая порождает постоянный спрос на деньги со стороны участников товарного оборота, а также ограниченности предложения денег вследствие монополии государства на их эмиссию. Благодаря действию этих факторов меновая стоимость денег все время превышает их собственную стоимость.
Концепция денег-нетовара исходит из того, что современные кредитные деньги обладают не собственной внутренней стоимостью, а так называемой чистой, антизатратной стоимостью, которая формируется отдельно от денежного нетоварного носителя – в рамках системы товарного производства – и соединяется с ним на рынке.
Механизм формирования антизатратной стоимости представителями данной концепции объясняется следующим образом. Стоимость денег создается всей современной системой товарного производства, для которой, в отличие от предыдущих этапов развития товарного производства, характерна непрерывная обновляемость номенклатуры товаров и конкурентная борьба между различными видами товаров. В этих условиях стоимость каждого товара перестает зависеть от его потребительной стоимости и создается всей системой товарного производства.
Другими словами, стоимость каждого товара является частью стоимости, созданной современным производством как системой. Эта стоимость является антизатратной, так как уравнивание труда осуществляется не по его затратам, а исходя из общественной значимости труда, определяемой всей системой товарного производства.
Таким образом, в настоящее время соизмеримыми товары делает уже не золото как товар-эквивалент, а сама система товарного производства. В связи с этим становится возможным формирование стоимости денег без денежного товара. В современном производстве стоимость товаров является «чистой», не связанной с конкретными потребительными стоимостями, поэтому ее носителем становится не какой-нибудь товар, а кредитные деньги, выступающие как знаки стоимости12.
Представители данной концепции рассматривают кредитные деньги как деньги-нетовар, поскольку они не обладают внутренней стоимостью и потребительной стоимостью в общепринятом смысле слова.
• Подход, согласно которому неразменные кредитные деньги не обладают стоимостью и поэтому не могут выступать в роли всеобщего эквивалента, основывается на предположении, что в современных условиях происходит дальнейшее развитие форм стоимости, в результате чего исчезает потребность во всеобщем стоимостном эквиваленте как таковом. В частности, происходит трансформация денежной формы стоимости в так называемую «развернуто-денежную» форму стоимости.
Согласно этой точке зрения, стоимость не является сущностным свойством денег. Переход от обращения действительных денег к обращению современных кредитных денег, лишенных стоимости, привел к трансформации функций денег. Стало возможным установление стоимостных и ценовых соотношений между товарами без участия денежного эквивалента, на основе ценовых пропорций, которые сложились исторически при посредстве денег в условиях функционирования системы золотого стандарта13.
Таким образом, в настоящее время каждый товар выражает свою стоимость не в денежном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег – во всех остальных товарах. Это означает развитие новой формы стоимости, развернуто-денежной, в которой стоимостные пропорции устанавливаются на рынке путем прямого противостояния товаров, опосредуемого деньгами.
Не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, деньги становятся простым посредником при обмене товаров, инструментом для приравнивания стоимостей различных товаров друг к другу. В связи с этим современные деньги являются счетными деньгами и выполняют не функцию меры стоимости, а техническую функцию соизмерения стоимостей (масштаба цен).
Глава 2. Деньги и их функции в современных условиях
2.1. Функции денег
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.
Различают пять классических функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, накопления и сбережений, средство платежа и мировые деньги.
1. Функция денег как мера стоимости.
В деньгах как всеобщем эквиваленте измеряется стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, так как сами деньги ею обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли полноценные деньги (золото и серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену.
Вместе с тем, стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег.
2. Функция денег как средство обращения.
При выполнении данной функции деньги используются в качестве оплаты за товары и услуги, иными словами, они выступают как средство обращения, позволяющее уйти от бартерной формы торговли. Деньги здесь выступают посредниками обмена товаров.
В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в нем, непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров является исходным, определяющим; движение денег – производным, но вместе с тем необходимым для непрерывного товарного обращения и процесса воспроизводства.
Особенностью функции денег как средства обращения является то, что ее выполняют реальные деньги. При этом наличие внутренней стоимости у них не требуется, т.е. данную функцию выполняют знаки стоимости (бумажные и кредитные деньги).
Отметим, что для обеспечения стабильного функционирования экономики, денежного обращения необходимо соответствие объема предложения денег имеющемуся спросу на них. То есть товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения, и важным здесь является адекватность соответствующих величин.
3. Функция денег как средство образования сокровищ, накопления и сбережений.
Разделение кругооборота на два самостоятельных акта создает возможность и необходимость накопления денег. Если за продажей товара не следует купля другого товара, то деньги выпадают из оборота превращаясь в средство накопления.
При металлическом обращении функцию сокровища выполняли полноценные деньги – золото и серебро. В этот же период, сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, полноценные деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функцию средства обращения. Если же производство и товарное обращение сокращались, то часть денег, ставшая излишней, превращалась в сокровище14.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений стали кредитные деньги15.
Деньги как средство накопления – особого рода актив, сохраняемый после продажи товаров (услуг) и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем. Конечно, любой актив до некоторой степени может служить средством накопления, но деньги больше подходят для выполнения данной функции, т.к. они наиболее ликвидны.
Отметим, что накопление денег может осуществляться в организованной (счета, вклады в банках, ценные бумаги) и неорганизованной (наличные рубли и валюта) формах16.
В результате накопления денег в наличной форме не происходит увеличения стоимости денег, как это может происходить с некоторыми другими товарами, такими, как золото и драгоценные камни, недвижимое имущество и т.д. К тому же, данная форма накопления отрицательно сказывается и в целом на экономике государства, т.к. накопленные денежные средства изымаются из хозяйственного оборота и не участвуют в воспроизводственном процессе. Если же накопление денег происходит в организованных формах, то эти средства не порывают связи с расширенным воспроизводством, т.к. являются главным источником кредитования и инвестиций.
Можно выделить три основных уровня накопления денежных средств: государственные накопления, накопления предприятий и организаций, сбережения граждан.
4. Функция денег как средство платежа.
С развитием товарного обращения появляются кредитные операции, которые предполагают реализацию товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства; при выплате заработной платы рабочим и служащим, пенсий, пособий; при предоставлении и погашении денежных кредитов; при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов и др.).
Деньги в функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения17.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, иных хозяйствующих субъектов, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству. Чтобы смягчить данные негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, основанная на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот таких видов денег, как банковские векселя, электронные деньги и др.
Функцию средства платежа выполняют как наличные деньги, так и безналичные. Наличные деньги используются, в основном, физическими лицами. Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (по счетам открытым в банках)18.
5. Функция мировых денег.
Данная функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и иных операций19.
Мировые деньги имеют ряд особенностей и являются: всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством, материализацией общественного богатства20.
При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочения национальных денег таких государств как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.
2.2. Современные деньги в экономике
Современные деньги – это социальное явление. Они назначаются государственной властью, и доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти.
Современные деньги выполняют три основные функции:
а) служат средством обмена и платежа;
б) являются единицей счета;
в) являются средством сохранения стоимости.
Единица счета – это такая единица, на основе которой устанавливаются цены и ведутся счета. Все товары и услуги оцениваются в денежных единицах. Экономическое положение страны, национальный продукт и многое другое оценивается в деньгах. Между деньгами и ценами существует обратная взаимосвязь, т.е. если покупательная способность денег падает цены растут и наоборот. Цены устанавливаются в национальных денежных единицах, следовательно, они и являются единицей счета. Однако, в условиях высокой инфляции, когда цены в национальной валюте изменяются очень быстро, используется иностранная валюта в качестве единицы счета21. При этом оплата за товары и услуги на внутреннем рынке осуществляется с помощью национальных денежных единиц.
Наибольшее значение из всех названных функций имеет функция денег как средство обмена и платежа. Если мы работаем, то обмениваем свой труд на деньги, если мы покупаем товары, то обмениваем свои деньги на товары. Деньги нужны для того, чтобы можно было купить на них товары и услуги в настоящее время или в будущем. Таким образом, деньги являются средством обмена, поскольку с их помощью в экономике происходит обмен товарами и услугами. Функционирование современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена, так как оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или для производства дополнительного количества товаров или на отдых.
Деньги как средство сохранения стоимости предполагает их накопление. Как уже отмечалось ранее, деньги как актив обладают абсолютной ликвидностью. Однако в условиях высокого уровня инфляции и общей экономической нестабильности их покупательная способность быстро падает, что делает невыгодным накопление денег. Следует также учитывать тот факт, что накопление наличных денег не приносит дохода, и не может служить источником инвестиций. Деньги, накапливаемые в кредитных организациях не только приносят их владельцам определенный доход, но и используются для расширения производства.
Современные деньги представлены двумя основными видами: наличные деньги (банкноты, монета, в некоторых странах казначейские билеты) и деньги безналичного оборота (деньги на счетах и во вкладах в банках)22.
Деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате проведения кредитных операций23. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации современной денежной системы государства.
Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют кредиты своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс.
Однако одновременно происходит встречное движение денег – при погашении задолженности по кредитам и внесении наличных денег в кассы банков. То есть, при этом количество денег в обороте может и не увеличится.
Под эмиссией понимают такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы.
Монополия на эмиссию наличных денег в России принадлежит Центральному банку России (ЦБР). В условиях рыночной экономики директивного планирования не существует, однако центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы24.